Tengo hipoteca euribor +0,35, hoy esta el euribo a - 0,46, os pregunto a ustedes que sois los sabios del universo del internet

fredesvindo

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cuanto pagaria si mi capital es de 90000 € y son 20 años lo que me quedan.
 
No soy defensor de los bancos, pero pretender que nos paguen por darnos dinero es algo que no me parece justo, además de que a la larga es perjudicial para la existencia misma del crédito
 
t_chip dijo:
No soy defensor de los bancos, pero pretender que nos paguen por darnos dinero es algo que no me parece justo, además de que a la larga es perjudicial para la existencia misma del crédito
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El absurdo mundo al que nos llevan.
 
Con las hipotecas a tipo variable el banco hace una apuesta, espera que a largo suba el euribor y así podrá sacarte más dinero. Si le ha ansioso mal la jugada que se aguante. Si fuera préstamos entre empresas estoy muy seguro que le harían pagar. Pero al particular ya la cosa cambia.
 
¿Pagará la banca a sus clientes por las hipotecas ante el desplome del euribor?
  • El desplome de este indicador alimenta de nuevo el debate
  • Los préstamos del boom llegaron a abaratarse hasta un diferencial del 0,17%
El
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se
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en los últimos meses como consecuencia de las malas perspectivas económicas y la extensión sine die de la política monetaria del
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de mantener el precio oficial del dinero en el 0%. Este indicador, que fija las cuotas de
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en nuestro país, se sitúa ya en el -0,456% de media mensual y está presionando la rentabilidad de la banca.

Desde hace más de cuatro años
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, algo que ha obligado a las entidades a recabar menos por los préstamos concedidos a los clientes y a impulsar los créditos a tipo fijo. ¿Llegará el momento en que tenga que pagar por ellos y los usuarios reciban dinero?

El sector se resiste a ello desde hace tiempo porque va en contra del espíritu y la naturaleza de un contrato de financiación, es decir, que se presta dinero con el objetivo de obtener una rentabilidad. Pero, el hundimiento del euribor está alimentando de nuevo el debate sobre este asunto y algunos reguladores, como la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por su siglas en inglés) sostienen que las entidades tendrán que aplicar los tipos negativos de acuerdo a la legislación, con lo que la banca podría tener que finalmente pagar por las hipotecas en que el diferencial sea menor al euribor y la tasa final sea inferior al 0% en aquellos casos donde no se haya dejado constancia de la aplicación de un interés negativo.

Esta situación se da sobre todo en las hipotecas firmadas en los últimos años del boom, en los años 2006 y 2009, cuando el sector libró una lucha por captar clientes con préstamos que llegaron a bajar hasta el euribor más un 0,17% (una promoción lanzada por Deutsche Bank). Con posterioridad los diferenciales fueron muy superiores y ahora alcanzan de media el 0,99%. Y desde mediados de 2019 la ley prohíbe la ejecución de tipos negativos tras la reforma hipotecaria.

A priori, solo el aluvión de demandas haría cambiar la posición de la banca como ha sucedido con otras problemáticas (cláusulas suelo, IRPH, etc.), un hecho en el que
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. Sin embargo, por el momento, éstos no han encontrado demanda suficiente, ya que aún las ganancias para los clientes serían mínimas y las hipotecas con las que se puede batallar en los tribunales son antiguas y están cerca de su amortización completa.

Fuentes financieras destacan que no es lógico que a la banca le cueste dinero prestar, ya que su negocio se basa en obtener rendimientos por dar créditos, por lo que rechazan tener que pagar por las hipotecas del pasado, es decir, que se considera como una ley no escrita. "Nadie crea una empresa para dar pérdidas", señalan, como lo han venido apuntando, desde hace cuatro años.

Pero, con este mismo criterio, los clientes que depositan dinero tendrían que recibir algo a cambio y no en todos los casos sucede, ya que las entidades
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, es decir, que pagan por guardar sus fondos. A día de hoy, un 0,23%. De momento, los particulares aún evitan este coste.

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Arthas98 dijo:
Con las hipotecas a tipo variable el banco hace una apuesta, espera que a largo suba el euribor y así podrá sacarte más dinero. Si le ha ansioso mal la jugada que se aguante. Si fuera préstamos entre empresas estoy muy seguro que le harían pagar. Pero al particular ya la cosa cambia.
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no.

El banco, va al mercado y busca un SWAP para cubrirse. la diferencia entre el precio del SWAP y el precio al que te ha vendido la hipoteca es lo que se queda como beneficio neto.
 
La parte de intereses que antes tenías que pagar te saldrá negativa (a tu favor), por la que dicha parte se te descontará de la parte amortizada, la cual seguirás pagando, a no se de que tengas alguna cláusula en el contrato que diga lo contrario (en el sentido de que la parte amortizada sea invariable y no se te descuenten los intereses a tu favor).
 
Douglas MacArthur dijo:
La parte de intereses que antes tenías que pagar te saldrá negativa (a tu favor), por la que dicha parte se te descontará de la parte amortizada, la cual seguirás pagando, a no se de que tengas alguna cláusula en el contrato que diga lo contrario (en el sentido de que la parte amortizada sea invariable y no se te descuenten los intereses a tu favor).
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tendrá clausula 0.

pero si no la tiene tiene que fijarse en cuando es la fecha de fijación del interés para el próximo periodo.

Normalmente por mucho que séa Euribor + X,x no se fija mensualmente. Si no que cada año hay un día que se mira a cuanto esta y se fija para todo el año (o periodo pertinente según contrato).
 
frankie83 dijo:
Sabes porque la jurisprudencia considera eso justo?
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se considera que aunque no se haya contemplado explícitamente en el contrato el recibir dinero a cambio de tener una deuda es contrario al espíritu del contrato.
(o algo así, que recuerdo de memoria).
 
t_chip dijo:
No soy defensor de los bancos, pero pretender que nos paguen por darnos dinero es algo que no me parece justo, además de que a la larga es perjudicial para la existencia misma del crédito
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El banco al igual que el particular tienen sus riesgos. Al banco le convenía y promocionaba por mediados del 2000 hacer hipotecas a tipo variable en vez del fijo...porque el Euribor no paraba de crecer tras el batacazo de las .com... ellos lo sabían pero los particulares no....anda que no subieron hipotecas cuando paso el Euribor del 2 al 5,5% gente llorando pero ellos desahuciando y cobrando...

Encima a todo esto muchos grandes bancos Europeos manipularon el EURIBOR....

Ahora que ellos están dolido tenemos que sentir lastima? Perdón?

Yo no tengo hipoteca pero me alegro que unos cuantos hipotecados del 2000 estén disfrutando de una buena hipoteca.
 
frankie83 dijo:
Pues en el momento que hay contratos por doquier en negativo no se porque debería considerarse eso, pero bueno, supongo la razón última sea: porque si
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parece que el problema es que jurídicamente una parte se constituye como deudora y la otra como prestataria. NO es un contrato IRS entre dos partes iguales.

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la pretensión de que cuando el EURIBOR aplicable resulte negativo el prestamista deberá abonar intereses supone alterar lo anteriormente expuesto. Esta pretensión supondrá atribuir a la variación del EURIBOR no sólo la capacidad para determinar el debitum del prestatario, sino que además, se le reconocería como causa generadora de un derecho de crédito a favor del prestatario. De modo que a demás de definir el debitum del mutuario, crearía y definiría ex novo un debitum del prestamista.

IRS= Interest Rate Swap
 
t_chip dijo:
No soy defensor de los bancos, pero pretender que nos paguen por darnos dinero es algo que no me parece justo, además de que a la larga es perjudicial para la existencia misma del crédito
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Pues los bancos no piensan lo mismo cuando hablan de penalizar los depósitos.Por lo visto la única ley que entienden y aplican es la del "embudo".
 
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