Fondos de Inversión. % en RF vs RV. ¿Cómo es tu plan de inversión en fondos?

White Stones

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9 May 2020
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Tengo curiosidad por saber cómo se planifica realmente el inversor en fondos de inversión, por puro aprendizaje. He leído algunas teorías, pero puede que la realidad sea diferente.

Planteo unas preguntas para quien le apetezca responder.
  1. ¿Qué porcentaje del total de dinero invertido en fondos tienes en RF (renta fija) y qué porcentaje en RV (renta variable)? (Si tienes fondos mixtos hay que hacer un cálculo ponderando los € invertidos)
  2. ¿Según cumples años reduces el % en R.V.?
  3. ¿Sigues algún criterio para calcular el % en R.V de tu inversión? Por ejemplo 100 - (tu edad)= % en R.V
  4. ¿Tienes pensado vender tus fondos total o parcialmente una vez cumplida una edad o conseguida una cantidad determinada y disfrutar de tu esfuerzo? ¿o piensas en invertir indefinidamente?
Si no tienes respuesta a las preguntas anteriores porque sigues un criterio diferente:
  1. ¿Cuál es entonces tu plan de inversión en fondos?
Gracias y saludos burbujeros
 
Mi exposicion es 90 renta variable y nivel de riesgo 5 o 6...
Suelo usar fondos no ciclicos y que tengan exposicion mundial

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Si te lees los panfletos informativos de los fondos verás que dice que podrán invertir lo que le salga de los agallas donde les salga de los agallas. Y pasado mañana te mandaran una cartita diciendo que han cambiado el criterio de inversión de lo que les salga de los agallas por lo que les sale de la banana (y de paso que te suben las comisiones)

La renta fija y la renta variable son EXACTAMENTE LA MISMA COSA, si palma la empresa palma su renta fija , la variable , los bonos , las obligaciones y todo.

No te vana dar una guano y te van a inflar a comisiones. Suben un año un 60% y el año siguiente bajan un 70%. Suben un año un 6% y bajan al siguiente un 8%.

En su momento eran una alternativa a los depósitos pero ese momento ya paso.

Si no tienes ni idea (que con tu pregunta es lo que parece) deja la pasta en la cuenta y espera a ver si sale algo que sea atrayente (como por ejemplo las preferentes , que daban un interés de la leche y acabaron como acabaron).

Sarracena , te cuenten lo que te cuenten , como no tengas información privilegiada SEGURA, no vas aganar nada invirtiendo en productos financieros. El dinero que has ganado y que tienes en el banco es exactamente la misma cantidad de dinero que tendrás cuando te jubiles. Si no ganas mas no tendrás mas, hagas lo que hagas invirtiendo.

Zapatero a tus zapatos.

P.D.: Un ejercito de gurus , sin ni fruta idea pululan por este foro y por todos lados que saben mas que nadie. No les hagas ni puro caso.

P.D.2: En España todo el mundo sabe mas que nadie de fútbol pero ni Dios acierta en la quiniela.
 
lasirvientadesnuda dijo:
Si te lees los panfletos informativos de los fondos verás que dice que podrán invertir lo que le salga de los agallas donde les salga de los agallas. Y pasado mañana te mandaran una cartita diciendo que han cambiado el criterio de inversión de lo que les salga de los agallas por lo que les sale de la banana (y de paso que te suben las comisiones)

La renta fija y la renta variable son EXACTAMENTE LA MISMA COSA, si palma la empresa palma su renta fija , la variable , los bonos , las obligaciones y todo.

No te vana dar una guano y te van a inflar a comisiones. Suben un año un 60% y el año siguiente bajan un 70%. Suben un año un 6% y bajan al siguiente un 8%.

En su momento eran una alternativa a los depósitos pero ese momento ya paso.

Si no tienes ni idea (que con tu pregunta es lo que parece) deja la pasta en la cuenta y espera a ver si sale algo que sea atrayente (como por ejemplo las preferentes , que daban un interés de la leche y acabaron como acabaron).

Sarracena , te cuenten lo que te cuenten , como no tengas información privilegiada SEGURA, no vas aganar nada invirtiendo en productos financieros. El dinero que has ganado y que tienes en el banco es exactamente la misma cantidad de dinero que tendrás cuando te jubiles. Si no ganas mas no tendrás mas hagas lo que hagas invirtiendo.

Zapatero a tus zapatos.

P.D.: Un ejercito de gurus , sin ni fruta idea pululan por este foro y por todos lados que saben mas que nadie. No les hagas ni puro caso.

P.D.2: En España todo el mundo sabe mas que nadie de fútbol pero ni Dios acierta en la quiniela.
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Moriras pobre y lo sabes

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Y otra cosita , mucho ojito con la fiscalidad , que eso de demorar los pagos a hacienda es un arma de doble filo.

Dentro de 10 años en vez de un tipo fijo sobre las plusvalías , se convierte en un tramo y hacienda te aplica el máximo , (suponiendo que hayas ganado ) y te pasa lo mismo que con el timo de los planes de pensiones privados que los me gusta la fruta de los bancos y la prensa financiera (y no financiera) no hacen mas que publicitar.
 
lasirvientadesnuda dijo:
Y otra cosita , mucho ojito con la fiscalidad , que eso de demorar los pagos a hacienda es un arma de doble filo.

Dentro de 10 años en vez de un tipo fijo sobre las plusvalías , se convierte en un tramo y hacienda te aplica el máximo , (suponiendo que hayas ganado ) y te pasa lo mismo que con el timo de los planes de pensiones privados que los me gusta la fruta de los bancos y la prensa financiera (y no financiera) no hacen mas que publicitar.
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Los impuestos son los impuestos sino quieres pagar vete del pais,cuando abres una posicion en cualquier mercado sabes lo que vas a pagar de impuestos si ganas....asi que a que viene llorar despues???

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kasper98 dijo:
Los impuestos son los impuestos sino quieres pagar vete del pais,cuando abres una posicion en cualquier mercado sabes lo que vas a pagar de impuestos si ganas....asi que a que viene llorar despues???

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Que shishi vas a saber lo que vas a pagar cuando abres una posición , so besugo ; si han cambiado la política fiscal cada año.

Y haz comentarios con cabeza , no insensateces , que las inversiones son un tema serio.
 
Última edición:
1. 75% RV, 25% RF

2. Voy aumentando RV porque RF es un fondo de emergencia de bajo riesgo y considero que ya está suficientemente dotado.

3. Por ahora no sigo ninguna fórmula. Pero cuando me vaya acercando a la jubilación sí la tendré en cuenta.

4. Los pienso vender parcialmente (vivienda?coche?enfermedad?supervacaciones?) o de forma escalonada (complemento a la jubilación o al desempleo).

Al que dice arriba que RV y RF son lo mismo no tiene ni idea. Si tengo tiempo pondré una gráfica de cómo se han comportado este año.

Edito: Pongo el gráfico de 2020 para que se vea que RV y RF se parecen como un cigot a una castaña.
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1 Mi intención es 85 rv 15 rf. He empezado a hacerla hace poco y de momento llevo 10rv 10rf.
2 Pronto para mí.
3 Sí.
4 Algún día tendré que disfrutar de la inversión. Si no, es tontería invertir.
 
Aclarando que yo llamo "RF" sólo a los bonos gubernamentales:

1- Un poco más de 40% en RV y el resto liquidez. Ahora mismo no tengo RF. Con intereres medios casi en el 0 y carteras de duraciones de unos 8 años apenas hay margen de ganancias, en los próximos 2-3 años lo más probable es perder dinero en la RF, aunque no mucho (salvo que de repente subiesen los tipos del 0 al 3%, que entonces sí habría pérdidas grandes).

2- No. El porcentaje no lo voy a reajustar según mi edad sino muy de vez en cuando según lo cara o barata que esté la RV o la RF. Ahora mismo la RF está carísima por lo que he dicho arriba. En cuanto a la RV, ahora mismo el PER medio del MSCI World es 19.3 y el dividendo el 2.3%, o sea una "rentabilidad teórica" de 100/19.3 + 2.3 = 7.5%. Con la inflación actual cerca del 0% ese 7.5% es el de una bolsa más bien barata. Se puede considerar cara cuando esa rentabilidad teórica está en el 4% o menos sobre la inflación. Pero con lo que ha pasado probablemente los resultados del Q2 nos lleven a esos niveles, así que por eso prefiero no exponerme más a RV.

3-Lo que he dicho en 2.

4-En principio indefinidamente, que me quedan mínimo 31 años para jubilarme.

Sobre lo que han dicho por arriba, en efecto la RF corporativa y la RV no son lo mismo. Están muy correlacionadas pero la RF corporativa tiene más o menos la mitad de la volatilidad que la RV. A largo plazo su rentabilidad es más que la RF gubernamental y menos que la RV.
 
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lasirvientadesnuda dijo:
Que shishi vas a saber lo que vas a pagar cuando abres una posición , so besugo ; si han cambiado la política fiscal cada año.

Y haz comentarios con cabeza , no insensateces , que las inversiones son un tema serio.
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Que eres un puro lloron de guano y encima tienes pinta de intentar engañar to lo que puedes.....debes ser un pieza de cuidao

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Y lo maximo que se paga es 23 por ciento de ganancias a partir de 50000 euros de beneficio que no lo vas a ganar en tu fruta vida ni dando palos a la peña a si que que lloras???

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Entonces... Por ejemplo en Indexa que siempre tiene algo de RF, ¿Es tontería elegir carteras de menos de una 9 para minimizar riesgo? Una cartera 6 de 10 por ejemplo tiene un 50% de cada una.

Al menos eligiendo la cartera que te calcula la página siempre tira hacia ser conservadora...
 
  1. ¿Qué porcentaje del total de dinero invertido en fondos tienes en RF (renta fija) y qué porcentaje en RV (renta variable)? 80% RV 20% RF
  2. ¿Según cumples años reduces el % en R.V.? No, comenzaré a hacerlo 5-7 años antes de la jubilación.
  3. ¿Sigues algún criterio para calcular el % en R.V de tu inversión? No. Cuando me jubile no bajaré los porcentajes de 50-50 en un principio.
  4. ¿Tienes pensado vender tus fondos total o parcialmente una vez cumplida una edad o conseguida una cantidad determinada y disfrutar de tu esfuerzo? ¿o piensas en invertir indefinidamente? Deseo retirar una renta mensual, que sea complementaria de la pensión que pueda llegar a tener, mientras mi fondo sigue creciendo por el interés compuesto. Regla del famoso 5% (o 4, o 3, o 2 según a quien leas). Cuando muera, el fondo lo heredarán mis descendientes.
  5. P.d: Cuando me jubile, no necesito un yate, ni fruta, ni sustancia ilegal. Necesito tener una tercera edad digna hasta el día de mi gloria. Cuidadora de confianza mejor que residencia. Un plato siempre en mi mesa. No depender de pagas públicas. Poder pagar facturas y tratamientos médicos. Creo que dentro de unas décadas todo eso será una falacia para muchos españoles. Nota para mi yo futuro: Comprar también un rifle semiautomático.
 
bralmu dijo:
1. 75% RV, 25% RF

2. Voy aumentando RV porque RF es un fondo de emergencia de bajo riesgo y considero que ya está suficientemente dotado.

3. Por ahora no sigo ninguna fórmula. Pero cuando me vaya acercando a la jubilación sí la tendré en cuenta.

4. Los pienso vender parcialmente (vivienda?coche?enfermedad?supervacaciones?) o de forma escalonada (complemento a la jubilación o al desempleo).

Al que dice arriba que RV y RF son lo mismo no tiene ni idea. Si tengo tiempo pondré una gráfica de cómo se han comportado este año.

Edito: Pongo el gráfico de 2020 para que se vea que RV y RF se parecen como un cigot a una castaña.
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Gracias. Me parece un plan muy sensato y el gráfico es bastante claro de que sí es diferente el comportamiento de RF y RV.

La Enviada dijo:
4-En principio indefinidamente, que me quedan mínimo 31 años para jubilarme.
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Gracias. Entonces en el fondo no es indefinido seguir invirtiendo. En principio se intuye que el plan es hasta la jubilación.

El indio defecaplayas dijo:
  1. ¿Qué porcentaje del total de dinero invertido en fondos tienes en RF (renta fija) y qué porcentaje en RV (renta variable)? 80% RV 20% RF
  2. ¿Según cumples años reduces el % en R.V.? No, comenzaré a hacerlo 5-7 años antes de la jubilación.
  3. ¿Sigues algún criterio para calcular el % en R.V de tu inversión? No. Cuando me jubile no bajaré los porcentajes de 50-50 en un principio.
  4. ¿Tienes pensado vender tus fondos total o parcialmente una vez cumplida una edad o conseguida una cantidad determinada y disfrutar de tu esfuerzo? ¿o piensas en invertir indefinidamente? Deseo retirar una renta mensual, que sea complementaria de la pensión que pueda llegar a tener, mientras mi fondo sigue creciendo por el interés compuesto. Regla del famoso 5% (o 4, o 3, o 2 según a quien leas). Cuando muera, el fondo lo heredarán mis descendientes.
  5. P.d: Cuando me jubile, no necesito un yate, ni fruta, ni sustancia ilegal. Necesito tener una tercera edad digna hasta el día de mi gloria. Cuidadora de confianza mejor que residencia. Un plato siempre en mi mesa. No depender de pagas públicas. Poder pagar facturas y tratamientos médicos. Creo que dentro de unas décadas todo eso será una falacia para muchos españoles. Nota para mi yo futuro: Comprar también un rifle semiautomático.
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Gracias. Me gusta la idea de tener pensado retirar una renta mensual que complemente la pensión, no lo había pensado así. Gracias por el aporte. Lo del rifle no es descartable 😀
 
White Stones dijo:
  1. ¿Qué porcentaje del total de dinero invertido en fondos tienes en RF (renta fija) y qué porcentaje en RV (renta variable)? (Si tienes fondos mixtos hay que hacer un cálculo ponderando los € invertidos)
  2. ¿Según cumples años reduces el % en R.V.?
  3. ¿Sigues algún criterio para calcular el % en R.V de tu inversión? Por ejemplo 100 - (tu edad)= % en R.V
  4. ¿Tienes pensado vender tus fondos total o parcialmente una vez cumplida una edad o conseguida una cantidad determinada y disfrutar de tu esfuerzo? ¿o piensas en invertir indefinidamente?
Si no tienes respuesta a las preguntas anteriores porque sigues un criterio diferente:
  1. ¿Cuál es entonces tu plan de inversión en fondos?
Gracias y saludos burbujeros
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1. Considerando solo fondos, tengo 50% RV y 50% RF. Dentro de RF, tengo mitad de más riesgo, y mitad de menos. Luego a parte tengo acciones. Considerando acciones + fondos igual tengo 80% RV + 20% RF

2. En principio no, pero podría planteármelo a muy largo plazo. No en los próximos 20 años.

3. Intento no invertir más del 80% nunca en RV, pero vario porcentaje según cómo este la bolsa

4. Invertir indefinidamente
 
100% Renta variable

Ahora mismo llevo un 8% de rentabilidad en el año

Menos de 30 años

Me quedan unos 35 para jubilarme, no hay razón para no ir 100% renta variable
 
IngenieroEstudianteViejo dijo:
100% Renta variable

Ahora mismo llevo un 8% de rentabilidad en el año

Menos de 30 años

Me quedan unos 35 para jubilarme, no hay razón para no ir 100% renta variable
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pues mi planteamiento era el contrario. de joven puedes necesitar el dinero para comprar vivienda, coche, te pueden despedir del trabajo, etc, y si en el momento que necesitas el dinero la bolsa esta baja la has defecado.

sobre 50 años, tienes la vida solucionada, cierta cantidad de dinero no te va a hacer falta, ahi es donde puedes especular con ese dinero.
 
lasirvientadesnuda dijo:
Si te lees los panfletos informativos de los fondos verás que dice que podrán invertir lo que le salga de los agallas donde les salga de los agallas. Y pasado mañana te mandaran una cartita diciendo que han cambiado el criterio de inversión de lo que les salga de los agallas por lo que les sale de la banana (y de paso que te suben las comisiones)

La renta fija y la renta variable son EXACTAMENTE LA MISMA COSA, si palma la empresa palma su renta fija , la variable , los bonos , las obligaciones y todo.

No te vana dar una guano y te van a inflar a comisiones. Suben un año un 60% y el año siguiente bajan un 70%. Suben un año un 6% y bajan al siguiente un 8%.

En su momento eran una alternativa a los depósitos pero ese momento ya paso.

Si no tienes ni idea (que con tu pregunta es lo que parece) deja la pasta en la cuenta y espera a ver si sale algo que sea atrayente (como por ejemplo las preferentes , que daban un interés de la leche y acabaron como acabaron).

Sarracena , te cuenten lo que te cuenten , como no tengas información privilegiada SEGURA, no vas aganar nada invirtiendo en productos financieros. El dinero que has ganado y que tienes en el banco es exactamente la misma cantidad de dinero que tendrás cuando te jubiles. Si no ganas mas no tendrás mas, hagas lo que hagas invirtiendo.

Zapatero a tus zapatos.

P.D.: Un ejercito de gurus , sin ni fruta idea pululan por este foro y por todos lados que saben mas que nadie. No les hagas ni puro caso.

P.D.2: En España todo el mundo sabe mas que nadie de fútbol pero ni Dios acierta en la quiniela.
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Así es, cuando la bolsa baja fuerte, los bonos no se quedan atrás precisamente. No entiendo muy bien que tipo de diversificación aportan. Tal vez sea mejor invertir mucho menos de lo pensado en variable y olvidarse de los bonos.

Hay una cuestión que puede cambiar la inversión/especulación en bonos, y es la FED comprando LQD, JNK, etc. La verdad, parece difícil que esos instrumentos vayan muy abajo con la mayor imprenta del planeta sosteniéndolos.
 
Roedr dijo:
Así es, cuando la bolsa baja fuerte, los bonos no se quedan atrás precisamente. No entiendo muy bien que tipo de diversificación aportan. Tal vez sea mejor invertir mucho menos de lo pensado en variable y olvidarse de los bonos.

Hay una cuestión que puede cambiar la inversión/especulación en bonos, y es la FED comprando LQD, JNK, etc. La verdad, parece difícil que esos instrumentos vayan muy abajo con la mayor imprenta del planeta sosteniéndolos.
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De momento no es igual pegarse una leche desde un octavo que desde un segundo. Creo que es lo único. Diversificación... Yo tenía varios fondos y con el bicho todo en negativo. Diversificación valió 0
 
yo ahora mismo si pondero todo lo que tengo andaré en un 85%RV - 15%RF.

No tengo intención de modificar eso al menos hasta dentro de unos años. Mi intención es retirarme en cuanto pueda.
 
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