¿webs de prestamos p2p?

[ñandú iracundo]

¿Alguna experiencia? ¿que tal funcionan??

Aparte de España si alguien tiene alguna experiencia en Reino Unido que me pueda comentar... Tengo una cuenta allí abierta así que podría operar también. Allí la que manda es "Zopa". La verdad, lo que más me concierne sería el posible pifostio a la hora de hacer la declaración de la renta y si se me permite operar sin ser residente.

 

[Efraim]

Jorobar, macho, creo que te voy a bloquear hasta que quites el gif de la firma. ¡Qué p*** dolor de cabeza me da!

Sin acritú, eh.

 

[Bubble Boy]

Comunitae, pero no tiene muchos fans por aquí.

 

[Shavi]

Comunitae, pero no tiene muchos fans por aquí.

Sobre estos hay bastante info en este mismo foro. Y no salen nada bien parados.

 

[ñandú iracundo]

Jorobar, macho, creo que te voy a bloquear hasta que quites el gif de la firma. ¡Qué p*** dolor de cabeza me da!

Sin acritú, eh.

Adblock plus es tu amigo.

Zopa me tira mucho, es muy fiable y te dan un 4% anual compuesto a lo largo de los años que tu elijas, lo que no se es si está restringido a usuarios de reino unido. Ahora mismo es lo más rentable del mercado en cuanto a productos sin riesgo.

Luego está el tema del cambio de divisa, que con currencyfair te puede salir a un 1% o así, o sea que valdría la pena si uno decide mantener la inversión durante años. El riesgo divisa te puede jorobar, eso sí...

 

[Shavi]

Adblock plus es tu amigo.

Zopa me tira mucho, es muy fiable y te dan un 4% anual compuesto a lo largo de los años que tu elijas, lo que no se es si está restringido a usuarios de reino unido. Ahora mismo es lo más rentable del mercado en cuanto a productos sin riesgo.

Luego está el tema del cambio de divisa, que con currencyfair te puede salir a un 1% o así, o sea que valdría la pena si uno decide mantener la inversión durante años. El riesgo divisa te puede jorobar, eso sí...

¿Qué mas sabemos de Zopa?

 

[ñandú iracundo]

¿Qué mas sabemos de Zopa?

Lo puedes leer todo en su web. Tiene buena fruta y es fiable. Te dan un % fijo. Antes podías escoger tú la inversión, ahora lo hacen ellos todo y tú te olvidas. Un 4% no te va a hacer rico pero está a años luz de las draconianas rentabilidades de depósitos. Como he dicho, aparte de todo el engorro de llevar y traer tu dinero de RU, lo peor sería el posible riesgo divisa que podrías contrarrestar con algún tipo de operación forex. En resumen, como no vivas allí, es un pisfostio de la leche.

 

[Bubble Boy]

Lo puedes leer todo en su web. Tiene buena fruta y es fiable. Te dan un % fijo. Antes podías escoger tú la inversión, ahora lo hacen ellos todo y tú te olvidas. Un 4% no te va a hacer rico pero está a años luz de las draconianas rentabilidades de depósitos. Como he dicho, aparte de todo el engorro de llevar y traer tu dinero de RU, lo peor sería el posible riesgo divisa que podrías contrarrestar con algún tipo de operación forex. En resumen, como no vivas allí, es un pisfostio de la leche.

Y no te olvides que de los impuestos británicos no te libras... "no te libras".

Ba Dum Tssss ::

 

[brent]

Hay un montón de plataformas y cada vez están surgiendo más plataformas de ese tipo. En realidad son inversiones de capital riesgo.

 

[The Ing Andyteleco]

Es un negocio redondo... para Comunitae. Ellos se llevan su comisión sin arriesgar nada y si a ti el deudor te sale rana se lavan las manos.

 

[Beborn]

En España lo estuve mirando y es todo muy lamentable. Desistí.

En UK yo llevo usando bastante tiempo RateSetter (por cierto si alguien se quiere hacer cuenta, que me lo pida por privado y le paso un enlace de referido para que le den £100 de bonus, no quiero hacer spam y va contra sus términos de uso).

Estoy sacándole una rentabilidad media anualizada del 5% con préstamos a diferentes plazos. Por ejemplo los de a 1 mes que los uso mucho por tener gran liquidez y ser una opción riesgo/recompensa muy buena, les estoy sacando un 3.8% aproximadamente y a 5 años tengo un dinero al 6.4%.

Lo que me gusta de RateSetter es que es libre de toda comisión, totalmente transparente, tienen muchos plazos (1 mes, 1, 3 y 5 años) y además los que piden los prestamos contribuyen a un "bote" de garantía por si hay préstamos impagados a ti te pagan de ese bote. Hasta ahora ni un solo inversor ha perdido ni 1 céntimo, cosa que no pueden decir otras plataformas P2P.

Ahora mismo el bote tiene £17,149,363, del que se pagan los préstamos insolventes.
El ratio que anticipan de impagos es del <2.3% y tienen en total en préstamos activos £538,929,932, por lo que el bote ahora mismo tiene un ratio 1.4 de solvencia.

Riesgos que le veo? Pues hombre, que haya un "bank run", es decir que por algún motivo mucha gente en un plazo muy corto de tiempo quiera hacer líquido sus préstamos (cosa que en RateSetter se puede, te cobran una comisión mínima del 0.25% pero si ya has cobrado intereses casi siempre la comisión queda anulada por los intereses y en efecto recuperas tu dinero sin pérdida alguna).

Preguntadme lo que queráis, soy todo transparencia.

Aquí tenéis una captura de ahora mismo de los últimos intereses ofertados. Es como un mercado donde tu ofertas tu dinero a interés X y los que piden préstamos los quieren a interés Y, entonces la oferta y la demanda deben "entenderse" para que haya un "match". Yo siempre pongo mi rate algo por encima del mercado en ese momento, y en pocas horas está "matcheado", o como mucho un par de días si eso. Dentro de lo razonable claro.

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---------- Post added 01-feb-2016 at 15:50 ----------

Por cierto que a partir de Abril de este año, las inversiones en P2P lending van a poder estar englobadas dentro de una nueva ISA del gobierno, llamada IFISA, por lo que el interés obtenido será tax-free:

Tienes que estar registrado para ver este contenido

Además permiten transferencias de ISAs previamente abiertas en años anteriores, por lo que si tienes un "bote" de £30,000 por ejemplo en ISAs rentándote una guano al año, puedes transferirlo todo o parte a una IFISA con un proveedor P2P como RateSetter y sacarle más rentabilidad, manteniendo su categoría tax-free.

En cosas como esta se nota que UK está a la vanguardia financiera, es otra liga.

 

[THX 1138]

En España lo estuve mirando y es todo muy lamentable. Desistí.

En UK yo llevo usando bastante tiempo RateSetter (por cierto si alguien se quiere hacer cuenta, que me lo pida por privado y le paso un enlace de referido para que le den £100 de bonus, no quiero hacer spam y va contra sus términos de uso).

Estoy sacándole una rentabilidad media anualizada del 5% con préstamos a diferentes plazos. Por ejemplo los de a 1 mes que los uso mucho por tener gran liquidez y ser una opción riesgo/recompensa muy buena, les estoy sacando un 3.8% aproximadamente y a 5 años tengo un dinero al 6.4%.

Lo que me gusta de RateSetter es que es libre de toda comisión, totalmente transparente, tienen muchos plazos (1 mes, 1, 3 y 5 años) y además los que piden los prestamos contribuyen a un "bote" de garantía por si hay préstamos impagados a ti te pagan de ese bote. Hasta ahora ni un solo inversor ha perdido ni 1 céntimo, cosa que no pueden decir otras plataformas P2P.

Ahora mismo el bote tiene £17,149,363, del que se pagan los préstamos insolventes.
El ratio que anticipan de impagos es del <2.3% y tienen en total en préstamos activos £538,929,932, por lo que el bote ahora mismo tiene un ratio 1.4 de solvencia.

Riesgos que le veo? Pues hombre, que haya un "bank run", es decir que por algún motivo mucha gente en un plazo muy corto de tiempo quiera hacer líquido sus préstamos (cosa que en RateSetter se puede, te cobran una comisión mínima del 0.25% pero si ya has cobrado intereses casi siempre la comisión queda anulada por los intereses y en efecto recuperas tu dinero sin pérdida alguna).

Preguntadme lo que queráis, soy todo transparencia.

Aquí tenéis una captura de ahora mismo de los últimos intereses ofertados. Es como un mercado donde tu ofertas tu dinero a interés X y los que piden préstamos los quieren a interés Y, entonces la oferta y la demanda deben "entenderse" para que haya un "match". Yo siempre pongo mi rate algo por encima del mercado en ese momento, y en pocas horas está "matcheado", o como mucho un par de días si eso. Dentro de lo razonable claro.

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---------- Post added 01-feb-2016 at 15:50 ----------

Por cierto que a partir de Abril de este año, las inversiones en P2P lending van a poder estar englobadas dentro de una nueva ISA del gobierno, llamada IFISA, por lo que el interés obtenido será tax-free:

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Además permiten transferencias de ISAs previamente abiertas en años anteriores, por lo que si tienes un "bote" de £30,000 por ejemplo en ISAs rentándote una guano al año, puedes transferirlo todo o parte a una IFISA con un proveedor P2P como RateSetter y sacarle más rentabilidad, manteniendo su categoría tax-free.

En cosas como esta se nota que UK está a la vanguardia financiera, es otra liga.

Si no fuese porque tienes que vivir en UK, tener teléfono en UK, cuenta en un banco británico... ::

 

[ñandú iracundo]

Que envidia macho, encima en ISA, libre de impuestos, RU sí que es un país para ahorrar, no como la república bananera esta.

 

[Beborn]

A Zopa le está comiendo la tostada RateSetter, que ya es el número uno en cuota de mercado y segundo con respecto a Zopa (pero ya casi le va a alcanzar) en dinero total prestado.

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De hecho en Zopa cuando vieron el percal rápidamente copiaron el sistema de RateSetter de "match" de rates automático. Antes Zopa no era así. Tampoco Zopa antes tenía un "bote" para los préstamos impagados, y ahora también lo tienen.

Pero en definitiva en P2P de préstamos personales (no business), el juego está entre estos dos.

 

[THX 1138]

A Zopa le está comiendo la tostada RateSetter, que ya es el número uno en cuota de mercado y segundo con respecto a Zopa (pero ya casi le va a alcanzar) en dinero total prestado.

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De hecho en Zopa cuando vieron el percal rápidamente copiaron el sistema de RateSetter de "match" de rates automático. Antes Zopa no era así. Tampoco Zopa antes tenía un "bote" para los préstamos impagados, y ahora también lo tienen.

Pero en definitiva en P2P de préstamos personales (no business), el juego está entre estos dos.

Muchas gracias, de verdad, pero para usar Zopa creo que estamos en las mismas:

"Anyone aged 18 or above who is a UK resident and has a UK current account can lend at Zopa without restriction."

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Además, aunque fuese posible, digo yo que habría que tener en cuenta el riesgo divisa por el tipo de cambio. Es como aquello de cobrar en euros y hacerse una hipoteca en otra divisa, porque son más baratas. ::