¿Merece la pena los fondos de inversión?

[Gonzalor]

Yo tambien busco esas mismas 3 cosas más o menos.

Mi consejo: Pasad de fondos de inversión, la pasta a un ETF que cumpla las condiciones que menciona el conforero, y a dormir. La rentabilidad promedio de estos productos es de aproximadamente 7-8% anual después de la inflación, claro que hay años que puede ser -5% y otros +20%.

Los tipicos que le hacen seguimiento al SP500 o una mezcla de indices son un buen punto para empezar.

Vamos, lo que viene siendo la filosofía John C. Bogle.

Yo tengo ETF sobre bolsa americana en DeGiro, que te permite hacer una compra mensual gratuita en cada uno. He pillado dos de Vanguard y uno de iShares. Reparten dividendo trimestralmente, no sé si existen versiones de acumulación.

 

[bowling]

Yo tengo ETF sobre bolsa americana en DeGiro, que te permite hacer una compra mensual gratuita en cada uno. He pillado dos de Vanguard y uno de iShares. Reparten dividendo trimestralmente, no sé si existen versiones de acumulación.

Yo tambien estoy en Degiro, de acumulación está este: IE00B4L5Y983, en el que yo tengo algo de pasta invertido

Los ETF son interesantes por su mayor liquidez, pero hay que tener en cuenta que para rebalancear hay que vender y por lo tanto pasar por hacienda para declarar las plusvalías, con los fondos se pueden hacer traspasos para rebalancear sin pasar por hacienda, así esos impuestos que no se pagan se acumulan para el interés compuesto.

No olvides que la filosofía Bogle habla de diferir impuestos hasta el momento del reembolso para que esos importes trabajen también 😉

Los ETF los dejaría para una cartera permanente por la posibilidad de comprar ETFs de oro, y sólo para ir rebalanceando mediante compras con el ahorro periódico, nunca para vender hasta que fuese estrictamente necesario.

Yo uso ETFs de acumulación así que no paso por Hacienda por el tema de dividendos porque no los cobro.
No rebalanceo porque los ETF que uso ya están lo suficientemente diversificados tanto geográfica como sectorialmente y uso los que menor coste de manteniemiento tienen en el broker más barato que he podido encontrar.

Aclaro que no vivo en España(no conozco en profundidad como funciona el tema impuestos allí), y aclaro que estos ETF los tengo como una inversión para toda la vida que espero poder entregar a mi descendencia cuando yo palme, no es mi intención usar estos fondos a menos que sea cuestión de vida o gloria.

Si quiero rebalancear compro más o menos de un determinado ETF y listo, simplemente meto pasta lo más diversificado posible ( como por ejemplo en el ETF que detallo arriba)

 

[barni69]

Recupero hilo para hacer una consulta...
En enero meti un dinero(76000) en un fondo de inversion de renta variable de un banco nacional...la cuestion esque a dia de hoy tengo una rentabilidad de casi el 20%...mi consulta es saco ya el dinero para tenerlo en cash o lo mantengo...con el tsunami que parece que es inminete pero nunca llega

 

[Abrojo]

Pregunta naïf, ¿a la Agencia Tributaria hay que informarle de algo cuando tienes indexados a través de bancos con filiales aquí?

Creo que los que teneis ETF americanas con DeGiro rellenais el 720 y/o el D6, no?

 

[Cuñado de Revilla]

Pregunta naïf, ¿a la Agencia Tributaria hay que informarle de algo cuando tienes indexados a través de bancos con filiales aquí?

Creo que los que teneis ETF americanas con DeGiro rellenais el 720 y/o el D6, no?

No entiendo por qué te refieres a los fondos indexados en tu pregunta. La respuesta para el tema del 720 y D6 es la misma para cualquier activo (fondos indexados, acciones, ETFs, bonos, depósitos, cuentas corrientes...).

Por filial entiendo que dices que la cuenta de inversión es española (IBAN español) aunque la entidad sea extranjera (ING, BNP, DeGiro). Si las entidades informan de tus posiciones y movimientos a Hacienda (ING y BNP lo hacen) entonces no tienes que hacer nada. Si no lo hacen (como DeGiro) entonces sí tienes que hacer el D6 (y el 720 cuando el total que tengas en cuentas extranjeras o españolas que no informen a Hacienda supere los 50000 euros). Por si acaso pregunta a tus brokers.