Diversificar ahorro en otras divisas?

[stockman]

Ultimamente me esta rondando la idea de realizar parte de mi ahorro en otras divisas como CHF, GBP o USD como parte de la diversificacion de mis ahorros e inversiones.

En el caso de GBP me iria bien porque suelo viajar minimo 2 veces al año a Reino Unido por motivos laborales y personales (usaria la cuenta de revolut para ir almacenando dinero de forma periodica).

La idea es ir poniendo una cantidad al mes fija en una cuenta (no una cantidad grande, ya que la mayoria de ahorros los invierto en fondos indexados y en una cartera macro y/o value, serian unos 100-200€ al mes).

Que opinais? merece la pena?

 

[mk73]

Tienes papelitos de colores y quieres juntar más papelitos ¿?

 

[Cuñado de Revilla]

Si estamos hablando de invertir en una cesta de las divisas extranjeras más importantes (dolares USA, AUS, CAD, yen, libra UK, franco suizo, coronas sueca y noruega) no le veo mucho sentido. Salvo que se hunda/rompa el euro, la cesta va a tener un valor fluctuando alrededor del valor del euro, no algo creciente a medio/largo plazo como una cartera global de bonos o bolsa. A largo plazo no vas a terminar teniendo un redimiento superior a tener cash en euros (negativo después de inflación). Otra cosa es que necesites una reserva de libras porque vas con frecuencia a UK, pero eso no es una "inversión". Sí tiene sentido, pensando a largo plazo, invertir en bonos de emergentes en divisa local, primero porque los bonos pagan un interés y segundo porque las divisas emergentes en conjunto sí están baratas respecto a las desarrolladas. El ETF iShares JP Morgan EM Local Govt Bond (ISIN IE00B5M4WH52) es una buena opción, lo puedes comprar en SelfBank o R4.

 

[stockman]

Si estamos hablando de invertir en una cesta de las divisas extranjeras más importantes (dolares USA, AUS, CAD, yen, libra UK, franco suizo, coronas sueca y noruega) no le veo mucho sentido. Salvo que se hunda/rompa el euro, la cesta va a tener un valor fluctuando alrededor del valor del euro, no algo creciente a medio/largo plazo como una cartera global de bonos o bolsa. A largo plazo no vas a terminar teniendo un redimiento superior a tener cash en euros (negativo después de inflación). Otra cosa es que necesites una reserva de libras porque vas con frecuencia a UK, pero eso no es una "inversión". Sí tiene sentido, pensando a largo plazo, invertir en bonos de emergentes en divisa local, primero porque los bonos pagan un interés y segundo porque las divisas emergentes en conjunto sí están baratas respecto a las desarrolladas. El ETF iShares JP Morgan EM Local Govt Bond (ISIN IE00B5M4WH52) es una buena opción, lo puedes comprar en SelfBank o R4.

Ese es el principal motivo. A demas, como suelo ir a UK tampoco me iria mal ir acumulando libras.

La idea seria, llegado a cierta cantidad, invertir en renta fija en esas divisas.

 

[Cuñado de Revilla]

Ese es el principal motivo. A demas, como suelo ir a UK tampoco me iria mal ir acumulando libras.

La idea seria, llegado a cierta cantidad, invertir en renta fija en esas divisas.

OK, pero si crees que se va a hundir el euro mucho me temo que habrá un tsunami en toda la renta fija mundial. En ese caso mejor invertir en oro.

 

[stockman]

OK, pero si crees que se va a hundir el euro mucho me temo que habrá un tsunami en toda la renta fija mundial. En ese caso mejor invertir en oro.

Tengo oro tambien. De ahi que quiera ahora diversificar en divisas (dentro de que mis inversiones estan diversificadas en USD tambien).

 

[Cuñado de Revilla]

Tengo oro tambien. De ahi que quiera ahora diversificar en divisas (dentro de que mis inversiones estan diversificadas en USD tambien).

OK. Partiendo de que asumes que el euro dentro de 10 años se habrá devaluado de una forma importante respecto a las otras divisas, lo ideal sería un fondo o ETF de deuda soberana ex-euro, pero que yo sepa no existe tal cosa. Así que tendrías que comprar los bonos directamente en algún broker. En España en Auriga Bonos puedes comprar deuda estatal en casi todas las monedas grandes salvo (creo) en francos suizos y yuanes. Supongo que para que las comisiones no te afecten demasiado tendrás que meter 4000-5000 en cada bono, o sea que vas a necesitar al menos 20000 para diversificar bien en divisas. Supongo que en alguno de los grandes brokers extranjeros de turno (IB?) también se podrá. Sobre cuentas corrientes multidivisa (aquí ya no hay intereses) o CFDs de Forex (tampoco) no tengo ni idea. Raisin (no uso) sé que te permite abrir depósitos bancarios en otros países de la UE, pero creo que sólo de la zona Euro.