¿Merece la pena un plan de pensiones?

[Ungaunga]

Con ese sueldo merece la pena. Hay PPs de costes contenidos. Busque y encontrará.

 

[estupeharto]

Precisamente el otro que estaba mirando era del finizens. No había contemplado la opción de diversidad en dos fondos. Quizás sea una buena recomendación. Este año 2022 creo que el máximo ya son 1.500€.

Como los puedes traspasar sin coste, es una forma de diversificar y ver cómo funciona cada uno. Si uno es mejor que otro pues se migra.

 

[TylerDurden99]

Yo pongo en uno, me dan entre el 3,75 y 6,5.

 

[sepultada en guano]

En España no.
Gobiernos socialcomunistas que cada vez sacan más leyes para liar y cuyo objetivo final es cargárselos o apropiarse de ellos.
Dinero inmovilizado que no vas a poder tocar salvo que te jubiles o estés en la ruina.
Y para colmo cuando rescates el dinero vas a tener que pagar impuestos igual.

Que se informe sobre los diferentes tipos de fondos de inversión, si son con depositarios extranjeros mejor.

La legislación que se les aplique, que es así, es algo que va después.
El meollo es que son productos intrínsecamente malos, no rinden benefícios y te brean a comisiones, y eso ya no es el estado es el banco quien te lo hace y la deficiencia del producto.

 

[Muttley]

Lo que había leído es que cuando lo retires, lo declaras como ganancias de patrimonio, por lo que la recomendación es retirarlo "a los pocos", para que pagues los menos impuestos posibles.

Por eso pregunto en el foro, porque no termino de aclararme.

No. Pagas por rendimiento del trabajo
Solo pagas como ganancia de patrimonio si es un un fondo de inversión.
La tabla está aqui.

Tramos IRPF 2021	Tipos a aplicar
Desde 0 hasta 12.450€	19%
De 12.450€ a 20.200€	24%
De 20.200€ a 35.200€	30%
De 35.200€ a 60.000€	37%
De 60.000€ a 300.000€	45%
A partir de 300.000€	47%

El único pequeño alivio es que si lo rescatas en forma se capital con todo tu dinero de golpe, los derechos consolidados generados hasta 2007 cuentan con una exención del 40% en el IRPF (en el País Vasco no hay restricción temporal). Al menos de momento.
Pero el palo es de gloria. Pagas irpf como si estuvieras trabajando y tu plan de pensiones fuera tu sueldo pre-jubilación.

 

[Radd19]

Pueden ser algo beneficiosos si cuando los rescatas tus ingresos son bastante bajos, para que no tengas que pagar muchos impuestos. Realmente lo que estas haciendo es diferir el pago de impuestos.
Luego a cierta gente le viene bien tener el dinero en un sitio donde no puedan gastarlo hasta el momento indicado (jubilación)
La mayoría de productos son malos porque no hay competencia de productos no españoles como sucede con los fondos de inversión.
También tienen mayor riesgo regulatorio que los fondos (los gobiernos tienden a cambiar su normativa a menudo)
Además al haber bajado el limite a 1200 anuales tampoco te merece la pena ningún producto que tengas que estar pendiente (gestión activa).
Te aconsejaría PP Indexa Acciones/Bonos (es un PP indexado) en el porcentaje que le salga en el test (yo de bonos cogería poco)

 

[estupeharto]

¿no es mejor un plan de inversiones en todo caso? puedes retirar los fondos cuando quieras y la rentabilidad es bastante superior. No se que sentido tienen esos puro planes de pensiones, el riesgo sigue estando ahí

Pues que te ahorras tributar unos cienes de leuros ahora de lo que tendrías que tributar por tu irpf.
Y cuando lo recuperes, lo puedes recuperar poco a poco y pagarás menos impuestos, en valor absoluto porque tendrás una base imponible inferior y porque habrá pasado un tiempo y la inflación va a tu favor.
Se pueden traspasar sin coste como un fondo. Se revalorizan como un fondo.
Se pueden heredar como un fondo.
Sí que se pueden retirar antes en algunas condiciones, que te haga falta, etc.

 

[Radd19]

Pero no ganas como un fondo porque por ejemplo en indexa capital puedes contratar plan de inversión o plan de pensiones. En ambos metes a acciones o bonos, pero los planes de pensiones tienen una rentabilidad ridícula en comparación. No se si eso que ahorras en la guano del irpf compensa, desconozco todas esas argucias del gobierno español ya que este año haré mi primera declaración de renta si es que me compensa.

Los PP de Indexa están formados por ETF´s de indices que en su composición son muy similares a los fondos indices que componen sus carteras de inversión.
Si comparas una cartera de fondos con una combinación de PP con la misma proporción en ambos de acciones y bonos, la rentabilidad va a ser prácticamente la misma.

 

[estupeharto]

Pero no ganas como un fondo porque por ejemplo en indexa capital puedes contratar plan de inversión o plan de pensiones. En ambos metes a acciones o bonos, pero los planes de pensiones tienen una rentabilidad ridícula en comparación. No se si eso que ahorras en la guano del irpf compensa, desconozco todas esas argucias del gobierno español ya que este año haré mi primera declaración de renta si es que me compensa.

Depende del PP que cojas. Los de los bancos son una kk + altas comisiones, pero si coges uno que replique un índice, por ejemplo el sp500, tendrás ese rendimiento y también que elijas una entidad que cobre las comisiones contenidas.

Y la cantidad que te ahorras de IRPF aumenta si ganas más ya que tu tipo será más alto.
Está claro que han reducido a 2000 en la línea de saqueo y restricción. Y este año lo han vuelto a reducir a 1500 los ***
Mucho llenarse la boca con las pensiones y sólo ponen trabas y saqueo.

Pero es una opción a considerar.

 

[vic252525]

nooooo

 

[porcospin]

En España no.
Gobiernos socialcomunistas que cada vez sacan más leyes para liar y cuyo objetivo final es cargárselos o apropiarse de ellos.
Dinero inmovilizado que no vas a poder tocar salvo que te jubiles o estés en la ruina.
Y para colmo cuando rescates el dinero vas a tener que pagar impuestos igual.

Que se informe sobre los diferentes tipos de fondos de inversión, si son con depositarios extranjeros mejor.

@Alpharius vaya sarta de tonterías y desconocimiento.
Mejor hubieras leido los mensajes de otros foreros con un CI y conocimiento superiores al tuyo en varias magnitudes.

Precisamente el gobierno se los quiere cargar. Han bajado el máximo bonificable en 2022 hasta 1.500€.

No se los quieren cargar, porque a la vez también los promocionan tanto como pueden, pero querran que su uso no reduzcan la recaudación del estado o el riesgo de sus responsabilidad.



Bonificarlos no deja de ser un favor a la banca, porque asi son mucho mas tentativos.
Que luego hay que pagar al recuperarlos es otro tema.

 

[Alpharius]

@Alpharius vaya sarta de tonterías y desconocimiento.
Mejor hubieras leido los mensajes de otros foreros con un CI y conocimiento superiores al tuyo en varias magnitudes.



No se los quieren cargar, porque a la vez también los promocionan tanto como pueden, pero querran que su uso no reduzcan la recaudación del estado o el riesgo de sus responsabilidad.



Bonificarlos no deja de ser un favor a la banca, porque asi son mucho mas tentativos.
Que luego hay que pagar al recuperarlos es otro tema.

Al ignore por petulante.

 

[Ungaunga]

Ojo que al prefubilado le interesa.
Al parado subsidiado con mas de 52 añis. ....etc etc
Al que esta de baja o tiene cancer, u otra enfermedad.

Efectivamente. Si la vida te da un palo, sacas la pasta con una tributación baja. Si no te da ningún palo, no necesitarás el dinero.

 

[Stopper]

Merece la pena siempre que se trate de un buen PP, no la porquería convencional que suelen colocar los bancos tradicionales. En myinvestor hay buenos PP tanto de gestión activa como de gestión indexada con comisiones muy bajas.

De cara a la desgravación, a mayor sueldo mejor (lo óptimo es a partir de 60.000€ brutos), pero entre que un par de décadas las pensiones públicas van a ser una limosna y el límite de los 1500€ de aportación, es un buen vehículo para complementar con otros productos de inversión.