Planes de pensiones!!

[Rcn7]

A ver...

Tengo unas dudas, mi padre tiene contratados un par de planes de pensiones. Uno que le aporta la empresa y otro creado por el mismo (por obligación del banco en noseque movida que tuvo), Ambos están contratados desde que tenía menos de 35 años, y dispone actualmente de unos 16.000€ en cada uno...

Va tirando, y no le hace falta el cash de momento, pero me surge la duda... ¿es conveniente mantenerlo y seguir pagando todos los meses? o mejor rescatarlo antes de que esto se vaya a tomar por pandero? jaja

En el supuesto de mantenerlo... creis recomendable este tipo de "ahorro"?

 

[taurus]

Sigo hilo,me interesa

 

[Peluche]

A ver...

Tengo unas dudas, mi padre tiene contratados un par de planes de pensiones. Uno que le aporta la empresa y otro creado por el mismo (por obligación del banco en noseque movida que tuvo), Ambos están contratados desde que tenía menos de 35 años, y dispone actualmente de unos 16.000€ en cada uno...

Va tirando, y no le hace falta el cash de momento, pero me surge la duda... ¿es conveniente mantenerlo y seguir pagando todos los meses? o mejor rescatarlo antes de que esto se vaya a tomar por pandero? jaja

En el supuesto de mantenerlo... creis recomendable este tipo de "ahorro"?

La mayor ventaja de los planes de pensiones es la desgravacion que te permite hacer en la renta

La verdad es que las rentabilidades son ridiculas pero es como una hucha ya que no puedes sacarlo hasta la jubilacion o creo que ahora ya admiten sacarlo si llevas mas de 2 años en paro o por una enfermedad grave

Cuando lo cobras, es como un ingreso mas, por lo que entonces tributas en renta lo que sacas cada mes y si lo sacas de golpe, las aportaciones que hayas echo creo que hasta 1996, se reducen un 40 % para su tributacion
el resto tributa a lo que salga el importe

Lo mejor que puede hacer es ponerlo todo en uno de los bancos grandes, y confiar que no se vaya todo al garete, que vete a saber---:8:

Si en google pones planes de pensiones tributacion lo veras seguro mucho mejor explicado que yo

S2

Por cierto, el plan de ahorro paga mas, eso si no puedes deducirlo pero puedes sacarlo el dia que quieras

 

[duval81]

Sacarlo no va a poder salvo los tres casos que ha puesto peluche.

Si no tiene mucho dinero "libre" ahorrado o la rentabilidad es ridícula (lo más probable) o no obtiene demasiada desgravación que pare de aportar y listo.

 

[Goomersindo]

Cuando lo cobras, es como un ingreso mas, por lo que entonces tributas en renta lo que sacas cada mes y si lo sacas de golpe, las aportaciones que hayas echo creo que hasta 1996, se reducen un 40 % para su tributacion
el resto tributa a lo que salga el importe

Lo que queda exento de tributar es el 40% de las aportaciones realizadas antes del 31/12/2006.
Esta exencion se puede aplicar si el rescate es en forma de capital (si se rescata todo de golpe). En caso de rescate en forma de renta, no se aplica esta exención.

En todos los casos, estos ingresos se consideran rendimientos dl trabajo

 

[FlicRose]

¿Entonces la única ventaja de los planes de pensiones es la desgravación?
No se de cuanto dinero estamos hablando pero ¿no sería entonces mejor idea guardar el dinero en swissquote o mejor aun ir cambiando de depósito en bancos solventes y el día que lo necesites ir sacándo el dinero al ritmo que quieras?
Quizás esto si sea una buena idea para la gente que no sabe administrarse y se gaste todo lo que tenga en la mano.

 

[newnick]

A lo que llamáis "desgravación" es en realidad un aplazamiento de impuestos.

¿A quién le interesa un plan de pensiones?: Pues a alguien que esté pagando un marginal del IRPF muy alto y que prevé que cuando se jubile pagará menos IRPF.

Ejemplo: Ejecutivillo de 56 años que gana más de 65.000 euros y que con la subida del IRPF de este año los últimos 15.000 pagan un 47% de marginal :vomito:

Como ya puede proyectar su pensión a cobrar dentro de 9 años, ve que estará en el marginal del 24%. Por tanto le interesa ahorrarse ahora un 47% para pagar dentro de un tiempo (y además se lo puede permitir) un 24%.

Abre un plan de pensiones de 12.500 euros (límite máximo para mayores de 50 años) y hacienda le devuelve 5.875. euros.

Cuando se jubile dentro de 9 años rescata sus 12.500 + rendimientos y pagará como rendimientos del trabajo un 24% (3.000 + rendimientos).

Otros consejos:

Si tienes menos de 48 años (por decir una cifra) no te interesa un P.P. Demasiado tiempo inmovilizado.

SIEMPRE hay que suscribirlo con una gestora independiente que no sea filial de bancos o cajas. Te ahorrarás comerte sus malas operaciones. Ejemplos de gestoras independientes: Merchbanc, Bestinver...

Y si tu marginal del IRPF no está por encima del 40% (> 35.000 € año) tampoco te interesa un P.P.

Saludos

 

[A la butxaca]

A lo que llamáis "desgravación" es en realidad un aplazamiento de impuestos.

¿A quién le interesa un plan de pensiones?: Pues a alguien que esté pagando un marginal del IRPF muy alto y que prevé que cuando se jubile pagará menos IRPF.

Ejemplo: Ejecutivillo de 56 años que gana más de 65.000 euros y que con la subida del IRPF de este año los últimos 15.000 pagan un 47% de marginal :vomito:

Como ya puede proyectar su pensión a cobrar dentro de 9 años, ve que estará en el marginal del 24%. Por tanto le interesa ahorrarse ahora un 47% para pagar dentro de un tiempo (y además se lo puede permitir) un 24%.

Abre un plan de pensiones de 12.500 euros (límite máximo para mayores de 50 años) y hacienda le devuelve 5.875. euros.

Cuando se jubile dentro de 9 años rescata sus 12.500 + rendimientos y pagará como rendimientos del trabajo un 24% (3.000 + rendimientos).

Otros consejos:

Si tienes menos de 48 años (por decir una cifra) no te interesa un P.P. Demasiado tiempo inmovilizado.

SIEMPRE hay que suscribirlo con una gestora independiente que no sea filial de bancos o cajas. Te ahorrarás comerte sus malas operaciones. Ejemplos de gestoras independientes: Merchbanc, Bestinver...

Y si tu marginal del IRPF no está por encima del 40% (> 35.000 € año) tampoco te interesa un P.P.

Saludos

No entiendo mucho de estos temas pero mis reflexiones y sentido común me llevaban a lo que dices. Si no cobras mucho no sale a cuenta, incluso puede que en el momento de rescatarlocuando te jubiles te perjudique más (en caso de tener más ingresos que ahora: por ahorros, herencias...) además de tener el dinero bloqueado tantos años. Siempre me llamó más la atención los Unit links que los planes de pensiones.

También me llaman la atención actualmente los PIAS. Qué te parecen newnick?