Gestión de patrimonio tras fallecimiento del padre

[maragold]

Buenos días a todos!

Bueno, ahí lo dejo.

Gracias de antebrazo por vuestra hayuda, hamijos!

 

[neofiz]

Pues si que ha sido un cáncer fulminante porque lo normal con esta enfermedad es tener unos dias con lucidez mental por muy rápido que se extienda.

Siento que no pudiera darles la información antes de morir. Es más fácil poder gestionar las herencias si hay un testamento donde indique todas sus posesiones y sus herederos.

 

[nimind]

Primero mira si tiene testamento hecho. Si no lo tiene, hasta cerrar una cuenta puede llevarte un tiempo y la cantidad de papeleo se incrementa.

Puede que tenga que cambiar las escrituras de las viviendas, y eso puede ser un pico por cada una.

Imagina tan solo por un momento el cambio del titular del coche. Como ha sido de repente, no habrá firmado un documento de venta o cesión al descendiente, que sería lo más barato, tendría que ir a tráfico y pagar impuestos según el valor del coche. Además, cambio del seguro del coche.
Y así, mil cosas, como los contratos de luz (que te cobran por cambio de titular), agua....

Antes de empezar a invertir en nada, asegúrate que puede moverlo y los gastos que pudiera tener de pagar trámites....

Basada en la experiencia.

 

[Pepinho]

El plan de pensiones, depende del sueldo de la viuda. Las retenciones se calculan con los ingresos el año y le puede resultar a devolver una cantidad substancial.
¿Hay que hacer números y ver lo más conveniente.
Asesorarse, asesorarse y asesorarse.

 

[maragold]

Primero mira si tiene testamento hecho. Si no lo tiene, hasta cerrar una cuenta puede llevarte un tiempo y la cantidad de papeleo se incrementa.

Puede que tenga que cambiar las escrituras de las viviendas, y eso puede ser un pico por cada una.

Imagina tan solo por un momento el cambio del titular del coche. Como ha sido de repente, no habrá firmado un documento de venta o cesión al descendiente, que sería lo más barato, tendría que ir a tráfico y pagar impuestos según el valor del coche. Además, cambio del seguro del coche.
Y así, mil cosas, como los contratos de luz (que te cobran por cambio de titular), agua....

Antes de empezar a invertir en nada, asegúrate que puede moverlo y los gastos que pudiera tener de pagar trámites....

Basada en la experiencia.

No tenía Testamento y efectivamente habrá que tener en cuenta los gastos de las diferentes modificaciones, comisiones y por supuesto, impuestos.
En la mayoría de activos la viuda está de cotitular, por lo que mover dinero parece viable, aunque los bancos están poniendo problemas y cobrando comisiones por todo (por ejemplo, 30€ por el Certificado de Posiciones a fecha de fallecimiento).

Saludos

 

[nimind]

Al no tener testamento (necesario hacer declaración de herederos, y tarda hasta 45 días), y siendo legalmente estricto, no podría mover el dinero que haya en esas cuentas aunque fuera cotitular (el banco puede bloquear las cuentas). Normalmente, sí puede moverlas y no hay problema, pero si quiere cerrarlas, no le dejarán, incluso con el certificado de fallecimiento. Hacen falta más papeles (no recuerdo el nombre), todavía estoy esperando desde hace casi un año para cerrar una cuenta y eso que lo lleva todo un asesor.

Deberá realizar una petición para saber si tenía algún seguro contratado que se puede reclamar. Si tiene el llamado seguro de lo perecid, lo piden ellos y tarda un mes aproximadamente.
Los pisos, al haber fallecido el mar1, debe cambiarlos. Esto costará un dinero y dependerá de su tasación en Hacienda. Si tiene una hija, que la ponga también, ya que así, cuando ella muera, los descendientes tendrán que pagar menos (mejor si hace testamento que son 75 euros hacerlo)

Cambiar la titularidad del coche.

Lo que te comenté de los contratos de todo. En mi caso, también declaración de Hacienda.

En definitiva, y como han comentado arriba, es necesario un asesor porque puede olvidarse algo. Con solo dos viviendas y menos ahorros, recuerdo que la broma por todo salió por unos 10000 euros, aunque cada caso es un mundo.

Saludos

 

[jaimegvr]

Tampoco es tanta pasta, no llega ni al millón de euros, vamos que os creeis que sois millonarios.

 

[Orriols]

Tampoco es tanta pasta, no llega ni al millón de euros, vamos que os creeis que sois millonarios.

Con ese patrimonio bien gestionado puede una persona jubilarse a los 40.

 

[Vamos P´Alemania Pepe]

Tampoco es tanta pasta, no llega ni al millón de euros, vamos que os creeis que sois millonarios.

¿Cobra por decir sandeces o lo lleva de serie?

Hay un perecid en la mesa, para trolear váyase a la guardería o al principal.

 

[maragold]

Tampoco es tanta pasta, no llega ni al millón de euros, vamos que os creeis que sois millonarios.

Yo no me creo nada, porque nada de eso es mío.

Ellas tampoco se creen nada, de hecho no acaban de creerse lo que les ha pasado y de la forma que les ha pasado.

En términos éticos, tu comentario demuestra que eres un malnacido.

En términos económicos, tu comentario demuestra que eres un hambriente envidioso... :bla:

 

[el ganador]

Imagina tan solo por un momento el cambio del titular del coche. Como ha sido de repente, no habrá firmado un documento de venta o cesión al descendiente, que sería lo más barato, tendría que ir a tráfico y pagar impuestos según el valor del coche. Además, cambio del seguro del coche.

Lo de la transferencia de vehículos es más fácil de lo que parece y sólo hay que pagar la tasa correspondiente. En un rato se soluciona en tráfico, y sales ya con los papeles nuevos (lo que no recuerdo exactamente es si hay que llevar el testamento ó sólo con el certificado de defunción vale, de cualquier manera ellos te dan un papel con todo lo que te piden).
Y lo de cambiar el seguro más sencillo aún.

 

[maragold]

Lo de la transferencia de vehículos es más fácil de lo que parece y sólo hay que pagar la tasa correspondiente. En un rato se soluciona en tráfico, y sales ya con los papeles nuevos (lo que no recuerdo exactamente es si hay que llevar el testamento ó sólo con el certificado de defunción vale, de cualquier manera ellos te dan un papel con todo lo que te piden).
Y lo de cambiar el seguro más sencillo aún.

Gracias! Esto ya estaba gestionado, no sé lo que les pidieron pero efectivamente debió ser rápido.

 

[giusepo_2006]

Tendrán que consultar los registros de últimas voluntades y el de seguros con cobertura por fallecimiento, para saber si tenía hecho testamento y seguros a su favor. Hacedlo rápido, los seguros desaparecen de repente cuando ha fallecido alguien.

Si no tiene testamento, pues tendrá que hacer declaración de herederos, que tarda unos 40 días.... después podrán liquidar el impuesto de sucesiones, que será una pasta, y una vez pagado ya te tienen que desbloquear las cuentas corrientes. El bloqueo de las cuentas está justificado solo por el pago del impuesto. Ojo, muchos empleados de banca lo hacen mal, y piden la adjudicación de herencia, el "siguiente paso".

La adjudicación de herencia es el reparto de verdad, se hace en el notario si hay acuerdo entre todos los herederos y en el juzgado si no lo hay. En la adjudicación de herencia se detalla quien será la nueva dueña de cada bien. Y tras esto podrán hacer con los bienes lo que quieran, porque mientras no pueden hacer nada, excepto mover el dinero de las cuentas.

Por cierto, con este patrimonio no creo que tengan ningún problema en pagar al notario y que les asesore.

 

[maragold]

Tendrán que consultar los registros de últimas voluntades y el de seguros con cobertura por fallecimiento, para saber si tenía hecho testamento y seguros a su favor. Hacedlo rápido, los seguros desaparecen de repente cuando ha fallecido alguien.

Si no tiene testamento, pues tendrá que hacer declaración de herederos, que tarda unos 40 días.... después podrán liquidar el impuesto de sucesiones, que será una pasta, y una vez pagado ya te tienen que desbloquear las cuentas corrientes. El bloqueo de las cuentas está justificado solo por el pago del impuesto. Ojo, muchos empleados de banca lo hacen mal, y piden la adjudicación de herencia, el "siguiente paso".

La adjudicación de herencia es el reparto de verdad, se hace en el notario si hay acuerdo entre todos los herederos y en el juzgado si no lo hay. En la adjudicación de herencia se detalla quien será la nueva dueña de cada bien. Y tras esto podrán hacer con los bienes lo que quieran, porque mientras no pueden hacer nada, excepto mover el dinero de las cuentas.

Por cierto, con este patrimonio no creo que tengan ningún problema en pagar al notario y que les asesore.

Gracias! El registro de seguros estaba a CERO. Está en la fase de liquidar el impuesto de sucesiones, pero en un par de bancos lleva dos semanas reclamando el certificado de posiciones y ni puro caso...

Con la herencia no debería tener problemas porque es hija única y el hachazo no es muy grande, pero sí que le meterán una buena puya con las 4 viviendas...

Con el tema pasta, lo que comenté en el primer post, quiere proteger ahorros y diversificar en la medida de lo posible...

Saludos

 

[Vidar]

Lo de las herencias cuando son sustanciosas mejor dejarlo todo atado en vida, te vas a un buen asesor fiscal y te evitarás problemas y ahorrarás.

.

 

[maragold]

Lo de las herencias cuando son sustanciosas mejor dejarlo todo atado en vida, te vas a un buen asesor fiscal y te evitarás problemas y ahorrarás.

.

Sí, esa lección la han aprendido la viuda y la heredera (y los que estamos cerca), pero el error ya está cometido.

Se trata de con lo que hay, que no es poco, gestionarlo para que dé los mayores frutos posibles sin un riesgo elevado.

Saludos

 

[Vidar]

Sí, esa lección la han aprendido la viuda y la heredera (y los que estamos cerca), pero el error ya está cometido.

Se trata de con lo que hay, que no es poco, gestionarlo para que dé los mayores frutos posibles sin un riesgo elevado.

Saludos

Aún no es tarde, pueden evitar alguna metedura de pata y sobre todo conseguir optimización fiscal.

Lo de las inversiones ya habrá tiempo luego con más calma, lo primero salvar lo posible.

.

 

[santia]

En mi opinión:

Viviendas – liquidar hipotecas y alquilar
Renta variable – vender
Cuenta en el extranjero – en EUR y NOK
Oro físico – 100K – sin decir nada a nadie y pensando en muy largo plazo

Gestor – no – no tiene por qué saber lo anterior

 

[maragold]

En mi opinión:

Viviendas – liquidar hipotecas y alquilar
Renta variable – vender
Cuenta en el extranjero – en EUR y NOK
Oro físico – 100K – sin decir nada a nadie y pensando en muy largo plazo

Gestor – no – no tiene por qué saber lo anterior

Gracias por la opinión.
Lo del oro a largo plazo es en lo que más de acuerdo estoy (aunque yo creo que parte debería almacenarlo alguna empresa tipo BullionVault), al igual que en liquidar hipoteca e intentar alquilar a largo plazo y a gente que no dé problemas.
De verdad no meterías nada en renta variable? No sé, al menos un 10-20% del activo, hay empresas muy estables y con buenos dividendos (en caso de hiperinflacción o de algún colapso financiero, seguirías siendo propietario de esas acciones, aunque te las paguen en latunes). Es que tener todo en liquidez, aunque sea en el extranjero, me parece arriesgado. Veo claro Suiza y en CHF, pero euros?... :ouch:

 

[giusepo_2006]

Gracias! El registro de seguros estaba a CERO. Está en la fase de liquidar el impuesto de sucesiones, pero en un par de bancos lleva dos semanas reclamando el certificado de posiciones y ni puro caso...

Con la herencia no debería tener problemas porque es hija única y el hachazo no es muy grande, pero sí que le meterán una buena puya con las 4 viviendas...

Con el tema pasta, lo que comenté en el primer post, quiere proteger ahorros y diversificar en la medida de lo posible...

Saludos

Si tiene hipoteca es más que posible que tenga un seguro de vida asociado. Mirad los papeles y los cargos del banco a ver si hay algún seguro. A mí me pasó el caso de un seguro que no aparecía en el registro, y estaba pagado y en vigor.

Respecto a las viviendas, si las vende casi seguro que tenga que ir a un recurso economico-administrativo, porque afirmarán que valen mucho más de por lo que las vende (paradógico, eh).

 

[santia]

Gracias por la opinión.
Lo del oro a largo plazo es en lo que más de acuerdo estoy (aunque yo creo que parte debería almacenarlo alguna empresa tipo BullionVault), al igual que en liquidar hipoteca e intentar alquilar a largo plazo y a gente que no dé problemas.
De verdad no meterías nada en renta variable? No sé, al menos un 10-20% del activo, hay empresas muy estables y con buenos dividendos (en caso de hiperinflacción o de algún colapso financiero, seguirías siendo propietario de esas acciones, aunque te las paguen en latunes). Es que tener todo en liquidez, aunque sea en el extranjero, me parece arriesgado. Veo claro Suiza y en CHF, pero euros?... :ouch:

Mi opinión:

- en físico bajo tu exclusivo control hasta dónde tú estés cómodo; las demás opciones pueden funcionar o no; (piensa que el Banco Central de Alemania ahora quiere repatriar su oro, o sea, es suyo pero ........ lo quiere tener a su lado; y eso ...... entre Bancos Centrales)

- renta variable ahora no lo veo salvo que estés todo el día pendiente; supongo que llegará el momento para meterse a largo plazo pero para ello habrá que tener liquidez

- liquidez, sin problema, pero una parte aquí y una parte en el extranjero, y una parte en EUR y otra parte en una divisa de un pais solvente, bien gestionado, fuera de la zona euro (o sea, CHF, NOK), pero CHF ahora es un lío; (y hay que olvidarse de GBP y USD)

Ahora que todo el sistema financiero está implosionando, los riesgos son enormes y, claro, el conseguir rentabilidad con los papeles de colores es mucho más difícil. Por ejemplo, bolsa con caídas de un 50% desde máximos, deuda pública con rentabilidades negativas en algunos países o con quitas presentes/futuras en otros, fondos con rentabilidades negativas o que no igualan a la inflación, convertibles con pérdidas, preferentes sin retribución porque los emisores tienen pérdidas, etc.

Mira, por ejemplo, lo que decían hace 2 meses en La Carta de la Bolsa: "Hay que tener, digo, nervios de acero y esperar con el dinero en la cuenta corriente sin recibir remuneración alguna. Es más, el dinero en el banco cuesta dinero. Pero es lo que hay. Ya vendrán otros tiempos, que vendrán"

 

[Orriols]

En renta variable puedes comprar algunas empresas alemanas, aunque están carísimas ahora mismo y su rentabilidad por dividendo está en mínimos (ya sabes, su prima de riesgo...).

Si no, en el propio IBEX tienes empresas muy interesantes para el tema dividendo presente y futuro, como INDITEX, REE o Abertis.

 

[maragold]

Si tiene hipoteca es más que posible que tenga un seguro de vida asociado. Mirad los papeles y los cargos del banco a ver si hay algún seguro. A mí me pasó el caso de un seguro que no aparecía en el registro, y estaba pagado y en vigor.

Respecto a las viviendas, si las vende casi seguro que tenga que ir a un recurso economico-administrativo, porque afirmarán que valen mucho más de por lo que las vende (paradógico, eh).

Los seguros están comprobados por activa y por pasiva. No había.

Del tema de las plusvalías de las viviendas, ya os contaré, pero seguro que intentan timarlas.

 

[maragold]

Mi opinión:

- en físico bajo tu exclusivo control hasta dónde tú estés cómodo; las demás opciones pueden funcionar o no; (piensa que el Banco Central de Alemania ahora quiere repatriar su oro, o sea, es suyo pero ........ lo quiere tener a su lado; y eso ...... entre Bancos Centrales)

Sí, la verdad es que leyendo ayer la noticia de que Alemania ha solicitado la repatriación de su oro, cualquiera se fía ya ni de Bullion Vault ni de sanpedro...

- renta variable ahora no lo veo salvo que estés todo el día pendiente; supongo que llegará el momento para meterse a largo plazo pero para ello habrá que tener liquidez

Es una opinión conservadora teniendo en cuenta que en principio y a corto plazo no necesitarían nada de la herencia. Es decir, se cumpliría aquello de "invertir en bolsa el dinero que no necesites"...

- liquidez, sin problema, pero una parte aquí y una parte en el extranjero, y una parte en EUR y otra parte en una divisa de un pais solvente, bien gestionado, fuera de la zona euro (o sea, CHF, NOK), pero CHF ahora es un lío; (y hay que olvidarse de GBP y USD)

Por qué CHF es un lío? Es la primera opción que barajan, a través de SwissQuote...

Ahora que todo el sistema financiero está implosionando, los riesgos son enormes y, claro, el conseguir rentabilidad con los papeles de colores es mucho más difícil. Por ejemplo, bolsa con caídas de un 50% desde máximos, deuda pública con rentabilidades negativas en algunos países o con quitas presentes/futuras en otros, fondos con rentabilidades negativas o que no igualan a la inflación, convertibles con pérdidas, preferentes sin retribución porque los emisores tienen pérdidas, etc.

Mira, por ejemplo, lo que decían hace 2 meses en La Carta de la Bolsa: "Hay que tener, digo, nervios de acero y esperar con el dinero en la cuenta corriente sin recibir remuneración alguna. Es más, el dinero en el banco cuesta dinero. Pero es lo que hay. Ya vendrán otros tiempos, que vendrán"

Vendrán otros tiempos sí, pero a saber cúando!!!

En renta variable puedes comprar algunas empresas alemanas, aunque están carísimas ahora mismo y su rentabilidad por dividendo está en mínimos (ya sabes, su prima de riesgo...).

Si no, en el propio IBEX tienes empresas muy interesantes para el tema dividendo presente y futuro, como INDITEX, REE o Abertis.

Precisamente la heredera trabaja en una empresa alemana del EUROSTOXX50 y tiene buenas condiciones para comprar acciones, pero creo que con bastante límite de cantidad. Sería una buena opción, sí.

Del IBEX en la herencia hay TEF, REP y BBVA, pero no sé en qué cantidades...

 

[Miembro eliminado 37497]

Yo cancelaría hipoteca ya.
Que estén los tipos bajos este año no es garantía de que se vayan a mantener así por siempre. Y teniendo activos de sobra yo ni me lo pensaba. :no: