¿Liquidarias hoy tu hipoteca si pudieses?

[fernandojcg]

# Calculator: Yo ya cuento con que Hacienda vendrá en su momento a pedir "explicaciones" del dinero que podamos mover desde Bancolchón. En un principio, no debería ser muy difícil eludir su "interés", puesto que habrá unas leyes y ya sabes aquello de "hecha la Ley, hecha la trampa", de manera que habrá los suficientes "resortes". Más adelante, puede ser "complicado", si entramos en una fase que algunos llamamos "plastificación" del dinero, y que podría consistir en la retirada de efectivo y que todas las transacciones sean realizadas obligatoriamente con tarjeta.

¿Diversificar? No es complicado, aunque eso requiere un mínimo conocimiento financiero. Pero opciones las tienes: fondos de inversion MONETARIOS y que sean en divisa extranjera, por ejemplo, Coronas Noruegas; Metales preciosos (Oro y Plata), aunque son "activos" de los que hay que informarse muy bien, puesto que son muy volátiles; Divisas "físicas" (otra moedalidad de Bancolchón), aunque aquí hay que buscar las mejores comisiones y estudiar un poco el tema de las divisas, aunque a mí me gustan por su "solidez" la Corona Noruega y el Franco Suizo, etc., etc. En Burbuja, si buscas, encontrarás hilos donde se ha tratado este tema, aunque un consejo fácil y barato es que no te "metas" en lo que no "entiendes"...

Tener esa cantidad de dinero en el sistema bancario no parece muy "acertado", pero bueno es tu dinero y tú sabrás. En mi caso, la liquidez prefiero tenerla repartida entre varias entidades bancarias, ya no busco la exigua rentabilidad que ofrecen, sino la posibilidad de poder "maniobrar" a tiempo y salvar, sino todo, sí parte del ahorro. Mira, que tiene CIGOT que uno se pase la vida ahorrando, luego siendo "hormiga", y ahora estos ME GUSTA LA FRUTA, desde el propio Sistema, actúan cual bandoleros "modernos"...

Saludos.

 

[hanimoso]

Calculator, otro punto de vista (aunque no sea exactamente el mío), el apocalíptico:

No menciona si a parte de la cuenta COINC, dispone de algún tipo de efectivo, así que voy a suponer que no, que como mucho, un par de miles en una cuenta para los gastos corrientes. Tampoco nos indica su capacidad de ahorro aproximada.

Aunque se duerme mejor sin deudas y el techo propio, no hay que descuidar el cash. Ninguno sabemos lo que va a ocurrir, así que lo mejor es lo que decimos siempre: la diversificación. Incluso la diversificación dentro de la diversificación. Vamos a palmar pasta casi seguro, pero también, "tocando todas las teclas", con alguna acertaremos.

En los 3 años de que dispone, diversificar los ahorros sería (para mí): parte en bancolchón (para minimizar las posibles "quitas"), parte en la cuenta COINC (para tener la sensación de que algo de provecho le sacamos), parte en c/c (demasiado en bancolchón es un peligro) y alguna moneda (si cae el mercado no hay que dejar escapar la oportunidad, aunque tengamos deudas, creo yo)

Y dentro de tres años, volvemos a mirar.

Ni de broma liquidaba yo hipoteca (pagando encima 125 euros de m...) quedándome sin cash...

Haga mentalmente el camino inverso: ¿cuánto necesitaría en cash en casa si hay un problema bancario? ¿cuánto dinero tendría que tener en casa y en el banco para sentirme mínimamente seguro? Cuando lo tenga, lo que le sobre ya sabe que es para liquidar...

En este país, como siempre, hemos pasado del cero al infinito .... de tener deudas salvajes (familias debiendo 500.000 euros: hipoteca del piso, del apartamento de la playa, crédito del coche, tarjetas de crédito de los supermercados...) a que una pequeña deuda con buenas condiciones de devolución (aunque cara) no nos deje pegar ojo....

Saludos.

PD: Bankiero que guapo te estás poniendo...

Ando en una situación similar, tengo el capital para liquidarla totalmente pero hasta mayo del año que viene no puedo amortizar nada pq sino tendría que devolver las ayudas que en su día me dieron.
Me queda por pagar hasta el 2034 pero viendo el cuadro de amortización del préstamo resulta que el grueso de los intereses ya los he pagado en los primeros años.
Mientras no suba el tipo de interés (en mi caso es 1,195%) y siga la desgravación creo que es más interesante mantener liquidez (con depósitos vences el interés del préstamo) y aprovechar los beneficios fiscales liquidando hasta los 9K anuales
Puedes tener el capital depositado en el mismo banco que tienes la hipoteca si eso te da más tranquilidad.
En el momento que suba el tipo de interés o quiten la desgravación, haz cuentas de nuevo y decide.

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[EstudianteTesorero]

Lo mejor siempre es no tener deudas, no?

Depende de si tienes dinero. Es mejor no tener deudas que deber 100.000€, pero aun es mejor deber 100.000€ y tener 100.000€ en mano para invertir (si sabes del tema). Como dice Kiyosaki, lo mejor es invertir con el dinero de otro. Y hablo de invertir, ni especular ni ir al casino.

---------- Post added 06-ago-2013 at 08:59 ----------

Agradezco todos los comentarios, me han abierto muchos puntos de vista con los que no contaba.
Os cuento que la cosa no es tan facil como llegar al banco liquidar y punto, veran...
Esta mañana luego de escribir esto por aqui, me acerque a la inmobiliaria donde compre el piso y les comente el caso, ellos me dijeron que no puedo liquidar la hipoteca ni tampoco hacer adelantos al menos hasta que se cumplan los 10 años desde que compre el piso por el tema de la subvencion, ya que de lo contrario, me van a pedir la devolucion del total que me dieron en su momento mas los intereses (en plan astilleros españoles).
Asi que estoy dolido y me toca seguir esperando y ahorrando lo que pueda a la espera de poder soplar las 10 velitas de mi hipoteca

No pasa nada, yo encuentro una locura hacer cancelaciones parciales, solo sirve para que en el peor de ls casos te deshaucien por 5000€ en lugar de por 50.000€. Si tienes ahorro, pues ahorras, tienes colchon y cuando puedas cancelarlo totalmente la cancelas.

 

[Calculator]

Depende de si tienes dinero. Es mejor no tener deudas que deber 100.000€, pero aun es mejor deber 100.000€ y tener 100.000€ en mano para invertir (si sabes del tema). Como dice Kiyosaki, lo mejor es invertir con el dinero de otro. Y hablo de invertir, ni especular ni ir al casino.

---------- Post added 06-ago-2013 at 08:59 ----------



No pasa nada, yo encuentro una locura hacer cancelaciones parciales, solo sirve para que en el peor de ls casos te deshaucien por 5000€ en lugar de por 50.000€. Si tienes ahorro, pues ahorras, tienes colchon y cuando puedas cancelarlo totalmente la cancelas.

La verdad es que las inversiones no son mi fuerte, lo poco que se del tema, es lo que he leido por este foro y poco mas.
De los metales no me fio, me da la sensacion de que estan a la baja, aunque si tuviese un perfil distinto (tubiese mucha pasta) no me lo pensaria y haria una buena inverion en oro.
De los bonos y de la deuda del estado no me entero mucho como va eso, pero ya por el nombre me suena adefesio.
Depositos españoles, pues es lo que hago, me parece lo mas conservador y lo mas seguro a pesar de las posibles quitas que todos sabemos. Al menos hasta 100K estan "seguros".
Depositos en el entranjero, pues como que es poca pasta y los intereses son seminulos, para eso prefiero bancolchon.
Tambien he estado mirando en Comunitae para hacer miniprestamos, pero me da que tiene mucho riesgo (de que no paguen) y ademas si necesito el dinero rapidamente, pues ya no dispondre de el.
Como inversion tengo que decir que solo me han seducido las acciones, en especial he estado mirando FCC y Santander una por lo mucho que esta subiendo y las perspectivas a futuro que tiene, y la otra por los dividendos de mas del 10% que esta dando. Por otra parte, me asusta que todas las acciones parecen subir en este momento y ya sabemos lo que pasa con lo que sube mucho.

 

[ninfireblade]

Si por tu dinero puedes obtener una rentabilidad mayor a los intereses que pagas por la hipoteca entonces obviamente NO te interesa amortizar.

En caso contrario no quiere decir que si te interese amortizar, habria que estudiar otros factores como por ejemplo que en el futuro proximo no te encuentres con un gasto inesperado y que te veas obligado a pedir un prestamo por no tener liquidez.

 

[MrMonedas]

Amortiza en cuota, no en plazo. Ej : 500 euros a 17 años - > NO PROBLEMO.

Y cuando un día por lo que sea te interese acabar, ZAS en un día bye bye cipoteca. :Aplauso:

 

[ex pepito feliz]

No tengo hipoteca...

Fin de la cita

Yo tampoco.

eso es de pobres :no:

---------- Post added 07-ago-2013 at 13:19 ----------

No tengo hipoteca...

Fin de la cita

y mas con los intereses que estaba pagando antes de vender el piso :ouch:

 

[Rafacoins]

Yo tampoco.

eso es de pobres :no:

... O de inquilinos 🙂

 

[Calculator]

Si por tu dinero puedes obtener una rentabilidad mayor a los intereses que pagas por la hipoteca entonces obviamente NO te interesa amortizar.

En caso contrario no quiere decir que si te interese amortizar, habria que estudiar otros factores como por ejemplo que en el futuro proximo no te encuentres con un gasto inesperado y que te veas obligado a pedir un prestamo por no tener liquidez.

Por el credito hipotecario pago unos 23€ por cada 10K y por el deposito me dan unos 14€ por cada 10K
Visto desde tu punto de vista supongo que me convendria liquidar, el caso es que hasta no cumplir los 10 años, no tengo otra opcion que intentar conseguir la mejor rentabilidad posible que pueda ya que la subvencion que he pillado no me deja hacer otra cosa.

---------- Post added 07-ago-2013 at 16:37 ----------

Ando en una situación similar, tengo el capital para liquidarla totalmente pero hasta mayo del año que viene no puedo amortizar nada pq sino tendría que devolver las ayudas que en su día me dieron.
Me queda por pagar hasta el 2034 pero viendo el cuadro de amortización del préstamo resulta que el grueso de los intereses ya los he pagado en los primeros años.
Mientras no suba el tipo de interés (en mi caso es 1,195%) y siga la desgravación creo que es más interesante mantener liquidez (con depósitos vences el interés del préstamo) y aprovechar los beneficios fiscales liquidando hasta los 9K anuales
Puedes tener el capital depositado en el mismo banco que tienes la hipoteca si eso te da más tranquilidad.
En el momento que suba el tipo de interés o quiten la desgravación, haz cuentas de nuevo y decide.

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Estas seguro hanimoso?. Por lo que entiendo, el proximo año cumples 5 desde que pediste el credito, si es asi, deberias tener derecho a otra prorroga de 5 años mas.
Si asi fuera, tal vez te compense tramitarla ya que es muy sencillo hacerlo

 

[ninfireblade]

Por el credito hipotecario pago unos 23€ por cada 10K y por el deposito me dan unos 14€ por cada 10K
Visto desde tu punto de vista supongo que me convendria liquidar, el caso es que hasta no cumplir los 10 años, no tengo otra opcion que intentar conseguir la mejor rentabilidad posible que pueda ya que la subvencion que he pillado no me deja hacer otra cosa.

Con esos datos entonces no cancelar la hipoteca te cuesta 9€ por cada 10K (supongo que te refieres mensualmente). Eso es un coste de un 1% TAE lo cual es muy poco y a cambio tienes liquidez. Solo si estas totalmente seguro de que no te va a hacer falta esa liquidez cancelaria la hipoteca. Si piensas que te va a hacer falta entonces ese coste de un 1% vale la pena pagarlo.

 

[scratch]

Agradezco todos los comentarios, me han abierto muchos puntos de vista con los que no contaba.
Os cuento que la cosa no es tan facil como llegar al banco liquidar y punto, veran...
Esta mañana luego de escribir esto por aqui, me acerque a la inmobiliaria donde compre el piso y les comente el caso, ellos me dijeron que no puedo liquidar la hipoteca ni tampoco hacer adelantos al menos hasta que se cumplan los 10 años desde que compre el piso por el tema de la subvencion, ya que de lo contrario, me van a pedir la devolucion del total que me dieron en su momento mas los intereses (en plan astilleros españoles).
Asi que estoy dolido y me toca seguir esperando y ahorrando lo que pueda a la espera de poder soplar las 10 velitas de mi hipoteca

Sin entrar en amortizar o no en su caso.

Asegúrese, pidiendo la información en un organismo oficial, que lo que le han contado en la inmobiliaria es correcto. Lea también la documentación que tuvo que firmar para acceder a la subvención y la normativa a la que se vincula.

No me extrañaría lo más mínimo que la inmobiliaria se llevase parte del pastel mientras se mantenga viva la hipoteca y no les interese que el personal haga amortizaciones.

 

[ninfireblade]

Sin entrar en amortizar o no en su caso.

Asegúrese, pidiendo la información en un organismo oficial, que lo que le han contado en la inmobiliaria es correcto. Lea también la documentación que tuvo que firmar para acceder a la subvención y la normativa a la que se vincula.

No me extrañaría lo más mínimo que la inmobiliaria se llevase parte del pastel mientras se mantenga viva la hipoteca y no les interese que el personal haga amortizaciones.

Estoy de acuerdo, yo no me fiaria de lo que dice la inmobiliaria ni un pelo porque seguro que se llevan parte del pastel. Que se informe bien y que se lea todo lo firmado.