Broker degiro: Declaración de la fuente del patrimonio

Degiro pide justificar el patrimonio: qué documentación vale​

Una cuenta con más de diez años de antigüedad, sin movimientos desde marzo de 2020 y con plusvalías acumuladas por comprar mineras de oro en el momento justo. Así es el perfil del inversor al que Degiro ha reclamado una declaración de todo su patrimonio antes del próximo mes. La petición llega sin que haya habido ingresos recientes: ni transferencias sospechosas ni movimientos elevados de dinero.

Las entidades financieras, también los brókeres extranjeros con IBAN comunitario, aplican controles periódicos de prevención de blanqueo de capitales. Lo que en el banco de toda la vida se resuelve con una nómina escaneada, en una cuenta con IBAN foráneo se convierte en un interrogatorio sobre el origen de todos los ahorros. La paradoja es evidente: ese dinero ya pasó por un banco español y por el radar de Hacienda.

Qué documentos sirven para responder a Degiro​

La experiencia acumulada apunta a que las nóminas, los pantallazos de saldos históricos y los justificantes de ingresos concretos suelen bastar. En algunos casos, un único documento que explique la operación que disparó el aviso resuelve el trámite. Otra opción es ignorar el requerimiento y esperar, aunque advierten de que las dificultades pueden aparecer en el momento de sacar el dinero.

La pregunta de fondo sigue sobre la mesa: si un banco español ya comunicó el origen de esos fondos a Hacienda, ¿qué sentido tiene que un bróker europeo exija demostrar de nuevo lo mismo? El requerimiento se percibe como un abuso, pero quien no lo conteste se arriesga a tener problemas cuando quiera retirar su posición.