Cómo pasar 30k a un familiar sin que Hacienda te cruja

Dar 30.000€ a un hermano: impuesto de donaciones o préstamo al 0%​

¿Cómo se le entregan 30.000 euros a un hermano sin regalarle de paso un pellizco a Hacienda? La pregunta incomoda a quien la hace y a quien la escucha. La vía oficial pasa por el impuesto de donaciones, que paga quien recibe el dinero, no quien lo entrega. La paralela se llama préstamo entre particulares y cabe en un folio firmado. Entre una y otra, una factura que cambia según dónde tenga la residencia fiscal quien recibe.

¿Cuánto cuesta donar 30.000 euros a un hermano?​

En Madrid, una donación entre hermanos tributa al 1%: unos 300 euros de cuota. Súmese el notario, que ronda los 400, y la broma sale por unos 700. En Castilla-La Mancha el precio cambia de golpe: la cuota para 30.000 euros asciende a 4.212,68 euros, porque esa comunidad no contempla deducciones para donaciones entre hermanos salvo que quien recibe tenga una discapacidad reconocida.

Manda la norma del donatario, es decir, la de quien recibe. Residencia en Madrid o residencia en Castilla-La Mancha separan un pago simbólico de una factura de más de cuatro mil euros por la misma transferencia. Por eso el primer consejo que circula es siempre el mismo: mírate la normativa autonómica antes de mover un solo euro.

El préstamo entre particulares al 0%, la vía que casi todos señalan​

La receta estrella convierte la donación en deuda. El prestamista entrega los 30.000 euros con un contrato que fija plazos de devolución y un interés mínimo, o directamente nulo. Con ese papel, el dinero deja de ser un regalo y pasa a ser un préstamo. Hay quien propone un tipo del 0,001% a devolver en 50 años y elevarlo a público ante notario por unos 30 euros.

El préstamo a interés 0% no tiene nada de ilegal. Lo que se recomienda es no dejarlo todo en manos de la memoria: un contrato privado, firmado por las dos partes, tiene validez jurídica y cuesta lo que un café. Elevarlo a notario es opcional y añade solemnidad, no obligación. El matiz que sí importa es el plazo: uno irreal puede cantar más que el propio importe.

El modelo 600: obligatorio aunque no se pague nada​

Un detalle que se repite y que muchos pasan por alto: el préstamo entre particulares se declara con el modelo 600, aunque no genere cuota alguna. Es informativo, pero obligatorio. Quien lo presentó por un préstamo de 3.000 euros cuenta que no hubo problema: comprobante de la transferencia guardado y trámite hecho ante Hacienda.

Ahí se pierde mucha gente. Da por hecho que, si no hay impuesto que pagar, tampoco hay nada que comunicar. Y no funciona así. La operación se declara. Que después la devolución se haga en efectivo o que el prestamista vaya tirando de su cuenta es otra cosa, y ese es justo el tramo del camino donde cada cual aparta la mirada.

¿Cuánto efectivo se puede mover sin despertar al banco?​

Se cita un umbral de 3.000 euros diarios como cantidad que se puede ingresar sin que salten las alarmas, aunque el límite real lo fija cada entidad. El problema no es un ingreso aislado de 1.000 o 2.000 euros. El problema es la insistencia. Los bancos vigilan por ley de blanqueo los movimientos reiterados y piden explicaciones sobre su origen, sobre todo cuando el patrón se parece demasiado a un alquiler no declarado.

La fórmula que circula consiste en diluir: retiradas pequeñas, gastos corrientes del receptor —supermercado, gasolina, colegios— mientras la cuenta del donante crece sin gastar. En unos meses buena parte del dinero se ha consumido sin dejar apuntes raros. Sirve para el día a día; no sirve para comprar un piso.

Cuánto tarda Hacienda en reclamar​

El plazo que se repite es de 4 años y 6 meses. Sobre ese dato se apoyan quienes defienden que un préstamo bien documentado y devuelto poco a poco queda fuera de peligro. Los escépticos recuerdan que el reloj no corre solo porque uno haya firmado un papel, y que un cruce de datos puede activarlo años después.

Los casos que salieron bien y los que nadie presume​

En este tipo de conversaciones siempre aparecen los éxitos: una transferencia de 50.000 euros a un sobrino, hace años, sin una sola pregunta; 10.000 para un coche, hace cinco, sin que nadie dijera nada. Son testimonios, no garantías. Estadística de supervivencia, no de reglas escritas.

En el otro platillo, la advertencia: cuentas bloqueadas por ingresos de 200 euros repetidos al sospechar un alquiler en negro. El escrutinio, se sostiene, castiga más al ahorrador corriente que a los grandes patrimonios, que disponen de otros canales. Puede sonar a excusa, pero se repite con insistencia.

Al final, la opción de pagar el impuesto de donaciones y dormir tranquilo casi sale barata. Pero no vende. Resulta más entretenido firmar un préstamo al 0,001% a cincuenta años, guardarlo en un cajón y confiar en que nadie revise ese compartimento de la memoria.