¿Qué son los seguros de Ahorro Jubilación, también conocidos como Planes de Jubilación?
Son Seguros de Vida que incluyen un sistema planificado de ahorro mediante el cual se obtiene un capital garantizado al vencimiento, que se incrementará mediante la participación en los resultados de las inversiones de la Compañía.
¿Cuál es el objetivo de un seguro de Ahorro Jubilación?
El principal objetivo es complementar los ingresos del Contratante cuando alcance la edad de jubilación, pero las cualidades de inversión y ahorro que caracterizan a estos productos hacen que este seguro sea válido para cualquier otro objetivo, como una jubilación voluntaria anticipada, costear estudios universitarios de postgrado de los descendientes, adquirir una segunda vivienda, etc.
¿A qué edad interesa contratar un seguro de Ahorro Jubilación?
La mayor parte de los asegurados que contratan un plan de jubilación responden a un perfil de edades comprendidas entre 30 y 55 años. Estas edades, por medio de un ahorro sistemático, permiten la constitución de un capital para hacer frente a la caída de ingresos que implica alcanzar la edad de jubilación.
¿Hay alguna diferencia entre un Plan de Jubilación y un Plan de Pensiones?
Existen varias al tratarse de productos de ahorro con características bien diferenciadas. La generalidad de los Planes de Jubilación garantiza un interés técnico a lo largo de la duración completa de la póliza y se conoce desde el inicio el capital mínimo a cobrar al vencimiento del seguro. Por el contrario, en los Planes de Pensiones no se garantiza capital alguno al vencimiento. En lo que se refiere a la liquidez, en un Plan de Jubilación la liquidez es inmediata a partir de una fecha marcada en la póliza. En Ahorro/Jubilación el derecho al rescate nace a partir de la primera anualidad del seguro. Por el contrario en un Plan de Pensiones existe liquidez para supuestos muy específicos: fallecimiento e invalidez, jubilación o situación asimilable, enfermedad grave o paro de larga duración. La fiscalidad de ambos productos es asimismo diferente: los Planes de Pensiones permiten la reducción en la Base Imponible del IRPF de la aportación realizada, dentro de los límites legalmente establecidos. La ventaja fiscal de los Seguros Ahorro/Jubilación queda explicada en la siguiente pregunta.
¿Qué ventajas fiscales encontramos en el seguro de Ahorro/jubilación ?
El capital que se percibe al vencimiento del contrato, o antes rescatando el mismo, tiene la consideración a efectos del IRPF, de rendimientos del capital mobiliario. La fiscalidad aplicable se beneficia de importantes reducciones que dependerán de la duración del contrato y regularidad de las primas, pudiendo alcanzar hasta un 75% de reducción fiscal (según legislación vigente y para el caso de que el capital sea percibido por el propio contratante del seguro)
¿Qué garantías incluyen los Seguros de Ahorro Jubilación?
El seguro de vida de Ahorro/Jubilación prevé el pago de un capital (o renta) al alcanzar la fecha de vencimiento del contrato. Asimismo prevé el pago de un capital si el contratante fallece antes del vencimiento del seguro. Para el caso de garantías de fallecimiento existen dos opciones excluyentes entre sí; · Reembolso de las primas pagadas en caso de fallecimiento · Reembolso de primas pactadas en caso de fallecimiento Los capitales se encuentran claramente identificados en las Condiciones Particulares de la Póliza.
¿El Seguro Ahorro/Jubilación es una fórmula flexible de Ahorro?
Efectivamente, es esta una de sus principales características . Por un lado Usted puede modificar el importe de la prima y la periodicidad del pago, pero además en caso de que Usted necesite liquidez tendrá distintas posibilidades con respecto a su seguro. Se entiende por Rescate la posibilidad de disponer total o parcialmente de sus ahorros. Si quisiera retirar lo que tiene acumulado (valor de rescate), podrá hacerlo una vez pagada la primera anualidad. Es aconsejable que esta opción sólo se ejercite en casos extremos de necesidad (enfermedad grave, paro, etc.), ya que al producirse una variación del contrato por su parte de forma prematura, la Compañía Aseguradora deberá aplicarle una pequeña penalización que palie los gastos de administración que ha soportado. Si por algún imprevisto Usted necesitara parte del dinero que tiene acumulado en su seguro podrá optar por el Anticipo, mediante el cual y sin necesidad de ningún aval y a un interés más bajo que el del mercado, Usted podrá disponer de un crédito avalado por su seguro. Si por algún motivo Usted no puede o no desea seguir aportando las primas tendrá la posibilidad de realizar lo que se conoce como Reducción. El capital aportado hasta el momento de la interrupción del pago de las primas, continuará en el plan hasta el vencimiento o hasta el momento en que desee rescatarlo si bien el capital a valor reducido implica nuevo capital de supervivencia,fallecimiento, rescate, ...
¿Dónde se designa el o los Beneficiarios?
La designación podrá hacerse directamente en la póliza, o bien en una posterior declaración escrita comunicada a la Entidad Aseguradora o bien en testamento.
¿Cómo se recibe el pago de las prestaciones del Seguro de Ahorro Jubilación?
· Por medio de la entrega de un capital de una sola vez o · Mediante la entrega de una renta temporal o vitalicia o · Por una combinación de las anteriores modalidades consistente en el pago inmediato de un capital y la constitución de una renta
