Evitar cambio de moneda en Paypal

Pagar en divisa extranjera con PayPal: el truco del banco no siempre ahorra​

Desactivar la conversión de PayPal para que sea tu banco quien aplique el cambio de divisa puede costarte más caro que dejar que la plataforma haga el trabajo. La receta circula desde hace años como un truco de ahorro: en lugar de aceptar el tipo de cambio que PayPal ofrece al pagar en otra moneda, se elige pagar directamente en la divisa del vendedor y dejar que la entidad bancaria asociada aplique su propio cambio. La lógica que defienden quienes la recomiendan es que PayPal aplica un tipo de cambio peor que el oficial y que los bancos, incluso con su comisión por cambio de divisa, saldrían mejor parados. Un participante del debate afirmó que durante años lo comprobó con su cuenta vinculada y que siempre le cobraron menos que el precio en euros que marcaba PayPal.

El problema es que la receta no funciona igual en todas las entidades. Un usuario relata un caso con cifras concretas que contradice ese supuesto ahorro: una compra de 519,99 libras que PayPal convertía a unos 622 euros acabó costando 632 euros y pico al pasar por La Caixa. Diez euros de diferencia en contra del banco. El afectado se plantó en la oficina con la operación impresa; la empleada, según su relato, no supo dar explicaciones.

La comisión que no ves: por qué PayPal siempre gana con el cambio​

El mecanismo, tal como lo describen los participantes, es sencillo y opaco a partes iguales. PayPal no cobra una comisión de cambio explícita en el extracto; lo que hace es aplicar un tipo de cambio peor que el oficial de mercado. Esa diferencia sería el margen que se embolsa la plataforma, y el usuario solo lo percibe si compara el importe en euros que le ofrece PayPal con el que le cobra después su banco. El problema es que esa comparación no se puede hacer en el momento: PayPal aplica el cambio al instante y lo comunica, mientras que el banco lo aplica días después, cuando ejecuta el cargo. El tipo de cambio puede haberse movido, y el usuario descubre el resultado final cuando ya no hay marcha atrás.

Hay quien sostiene que el cambio más comisión de Visa sale mejor que el de Mastercard, y ambos mejor que el de PayPal, incluso sumando la comisión bancaria. El cálculo más optimista asume un 2% de comisión bancaria, cifra que se ha mencionado para ING. Pero el escenario pesimista parte de entidades que aplican recargos muy superiores. La Caixa, según el caso relatado, se quedó por encima de PayPal en diez euros sobre una operación de algo más de 600.

El banco que cobra más que PayPal: el caso de La Caixa​

La anécdota tiene miga porque invierte el sentido del ahorro. El afectado había seguido el consejo durante años con su cuenta en Cajasol y siempre salía ganando. Fue la conversión de Cajasol en La Caixa la que, según su relato, cambió las tornas. La entidad pasó de ser más barata que PayPal a cobrar diez euros más por el cambio de libras a euros. No es un problema de la libra ni del importe: es un problema de la política de comisiones de cada banco, que el usuario no elige al abrir la cuenta pero que le persigue en cada pago internacional.

El aviso se extiende a otros casos. Hay quien ha comprobado que una visa prepago de Bankia le cobró más que la conversión de PayPal. Y hay quien apunta que la tendencia general ha ido en contra del truco: durante un tiempo la conversión de la tarjeta era mejor, pero las entidades han ido subiendo comisiones y el equilibrio se ha inclinado hacia PayPal en varios casos. La receta, por tanto, no es universal ni eterna. Depende del banco, del importe, de la divisa y del día.

Qué pasa con las devoluciones y las compras pequeñas​

Hay un detalle que casi nadie tiene en cuenta al desactivar la conversión automática: las devoluciones. Según un participante, cuando el comercio tiene que reintegrar el dinero por falta de stock o por una cancelación, el importe que llega de vuelta suele ser menor. El cambio se aplica dos veces, y en ambas direcciones la entidad se lleva su parte. Quien haya probado la conversión automática de PayPal en esos casos no tiene una referencia clara, porque la mayoría desactiva la opción tras las primeras pruebas y no vuelve a comparar.

En compras pequeñas la diferencia es de céntimos y pasa desapercibida. Un ejemplo aportado en el hilo: una compra de 2,24 dólares que al cambio oficial equivalía a 1,68 euros acabó cobrada a 1,72 euros con una visa de ING. Un 2% de recargo que en importes grandes pesa y en pequeños se cuela sin que nadie lo revise. La conclusión práctica es incómoda: no hay una respuesta única. Toca mirar la comisión de cambio de tu banco, comparar con el importe que ofrece PayPal antes de confirmar y aceptar que la comparación perfecta solo llega días después, cuando el cargo aparece en la cuenta.

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La receta de desactivar la conversión de PayPal funciona mientras tu banco no decida cambiar las reglas. Y los bancos las cambian.