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Inversión en PYME. 20% TAE. Comentemos amigablemente...
- Autor del tema maragold
- Fecha de inicio
maragold
Madmaxista
- Desde
- 18 Mar 2010
- Mensajes
- 1.863
- Fruta
- 3.052
Novedades. He editado el post original.
Tras hablarlo con el gestor y con los inversores, hemos optado por una emisión de deuda.
BONO DE DEUDA
Tipo de inversión: Bonos
Tipo de Interés: 20%
Tipo de liquidación: Mensual
Garantía de liquidación: Cartera de clientes
Plazo mínimo garantizado: 2 años
Inversión mínima: 3.000€
Objetivo captación: 50.000€
Plazo de captación: Hasta 30 de Septiembre
Antecedentes
Empresa de seguridad homologada por la D.G. de Policía con más de 8 años de experiencia.
Socios: 2
Empleados: 7
Gastos fijos mensuales: 25.000€
Clientes: 250
Nuevas altas mensuales (diferencia entre bajas y nuevos clientes): 8
Cuotas fijas mensuales de clientes (por servicios de mantenimiento): 16.000€
Media cuota fija por cliente: 60€
Margen bruto mensual de cuotas : 13.000€
Ventas mensuales de nuevos proyectos: 40.000€ (Promedio últimos 3 años)
Margen medio de proyectos: 50%
Beneficio neto mensual: 13.000€ + 40.000x50% - 25.000 = 8.000€
Garantías de la inversión
Cada bono lleva asociado una parte de los clientes, de tal forma que las cuotas de servicio de éstos, avalan la rentabilidad del bono.
El INVERSOR podrá auditar tanto a la empresacomo a la cartera de clientes que avalan su inversión. Tendrá a su disposición el contrato original y los datos del cliente, incluso la posibilidad de visitar comercialmente al mismo.
Los pagos de la cuota mensual y la devolución del importe invertido estarán garantizados tanto por la empresa como por los dos socios de manera personal.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si los clientes que garantizan la inversión se dan de baja?
Se sustituirán con nuevos clientes que avalen la inversión. En caso de no poder sustituir dichos clientes, se le ofrecerá la posibilidad al INVERSOR de recuperar el capital invertido.
¿Puede el INVERSOR recuperar el capital invertido en el bono?
Sí, en el caso de que los clientes asignados se den de baja y no se puedan sustituir con clientes nuevos.
También se puede recuperar el capital previa negociación y acuerdo al respecto.
¿Puede la empresa recomprar el BONO en cualquier momento?
Una vez transcurrido el plazo mínimo garantizado. A partir de este momento, la empresa podrá recomprar el bono al inversor a un precio igual al principal aportado, más los intereses completos del mes en curso.
Tras hablarlo con el gestor y con los inversores, hemos optado por una emisión de deuda.
BONO DE DEUDA
Tipo de inversión: Bonos
Tipo de Interés: 20%
Tipo de liquidación: Mensual
Garantía de liquidación: Cartera de clientes
Plazo mínimo garantizado: 2 años
Inversión mínima: 3.000€
Objetivo captación: 50.000€
Plazo de captación: Hasta 30 de Septiembre
Antecedentes
Empresa de seguridad homologada por la D.G. de Policía con más de 8 años de experiencia.
Socios: 2
Empleados: 7
Gastos fijos mensuales: 25.000€
Clientes: 250
Nuevas altas mensuales (diferencia entre bajas y nuevos clientes): 8
Cuotas fijas mensuales de clientes (por servicios de mantenimiento): 16.000€
Media cuota fija por cliente: 60€
Margen bruto mensual de cuotas : 13.000€
Ventas mensuales de nuevos proyectos: 40.000€ (Promedio últimos 3 años)
Margen medio de proyectos: 50%
Beneficio neto mensual: 13.000€ + 40.000x50% - 25.000 = 8.000€
Garantías de la inversión
Cada bono lleva asociado una parte de los clientes, de tal forma que las cuotas de servicio de éstos, avalan la rentabilidad del bono.
El INVERSOR podrá auditar tanto a la empresacomo a la cartera de clientes que avalan su inversión. Tendrá a su disposición el contrato original y los datos del cliente, incluso la posibilidad de visitar comercialmente al mismo.
Los pagos de la cuota mensual y la devolución del importe invertido estarán garantizados tanto por la empresa como por los dos socios de manera personal.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si los clientes que garantizan la inversión se dan de baja?
Se sustituirán con nuevos clientes que avalen la inversión. En caso de no poder sustituir dichos clientes, se le ofrecerá la posibilidad al INVERSOR de recuperar el capital invertido.
¿Puede el INVERSOR recuperar el capital invertido en el bono?
Sí, en el caso de que los clientes asignados se den de baja y no se puedan sustituir con clientes nuevos.
También se puede recuperar el capital previa negociación y acuerdo al respecto.
¿Puede la empresa recomprar el BONO en cualquier momento?
Una vez transcurrido el plazo mínimo garantizado. A partir de este momento, la empresa podrá recomprar el bono al inversor a un precio igual al principal aportado, más los intereses completos del mes en curso.
oro y plata forever
Madmaxista
Cuota media por cliente 720 euros anuales ?.
Puede parecer un poco excesiva excepto que sea una cartera de clientes que segun necesidades o demanda esten dispuestos a tener 60 euros de cuota, que hay gente que la tiene ojon pero ronda al 50 por 100 de una cuota ordinaria de un particular.
Excepto ese matiz, todo perfecto. Me gusta el apartado de liquidacion mensual.
Saludos.
Puede parecer un poco excesiva excepto que sea una cartera de clientes que segun necesidades o demanda esten dispuestos a tener 60 euros de cuota, que hay gente que la tiene ojon pero ronda al 50 por 100 de una cuota ordinaria de un particular.
Excepto ese matiz, todo perfecto. Me gusta el apartado de liquidacion mensual.
Saludos.
maragold
Madmaxista
- Desde
- 18 Mar 2010
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Cuota media por cliente 720 euros anuales ?.
Puede parecer un poco excesiva excepto que sea una cartera de clientes que segun necesidades o demanda esten dispuestos a tener 60 euros de cuota, que hay gente que la tiene ojon pero ronda al 50 por 100 de una cuota ordinaria de un particular.
Excepto ese matiz, todo perfecto. Me gusta el apartado de liquidacion mensual.
Saludos.
Sí, en realidad la cuota media es un poquito más alta. Son 250 clientes y las cuotas a día de hoy son 16.000€ + IVA. Es decir, 64€ + IVA -> 768€ + IVA anuales.
Son clientes que no se quedan en el servicio básico de "alarma con aviso a Policía", también se les aportan servicios de comunicaciones, líneas de datos, Telemantenimiento, asistencia presencial, gestión de grabaciones, temas legales (LOPD, LSP, ...); etc, etc... (incluso ampliación de garantía en algunos casos)
También tenemos clientes en formato "alquiler". Es decir, cobramos un importe muy ajustado por la instalación y puesta en marcha y luego cuota de alquiler indefinido incluyendo mantenimiento y garantía total.
Algunos de nuestros clientes tienen más de 100 dispositivos en una instalación (entre cámaras, grabadores, monitores, sensores)... les tenemos que cobrar algo más de 30€ al mes por el mantenimiento, no crees??? 😉
oro y plata forever
Madmaxista
Si entra en algunos inclusion de garantia y mantenimiento se me antoja barato.
maragold
Madmaxista
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Si entra en algunos inclusion de garantia y mantenimiento se me antoja barato.
Bueno, eso díselo a los clientes (y a la competencia)... que no veas cómo aprietan!!! 🙁
chustazo
Madmaxista
- Desde
- 27 Nov 2010
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Hola de nuevo Maragold, te comento algunas de las dudas que me surgen:
1.- Comentaste al principio que existe una deuda viva de 100K€. ¿Con qué entidad es y de que clase? (hipotecaria, supongo). ¿Cuánto se paga de intereses? ¿Está incluida su amortización en el cálculo que has hecho del beneficio neto mensual?¿Queda algún activo tangible que esté libre de cargas?
2.- Si el objetivo de la emisión de los bonos es la captación de 50K€ al 20% y el beneficio neto mensual es de 8K€ sólo tardaríais 6 meses en reunir esos fondos como propios, ¿qué hace que sea tan urgente conseguir la liquidez?
3.- ¿Cómo tenéis pensado formalizar la emisión? ¿Contrato privado de compra de bonos en una emisión no admitida a negociación?
Gracias y un saludo
1.- Comentaste al principio que existe una deuda viva de 100K€. ¿Con qué entidad es y de que clase? (hipotecaria, supongo). ¿Cuánto se paga de intereses? ¿Está incluida su amortización en el cálculo que has hecho del beneficio neto mensual?¿Queda algún activo tangible que esté libre de cargas?
2.- Si el objetivo de la emisión de los bonos es la captación de 50K€ al 20% y el beneficio neto mensual es de 8K€ sólo tardaríais 6 meses en reunir esos fondos como propios, ¿qué hace que sea tan urgente conseguir la liquidez?
3.- ¿Cómo tenéis pensado formalizar la emisión? ¿Contrato privado de compra de bonos en una emisión no admitida a negociación?
Gracias y un saludo
maragold
Madmaxista
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Hola de nuevo Maragold, te comento algunas de las dudas que me surgen:
1.- Comentaste al principio que existe una deuda viva de 100K€. ¿Con qué entidad es y de que clase? (hipotecaria, supongo). ¿Cuánto se paga de intereses? ¿Está incluida su amortización en el cálculo que has hecho del beneficio neto mensual?¿Queda algún activo tangible que esté libre de cargas?
2.- Si el objetivo de la emisión de los bonos es la captación de 50K€ al 20% y el beneficio neto mensual es de 8K€ sólo tardaríais 6 meses en reunir esos fondos como propios, ¿qué hace que sea tan urgente conseguir la liquidez?
3.- ¿Cómo tenéis pensado formalizar la emisión? ¿Contrato privado de compra de bonos en una emisión no admitida a negociación?
Gracias y un saludo
La deuda viva son ICOs con un plazo medio de 24 meses (a día de hoy).
Entre amortización e intereses hablamos de unos 5.000€ mensuales, que habría que descontar de los 8.000€ de beneficio medio mensual.
Finalmente hemos optado por firmar préstamos mediante contrato privado con 24 meses de carencia y devolución mensual de intereses.
Saludos
chustazo
Madmaxista
- Desde
- 27 Nov 2010
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¿La presentación de la documentación ante Hacienda la hacéis vosotros? ¿Existe la posibilidad de instrumentalizar la devolución del principal con un efecto? ¿El importe se va a destinar a inversión?
Si es mucha pregunta me puedes escribir a mi dirección, que la tienes de hace unos días...
Un saludo
Si es mucha pregunta me puedes escribir a mi dirección, que la tienes de hace unos días...
Un saludo
maragold
Madmaxista
- Desde
- 18 Mar 2010
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¿La presentación de la documentación ante Hacienda la hacéis vosotros? ¿Existe la posibilidad de instrumentalizar la devolución del principal con un efecto? ¿El importe se va a destinar a inversión?
Si es mucha pregunta me puedes escribir a mi dirección, que la tienes de hace unos días...
Un saludo
Prefiero contestarte por aquí, ya que lo he planteado de manera pública.
No presentaremos la documentación ante Hacienda, deberá hacerlo el prestamista.
La devolución del principal no está instrumentalizada con ningún efecto.
El importe se destinará a inversiones comerciales fundamentalmente.
Saludos
ikergutierrez
Madmaxista
- Desde
- 16 Oct 2010
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- 3.720
Novedades.
Beneficio neto mensual: 13.000€ + 40.000x50% - 25.000 = 8.000€
Primero felicitarte por lo que estais intentando hacer.
En las cuentas que presentas, sino conseguis esos 40000 euros de clientes nuevos mensuales,dan beneficio negativo mensual.
Del balance del ultimo semestre, puedes darnos de manera aproximada al menos:
El total del activo, la suma del pasivo sin patrimonio, y el patrimonio.