La conspiración de las criptomonedas.

Las monedas digitales del banco central (CBDC) alguna vez fueron vistas por la comunidad cripto como un desarrollo positivo. Sin embargo, podría haber un lado más siniestro, especialmente en los estados más autoritarios que están ansiosos por desplegarlos.

La semana pasada, se informó que Turquía se ha convertido en el último país en acelerar su implementación de CBDC. El banco central turco planea implementar su Lira digital en algún momento de 2023.

Sin embargo, también estará vinculado al sistema de identidad digital del país como se indica en el informe oficial.

“El sistema Digital Turkish Lira se integrará con identidad digital y FAST”, un sistema de pago operado por el banco central.

El periodista y comentarista político, Peter Imanuelsen, destacó las preocupaciones en un tuit del 30 de octubre calificándolo como “comunismo global”.

Turquía también tiene una inflación galopante de más del 80%, por lo que una CBDC podría ayudar al estado a controlar esto.

¿Fin de la libertad financiera?
Con este nivel de control, un gobierno puede programar quién puede gastar qué y cuándo. Con un sistema vinculado a la identificación digital, también puede apuntar a individuos y cortar su capacidad de gastar.

A principios de este mes, el Fondo Monetario Internacional (FMI) promocionó la programabilidad como una propiedad de CBDC que podría conducir a la “inclusión financiera”. Sin embargo, es probable que conduzca a una mayor represión financiera.

El analista de políticas del Centro de Alternativas Monetarias y Financieras del Instituto Cato, Nick Anthony, ha advertido contra la adopción de CBDC. A principios de este año, dijo, “una CBDC borraría la poca privacidad financiera que aún existe en los Estados Unidos”.

Llevó sus advertencias un poco más allá al sugerir que el siguiente paso después de la vinculación de la identificación digital podrían ser los rastreadores de carbono. Esto permitiría al estado monitorear la huella de carbono de los gastos de un individuo y controlarla como lo considere adecuado.

En un informe anterior, señaló que Suecia ya tiene una tarjeta de crédito que bloquea a los usuarios si se excede su límite de carbono. “Las posibilidades de control y tiranía son infinitas”, concluyó.

CBDC: La última herramienta de represión
Una CBDC vinculada a la identificación podría ser la herramienta perfecta para que los estados autoritarios opriman a los disidentes y activistas antigubernamentales.

Esto sería de gran beneficio para países con regímenes dictatoriales como China, Irán, Arabia Saudita, Siria, Tailandia y Laos, donde los ciudadanos son arrestados con frecuencia por difundir sentimientos antigubernamentales.

Muchas de estas naciones ya están desarrollando o probando una CBDC según el Atlantic Council.

Además, una moneda digital nacional vinculada a la identificación también eliminaría el uso de los extranjeros. Los no nacionales luchan por obtener tarjetas de identificación en muchos países y sus movimientos para digitalizar la identificación harían esto aún más difícil.

El Foro Mundial de Privacidad tiene una página que destaca los países con identificaciones digitales y muchos de ellos (principalmente en África y Asia) también tienen datos biométricos.

Una CBDC es la próxima herramienta en el gran panel de control del gobierno a medida que nuestra libertad financiera se erosiona lentamente. No es coincidencia que los estados más autoritarios del mundo estén liderando la carrera para desplegarlos.

El Banco Central de Japón ha detenido su plan de introducir una moneda digital. Comenzó a probar una CBDC en abril de 2022, pero tuvo que aprender de que la mayoría de los japoneses no están interesados en ellas, puesto que ya disponen de muchos servicios bancarios por Internet y métodos de pago digitales de bajo coste y eficaces. Supongo que mucha gente también rechaza el “yen digital” porque combina los lados malos del dinero fiduciario con los lados malos de Internet, es decir, su potencial para ser una herramienta de vigilancia.

Cada vez más gente es consciente de que el dinero fiduciario emitido por los bancos centrales sólo beneficia a los gobiernos y a una pequeña élite, pero es malo para todos los demás. Al inflar la oferta monetaria, el poder adquisitivo de los ingresos y los ahorros de todos disminuye, mientras los gobiernos acumulan deuda para financiar sus guerras y sus cuestionables “programas de bienestar”. Esto conducirá inevitablemente a crisis económicas y a la injusticia social.

El Banco de Japón ha detenido su proyecto de CBDC

Este sistema malicioso sería aún peor si se combinara con transacciones rastreables. Lo único bueno del dinero fiduciario es que también se presenta en forma impresa, lo que permite realizar transacciones anónimas y privadas. A los gobiernos no les gusta eso, así que pretenden sustituir todo el dinero en efectivo por formas de pago Electrónicas.

Si los CBDC se convirtieran en la norma, los gobiernos sabrían exactamente cómo gastamos nuestro dinero. Podrían detener cualquier pago o incluso confiscar nuestro dinero si no nos comportamos como se supone que debemos hacerlo: ¡un escenario de pavor orwelliano! Por supuesto, siempre encontrarán excusas para ello, como la “lucha contra el violencia extremista” o la “detención de la prono infantil”, pero lo que realmente quieren es controlar nuestras vidas.

En estados totalitarios como China o Rusia, los gobiernos podrían obligar a la gente a usar CBDCs. Bitcoin se utilizará entonces para burlar la tiranía financiera de forma clandestina. En las democracias liberales la gente todavía tiene la libertad de rechazar esas “monedas de vigilancia” de forma rotunda, como muestra el ejemplo de Japón, y esperemos que muchos lo sigan.

El Gran Hermano te observa

Una vez escuché la tesis de que el Bitcoin ha sido lanzado en secreto por los gobiernos para “tantear el terreno” para introducir los CBDC. Pero no encuentro esa teoría muy convincente. Bitcoin trata de separar el dinero del Estado y de sacar al gobierno de nuestras carteras. En realidad, eso es exactamente lo contrario de lo que harían los CBDC. La gente no es tan estulta. Entienden la gran diferencia entre Bitcoin y una moneda del banco central.

Muchos se han dado cuenta de los defectos del dinero fiduciario sólo a través de Bitcoin. Normalmente, muy poca gente pensaría en el sistema monetario. La razón para involucrarse con Bitcoin para muchos es su interés en la tecnología o simplemente en ganar dinero.

Sin embargo, al conocer Bitcoin, es inevitable preguntarse qué es realmente el dinero y cómo funciona el sistema financiero actual. Eso no se aprende en la escuela, ni siquiera en la universidad, a no ser que te tropieces con las obras de economistas como Ludwig von Mises o Friedrich August von Hayek, que no son muy populares en los círculos académicos actuales.

Como Bitcoiners tenemos la tarea de informar a la gente sobre las desventajas de un sistema financiero centralizado basado en la deuda, y los beneficios del dinero sano descentralizado como Bitcoin. Si lo hacemos bien, los CBDCs no tienen ninguna posibilidad. ¡Así que ¡defendamos nuestra libertad financiera!.

La identidad digital única en Europa está a punto de ser obligatoria y Gataca, una startup española, ya está lista para lanzarla.

Desde hace tiempo, en la Unión Europea se viene hablando de la necesidad de digitalizar la relación entre los países miembro. O de digitalizarse, en general. El pogre y la economía verde se han posicionado en el centro de la ecuación. También la economía y su crecimiento. Porque si de algo sirve la digitalización es para ahorrar tiempo. Y el tiempo es oro. En todos los sentidos. La identidad digital única europea, además de practicidad, es precisamente una promesa de mejorar las cifras de una economía que –en un contexto socioeconómico convulso– es más necesaria que nunca.

El problema es que la apuesta por la identidad digital única es una promesa que nunca termina por materializarse. Con la normativa de 1999 y su reformulación de 2014, conocida como eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services), se apuntaba a que todos los países del mercado europeo tenían que facilitar esa identidad digital. Que no es otra cosa que una cartera virtual, válida en todos los países socios, en la que se congrega toda la información de la persona. Desde sus datos personales, pasando por su historial financiero, académico o social. Todo en una sola aplicación. Y aunque esta idea, por interesante que parezca, estaba sobre la mesa, nadie se atrevía a dar el primer paso oficial. Hasta que la cuestión ya apunta a ser de obligado cumplimiento.

Con una esa época en el 2020 de la que yo le hablo por medio, que se ha puesto la digitalización por bandera, desde julio de este mismo año todo apunta a que la identidad digital única no será una sugerencia, sino una obligación. "Hasta la fecha era una normativa difusa que podía llevarse a cabo o no por los estados y usarse o no por las empresas. La nueva normativa lo que quiere es que los estados tengan la obligación de ponerlo a disposición de sus ciudadanos", explica Ester López, doctora en derecho internacional público y profesora de derecho internacional en la UDIMA, a Hipertextual.

Ahora bien, ¿quién será el que ocupe el lugar del protector de esos datos de vida? Aunque para Ester López esto debería pasar por ser una prestación del Estado, de cada uno de los países miembro, el realismo se impone. Ante la nueva regulación eIDAS, el ciudadano será el guardián de su propia identidad, y será él quien decida a quién compartir sus datos a la hora de autenticarse.

Y, en toda esta ecuación, una empresa española nacida en el seno del MIT. Gataca, que lleva tiempo abogando por la identidad digital única en Europa, ya está lista para afrontar las nuevas peticiones de eIDAS. Tanto que ya está a punto de lanzar una versión de prueba para que las empresas empiecen a ofrecer la opción de una cartera digital.

Gataca, preparados desde 2017
Nacidos en 2017, tras el hackeo a Equifax, el objetivo de Gataca –que recibe su nombre de la singularidad genética humana– era el de crear una identidad digital tan única como el código que nos hace ser quiénes somos como humanos. Desde entonces, llevan investigando y abogando por esta tecnología. Una carrera de fondo que podría haber quedado en la nada, pero en la que ahora son unos de los primeros. Aunque no los únicos.

Con todo, Gataca ya está por lanzar la versión SaaS de su plataforma de identidad digital autosoberana, conocida como Gataca Studio. Gataca Studio permite a las empresas ofrecer onboarding o sign in en solo un clic, a través de la emisión y verificación de credenciales de identidad. En octubre, explican a Hipertextual, estarán listos para una versión dirigida a los early adopters, que quisieran implementar con identidad digital autosoberana con facilidad y sin mucho compromiso.

Para los ciudadanos, Gataca tiene ya una cartera de identidad digital, que les permite almacenar las credenciales de identidad emitidas por estas instituciones.

Pero no quieren quedarse ahí. Tienen muy presente que, a más tardar en 2023, Europa decidirá que permitir el uso de la identidad digital sea obligatorio para todas las instituciones. Es para ese momento para el que se están preparando. Y, a ser posible, convertirse en referencia en el sector a nivel europeo.

¿Cómo funciona la cartera de Gataca?
Lo primero que hay que entender es su objetivo. Es un repositorio digital, en forma de aplicación, en el que se congregan todos los datos que puedan identificar o definir a una persona ante cualquier institución. Estos, además, estarán protegidos por las máximas garantías técnicas de seguridad. Tanto para terceros, como para las instituciones que requieren el uso de la identidad digital única. De esta forma, un banco solo podrá ver los datos que el usuario, previa aprobación, quiera o necesiten que vea la institución financiera.

En el caso de Gataca, que funciona con identificación biométrica, aseguran que solo se enviarán credenciales hasta que se tenga la confirmación exacta que de que, efectivamente, es esa persona. De esta forma, ambas partes tienen conocimiento mutuo de quién es quién.

Supone, además, un cambio de las reglas del juego. Y pongamos el ejemplo de un banco. Hasta ahora, abrirse una cuenta una entidad financiera venía de la mano de una oferta interesante, ahora la cuestión será a la inversa. El banco, conociendo mis datos crediticios, me ofrecerá lo que mejor me convenga. Es, a grandes rasgos, darle la vuelta a la tortilla.

También supondrá una apertura de puertas a todos los servicios europeos. De forma instantánea, todas nuestras credenciales serán válidas a nivel comunitario. Sin discursiones.

Y si bien esto comenzará a echar a andar con universidades y entidades financieras, la idea es que esto llegue a cualquier rincón. Y como todo lo que va, puede venir. Desde el propio wallet se podría rescindir, ante cualquier compañía e institución, el acceso a nuestros datos. Esto sería una forma rápida de eliminar nuestra presencia en aplicaciones de terceros. Algo casi imposible en muchas de ellas.

La identidad digital única aún tiene problemas por resolver
El sistema de la identidad digital única será una obligatoriedad que convivirá con los sistemas de autenticación actuales, pero que, a la larga, se convertirán en la normalidad. Bien para muchos, problema para los que tengan terror digital.

Para ojos de Ester López, de momento hay que hacer una presentación amable a los Gobiernos y empresas para que los ciudadanos comiencen a usarlos. Para que trascienda el nivel de los early adopters y se convierta en la norma. Tienen hasta 2030 para hacerlo, una fecha que para López es arriesgada, pero que sigue sobre la mesa.

Sin embargo, esto vendrá con otras tendencias. U otras brechas digitales. Lo que los cajeros automáticos han sido a los bancos, la identidad digital será para cualquier sistema de identificación. Se abre, en este momento, una próxima brecha digital con la que habrá que lidiar a fondo.

Fuera de los problemas asociados a la aceptación social de la identidad digital, están las relaciones con terceros. Es decir, fuera de la Unión Europea en este caso. La nueva normativa iDAS hizo un añadido que salvaba parte del problema: estos certificados electrónicos serían válidos en el extranjero sin necesidad de acuerdos bilaterales. Siempre y cuando se cumplan con los niveles de seguridad necesarios. Este último matiz es, de hecho, su mayor problema.

¿Cómo unificar sistemas de seguridad entre países no comunitarios? La clave, para la letrada, sí que estará en los acuerdos extramuros. Reino Unido, socio clave económico, es ya de por sí un problema. El mundo anglosajón cuenta con una concepción de la seguridad muy diferente a la europea. De hecho, la propia GDPR (la ley de protección de datos) ya ha sido un quebradero de cabeza para muchas tecnológicas norteamericanas con un concepto del dato muy diferente al europeo. Si nos vamos a China, la historia se complica. Todo dependerá, en cualquier caso, de que Europa logre convencer al mundo de que su estándar de seguridad es que el domine la escena de la identidad digital única.

Gataca, la startup española nacida en el MIT que lo peta en la UE con su identidad digital
La Unión Europea presentará un monedero digital para almacenar documentos, contraseñas y realizar pagos.
Ucrania ya tiene el pasaporte digital que llevamos años esperando en Europa.

FED - CBDC:

La Reserva Federal de EE. UU. (Fed) aún no ha tomado una decisión acerca de lanzar o no una Moneda Digital de Banco Central (CBDC).
Las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC) podrían poner en riesgo el dominio del dólar estadounidense, aseveró Waller.
Waller aseveró que muchas de las supuestas mejoras de las CBDC realmente ya han sido implementadas por sistemas de pagos actuales.

Bancos Centrales - CBDC:

Bancos centrales de Suecia, Israel y Noruega exploran las CBDC minoristas junto al BIS.

Suecia - CBDC:

Canadá - CBDC:

Japón - CBDC:

Tailandia - CBDC:

Australia - CBDC:

India - CBDC:

Nigeria - CBDC:

Brasil - CBDC:

SWIFT - CBDC:

BIS - CBDC:

Banco de Pagos Internacionales - Proyecto Mariana, CBDC:

El Banco de Pagos Internacionales (BIS) lanzó un nuevo proyecto blockchain junto a los bancos centrales de Suiza, Francia y Singapur. Se trata del “Proyecto Mariana”, una iniciativa que busca automatizar los mercados transfronterizos entre los países miembros y su liquidación de divisas con protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi).

¿Hay riesgo sistémico en la crisis de las criptomonedas? "A mi me gustaría destacar un elemento del que no se habla. Este descrédito se produce antes de que aparezcan las divisas descentralizadas digitales de Banca Central", dice Lorenzo Ramírez.

Ramírez añade que "no es casualidad, porque hay un movimiento globlal para demonizar a las criptomonedas".

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Por qué Binance se retractó de la compra de FTX: “Vio algo en los libros que no le gusta”. P. García.

Desaparece la mentira: FTX lanza la voz de alarma, ahora sí: ya puede negociar en términos reales.

FTX (Exchange):

FTX es un exchange, fundado en 2019 y con sede corporativa en Bahamas, en el que traders minoristas e instituciones pueden comprar y vender criptoactivos, tokens apalancados, NFTs, futuros, acciones, acciones tokenizadas y moneda fiduciaria. Además, la compañía también dispone de su propio Token.

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