Pensando en cerrar Indexa

Tars · 26 Oct 2020

Hola a todos.

Actualmente tengo una parte invertida en Indexa por aquello de la promoción de bienvenida (10000€ gratis anuales sin comisiones) que ya está llegando a su fin.

Está claro que la rentabilidad depende de muchas cosas, entre ellas el momento de liquidar la orden de compra, pero digamos que con una cartera 6/10 no estoy muy contento con la rentabilidad y que haya que pagar comisiones por el servicio de rebalanceos (ya que son un roboadvisor).

El caso es que me estaba planteando cerrar Indexa. Como soy joven, mi aversión al riesgo es poca ya que además gozo de pocos gastos mensuales, no tengo deudas y afortunadamente una buena nómina. Estaba pensando en simplificar los fondos que Indexa me ha asignado (s&p 500, emergentes, Japón, bonos, etc) en dos: World y Emergentes en una proporción 90/10 respectivamente.

¿Qué opináis? ¿Simplifico en dos fondos o sigo con la distribución de fondos de Indexa para reducir la volatilidad? Se que la renta fija permite reducir la volatilidad de la cartera pero como digo, afortunadamente tengo una relativa salud financiera lo suficiente como para permitirme ahora mismo ser más agresivo y menos conversador.

Gracias. También escucho otras estrategias.

Narwhal · 27 Oct 2020

A mí me parece una buena idea. No entiendo lo de los roboadvisor y pagar por un rebalanceo que puedes hacer tú. Tampoco entiendo los test que hacen y que si indicas que tienes aversión al riesgo te asignen bonos a punta pala quedándose tan anchos. Como si los bonos no tuviesen riesgo.......

Tars · 27 Oct 2020

Narwhal dijo:
A mí me parece una buena idea. No entiendo lo de los roboadvisor y pagar por un rebalanceo que puedes hacer tú. Tampoco entiendo los test que hacen y que si indicas que tienes aversión al riesgo te asignen bonos a punta pala quedándose tan anchos. Como si los bonos no tuviesen riesgo.......

Pues de 7 fondos, 4 son de bonos...

Abrojo · 27 Oct 2020

Narwhal dijo:
A mí me parece una buena idea. No entiendo lo de los roboadvisor y pagar por un rebalanceo que puedes hacer tú. Tampoco entiendo los test que hacen y que si indicas que tienes aversión al riesgo te asignen bonos a punta pala quedándose tan anchos. Como si los bonos no tuviesen riesgo.......

coincido plenamente. Ahora bien, si nos ponemos filosóficos, exento de riesgo en esta vida, nada: ni tener bancolchón, por inflación o por posible eliminación del físico, ni oro, junto con el anterior, por si te lo roban. Ni depósitos, por si hay quitas o se descubre que el fondo de garantía era un escenario de cartón piedra. Los bonos solo deberían tener menos riesgo que la renta variable por su menor vaivén, pero eso es todo.

Al OP, depende de tu situación vital y del objetivo a l/p que tengas. Si vas a poder seguir invirtiendo como hasta ahora y todavía tienes muchos años por delante, es el momento de RV a saco y vas pensando mientras en cómo ir balanceando pogre con los años a renta fija o a otro tipo de inversión más segura (oro, tierras, ladrillo+alquiler etc). Lo que yo veo es que si vas a simplificar a una cartera de tres o cuatro cosas a lo sumo eso ya lo puedes hacer tú y reducir costes de gestión que el roboadvisor te aplica.

Indrid Cold · 27 Oct 2020

Se me hace raro que quieras pasar de un perfil 6 en Indexa directamente a dos fondos de RV, entiendo que lo has estudiado adecuadamente. Si estas convencido hazlo, no es mala opción tampoco y te ahorraras la comisión. Pero espero que comprendas bien el papel de la RF en la cartera y el estado actual de la misma, sobretodo en zona euro. Yo te daría dos consejos, pero son más por gustos personales:

1- Si al final te quedas con Indexa, súbete el perfil a 10.
2- Si te cambias, me gusta tu combinación y su simplicidad, pero quizás yo añadiría también otro 10% de small caps. Y a rodar

Tr13ce · 27 Oct 2020

Tars dijo:
Hola a todos.

Actualmente tengo una parte invertida en Indexa por aquello de la promoción de bienvenida (10000€ gratis anuales sin comisiones) que ya está llegando a su fin.

Está claro que la rentabilidad depende de muchas cosas, entre ellas el momento de liquidar la orden de compra, pero digamos que con una cartera 6/10 no estoy muy contento con la rentabilidad y que haya que pagar comisiones por el servicio de rebalanceos (ya que son un roboadvisor).

El caso es que me estaba planteando cerrar Indexa. Como soy joven, mi aversión al riesgo es poca ya que además gozo de pocos gastos mensuales, no tengo deudas y afortunadamente una buena nómina. Estaba pensando en simplificar los fondos que Indexa me ha asignado (s&p 500, emergentes, Japón, bonos, etc) en dos: World y Emergentes en una proporción 90/10 respectivamente.

¿Qué opináis? ¿Simplifico en dos fondos o sigo con la distribución de fondos de Indexa para reducir la volatilidad? Se que la renta fija permite reducir la volatilidad de la cartera pero como digo, afortunadamente tengo una relativa salud financiera lo suficiente como para permitirme ahora mismo ser más agresivo y menos conversador.

Gracias. También escucho otras estrategias.

Si duermes bien por las noches viendo tu cartera con la mitad de lo que has invertido adelante. Ten en cuenta que llevamos 10 años de subidas continuas y eso con renta variable está de agallas pero cuando lleguen las palos no te comas la cabeza pensando que tenías que haber metido renta fija.

Yo el dinero que meto en los fondos es dinero que doy por "perdido". Yo voy full renta variable un 50% indexado a MSCI World, 20% Tecnologicas, 30% Consumo defensivo entre comillas.

Tars · 28 Oct 2020

Abrojo dijo:
Al OP, depende de tu situación vital y del objetivo a l/p que tengas. Si vas a poder seguir invirtiendo como hasta ahora y todavía tienes muchos años por delante, es el momento de RV a saco y vas pensando mientras en cómo ir balanceando pogre con los años a renta fija o a otro tipo de inversión más segura (oro, tierras, ladrillo+alquiler etc). Lo que yo veo es que si vas a simplificar a una cartera de tres o cuatro cosas a lo sumo eso ya lo puedes hacer tú y reducir costes de gestión que el roboadvisor te aplica.

Sí, esa es la idea. Reducir gastos y simplificar cartera para quitar bonos que se momento dada mi situación actual creo que puedo prescindir de ellos.

Indrid Cold dijo:
Se me hace raro que quieras pasar de un perfil 6 en Indexa directamente a dos fondos de RV, entiendo que lo has estudiado adecuadamente. Si estas convencido hazlo, no es mala opción tampoco y te ahorraras la comisión. Pero espero que comprendas bien el papel de la RF en la cartera y el estado actual de la misma, sobretodo en zona euro. Yo te daría dos consejos, pero son más por gustos personales:

1- Si al final te quedas con Indexa, súbete el perfil a 10.
2- Si te cambias, me gusta tu combinación y su simplicidad, pero quizás yo añadiría también otro 10% de small caps. Y a rodar

El porqué voy a pasar de una cartera 6/10 a dos fondos de RV es debido a que en este año que tengo indexa he ido entendido mejor cómo funcionan los diferentes fondos. También ha sido un aprendizaje ver caer la cartera un 10% en Marzo y no sacar ni un euro gracias a mi situación económica, por lo que ese escenario ha ayudado a cambiar de una estrategia a otra. Respecto a las small caps, tienes el ISIN de algún fondo que recomiendes? Gracias.

Tr13ce dijo:
Si duermes bien por las noches viendo tu cartera con la mitad de lo que has invertido adelante. Ten en cuenta que llevamos 10 años de subidas continuas y eso con renta variable está de agallas pero cuando lleguen las palos no te comas la cabeza pensando que tenías que haber metido renta fija.

Yo el dinero que meto en los fondos es dinero que doy por "perdido". Yo voy full renta variable un 50% indexado a MSCI World, 20% Tecnologicas, 30% Consumo defensivo entre comillas.

Puedes poner el ISIN de tus fondos? Gracias

CesareLombroso · 28 Oct 2020

indexa que vende, grapas para libros e indices?

Indrid Cold · 28 Oct 2020

Tars dijo:
El porqué voy a pasar de una cartera 6/10 a dos fondos de RV es debido a que en este año que tengo indexa he ido entendido mejor cómo funcionan los diferentes fondos. También ha sido un aprendizaje ver caer la cartera un 10% en Marzo y no sacar ni un euro gracias a mi situación económica, por lo que ese escenario ha ayudado a cambiar de una estrategia a otra. Respecto a las small caps, tienes el ISIN de algún fondo que recomiendes? Gracias.

Tienes este de Vanguard en MyInvestor: IE00B42W3S00

Tr13ce · 28 Oct 2020

Tars dijo:
Puedes poner el ISIN de tus fondos? Gracias

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Tars · 28 Oct 2020

Gracias a ambos! Voy a buscarlos a ver si están en R4.

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