Ayuda con fondo garantizado Bankia (4,25%)

[queco]

Buenas. A ver si algun experto en fondos me puede echar un cable.

Mi padre tiene suscrito éste fondo garantizado

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desde hace casi 3 años, lo que le ha dado una rentabilidad acumulada de aproximadamente el 21%.

Hace una semanas llego una nueva directora a la sucursal, que le dijo que lo mejor que podria hacer es sacar la pasta por que literalmente "estos fondos tienden a bajar a partir de la mitad de su duración".

A mi como la cosa me suena a chino, no alcanzo a entender si le quieren hacer un favor o simplemente que saque la pasta para evitar pagarle mas rendimientos.

¿qué opinión tenéis sobre ello?
¿Deberia hacer caso y sacar la pasta, o seguir con el fondo hasta su vencimiento de 5 años?
¿Se puede saber a qué está referenciado?

 

[Stock Option]

¿No has visto la evolución de la gráfica, alma de cántaro?

El banco no es tu amigo.

 

[queco]

Si, la he visto.
Por eso me parece todo tan surrealista.

No estoy muy puesto en fondos ni en los productos compuestos, lo mio es el trading.
Por eso queria saber si el fondo tiene alguna "trampa" en base a las condiciones por donde pudieran liar a mi padre. Es que a mi bankia me da yuyu.

 

[mpbk]

os va la marcha... a que está referenciado?

 

[BurbuSound]

Hay una pequeña estrategia que se puede seguir con este tipo de fondos garantizados. La entidad suele sacarlos conforme van venciendo otros anteriores y, aunque cada vez garantizan menos interés al vencimiento, suelen comportarse mejor de lo esperado. Por circunstancias actuales del mercado y por el propio interés de la entidad. Pero ya sabes que ganancias pasadas....

Consiste en leerte las condiciones de tu fondo actual, que tendrá un periodo o fechas de rescate sin que te cobren penalización o comisión. Cuando llegue la fecha si el fondo ha sobrepasado ampliamente o "lo que consideres oportuno" su rentabilidad objetivo, lo traspasas a un monetario.

Al mismo tiempo, te buscas otro fondo garantizado en la entidad que esté en periodo de comercialización, por lo que podras suscribirlo sin comisión de entrada y sin apenas rentabilidad inicial garantizada "consumida". Avisas a tu entidad y lo traspasas desde el monetario.

Con esto has asegurado las ganancias del fondo original, pasas por el monetario y empiezas con un fondo nuevo con otras garantías e interés del gestor en conseguir su objetivo. Si lo hace igual de bien que el anterior, puedes aumentar la ganancia en el fondo nuevo más que si lo dejas en el anterior, pues el gestor ya ha cumplido su objetivo y se puede limitar a mantener lo ganado. Incluso hay veces que empieza a bajar hasta dejarlo en algo más que lo garantizado, con lo que puedes perder ese extra que ahora mismo lleves ganado.

Si haces esto con varios fondos aprovechando las ventanas de liquidez de los fondos sin pagar comisión, te puede salir una buena jugada en varios años mejor que dejando dormir el dinero en un solo fondo sin tocarlo hasta vto.

Eso sí, leer bien la ficha de cada fondo y tener en cuenta en qué está invertido cada fondo, además de tener en cuenta el estado del "mercado" en cada momento.

Si traspasas de fondo en fondo, no pasas por hacienda y no tienes que pagar impuestos, solo cuando realmente vendas el fondo.

Hay mucho escrito en internet sobre las "cosas" que hacen los bancos con su fondos para desplazar ganancias o pérdidas entre sus fondos para favorecer a los que ellos consideren oportuno. Una buena estrategia para ellos es que los fondos nuevos funcionen bien, pues lo usan de escaparete o ejemplos para nuevas emisiones, atrayendo a clientes. Una vez captado y funcionando el fondo, con mantener lo prometido hasta vto (mercado mediante) no puede recibir quejas de nadie. Y dedican sus esfuerzos a las nuevas emisiones.

 

[Rafacoins]

Hay una pequeña estrategia que se puede seguir con este tipo de fondos garantizados. La entidad suele sacarlos conforme van venciendo otros anteriores y, aunque cada vez garantizan menos interés al vencimiento, suelen comportarse mejor de lo esperado. Por circunstancias actuales del mercado y por el propio interés de la entidad. Pero ya sabes que ganancias pasadas....

Consiste en leerte las condiciones de tu fondo actual, que tendrá un periodo o fechas de rescate sin que te cobren penalización o comisión. Cuando llegue la fecha si el fondo ha sobrepasado ampliamente o "lo que consideres oportuno" su rentabilidad objetivo, lo traspasas a un monetario.

Al mismo tiempo, te buscas otro fondo garantizado en la entidad que esté en periodo de comercialización, por lo que podras suscribirlo sin comisión de entrada y sin apenas rentabilidad inicial garantizada "consumida". Avisas a tu entidad y lo traspasas desde el monetario.

Con esto has asegurado las ganancias del fondo original, pasas por el monetario y empiezas con un fondo nuevo con otras garantías e interés del gestor en conseguir su objetivo. Si lo hace igual de bien que el anterior, puedes aumentar la ganancia en el fondo nuevo más que si lo dejas en el anterior, pues el gestor ya ha cumplido su objetivo y se puede limitar a mantener lo ganado. Incluso hay veces que empieza a bajar hasta dejarlo en algo más que lo garantizado, con lo que puedes perder ese extra que ahora mismo lleves ganado.

Si haces esto con varios fondos aprovechando las ventanas de liquidez de los fondos sin pagar comisión, te puede salir una buena jugada en varios años mejor que dejando dormir el dinero en un solo fondo sin tocarlo hasta vto.

Eso sí, leer bien la ficha de cada fondo y tener en cuenta en qué está invertido cada fondo, además de tener en cuenta el estado del "mercado" en cada momento.

Si traspasas de fondo en fondo, no pasas por hacienda y no tienes que pagar impuestos, solo cuando realmente vendas el fondo.

Hay mucho escrito en internet sobre las "cosas" que hacen los bancos con su fondos para desplazar ganancias o pérdidas entre sus fondos para favorecer a los que ellos consideren oportuno. Una buena estrategia para ellos es que los fondos nuevos funcionen bien, pues lo usan de escaparete o ejemplos para nuevas emisiones, atrayendo a clientes. Una vez captado y funcionando el fondo, con mantener lo prometido hasta vto (mercado mediante) no puede recibir quejas de nadie. Y dedican sus esfuerzos a las nuevas emisiones.

Hola BurbuSound, parece que sabes mucho de fondos, asi que aprovecharé para hacerte una pregunta.

Cuando mueves dinero de fondo en fondo, es sabido que no pagas nada a hacienda, pero, ¿y al gestor del fondo?.

Por ejemplo. Contratas el Fondo "A" hoy y te cobran por comisiones de custodia, inicio o lo que sea un 1%.
Luego dentro de seis meses traspasas el dinero del fondo "A" al fondo "B". Tienes que pagar otra vez la comision, ¿verdad?

 

[queco]

os va la marcha... a que está referenciado?

Shishi. Eso es lo que no consigo saber. Y eso que ahi esta el trinc de la CNMV
Pero vamos, que mi padre es muy conservador. Esto lo pillo en la epoca dorada de las preferentes. Asi que ni tan mal.

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---------- Post added 08-abr-2014 at 18:53 ----------

Hay una pequeña estrategia que se puede seguir con este tipo de fondos garantizados. La entidad suele sacarlos conforme van venciendo otros anteriores y, aunque cada vez garantizan menos interés al vencimiento, suelen comportarse mejor de lo esperado. Por circunstancias actuales del mercado y por el propio interés de la entidad. Pero ya sabes que ganancias pasadas....

Consiste en leerte las condiciones de tu fondo actual, que tendrá un periodo o fechas de rescate sin que te cobren penalización o comisión. Cuando llegue la fecha si el fondo ha sobrepasado ampliamente o "lo que consideres oportuno" su rentabilidad objetivo, lo traspasas a un monetario.

Al mismo tiempo, te buscas otro fondo garantizado en la entidad que esté en periodo de comercialización, por lo que podras suscribirlo sin comisión de entrada y sin apenas rentabilidad inicial garantizada "consumida". Avisas a tu entidad y lo traspasas desde el monetario.

Con esto has asegurado las ganancias del fondo original, pasas por el monetario y empiezas con un fondo nuevo con otras garantías e interés del gestor en conseguir su objetivo. Si lo hace igual de bien que el anterior, puedes aumentar la ganancia en el fondo nuevo más que si lo dejas en el anterior, pues el gestor ya ha cumplido su objetivo y se puede limitar a mantener lo ganado. Incluso hay veces que empieza a bajar hasta dejarlo en algo más que lo garantizado, con lo que puedes perder ese extra que ahora mismo lleves ganado.

Si haces esto con varios fondos aprovechando las ventanas de liquidez de los fondos sin pagar comisión, te puede salir una buena jugada en varios años mejor que dejando dormir el dinero en un solo fondo sin tocarlo hasta vto.

Eso sí, leer bien la ficha de cada fondo y tener en cuenta en qué está invertido cada fondo, además de tener en cuenta el estado del "mercado" en cada momento.

Si traspasas de fondo en fondo, no pasas por hacienda y no tienes que pagar impuestos, solo cuando realmente vendas el fondo.

Hay mucho escrito en internet sobre las "cosas" que hacen los bancos con su fondos para desplazar ganancias o pérdidas entre sus fondos para favorecer a los que ellos consideren oportuno. Una buena estrategia para ellos es que los fondos nuevos funcionen bien, pues lo usan de escaparete o ejemplos para nuevas emisiones, atrayendo a clientes. Una vez captado y funcionando el fondo, con mantener lo prometido hasta vto (mercado mediante) no puede recibir quejas de nadie. Y dedican sus esfuerzos a las nuevas emisiones.

En principio es rescatable en cualquier momento sin comision. La unica pega es que si lo rescatas antes de plazo y estuviera en perdidas, lo rescatarias con las perdidas.

Ya he mirado lo de traspasarlo a otro fondo, pero en la misma entidad no hay nada que se acerque al 4,25 que tenemos éste.

 

[johnston]

déjeme decirle que, a estas alturas seguir con cualquier producto de bankia, es suicida. y además pro-castuzo.

dicho esto, suena bien, necesitan pasta y por eso ofrecen productos interesantes.

 

[queco]

déjeme decirle que, a estas alturas seguir con cualquier producto de bankia, es suicida. y además pro-castuzo.

dicho esto, suena bien, necesitan pasta y por eso ofrecen productos interesantes.

Es un fondo contratado en 2011 con Cajarioja, por 5 años, posteriormente parte de Bankia.

 

[johnston]

Es un fondo contratado en 2011 con Cajarioja, por 5 años, posteriormente parte de Bankia.

en ese caso mis disculpas caballero. mi consejo seria recuperar la pasta y no mirar atras

 

[queco]

en ese caso mis disculpas caballero. mi consejo seria recuperar la pasta y no mirar atras

Ya, pero ¿en base a que?
Porque me da a mi que si quieren que lo saque no es por hacerle un favor precisamente.

 

[johnston]

yo se lo digo porque de Bankia no me fio un pelo. y porque me toca los cigot todo lo que han hecho, elrato, todos. la impunidad.... etc. pero ya cada cual con su dinero

 

[BurbuSound]

Hola BurbuSound, parece que sabes mucho de fondos, asi que aprovecharé para hacerte una pregunta.

Cuando mueves dinero de fondo en fondo, es sabido que no pagas nada a hacienda, pero, ¿y al gestor del fondo?.

Por ejemplo. Contratas el Fondo "A" hoy y te cobran por comisiones de custodia, inicio o lo que sea un 1%.
Luego dentro de seis meses traspasas el dinero del fondo "A" al fondo "B". Tienes que pagar otra vez la comision, ¿verdad?

No es que sepa mucho, la verdad, a duras penas voy conformando una cartera en Selfbank.

Los fondos incluyen en su valor liquidativo diario las comisiones de gestión y depósito o distribución. Tan solo quedan aparte las de suscripción o reembolso, si las tienen y si el banco donde lo tengas contratado ta las cobra. En Selbank, Renta 4 y similares cuando contratas un fondo te informan de esas comisiones (además de en la ficha o web del propio fondo) y en el caso de las de suscripción y reembolso, te indica si te las cobran o no.

Aún así, muchos fondos indican en su ficha comision de suscripción y luego la comercializadora no te los cobra. Supongo que por acuerdo mayorista entre la gestora y la comercializadora.

Así que si tu fondo o comercializadora no tiene comisión de reembolso o penalización, tranquilamente lo puedes traspasar a otro fondo, y el importe traspasado será a valor liquidativo del día de la operación.

En mi cartera de fondos he hecho diversos traspasos entre fondos y ninguno ha tenido comisión alguna por ello, siempre a valor liquidativo. Pero en su día escogí fondos que no tenían comisiones de reembolso, porque las de suscripción no suelen cobrarla la comercializadora. Pero siempre hay que mirarlo y asegurarse de ello.