¿Qué conveniencia tiene hacerme el plan de pensiones para devolverme más en la declaración?

[morenillocam]

El director del banco me ha ofrecido contratar un plan de pensiones con la idea de que me devuelva más en la declaración.Quiero verificar si la información que me expone es correcta o sólo conserva el interés de venderme el plan.
Mi idea es que me devuelva todos los años más hacienda o al menos no pagar,este año he declarado 12000 euros de rendimientos del trabajo,más 250 euros de rendimientos de depósitos.En total me han devuelto en el borrador unos 58 euros.
El director me ofrece contratar un plan de pensiones,si en el ejemplo de que invierta 1000 euros al año y mis rendimientos futuros fueran idénticos,me hubieran devuelto 150 euros más de lo que me han devuelto,se los pros y los contras de este tipo de producto y la poca liquidez del mismo o casi nula,sólo en muy determinados casos.
Quiero verificar que está en lo cierto ya que me interesa si fuera así el caso en contratarlo ya que aunque no me interesa del todo el producto, si que me interesa si la ventaja fiscal es la que me dice.

 

[morenillocam]

Yo creo que no merecen la pena.
Solo si tienes hipoteca y te dan un descuento en el diferencial del euribor, y aun así metería lo mínimo.
El plan de pensiones te lo meteran a renta fija española y acciones españolas, cosas que puedes comprar por ti mismo y al final cuando lo retires todo junto si llegas, hacienda te meterá el palazo igual.

Pero que hay de cierto en lo que digo? es real o no?

A una persona de mi perfil que meta 3000 leuros inmovilizados le reducen un 15% la base disponible y le devuelven más o es una falacia?

 

[lector habitual]

La base imponible se reduce en lo aportado al plan, multiplicas por tipo marginal y tienes tu ahorro fiscal

 

[jurbu]

Pero ¿cuánto hay que cobrar para que valga la pena invertir en planes de pensiones y no en otros productos de ahorro? Según el consejo de Inversión a Fondo, la elección del plan de pensiones como instrumento de ahorro a largo plazo sólo resulta rentable para quien cuente a partir de 2015 con tramos impositivos superiores a los 60.000 euros y tipos del 47%.

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[morenillocam]

La base imponible se reduce en lo aportado al plan, multiplicas por tipo marginal y tienes tu ahorro fiscal

Un ejemplo práctico por favor?

 

[A.B.C.]

¿Qué conveniencia tiene hacerme el plan de pensiones para devolverme más en la declaración?

A mi parecer ninguna. Al cobrarlo el estado te quita el 42% en concepto de "rendimientos del trabajo"

 

[zeddar]

Un ejemplo práctico por favor?

Para resumir, si cobras 50.000€ y aportas 10.000€ al plan de pensiones, es como si cobrarás 40.000€, puesto que la Base Imponible (la base por la que pagarías impuestos antes de deducciones en la cuota) se reduce en la misma proporción.

Hace años (antes de 2007) salía a cuenta abrir un plan de pensiones, porque había una reducción del 40% de las cantidades aportadas, actualmente esta reducción no existe con lo que no tiene mucha lógica hacer un plan de pensiones, puesto que cuando lo recuperes te tributará en la base general.

Como te decían solo tiene sentido si cobras mucho, puesto que en la jubilación cobrarás menos (tributarias a una franja con un tipo menor), la cantidad en la que sale a cuenta es a partir de 50.000€/año - 60.000€/año, dependiendo de la situación familiar.

 

[morenillocam]

¿Qué conveniencia tiene hacerme el plan de pensiones para devolverme más en la declaración?

A mi parecer ninguna. Al cobrarlo el estado te quita el 42% en concepto de "rendimientos del trabajo"

ok pero me limito ahora mismo en el corto plazo y en un posible ahorro fiscal y más devolución en la renta.El dinero pienso tenerlo salvo catástrofe inmovilizado hasta mi jubilación.

Por eso quiero ver un ejemplo práctico,para terminar de convencerme o rechazarlo.

---------- Post added 03-may-2016 at 18:09 ----------

Para resumir, si cobras 50.000€ y aportas 10.000€ al plan de pensiones, es como si cobrarás 40.000€, puesto que la Base Imponible (la base por la que pagarías impuestos antes de deducciones en la cuota) se reduce en la misma proporción.

Hace años (antes de 2007) salía a cuenta abrir un plan de pensiones, porque había una reducción del 40% de las cantidades aportadas, actualmente esta reducción no existe con lo que no tiene mucha lógica hacer un plan de pensiones, puesto que cuando lo recuperes te tributará en la base general.

Como te decían solo tiene sentido si cobras mucho, puesto que en la jubilación cobrarás menos (tributarias a una franja con un tipo menor), la cantidad en la que sale a cuenta es a partir de 50.000€/año - 60.000€/año, dependiendo de la situación familiar.

ok me sirve de ayuda:rolleye:

El ejemplo práctico que me ha dado el director es el siguiente si recuerdo bien.

Actualmente cobro 12.000 me retienen un 5% en irpf,pago 4% de impuestos y al no tener deducciones por no tener hipoteca antes de 2011,ni tener descendientes ni ningún supuesto me devuelven una guano digamos un 1%.

Este año aporto 1000 al plan y en vez de pagar impuestos por 12.000,los pago por 11.000,lo que voy aportando se reduce de lo que declaro con lo cúal me tendrían que devolver más.


Si cobrara más digamos 40.000 pagaría mas irpf con lo cúal me beneficiaría más,pero según dice aún asi me sale rentable y me devolvería alrededor de 150 euros por 1000 euros de aportación.

¿Qué hay de cierto en todo esto?

 

[Rcn7]

Sal corriendo, recuerda, el banco NO es tu amigo... no te va a aconsejar lo mejor para tu dinero, te recomendará lo mejor para SU banco.

Los planes de pensiones son engañabobos... Lo que NO pagues hoy lo pagarás mañana en impuestos. Aquí nadie regala NADA.

Espero haberme explicado.::

 

[Bubble Boy]

Sólo podrás saber si te sale a cuenta o no cuando te jubiles. No sería descabellado que bajaran los impuestos al rescate de los planes.

 

[tucapital.es]

Sale a cuenta si los ingresos de ahora es muy superior a los que tendrás cuando te jubiles, incluyendo los rescates del plan de pensiones.

Salu2.

 

[oinoko]

El funcionamiento fiscal de un plan de pensiones es muy sencillo:
El año que aportas te desgravas el tipo marginal que tienes el año que aportas.
El año que rescatas pagas el tipo marginal que tienes el año que rescatas.

Por lo general un plan de pensiones sólo es útil para rentas de más de 60.000 euros ya que cotizan con un marginal del 47% y que tengan más de 50 años (ambas condiciones). lo habitual sería que cuando se jubilen paguen sólo un marginal de un 20 o 25% , con lo que se ahorrarían la diferencia hasta 47%.

Para el caso de una renta de 12.000, un plan de pensiones es una absoluta tontería, ya que vas a inmovilizar un dinero para nada.

El corolario es que mandes a buscar caracoles al que te ha intentado engañar vendiendote un plan de pensiones ya que evidentemente sólo busca atarte de por vida y te ha demostrado que no puedes confiar en el. Ergo, cambia de banco ya!.


Saludos.

 

[qe12]

Los planes de pensiones son engañabobos. Lo que puedas deducir a lo largo de los años acabarás pagándolo con creces cuando seas viejo.

 

[dac1]

Son un puro timo no metas un duro

 

[romanrdgz]

Estáis obviando otro caso de posible aplicación: las deducciones por alquiler que pierdes cuando cobras a partir de cierta cantidad.

Para que te devuelvan 1000 euros de deducción por alquiler evidentemente no te merece la pena meter demasiado dinero en un plan de pensiones, pero en los momentos en los que te pases del tope por un mínimo, podría darse el caso de que metiendo menos de 1000 euros en un plan de pensiones te devuelvan 1000 en la renta por sí tener acceso a la deducción de la renta.

Al menos teóricamente eh? Por desgracia no gano tanto como para haberme visto en este caso y poder comprobar si es exactamente así o se me escapa algún detalle.