Pagar media hipoteca con 300eu/mes a cambio heredar. O comprar 300eu/mes acciones, fondos, etc?

[Ds_84]

Que haríais vosotros?

Tenéis la posibilidad de contribuir a pagar una hipoteca en Spain de un piso en zona premium de provincias, por 300eu/mes hasta heredarla. Yo calculo que el piso máximo me darían 120.000-150.000eu.

O mejor comprar con esos 300eu/mes acciones de aquí hasta la jubilación en diferentes temas..digo acciones, fondos, bonos, plan de pensiones etc.

Los árboles no me dejan ver el bosque

 

[kornconath]

tipo fijo o variale esa hipoteca

 

[desev]

Faltan muchos datos,
- ¿Qué es eso de "hasta heredarla"?
- ¿Años de hipoteca que ibas a pagar esos 300€/mes?
- Lo que han dicho de tipo de interés
- Antigüedad del piso
- ¿Tienes ya otra vivienda? ¿Ibas a heredar otra vivienda?
EDIT - Importante, ¿Qué porcentaje de tu capacidad de ahorro son esos 300€/mes?

 

[bondiappcc]

Da un poco más de información, que no nos chivaremos.

 

[Ds_84]

Faltan muchos datos,
- ¿Qué es eso de "hasta heredarla"?
- ¿Años de hipoteca que ibas a pagar esos 300€/mes?
- Lo que han dicho de tipo de interés
- Antigüedad del piso
- ¿Tienes ya otra vivienda? ¿Ibas a heredar otra vivienda?
EDIT - Importante, ¿Qué porcentaje de tu capacidad de ahorro son esos 300€/mes?

Lo pongo aquí para los que me estáis echando una mano.

-Antigüedad piso 8 años.
- Tipo variable
- Calcula 15 años de pagar hipoteca.
- Vivo y trabajo de alquiler fuera de España.
- Seguramente heredaré alguna parcela/masia, pero ahora esto me dá igual.

- De lo que ahorro al mes representa un 14%.

Me dá un poco de miedo el tema impuestos al heredar, etc...ya que veo muy complicado hacer un cálculo que refleje la situación futura impositiva en Spain.Así como calcular una rentabilidad media futura razonable para las aoprtaciones mensuales de 300eu/mes que decía.

Por otra parte, espero que pasen muchisimos años hasta heredarla sinceramente, con lo que si ponemos un horizonte temporal de 15-20 años creo que es bastante realista empezar por ahí los cálculos.

 

[Ds_84]

Faltan muchos datos,
- ¿Qué es eso de "hasta heredarla"?
- ¿Años de hipoteca que ibas a pagar esos 300€/mes?
- Lo que han dicho de tipo de interés
- Antigüedad del piso
- ¿Tienes ya otra vivienda? ¿Ibas a heredar otra vivienda?
EDIT - Importante, ¿Qué porcentaje de tu capacidad de ahorro son esos 300€/mes?

Hasta heredarla me refiero cuando falten mis seres queridos.

 

[desev]

Lo pongo aquí para los que me estáis echando una mano.

-Antigüedad piso 8 años.
- Vivo de alquiler fuera de España.
- Seguramente heredaré alguna parcela/masia, pero ahora esto me dá igual.

- De lo que ahorro al mes es sobre un 14% de mi capacidad de ahorro.

Me dá un poco de miedo el tema impuestos al heredar, etc...ya que veo muy complicado hacer un cálculo que refleje la situación futura impositiva en Spain.Así como calcular una rentabilidad media futura razonable para las aoprtaciones mensuales de 300eu/mes que decía.

Por otra parte, espero que pasen muchisimos años hasta heredarla sinceramente, con lo que si ponemos un horizonte temporal de 25-30 años creo que es bastante realista empezar por ahí los cálculos.

Sigue faltando info (en qué leñes consiste el trato ese de pagar media hipoteca aunque entiendo que es con tus padres a pachas)
- Sobre los impuestos al heredar yo no me agobiaría. De padres a descendientes lo habitual es pagar abismalmente menos al heredar de lo que lo que los medios dan a entender, especialmente si no hay mucho patrimonio (alguna parcelilla y este piso)
- Me preocuparía más el trinc de heredar si tienes hermanos y no por los impuestos sino porque familia y negocios en ese caso...
- El piso parece lo suficientemente nuevo y en zona lo suficientemente buena (premium, capital de provincia, entiendo que lo han negociado a buen precio por como lo presentas) como para resistir las décadas mejor que la media inmobiliaria.
- Entiendo que tus seres queridos se quitan el alquiler de encima así y que tienes buena relación con ellos.
- No tienes otro patrimonio inmobiliario y diversificas tus inversiones comenzando con el inmobiliario que no tienes nada en él. Cosa que especialmente encaja cuando representa un % MUY pequeño de tu capacidad de ahorro que es mucho mayor.

A falta de más info y recordando que esto es solo una opinión de un foro y por tanto la tienes que coger con pinzas que tú sabes más que nosotros de tu situación, yo lo vería bien.

 

[euriborfree]

si tu pagas la hipoteca entonces no vas a heredar, te vas a hacer propietario del inmueble legalmente

Y si me vas a responder que el inmueble se va a registrar a nombre de un familiar pero la cuota hipotecaria te la van a cargar a ti entonces hay un par de cosas a considerar.
-Que a hacienda le de por considerar en el futuro que estas haciendo una donacion a esa persona -> impuesto de donaciones + sanciones
-Que tu en el futuro podrias reclamar la propiedad de parte de esa vivienda en base a esa hipoteca pagada.
-Que cuando se produzca esa herencia te vas a comer la subida de impuestos que prepara nuestro querido gobierno.
-Que quien sabe si realmente vas a heredar y/o cuanto, pagar la hipoteca es algo que va a ocurrir, que heredes no esta 100% seguro, podrian surgir cosas como la ruina del familiar o que cambie la relacion que tienes con el familiar y decida que no te hace heredero o que le seduzca una caribeña salerosa que le saque los cuartos

No necesariamente todas a la vez.

¿Has pensado en comprarlo tu a tu nombre y ponerlo a disposicion en usufructo de ese familiar? lo vas a pagar igual y te garantizas la propiedad futura del mismo sin el problema de heredarlo despues (vas a pagar impuestos por heredar tu propio patrimonio)

Por cierto, si hay mas herederos podrias encontrarte con que legalmente no puedas heredar todo el piso, hay una parte que es la legitima que se tiene que repartir entre todos los descendientes por igual

 

[Ds_84]

Sigue faltando info (en qué leñes consiste el trato ese de pagar media hipoteca aunque entiendo que es con tus padres a pachas)
- Sobre los impuestos al heredar yo no me agobiaría. De padres a descendientes lo habitual es pagar abismalmente menos al heredar de lo que lo que los medios dan a entender, especialmente si no hay mucho patrimonio (alguna parcelilla y este piso)
- Me preocuparía más el trinc de heredar si tienes hermanos y no por los impuestos sino porque familia y negocios en ese caso...
- El piso parece lo suficientemente nuevo y en zona lo suficientemente buena (premium, capital de provincia, entiendo que lo han negociado a buen precio por como lo presentas) como para resistir las décadas mejor que la media inmobiliaria.
- Entiendo que tus seres queridos se quitan el alquiler de encima así y que tienes buena relación con ellos.
- No tienes otro patrimonio inmobiliario y diversificas tus inversiones comenzando con el inmobiliario que no tienes nada en él. Cosa que especialmente encaja cuando representa un % MUY pequeño de tu capacidad de ahorro que es mucho mayor.

A falta de más info y recordando que esto es solo una opinión de un foro y por tanto la tienes que coger con pinzas que tú sabes más que nosotros de tu situación, yo lo vería bien.

Hola,

No hay hermanos de por medio.

Simplemente echar una mano a la familia ante la que se avecina - no es que tengan mal escenario - pero ya que puedo quiero blindarles un poco ya que desde mi posición sin descendientes y de alquiler apenas tengo gastos.

Si que es verdad que me he hecho algo de lío mental, porque si voy a ser futuro propietario no cabe ya el heredarla. Será mia y punto bowling.

Pero los impuestos que vendrán - y más viviendo fuera, que te mira Hacienda fatal - me acorazona bastante.

Con la que está cayendo, aportar 300eu/mes en acciones a una cartera tipo, suponiendole un 5% de rentabilidad anual después de impuestos/comisiones...vés los números acertados? O muy optimistas?

Pongamos un escenario tipo, para poder empezar a hacer números..

saludos,

 

[desev]

Hola,

No hay hermanos de por medio.

Simplemente echar una mano a la familia ante la que se avecina - no es que tengan mal escenario - pero ya que puedo quiero blindarles un poco ya que desde mi posición sin descendientes y de alquiler apenas tengo gastos.

Si que es verdad que me he hecho algo de lío mental, porque si voy a ser futuro propietario no cabe ya el heredarla. Será mia y punto bowling.

Pero los impuestos que vendrán - y más viviendo fuera, que te mira Hacienda fatal - me acorazona bastante.

Con la que está cayendo, aportar 300eu/mes en acciones a una cartera tipo, suponiendole un 5% de rentabilidad anual después de impuestos/comisiones...vés los números acertados? O muy optimistas?

Pongamos un escenario tipo, para poder empezar a hacer números..

saludos,

Si vives fuera entiendo que tributas por el equivalente al irpf fuera y que eres residente por allí, y aquí esa vivienda lo que paga año a año es IBI y sus recargos por cochambres y tal simplemente. Desconozco si se puede hacer un contrato de cesión que conlleve que lo paguen tus padres aunque siempre puedes acordarlo con ellos. Al comprarse paga Impuesto de Transmisiones Patrimoniales que varía de autonomía en autonomía + gastos de compraventa que es menos dinero.

- Los números que se le saquen a una cartera comparativa es algo también muy personal ya que la bolsa puede furrular o no.
- Obviamente la vivienda no va a rentarte como inversión óptima en este escenario (difícilmente batirá la inflación y tiene costes aunque entiendo que los costes los asumirían los usuarios de la misma, inclusive el ibi anual)
- Aunque tendrá como ventaja secundaria el diversificar dónde tener los ahorros.
- Es más una cuestión de las ganas de meterse en el lío de tener una vivienda aquí con otras personas en ella para que no paguen alquiler que de esperar que sea netamente rentable, porque esto último es poco probable al margen de números concretos.

 

[bralmu]

Si vas a pagar media hipoteca lo suyo sería que la vivienda estuviese declarada 50% de tu propiedad (o la parte proporcional que compres).

Si lo que vas a hacer es pasarles dinero y todo va a nombre de los familiares, entonces les estás prestando 50.000€ y ellos han apalabrado que te lo van a devolver (al morir como parte de la herencia). Importante que es una promesa a 20, 30, 40 años (un futuro muy lejano) y también aplica le regla de prestar dinero a familiares, tómatelo como un regalo que les haces y si no te lo devuelven no pasa nada, cosas de la vida.

Sobre si es buena inversión, has dicho que solo supone un 14% de tus ahorros, es decir, que puedes diversificar. No estarías poniendo todos los cigot en la misma cesta.

 

[Jasa]

Hagas lo que hagas, como consejo, papel de propietario y usufructo a dicho familiar sin cargas.

Seguramente no pase nada, pero te aseguro (por malas experiencias y no son parecidas a las tuyas) que las cosas bien hoy y mañana que salga el Sol por Antequera.

P.D. Respecto a la pregunta, pues parece absurdo si mañana las a va a heredar casi al 100% de seguridad y es algo que no vas a poder disfrutar en los próximas décadas, pues es mala inversión, pero realmente es una inversión <<de ayuda>> a un familiar asi que es una decisión que no es <<profesional o de inversión>>.