Declaración renta e inversiones

[Amanita_Muscaria]

Hola burbujistas,

Tengo bastantes ahorros parados en el banco presos de la inflación y me gustaría empezar una cartera de inversión.

Lo que me echa un poco para atrás son los líos con Hacienda... ¿Hay alguna plataforma de inversiones que sea más recomendable en cuánto a que facilite la declaración de renta? ¿Hay alguna diferencia entre inversión en fondos, stocks, índices, commodities en cuanto a hacienda ?

Mi intención es empezar poco a poco y abrir varias posiciones de 2k€ a 5k€ para ir a largo, a no ser que tuviera que cerrarlas por necesidad de otra inversión como por ejemplo la compra de un inmueble.

Gracias

 

[cancar]

Desde la relativa ignorancia en estos asuntos, solo los planes de pensiones y seguros de vida-ahorro (PIAS, SIALP,...) están bonificados fiscalmente (aunque los quieran quitar). El resto de activos pagan el irpf de las rentas del ahorro normal.

De todas formas te recomiendo que vayas a un asesor fiscal que te dirá todas las implicaciones en estos asuntos y dado tu abultado patrimonio si te sale rentable contratar los servicios de algún profesional así. En lo referente a que cosas invertir, lo mejor es que estudies un poco para que nadie te engañe. Con las ideas que tengas en mente busca en internet, pregúntale al del banco e incluso contrata a un asesor financiero independendiente.Tal vez te puede interesar tener una relación de banca personal (banca premier en el caso de caixa) o de banca privada con algún banco para que te oferten productos de mejor calidad y de menores comisiones (en la banca privada no te suelen engañar tanto como cuando vas por banca de particulares). Tal vez te interesaría constituir una empresa en la que tener tu patrimonio en vez de tenerlo a título personal (esto consúltalo con un asesor fiscal). En fín, te recomiendo que te informes y te gastes un poco de dinero en gente que te asesore para hacer las cosas bien.

 

[bralmu]

Esto da para un libro.

Te puedo decir que una de las diferencias entre fondos y acciones es que puedes mover el dinero de un fondo a otro (traspaso) sin pasar por hacienda, de modo que las plusvalías te siguen generando beneficios. Mientras que con acciones para moverlo tienes que hacer una venta y una compra pasando por hacienda para pagar lo correspondiente (~20% de los beneficios) a las plusvalías en el momento de la venta .

Creo que el producto con mayor ventaja fiscal es el plan de pensiones privado pero también tiene más restricciones para retirar el dinero y más comisiones de los bancos.

Y si estamos hablando de medio millón de euros para arriba lo mejor es no preguntar en un foro sino a profesionales de confianza porque hay otras soluciones. Como lo que comenta el compañero de constituir una sociedad.

 

[Naga2x]

Esto da para un libro.

Te puedo decir que una de las diferencias entre fondos y acciones es que puedes mover el dinero de un fondo a otro (traspaso) sin pasar por hacienda, de modo que las plusvalías te siguen generando beneficios. Mientras que con acciones para moverlo tienes que hacer una venta y una compra pasando por hacienda para pagar lo correspondiente (~20% de los beneficios) a las plusvalías en el momento de la venta .

Creo que el producto con mayor ventaja fiscal es el plan de pensiones privado pero también tiene más restricciones para retirar el dinero y más comisiones de los bancos.

Y si estamos hablando de medio millón de euros para arriba lo mejor es no preguntar en un foro sino a profesionales de confianza porque hay otras soluciones. Como lo que comenta el compañero de constituir una sociedad.

Diría que puedes mover sin problemas las acciones, conozco gente que ha pasado de Degiro y demás a IB y no pasa por hacienda.

 

[bralmu]

Diría que puedes mover sin problemas las acciones, conozco gente que ha pasado de Degiro y demás a IB y no pasa por hacienda.

No me refiero a cambiar de broker. Me refiero a mover el dinero entre acciones (distintas, por ejemplo de Tesla a Repsol).

En los fondos es una operación que no pasa por hacienda (traspaso). En acciones tienes que vender unas y luego comprar las otras y pagar cada año los impuestos por los beneficios de las ventas.

No sé si se entiende la ventaja fiscal. Pongo un ejemplo:
Juan y David invierten cada uno 100.000€ en X. Cada año venden X para comprar Y, luego venden Y para comprar Z, ... van moviendo el dinero.
A los 10 años liquidan todo y recogen beneficios.

Si Juan invierte en acciones o etfs (ventas/compras) y David invierte en fondos (traspasos) esto es lo que pasaría:

Para simplificar vamos a suponer que todas (X,Y,Z,...) dan un 15% anual de beneficios y que hacienda siempre va a pedir un 20% sobre esos beneficios.

​	David (valor cuenta)​	Impuestos David​	Juan (valor cuenta)​	Impuestos Juan​
Inicial​	100.000 €​	​	100.000 €​	​
Año 1​	115.000 €​	0 €​	112.000 €​	-3.000 €​
Año 2​	132.250 €​	0 €​	125.440 €​	-3.360 €​
Año 3​	152.088 €​	0 €​	140.493 €​	-3.763 €​
Año 4​	174.901 €​	0 €​	157.352 €​	-4.215 €​
Año 5​	201.136 €​	0 €​	176.234 €​	-4.721 €​
Año 6​	231.306 €​	0 €​	197.382 €​	-5.287 €​
Año 7​	266.002 €​	0 €​	221.068 €​	-5.921 €​
Año 8​	305.902 €​	0 €​	247.596 €​	-6.632 €​
Año 9​	351.788 €​	0 €​	277.308 €​	-7.428 €​
Año 10​	343.645 €​	-60.911 €​	310.585 €​	-8.319 €​

David habría sacado 343k limpios y Juan 310k limpios, porque David ha aplazado el pago de impuestos hasta el último momento. Todo lo que hacienda le ha ido retirando a Juan cada año, David lo ha mantenido en el mercado, acumulando más beneficios.