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Le deniegan dos veces la tarjeta gratuita de Zara​

Una forera acumula dos rechazos consecutivos de la tarjeta gratuita de afinidad del Grupo Zara mientras el Carrefour le concede sin problema una financiación para un portátil y una tarjeta gratuita. El contraste es el dato: la misma persona, el mismo mes, dos financieras, dos respuestas opuestas. La afectada cobra 700 euros al mes, arrastra desde hace ocho años dos recibos impagados de una antigua financiera vinculada al caso Opening y sospecha que ese historial pesa más que su nómina.

El caso abre una pregunta incómoda: ¿qué mira de verdad una entidad cuando dice no?

Qué es la tarjeta Affinity Card y por qué la rechazan​

La Affinity Card es la tarjeta gratuita asociada al Grupo Zara, sin cuota de mantenimiento, pensada para financiar compras a plazos. La solicitante la pidió dos veces. Las dos veces, no. El servicio de atención le comunicó la denegación sin detallar el motivo.

Hay quien sostiene que el problema no es la tarjeta, sino el conjunto. Con 700 euros de nómina y varias tarjetas ya concedidas —Mango, banco, Carrefour—, el riesgo acumulado se dispara. La lógica del scoring, según quienes debaten, es que cada línea de crédito disponible cuenta como deuda potencial, aunque nunca se use.

La otra hipótesis es el historial. Los dos recibos impagados de la antigua financiera, absorbida después por la actual emisora, podrían seguir vivos en algún fichero de solvencia. La afectada ganó el juicio contra aquella entidad, pero, según se apunta en el debate, ganar un pleito no borra automáticamente un apunte en un registro privado.

El caso Opening y las listas de morosos que sobreviven al juicio​

El caso Opening fue una de las mayores reclamaciones colectivas contra una financiera por comercializar tarjetas con intereses desproporcionados. Una parte de los afectados dejó de pagar recibos, ganó en los tribunales y creyó cerrar el capítulo. El problema, según se advierte, es que la deuda original puede seguir registrada en ficheros como ASNEF o RAI si la entidad no la cancela tras la sentencia.

La recomendación que circula entre afectados es siempre la misma: pedir el informe de solvencia, revisarlo línea a línea y reclamar lo que no debería estar. Sin ese paso, la mancha puede durar años sin que nadie avise.

Financiar un abrigo de 90 euros: la señal que lee el banco​

El detalle que más ha llamado la atención es otro. La solicitante reconoce que financia compras pequeñas —un abrigo de 90 euros a tres meses sin intereses— cuando llega a fin de mes sin liquidez. No es un capricho: es una señal, según los participantes en el debate. Para un analista de riesgo, aplazar 90 euros es la prueba de que no existe colchón financiero. Y sin colchón, cualquier imprevisto se convierte en impago.

La paradoja es que el portátil financiado sí se lo concedieron. La diferencia, según se apunta, es que aquella operación iba vinculada a una compra concreta y a un plazo cerrado, no a una línea revolvente que se puede reutilizar.

Cobrar 700 euros y tener varias tarjetas: el cálculo que nadie hace​

La suma es fácil de hacer y casi nadie la hace. Varias tarjetas con límites medios pueden representar un crédito disponible de miles de euros sobre una nómina de 700, según el cálculo que se maneja en el debate. Aunque el saldo sea cero, el sistema lo computa como exposición. Es, según se sostiene, el motivo más habitual de denegación entre perfiles que nunca han impagado nada.

El debate de fondo no es si la tarjeta de Zara es necesaria. Es si el sistema de scoring castiga la mera disponibilidad de crédito como si fuera deuda real. Y si ese castigo es proporcional o simplemente cómodo.

¿Cuántas tarjetas gratuitas hacen falta para que una entidad decida que ya son demasiadas?