Pedir préstamo personal de 30k al nacer mi descendiente para "medio solucionarle la vida"

[Shikazz0]

Pobre haciendo tonterías para intentar salir de pobre

Cuanta gilipilez...

Primero no soy pobre, yo mismo tengo unos 160.000 € en ETFs y unos 35.000 € en criptos. Si quiero pedir el préstamo es por dos motivos: El primero que si vendo parte de esos ETFs tengo que pagar impuestos de alrededor de un 20 y pico %, es decir para sacar 30k teniendo en cuenta que la mitad son beneficios debería pagar unos 3k en impuestos, el segundo es que 30.000 € de esos ETFs me dan mayor % de beneficio que el % que pagaría de intereses.

Segundo no es para salir de pobre, es para que mi descendiente lo haga, yo tengo 35 años y con lo que tengo con alrededor de 50 años me podré retirar, pero mi descendiente con eso y con una buena educación financiera que le proporcionaré yo se podrá retirar antes de los 40 años.

 

[Shikazz0]

Mejor invierte esos 30k para tu futura residencia, los descendientes de ahora a partir de los 16-18 años no quieren ni ver a los padres.

200k en una residencia

200k en ETFs = 25k anuales que después de impuestos son 1600 € mensuales que es el doble de lo que necesito para alquilar una residencia valorada en 200k.

Comprar una residencia me parece una patidifusez, y eso sin contar que no pagas 200k, por una vivienda de 200k realmente pagas 300k debido a la hipoteca a 30 años típica.

Normalmente si las viviendas valen más que 200-250 veces su precio mensual de alquiler, no vale la pena comprar, y ahora en España es así en la mayoría de casos.

 

[mol]

plan fisuras sin un

 

[bralmu]

Primero no soy pobre, yo mismo tengo unos 160.000 € en ETFs y unos 35.000 € en criptos. Si quiero pedir el préstamo es por dos motivos: El primero que si vendo parte de esos ETFs tengo que pagar impuestos de alrededor de un 20 y pico %, es decir para sacar 30k teniendo en cuenta que la mitad son beneficios debería pagar unos 3k en impuestos, el segundo es que 30.000 € de esos ETFs me dan mayor % de beneficio que el % que pagaría de intereses.

Segundo no es para salir de pobre, es para que mi descendiente lo haga, yo tengo 35 años y con lo que tengo con alrededor de 50 años me podré retirar, pero mi descendiente con eso y con una buena educación financiera que le proporcionaré yo se podrá retirar antes de los 40 años.

A ver, la idea no la veo descabellada. Pero me pregunto si ahora, con las cotizaciones en máximos y los intereses por las nubes, es el mejor momento para pedir un préstamo personal y comprar 30k de golpe en vez de hacer DCA durante 5 años, sin préstamos.

En cualquier caso, teniendo trabajo estable y 160k en ETFs, que puedes vender en caso de emergencia, parece un riesgo que puedes asumir perfectamente. El resultado se verá en 25 años.

 

[Fortheface]

200k en una residencia

200k en ETFs = 25k anuales que después de impuestos son 1600 € mensuales que es el doble de lo que necesito para alquilar una residencia valorada en 200k.

Comprar una residencia me parece una patidifusez, y eso sin contar que no pagas 200k, por una vivienda de 200k realmente pagas 300k debido a la hipoteca a 30 años típica.

Normalmente si las viviendas valen más que 200-250 veces su precio mensual de alquiler, no vale la pena comprar, y ahora en España es así en la mayoría de casos.

Residencia me refiero para cuando te enjuagues encima.

 

[Feyerabend]

Y los intereres? porque con un crédito bajo de esos te comes un 6% fácil y con eso ya te vas a por lo menos la misma cantidad de intereses que el préstamo, es decir partes de 60k no de 30k.

 

[palodearia]

Por favor, los trolleos al principal

 

[Wang]

200k en una residencia

200k en ETFs = 25k anuales que después de impuestos son 1600 € mensuales que es el doble de lo que necesito para alquilar una residencia valorada en 200k.

Comprar una residencia me parece una patidifusez, y eso sin contar que no pagas 200k, por una vivienda de 200k realmente pagas 300k debido a la hipoteca a 30 años típica.

Normalmente si las viviendas valen más que 200-250 veces su precio mensual de alquiler, no vale la pena comprar, y ahora en España es así en la mayoría de casos.

Cuentanos como sacas 1600 limpios de 200k "en ETFs" por que yo tengo 400k y dejo de remar mañana. No me cuadran esas cuentas. Yo cuento con que necesito hacer un 2x para dejar de remar y tener un sueldo modesto con el SP500 sacando un 3% anual, no se de donde sacas esos rendimientos, ademas ni de coña va a ser algo fijo, la renta variable fluctua.

 

[Shikazz0]

Cuentanos como sacas 1600 limpios de 200k "en ETFs" por que yo tengo 400k y dejo de remar mañana. No me cuadran esas cuentas. Yo cuento con que necesito hacer un 2x para dejar de remar y tener un sueldo modesto con el SP500 sacando un 3% anual, no se de donde sacas esos rendimientos, ademas ni de coña va a ser algo fijo, la renta variable fluctua.

Pues te haces una cartera decente o compras ETFs decentes como he dicho en el primer post, y más o menos te dará entre un 10 y un 20% anual, que de 200k son entre 20 y 40k anuales, luego pagas a Hacienda alrededor de un 20% y te quedas el 80% restante.

En mi caso la cartera que me ha dado esos resultados, con caidas menores que las del SP500 pero subidas mayores, con un crecimiento medio del 18% los últimos 10 años, es esta. El mejor año fue un +40%, el peor año creo que un -8 o -12%, no lo recuerdo bien, de media un +18% y la mayor caída fue del 19% y se produjo de Enero a Septiembre 2022. Saludos

Tienes que estar registrado para ver este contenido

 

[Shikazz0]

Y los intereres? porque con un crédito bajo de esos te comes un 6% fácil y con eso ya te vas a por lo menos la misma cantidad de intereses que el préstamo, es decir partes de 60k no de 30k.

Pagas 60k si lo devuelves en 30 años.

Un préstamo de 30k al 6-7% a devolver en 5 años (que te lo dan en cualquier sitio) son 575 € en 60 cuotas, es decir, 34.500 €

 

[Wang]

Pues te haces una cartera decente o compras ETFs decentes como he dicho en el primer post, y más o menos te dará entre un 10 y un 20% anual, que de 200k son entre 20 y 40k anuales, luego pagas a Hacienda alrededor de un 20% y te quedas el 80% restante.

En mi caso la cartera que me ha dado esos resultados, con caidas menores que las del SP500 pero subidas mayores, con un crecimiento medio del 18% los últimos 10 años, es esta. El mejor año fue un +40%, el peor año creo que un -8 o -12%, no lo recuerdo bien, de media un +18% y la mayor caída fue del 19% y se produjo de Enero a Septiembre 2022. Saludos

Tienes que estar registrado para ver este contenido

Pero 10 años no son nada y mas en la ultima decada de tipos negativos. El top de acciones va cambiando, ya vas a saber hacer esto manualmente vs el indice?

 

[Gusman]

Si quieres solucionarle la vida vete fuera de este pais

 

[Domm]

Pedir préstamo personal de 30k al nacer mi descendiente

¿Piensas ponerlo en garantía?

Ahora en serio, según tú ese préstamo son 570 al mes por 5 años.

Mejor ahorra ese dinero y en 5 años tendrás 34,200

 

[Shikazz0]

Pero 10 años no son nada y mas en la ultima decada de tipos negativos. El top de acciones va cambiando, ya vas a saber hacer esto manualmente vs el indice?

Esta última década no es tan diferente como muchos piensan, el SP500 ha tenido un rendimiento del 13%, mientras que en los últimos 100 años ha sido del 10 y pico %, si no estás seguro de poder ir gestionándolo, compra ETFs y ya está.

Mi estrategia es NO cambiar ni vender nada, ya que joroba el crecimiento mediante el interés compuesto por el tema impuestos, tanto es así que es mejor ganar un 14% sin comprar/vender, que ganar un 17.5% comprando/vendiendo, porque luego viene Hacienda y debes pagar, quedándote en menos de un 14%, mientras que si no vendes no se considera que estés ganando y no pagas.

¿Piensas ponerlo en garantía?

Ahora en serio, según tú ese préstamo son 570 al mes por 5 años.

Mejor ahorra ese dinero y en 5 años tendrás 34,200

El tema es que el crecimiento medio del SP500 en los últimos 100 años es de un 61% cada 5 años, es decir, esos 30.000 € pasados 5 años serían 48.305 (de media, obviamente es impredecible, pueden ser 27.000 o ser 56.000), o sea que aunque ahorre 570 al mes le estaré dando a mi descendiente menos de lo que le habría dado con el préstamo. De ahí el post, también a 22 años (que es cuando le daría el dinero, al acabar la universidad) el crecimiento medio es del 714%, que significaría que esos 30.000 € serían 244.208 €, que, contando la inflación, tendrían un poder adquisitivo de unos 142.000 €, es decir, que le basta para empezar la vida con muy buen pie.

 

[MadMack]

Si lo haces nunca se lo tienes que decir hasta que se lo des. Conozco demasiados casos de niñatos que cuenta como un activo la futura herencia, ya no te digo lo que tú piensas hacer.
Primero que aprenda a sostenerse por su propio pie y después le das la sorpresa en el momento adecuado.

Digan lo que digan me parece buena idea si de verdad te puedes permitir el gasto.

La única idea que te daría es que lo hagas fuera de la UE. A mí suiza me parece una buena opción. Puedes entrar con unos 5.000€ sin declarar, con que hagas varios viajes desde distintas fronteras cercanas puedes meter todo sin problemas en un día o dos. Basel es una buena opción para hacer esto.

 

[Wang]

Esta última década no es tan diferente como muchos piensan, el SP500 ha tenido un rendimiento del 13%, mientras que en los últimos 100 años ha sido del 10 y pico %, si no estás seguro de poder ir gestionándolo, compra ETFs y ya está.

Mi estrategia es NO cambiar ni vender nada, ya que joroba el crecimiento mediante el interés compuesto por el tema impuestos, tanto es así que es mejor ganar un 14% sin comprar/vender, que ganar un 17.5% comprando/vendiendo, porque luego viene Hacienda y debes pagar, quedándote en menos de un 14%, mientras que si no vendes no se considera que estés ganando y no pagas.


El tema es que el crecimiento medio del SP500 en los últimos 100 años es de un 61% cada 5 años, es decir, esos 30.000 € pasados 5 años serían 48.305 (de media, obviamente es impredecible, pueden ser 27.000 o ser 56.000), o sea que aunque ahorre 570 al mes le estaré dando a mi descendiente menos de lo que le habría dado con el préstamo. De ahí el post, también a 22 años (que es cuando le daría el dinero, al acabar la universidad) el crecimiento medio es del 714%, que significaría que esos 30.000 € serían 244.208 €, que, contando la inflación, tendrían un poder adquisitivo de unos 142.000 €, es decir, que le basta para empezar la vida con muy buen pie.

Estoy hablando de tu cartera dividendera donde dices que sacas 1600 limpios al mes con una inversion de 200k. Sigo sin ver de donde sacas los numeros.

No puedes comparar el SP500 con tu cartera. Ya te he puesto un video donde se ve que las acciones fluctuan. Tus acciones iran y vendran, fluctuaran, y no tendras 1600 limpios al mes. Nadie bate al indice haciendose el listo cogiendo acciones individualmente a largo plazo.

El SP500 se tiro cayendo 10 años desde 2000 al 2010. A ver de donde agallas te sacas los 1600 de los que hablas si nos toca algo asi.

Para retirarse hace falta al menos 800k y casa pagada, de tal forma que si el mercado cae un 50%, sigues teniendo 400k, de los cuales puedes ir liquidando un 3% anual, que son 12000€, menos impuestos, IRPF en base ahorro empieza en 21%, osea 9.480€ en el año que te caiga un 50%, eso son 790€ al mes, mas lo que hayas podido ahorrar en los años donde habia mercado alcista. Con casa pagada te daria para sobrevivir. Con tus 200k no haces nada, vuelve a repasar tus calculos, no te dan los numeros.

 

[txapiss]

Yo opino lo mismo que otros. Ahorra esos 30K e invierte. Si no te quieres complicar, pués indexados

 

[Shikazz0]

Estoy hablando de tu cartera dividendera donde dices que sacas 1600 limpios al mes con una inversion de 200k. Sigo sin ver de donde sacas los numeros.

No puedes comparar el SP500 con tu cartera. Ya te he puesto un video donde se ve que las acciones fluctuan. Tus acciones iran y vendran, fluctuaran, y no tendras 1600 limpios al mes. Nadie bate al indice haciendose el listo cogiendo acciones individualmente a largo plazo.

El SP500 se tiro cayendo 10 años desde 2000 al 2010. A ver de donde agallas te sacas los 1600 de los que hablas si nos toca algo asi.

Para retirarse hace falta al menos 800k y casa pagada, de tal forma que si el mercado cae un 50%, sigues teniendo 400k, de los cuales puedes ir liquidando un 3% anual, que son 12000€, menos impuestos, IRPF en base ahorro empieza en 21%, osea 9.480€ en el año que te caiga un 50%, eso son 790€ al mes, mas lo que hayas podido ahorrar en los años donde habia mercado alcista. Con casa pagada te daria para sobrevivir. Con tus 200k no haces nada, vuelve a repasar tus calculos, no te dan los numeros.

No tengo cartera dividendera, yo solo tengo 160k en bolsa y no saco casi nada, todo lo reinvierto ya que quiero retirarme en unos años y me interesa incrementar la cartera lo máximo posible, además también tengo un dinero en criptos por si suena la flauta y puedo retirarme aún antes. Yo he dicho que con 200k en esta última década sacas 1600 € al mes, incluyendo las ganancias por diferencia de precio de los ETFs/acciones, no solo los dividendos. Y tampoco he dicho que con 200k sea recomendado retirarse, pero yo creo que con 500k puedes retirarte con la casa sin pagar si tienes una vida relativamente humilde (1500 € mensuales de gastos, incluyendo alquiler/hipoteca). Y si vienen 10 años de mercado plano como en los 70-80 o los 2000-2010, te tocará sacar 150k (15k anuales) de esos 500k, pero venías de una década donde subió mucho más de lo normal (90-2000 el SPX se tiró subiendo un 18% anual durante 10 años, con lo cual ahí los 500k te daban 90k anuales, de los cuales deberían sobrarte 70k anuales con esa vida humilde, con 2 años de esos te sobraban para vivir la década "de guano" de 2000-2010) y después la próxima década subirá mucho más por norma general (como pasó en 2010-2020 donde el SPX subió un 16.5% anual), con lo que te compensará ese período de guano.

Lo mires por donde lo mires con 500k aún empezando en el año 2000 (peor año de los últimos 50 años para empezar) hubieses retirado 506.000 € a lo largo de 22 años, hubieses podido gastar MENSUALMENTE 1560 € netos, seguirías teniendo una cartera de 519.000 € (y eso tras un mal año porque en 2021 habrías llegado a tener 659.000 €. Y eso es el SP500, que rinde peor que los ETFs que yo uso y empezando en el peor año posible (rendimiento medio empezando en el 2000 hasta 2022 sería alrededor de un 5.1%, cuando el rendimiento medio del SP500 normalmente es de alrededor del 10%, el doble), si empiezas en un año decente, por ejemplo 2004 o 2014, ya ni te cuento lo positivo que estarías, de hecho en este mismo excel puedes ver que empezando con 261k en los mínimos de 2003 estarías en la misma situación, 500k gastados a lo largo de 19 años y seguirías teniendo un portfolio de 500k en tu poder, e incluso lo mismo empezando con 205k en Enero 2009, que vale, es oportunista porque es comprar mínimos, pero estamos hablando de empezar con 205k, gastar 1560 € mensuales de por vida, y tener un portfolio de 500k 12 años después. En resumen, 500.000 € sobran, no necesitas 800k. A mí los números me cuadran.

Por cierto, con los impuestos también vas mal, con 22.000 € brutos anuales, 5.500 son exentos de impuestos, pagas 0% (esa cantidad que paga al 0% son 11.000 € si estas casado y haces la conjunta y creo que otros 2000-3000 € más por cada descendiente), y los otros 16.500 € se pagan entre el 19 y el 21%, con lo cual en total pagas unos 3.000 € en impuestos y te quedan casi 19.000 € para ti, concretamente 1.560 € mensuales. De los 12.000 € que dices tú que sacarías si las cosas se ponen mal, no pagarías ni 1.500 € de impuestos.

Tienes que estar registrado para ver este contenido

 

[robergarc]

No tengo cartera dividendera, yo solo tengo 160k en bolsa y no saco casi nada, todo lo reinvierto ya que quiero retirarme en unos años y me interesa incrementar la cartera lo máximo posible, además también tengo un dinero en criptos por si suena la flauta y puedo retirarme aún antes. Yo he dicho que con 200k en esta última década sacas 1600 € al mes, incluyendo las ganancias por diferencia de precio de los ETFs/acciones, no solo los dividendos. Y tampoco he dicho que con 200k sea recomendado retirarse, pero yo creo que con 500k puedes retirarte con la casa sin pagar si tienes una vida relativamente humilde (1500 € mensuales de gastos, incluyendo alquiler/hipoteca). Y si vienen 10 años de mercado plano como en los 70-80 o los 2000-2010, te tocará sacar 150k (15k anuales) de esos 500k, pero venías de una década donde subió mucho más de lo normal (90-2000 el SPX se tiró subiendo un 18% anual durante 10 años, con lo cual ahí los 500k te daban 90k anuales, de los cuales deberían sobrarte 70k anuales con esa vida humilde, con 2 años de esos te sobraban para vivir la década "de guano" de 2000-2010) y después la próxima década subirá mucho más por norma general (como pasó en 2010-2020 donde el SPX subió un 16.5% anual), con lo que te compensará ese período de guano.

Lo mires por donde lo mires con 500k aún empezando en el año 2000 (peor año de los últimos 50 años para empezar) hubieses retirado 506.000 € a lo largo de 22 años, hubieses podido gastar MENSUALMENTE 1560 € netos, seguirías teniendo una cartera de 519.000 € (y eso tras un mal año porque en 2021 habrías llegado a tener 659.000 €. Y eso es el SP500, que rinde peor que los ETFs que yo uso y empezando en el peor año posible (rendimiento medio empezando en el 2000 hasta 2022 sería alrededor de un 5.1%, cuando el rendimiento medio del SP500 normalmente es de alrededor del 10%, el doble), si empiezas en un año decente, por ejemplo 2004 o 2014, ya ni te cuento lo positivo que estarías, de hecho en este mismo excel puedes ver que empezando con 261k en los mínimos de 2003 estarías en la misma situación, 500k gastados a lo largo de 19 años y seguirías teniendo un portfolio de 500k en tu poder, e incluso lo mismo empezando con 205k en Enero 2009, que vale, es oportunista porque es comprar mínimos, pero estamos hablando de empezar con 205k, gastar 1560 € mensuales de por vida, y tener un portfolio de 500k 12 años después. En resumen, 500.000 € sobran, no necesitas 800k. A mí los números me cuadran.

Por cierto, con los impuestos también vas mal, con 22.000 € brutos anuales, 5.500 son exentos de impuestos, pagas 0% (esa cantidad que paga al 0% son 11.000 € si estas casado y haces la conjunta y creo que otros 2000-3000 € más por cada descendiente), y los otros 16.500 € se pagan entre el 19 y el 21%, con lo cual en total pagas unos 3.000 € en impuestos y te quedan casi 19.000 € para ti, concretamente 1.560 € mensuales. De los 12.000 € que dices tú que sacarías si las cosas se ponen mal, no pagarías ni 1.500 € de impuestos.

Tienes que estar registrado para ver este contenido

Fenomenal aportación, pero parece que no has contemplado la inflación en la cantidad a retirar, y eso es un buen pico a lo largo de los más de veinte años de la simulación.

Además, esos yields del SP son en dólares y habría que analizar cómo quedaría el resultado en euros si se toman la rentabilidades de un indexado con la divisa sin cubrir, que es el que llevaría cualquier inversor europeo.

 

[Jamie Dimon]

No tengo cartera dividendera, yo solo tengo 160k en bolsa y no saco casi nada, todo lo reinvierto ya que quiero retirarme en unos años y me interesa incrementar la cartera lo máximo posible, además también tengo un dinero en criptos por si suena la flauta y puedo retirarme aún antes. Yo he dicho que con 200k en esta última década sacas 1600 € al mes, incluyendo las ganancias por diferencia de precio de los ETFs/acciones, no solo los dividendos. Y tampoco he dicho que con 200k sea recomendado retirarse, pero yo creo que con 500k puedes retirarte con la casa sin pagar si tienes una vida relativamente humilde (1500 € mensuales de gastos, incluyendo alquiler/hipoteca). Y si vienen 10 años de mercado plano como en los 70-80 o los 2000-2010, te tocará sacar 150k (15k anuales) de esos 500k, pero venías de una década donde subió mucho más de lo normal (90-2000 el SPX se tiró subiendo un 18% anual durante 10 años, con lo cual ahí los 500k te daban 90k anuales, de los cuales deberían sobrarte 70k anuales con esa vida humilde, con 2 años de esos te sobraban para vivir la década "de guano" de 2000-2010) y después la próxima década subirá mucho más por norma general (como pasó en 2010-2020 donde el SPX subió un 16.5% anual), con lo que te compensará ese período de guano.

Lo mires por donde lo mires con 500k aún empezando en el año 2000 (peor año de los últimos 50 años para empezar) hubieses retirado 506.000 € a lo largo de 22 años, hubieses podido gastar MENSUALMENTE 1560 € netos, seguirías teniendo una cartera de 519.000 € (y eso tras un mal año porque en 2021 habrías llegado a tener 659.000 €. Y eso es el SP500, que rinde peor que los ETFs que yo uso y empezando en el peor año posible (rendimiento medio empezando en el 2000 hasta 2022 sería alrededor de un 5.1%, cuando el rendimiento medio del SP500 normalmente es de alrededor del 10%, el doble), si empiezas en un año decente, por ejemplo 2004 o 2014, ya ni te cuento lo positivo que estarías, de hecho en este mismo excel puedes ver que empezando con 261k en los mínimos de 2003 estarías en la misma situación, 500k gastados a lo largo de 19 años y seguirías teniendo un portfolio de 500k en tu poder, e incluso lo mismo empezando con 205k en Enero 2009, que vale, es oportunista porque es comprar mínimos, pero estamos hablando de empezar con 205k, gastar 1560 € mensuales de por vida, y tener un portfolio de 500k 12 años después. En resumen, 500.000 € sobran, no necesitas 800k. A mí los números me cuadran.

Por cierto, con los impuestos también vas mal, con 22.000 € brutos anuales, 5.500 son exentos de impuestos, pagas 0% (esa cantidad que paga al 0% son 11.000 € si estas casado y haces la conjunta y creo que otros 2000-3000 € más por cada descendiente), y los otros 16.500 € se pagan entre el 19 y el 21%, con lo cual en total pagas unos 3.000 € en impuestos y te quedan casi 19.000 € para ti, concretamente 1.560 € mensuales. De los 12.000 € que dices tú que sacarías si las cosas se ponen mal, no pagarías ni 1.500 € de impuestos.

Tienes que estar registrado para ver este contenido

No deberia hacer esas cuentas en base a cantidades fijas sino a %, y no deberia sacar mas del 3% de la cartera para asegurar mas que no se acabe comiendo el principal a largo plazo:

You must be registered for see images

 

[Shikazz0]

No deberia hacer esas cuentas en base a cantidades fijas sino a %, y no deberia sacar mas del 3% de la cartera para asegurar mas que no se acabe comiendo el principal a largo plazo:

You must be registered for see images

En mi caso es 100% stocks, 0% bonds, a 40 años, después ya estaré perecid o a punto de morir, los números que dan tu gráfica sacando un 5% anual me parecen perfectos, para mí vienen a confirmar el excel que puse yo y demuestran que con 500k puedes sacar 25k anuales para toda una vida.

 

[Shikazz0]

Fenomenal aportación, pero parece que no has contemplado la inflación en la cantidad a retirar, y eso es un buen pico a lo largo de los más de veinte años de la simulación.

Además, esos yields del SP son en dólares y habría que analizar cómo quedaría el resultado en euros si se toman la rentabilidades de un indexado con la divisa sin cubrir, que es el que llevaría cualquier inversor europeo.

Pero en mi caso hay 3 cosas a tener en cuenta:

1) La probabilidad de comprar el picotop de los próximos 10 años, comprar en el peor momento de los últimos 50 años, es muy muy baja, concretamente entre un 2-5%, por tanto, comprando en casi cualquier otro momento habrías ansioso ganando mucho más. Sí, tú tienes razón en ese caso concreto de comprar el top del 2000 sabiendo que los próximos 10 años son laterales, si a esos 22000 los subes un 2.5% anual para combatir la inflación en ese caso hubieses acabado sin dinero alrededor de 2020, ahora bien, empezando con 500.000 € en 2004 (que no sería ni comprar en mínimos pero tampoco el top), sacando 22.000 € anuales en 2004 y sumando 2.5% de inflación anual (es decir, ahora estarías sacando ya 35.000 € anuales, que serían unos 2400 € netos mensuales), no solo no hubieses terminado el dinero sino que ahora mismo tendrías una cartera de 816.930 €

2) Yo compro una combinación de SCHD (60%), VGT (25%) y QQQ (15%) que tiene mayor crecimiento y caídas menores que el SP500 (el SCHD le da estabilidad y el VGT/QQQ le da crecimiento), puedes testearlo aquí:

Tienes que estar registrado para ver este contenido

Pero el resumen es que de los últimos 10 años, el crecimiento medio es del 16% mientras el del SP500 es del 14%, la mayor caida es del 22%, mientras el SP500 es del 24%, y el peor año es de -14% mientras el del SP500 es -18%. Y sí, 10 años es poco, pero es lo que hay.

3) Yo no voy a vivir en Europa con lo que el tema divisas no me afecta, pero aunque afectara, por estabilidad macroeconómica mundial el euro/dolar siempre va a fluctuar entre unos límites muy concretos. Aunque el dólar esté un poco dolido ahora mismo no creo que caiga nunca lo suficiente para jorobar la estrategia.