Como vivir de rentas con 1.000.000€? ideas para portfolio

[Aquítodossomosamigoschico]

Con ese dinero yo viviría modo @ATARAXIO y no me preocuparía más.

 

[Triyuga]

1 millon son 41 años a 2000 euros mes ...
depende de la edad que tengas, yo a partir de 50 años , ni me molestaria en arriesgar el dinero, tienes vida pagada hasta los 91 años

 

[DEREC]

1 millon son 41 años a 2000 euros mes ...
depende de la edad que tengas, yo a partir de 50 años , ni me molestaria en arriesgar el dinero, tienes vida pagada hasta los 91 años

La inflación te puede fulminar en una década. Tiene que estar invertido si o si.

 

[tomac]

Si quieres algo conservador para mantener montate una cartera permanente.

 

[Ebonycontractor]

No se en que mundo vivís, pero con 1millon te da para vivir sin trabajar en cualquier aldea de España o como han dicho en Tailandia o Latam, sin necesidad de invertir en nada, tan solo en deposito que te contrareste la inflación.

 

[Floyd Boudreaux]

un millón no puedes repartirlo entre varios depositos que ahora mismo te den algo más de un 3 e ir tirando?
o meter una parte en fondos referenciados que paguen intereses cada ciertoy el resto en depositos o cuentas remuneradas... y yo que pensaba que con 800K ya no hacía falta trabahar

 

[cerilloprieto]

Predicas en el desierto.

No hay post en el que se pregunte ¿Cuánto necesitas para retirarte?, en el que el remero medio no salga con que necesita 2, 3, 4 o más Millones, cuando es un dinero que jamás verán ni trabajando 100 años.

Déjalos, son asin.

Son forococheros. Recuerdo hace tiempo, cuando leía por encima aquel foro, si alguien pedía consejo sobre un coche, le acababan recomendando uno de más de 300 CV. Por debajo de eso era una guano que no andaba.

 

[robergarc]

Muchas gracias. Esto era.

 

[Triyuga]

La inflación te puede fulminar en una década. Tiene que estar invertido si o si.

Si eso es el problema, yo seria mas bien conservador, y a largo...

 

[Marpozuelo]

Ahora hay plazos fijos a un año al 3% (si lo necesitas puedes retirar dinero pero pierdes los intereses). Puede que consigas intereses mayores negociando con el banco.

Yo no lo metería ahora de golpe en fondos indexados ya que el mercado está alto y ya está empezando una corrección.

La inmensa mayoría de plazos fijos y letras del tesoro. Una parte en crowdfunding inmobiliario (unos 100.000). Unos 50.000 en cuenta remunerada de Trade Republic y con eso ir haciendo DCP en fondos indexados de aportaciones mensuales de 1.000 euros.

 

[FeministoDeIzquierdas]

Ahora hay plazos fijos a un año al 3% (si lo necesitas puedes retirar dinero pero pierdes los intereses). Puede que consigas intereses mayores negociando con el banco.

Yo no lo metería ahora de golpe en fondos indexados ya que el mercado está alto y ya está empezando una corrección.

La inmensa mayoría de plazos fijos y letras del tesoro. Una parte en crowdfunding inmobiliario (unos 100.000). Unos 50.000 en cuenta remunerada de Trade Republic y con eso ir haciendo DCP en fondos indexados de aportaciones mensuales de 1.000 euros.

Buen apunte, pero no olvidemos la inflación.

Ahora mismo la inflación real esta muy por encima del 4%. De hecho, los bancos rarísimamente no te darán depósitos por debajo de la inflación.

Solo un comentario complementario.

 

[Elvirus Bryant]

500000 ipfs al 3,8-4,2

250k depositos a 3 meses 3.5-3.8

250k bolsa 80% y algun fondo 20%

cuando bajen tipos se complica

 

[DEREC]

un millón no puedes repartirlo entre varios depositos que ahora mismo te den algo más de un 3 e ir tirando?
o meter una parte en fondos referenciados que paguen intereses cada ciertoy el resto en depositos o cuentas remuneradas... y yo que pensaba que con 800K ya no hacía falta trabahar

Todo depende de lo que gastes.

Si quieres pulirte 50k € anuales necesitas más de un millón. Si con 20 k te apañas (por ejemplo mi caso) con 1 millon vas sobradisimo. Eso son unos 1666 € /mes, que mucha gente no los gana. Para una familia entera pues no da, pero para alguien soltero creo que da para vivir bastante bien fuera de las grandes ciudades.

 

[Zbigniew]

Con un millón vivo 4 vidas.

 

[Janus]

Condiciones:
-NO alquileres: no tener que tratar con inquilinos, no tener casi la mitad del capital o mas atrapado en algo poco liquido. Limita la posibilidad de poder moverse fiscalmente.
-NO cosas que tengan tu capital atrapado: como bonos, depósitos etc.

Opciones:
-ETF/fondos de dividendos: Los dividendos en España están mermados no solo por los impuestos sino por la doble imposición que hay que pedir que devuelvan y no tengo claro que te devuelvan el 100%. En los ETF de REIT por ejemplo no te lo devuelven.
También habría que ver si no llegas a perder el principal a largo plazo. Por ejemplo, JEPI tiene mucho yield, pero a que precio? si a largo plazo tu principal se diluye Y si tienes que reinvertir lo que no te gastes, estas pagando impuestos por reinvertir. En un fondo de acumulación esto no ocurre.

-ETF/fondos de acumulación: Sencillamente meterlo todo en un fondo solido y testado durante décadas, y sacar una cantidad razonable manualmente de la cual se pueda esperar que vas a tener el principal creciendo a un % superior a la inflación. Por ejemplo, sacar el 3% anual del MSCI o SP500. El problema que le veo es que vas consumiendo participaciones, y a largo plazo tendrás menos participaciones, aunque estas valgan mas. En teoría, no es un problema, pero a nivel psicológico, se podría decir que no me gusta ver el numero de participaciones decrecer. En este sentido, el recibir dividendos al menos te da la tranquilidad de saber que tienes X participaciones ahora y en 20 años. Aunque se ha hablado bastante del tema y hay gente que dice que en España, no vale la pena el tema dividendos.
Quiza una opción seria, % de lo que vas a necesitar para gastos en ETF/fondo de dividendos, el resto en ETF/fondo de acumulación. Si lo tienes todo en dividendos, recibes el dividendo de 1.000.000€, seguramente te sobre dinero y tendrás que reinvertirlo, pagando impuestos de por medio. Si más o menos calculas el gasto mensual que vas a necesitar, es lo que inviertes en un ETF de dividendos. Entonces recibes la cantidad que vas a gastar, y el resto lo tienes en acumulación, reinvirtiendose automáticamente sin pasar por Hacienda.

-Stock picking: descartado, no quiero llevar nada de forma activa. Solo seria para un % pequeño de la cartera como hobby y para intentar buscar alfa. De lo que se viene a hablar aquí es de como generar una renta mensual suficiente como para vivir sin remar de tal manera que el capital siga creciendo por encima de la inflación.

-extra: cambiar residencia fiscal. Cambiarse a algún país donde las rentas de dividendos paguen mucho menos o incluso 0. Pero habría que ver si compensa. Descartados países tipo south east asia o latinoamerica. No me compensa vivir en un shithole por la ganancia en nivel adquisitivo, aunque sea un tiempo limitado durante el año (que suelen ser 6 meses para mantener la residencia fiscal. Tambien se tendria que considerar que al ser una residencia pasiva lo que vas a pedir, muchos paises piden una inversión que te consume el capital en dicho pais. Por ejemplo Andorra, no se actualmente pero solía pedir a parte de un deposito inicial en un banco andorrano, una inversion en inmueble de 400.000€. No tiene sentido, eso es para capitales mayores. En principio, mejor en España, pero siempre pudiendo jugar la carta de moverse puesto que no tengo confianza a largo plazo (por eso lo de no invertir en ladrillo, o en cosas que te puedan atar, pagando un alquiler a cambio de tener movilidad máxima).

Me gustaría escuchar opiniones y ideas al respecto. Si se citan productos específicos añadir ISIN. Descartado plataformas que contratan productos mediante derivados/opciones (por ejemplo, algunos ETF USA como el JEPI o SCHD se contratan mediante derivados en algunas plataformas, no me gusta). Y estos están disponibles en inversis igualmente, que es lo que uso. No entiendo como puesto que se supone que no están autorizados en EU, pero se pueden comprar que yo sepa, o al menos aparecen disponibles. Escucho propuestas.

Resumen: Busco una selección de fondos/ETF que generen un yield suficiente como para vivir de rentas (unos 2500€ al mes, pagando alquiler). Lo que sobre se reinvierte. Mantener el capital inicial con rentabilidad a largo plazo superior a la inflacion, al menos la inflacion oficial. No me va por ejemplo, tenerlo en algo que pague un yield alto, mientras se come el principal. En principio, confio en el MSCI/SP500, lo que se viene aqui a aclarar es como disponer de la renta mensual necesaria de forma eficiente, a nivel de mantener el prinicipal y generar una rentabilidad +3% después de cobrar dividendo/liquidar la cantidad mensual a disponer para que a largo plazo no se diluya y a nivel fiscal (tener en cuenta retenciones, dobles imposiciones, y otras cosas a la hora de calcular la renta disponible final mensual).

Comprar un millón en acciones de Atresmedia.
Vas a tener un 8% neto que son 80.000 euros que viene a ser unos 7000 euros al mes para gastar.
En contra de lo que piensan bastantes, el subyacente no se devalúa con la inflación porque esta acción va a multiplicar por tres desde la cotización hoy.
Cuando se vende en tres millones uno compra inmo en un millón, otro para AzValor y el otro para invertir en perlas como Atresmedia

 

[Flamenquinde21]

Ahora mismo el millón a 3 fondos monetarios diferentes que dan más del 4%
AXA tresor
Groupama tresorerie
La francaise tresorerie
Valor liquidativo y liquidez a final del día.
100€ diarios limpios cada vez que abres la aplicación incluyendo sábados y domingos.
Cuando vayan bajando los tipos de interés, te vas pasando al fondo de renta fija B&H deuda, de los mejores del mercado, que te puede empezar a dar un 6% o más.
Con 1 millón, ya no merece la pena arriesgar para doblar, si no mantener y vivir de el. Todo lo demás, es sufrir para que lo disfrute otro.

Suerte.

 

[Janus]

Comprar un millón en acciones de Atresmedia.
Vas a tener un 8% neto que son 80.000 euros que viene a ser unos 7000 euros al mes para gastar.
En contra de lo que piensan bastantes, el subyacente no se devalúa con la inflación porque esta acción va a multiplicar por tres desde la cotización hoy.
Cuando se vende en tres millones uno compra inmo en un millón, otro para AzValor y el otro para invertir en perlas como Atresmedia

Suena al cuento de la lechera pero también lo soñaba hace tres años y incluyendo el dividendo ha pasado de 1,7 a 4,4. Muchos van a contar con 2 euros de dividendo y con 8 euros de revalorización por acción. Son diez.
A partir de ahí cuenta lo que es tener 100k acciones, tener 200k acciones, tener 300k acciones, tener 400k acciones.
Son cifras respetables.
La diversificación posterior responde a saber gestionar una cartera de inversión. La gente de algún buen fondo value te va a dar perfectamente un 8% promedio en horizontes de 10 años y eso es más que duplicar. Y comprar un trozo inmobiliario supone poder disfrutar de las inversiones porque en todo lo anterior no has disfrutado nada, todo es entelequia potencial.

 

[Tirado.]

Mételo todo en BAT (British American Tobacco) ahora da casi un 10% de dividendo anual.

 

[fran1488]

Sin acritud, hay que empezar a invertir cuando se tiene poco capital, para conocer el mercado y sobre todo conocerte a ti mismo. Incluso aunque te demos buenas estrategias e ideas de inversión, puede que no seas capaz de implementarlas.

Te puede entrar el pánico y vender cuando no toca, o hacer toda la posición de golpe, etc. O puede que te desesperes viendo que tu capital no crece como esperabas. No lo sabrás hasta que estés dentro. Y no es lo mismo perder 3000€ a cambio de aprender, que perder 300.000€. En ambos casos puede ser el mismo porcentaje de cartera, pero no se siente igual.

Dicho esto si tienes una buena cantidad puedes probar con la banca de inversión privada. Te van a asesorar mejor.

 

[Janus]

Mételo todo en BAT (British American Tobacco) ahora da casi un 10% de dividendo anual.

Es una acción estupenda con buenos fundamentales y beneficios que vuelcan en dividendos a los inversores. Con opción de comprarlo en euros en Alemania.

Pero es bajista y creo que contra el mercado no se puede ir. No hay que buscar razonamiento posible. Baja porque los fondos venden. El motivo da lo mismo, puede ser por rotación de activos, por moda, por huir de ese sector ….. porque el dinero va a volver. Estar dentro chupándose el tramo bajista es poco recomendable porque se pierde tiempo, se asume coste de oportunidad y se incurre en un riesgo porque la tesis de inversión y el fundamental puede variar.
Es mejor esperar a que empiece a subir y ahí montarse.

 

[Tirado.]

Es una acción estupenda con buenos fundamentales y beneficios que vuelcan en dividendos a los inversores. Con opción de comprarlo en euros en Alemania.

Pero es bajista y creo que contra el mercado no se puede ir. No hay que buscar razonamiento posible. Baja porque los fondos venden. El motivo da lo mismo, puede ser por rotación de activos, por moda, por huir de ese sector ….. porque el dinero va a volver. Estar dentro chupándose el tramo bajista es poco recomendable porque se pierde tiempo, se asume coste de oportunidad y se incurre en un riesgo porque la tesis de inversión y el fundamental puede variar.
Es mejor esperar a que empiece a subir y ahí montarse.

Cómpralo en dólares, en el DAX no hay volumen.

 

[Janus]

Cómpralo en dólares, en el DAX no hay volumen.

Decía lo del euro por invertir en tu moneda. Es cierto que en dólares asumes el riesgo moneda si bien diversificas además de la empresa la moneda.

En Alemania puedes hacer un cartera de 100.000 euros muy fácilmente.

 

[Wang]

Ahora mismo el millón a 3 fondos monetarios diferentes que dan más del 4%
AXA tresor
Groupama tresorerie
La francaise tresorerie
Valor liquidativo y liquidez a final del día.
100€ diarios limpios cada vez que abres la aplicación incluyendo sábados y domingos.
Cuando vayan bajando los tipos de interés, te vas pasando al fondo de renta fija B&H deuda, de los mejores del mercado, que te puede empezar a dar un 6% o más.
Con 1 millón, ya no merece la pena arriesgar para doblar, si no mantener y vivir de el. Todo lo demás, es sufrir para que lo disfrute otro.

Suerte.

Ya tengo monetarios y cuando bajen tipos dejarán de ser atractivos.

La renta fija a mas largo plazo puede ser tan volátil como la RV dependiendo de la duración, y en ese caso prefiero tener RV en un indice que en fondo de autor con TER alto y muchísimo menos AUM. En el caso de ese fondo pone que no mas de 4 años.

Suena al cuento de la lechera pero también lo soñaba hace tres años y incluyendo el dividendo ha pasado de 1,7 a 4,4. Muchos van a contar con 2 euros de dividendo y con 8 euros de revalorización por acción. Son diez.
A partir de ahí cuenta lo que es tener 100k acciones, tener 200k acciones, tener 300k acciones, tener 400k acciones.
Son cifras respetables.
La diversificación posterior responde a saber gestionar una cartera de inversión. La gente de algún buen fondo value te va a dar perfectamente un 8% promedio en horizontes de 10 años y eso es más que duplicar. Y comprar un trozo inmobiliario supone poder disfrutar de las inversiones porque en todo lo anterior no has disfrutado nada, todo es entelequia potencial.

Meter un millón en acciones de atresmedia es absurdo, no me voy a poner discutir esto. El inmobiliario no lo disfrutas si es para sacar rentabilidad puesto que lo tienes que alquilar.

Mételo todo en BAT (British American Tobacco) ahora da casi un 10% de dividendo anual.

Si, y llevarías un -33% desde 2023 en la inversión. Las ideas de bombero de los dividenderos.

Sin acritud, hay que empezar a invertir cuando se tiene poco capital, para conocer el mercado y sobre todo conocerte a ti mismo. Incluso aunque te demos buenas estrategias e ideas de inversión, puede que no seas capaz de implementarlas.

Te puede entrar el pánico y vender cuando no toca, o hacer toda la posición de golpe, etc. O puede que te desesperes viendo que tu capital no crece como esperabas. No lo sabrás hasta que estés dentro. Y no es lo mismo perder 3000€ a cambio de aprender, que perder 300.000€. En ambos casos puede ser el mismo porcentaje de cartera, pero no se siente igual.

Dicho esto si tienes una buena cantidad puedes probar con la banca de inversión privada. Te van a asesorar mejor.

Llevo años invirtiendo. He aguantado todo tipo de volatilidades. Conozco toda la matraca Bogle etc. Lo que vengo aquí a preguntar es ver puntos de vista de otros sobre como rentabilizarian ese patrimonio.

Invertir el millón en una cartera de acciones USA, prudentemente diversificadas. Obtendrás, en concepto de dividentos, un 2,7% anual, es decir 27000€ brutos. hay que restar la retención USA del 15% (que la recuperas en la declaración del IRPF) asi que quedan 22950€, de los que hay que deducir el 19% de retención de España, así que quedan, netos, 18590€.

Eso, sin arriesgar, y pensando en la continuidad a través de los años. Es posible ganar más, pero también es más arriesgado. Y es que un millón es poco para pensar en vivir desahogadamente de las rentas. Para asaltar torreones, cuatro Quiñones son pocos; hacen falta más Quiñones...

Invertir en ETFs como JEPI o SCHD no es posible para el residente en España, al menos para el inversor 'normal'. Yo lo intenté en mi 'broker', y me dijeron que no era posible a no ser que cambiara mi condición a 'inversor profesional', lo que no quise hacer...

Llevar una cartera de dividendos requiere un trabajo que no quiero hacer. Los ETF como JEPI o SCHD están disponibles si tienes una cuenta en inversis. Incluso desde la interfaz de myinvestor creo que aparecen, así que no entiendo por que dicen que no se puede.
El tema es.. para que recibir el dividendo, si te va a mermar un 15% por la retención? aunque consigas que te devuelvan todo con W8BENs y historias que estaría por ver, de entrada has perdido un 15% de renta disponible.

No seria mejor tenerlo en un fondo de acumulación y sacar manualmente un 0.25% mensual? (3%/12meses=0,25%). De tal forma que controlas mucho mejor la renta a disponer. Para que quiero cobrar dividendos? El factor de tener las mismas participaciones al final es algo psicológico.. a largo plazo se supone que por la revalorizan, aunque tengas menos participaciones, no vas a perder poder adquisitivo, siempre que cumplas lo de no sacar mas de un 3% (que en teoría es 4% pero no me fiaria). También habría que ver si hay que guardar una cantidad de lo liquidado para pagar impuestos.

Si contratas desde un banco español como myinvestor, te retienen algo de impuestos, no se que cantidad, pero si te toca a pagar mas de X, te lo cobraran manualmente la renta. Y si contratas por plataformas extranjeras, ya seria el de tener que ir calculando y guardando dinero sin hacer nada en cuenta corriente para pagar el IRPF hasta el año que viene.

Al final lo que veo es que en general, 1 millón es andar muy justo. Para vivir bien de rentas, sin pensar en que vas al limite, serian 2 millones. Con 2, puedes tener un drawdown a nivel de un crash importante, y aun asi no ver demasiado mermado el nivel adquisitivo, seria aun asumible. Puedes ir retirando ese 0.25% mensual sin problemas, o recibir los dividendos (segun te lo montes) y pasarle el borrador al gestor sin preocuparte nada mas que no sea respetar ese 0.25% mensual (mas o menos) o no invertir en nada que reparta dividendos mientras te diluye el capital (stock picking, o ETFs de yield alto que diluyen el capital, etc)

Warren Buffett debe ser un auténtico gilipilas, porque el tio hasta negocia dividendos extra solo para él y su cartera esta PETADA de dividenderas (y no te hablo de las que cotizan en público).

Warren Buffet le va a dejar a su familia la cartera convertida en prácticamente 100% SP500.

2500 euros netos al mes serían 30000 euros netos al año. Calculo que tendrías que vender unos 37800 euros de tu portfolio anualmente (estoy teniendo en cuenta el caso de que todo fuesen ganancias y no capital inicial) antes de impuestos para conseguir esos 30000 euros netos. Si comienzas con 1000000 sería vender el 3.7% de tu portfolio al año, lo cual entra dentro del famoso 4% máximo para no quedarte sin dinero al cabo de los años.

Dependiendo de tu edad, tu flexibilidad a la hora de gastar o no gastar y de si quieres dejar parte de tu capital como herencia, tendrás que llevar un plan u otro, invertir en unos productos u otros. ¿Puedes ampliar información en estos temas?

Para mí lo que más sentido tiene es invertir en fondos/ETF de acumulación. El tema de que se van reduciendo las participaciones conforme vendes no me parece relevante. Vas vendiendo conforme quieras o necesites, las cantidades que necesites teniendo tu dinero dentro del mercado hasta el último momento.

Con dividendos, si te sobra dinero de lo que han pagado, lo tienes que volver a invertir tras haber pagado ya impuestos por esas ganancias, lo cual no es óptimo fiscalmente. Además de que te pagan cantidades definidas a intervalos de tiempo definidos, por esa parte yo veo menor flexibilidad.

Esto mismo pienso yo, aunque los dividenderos dicen que no. En mi opinión creo que es algo psicológico, pero es cierto que esto funciona mientras se cumpla la expectativa del 10% aprox de ROI anualizado. Si tuviera residencia fiscal en una jurisdicción donde no se paga por recibir dividendos del extranjero si tendria sentido, pero en España con las retenciones te merma mucho la renta. Realmente no le veo ninguna ventaja a cobrar el dividendo vs acumulacion con liquidaciones manuales, fuera de lo comentado de que si cobras el dividendo, mantendras tus participaciones, y como vengo diciendo te da una paz mental sobre una preocupacion que en la practica parece irrelevante. Tema edad, soy bastante joven, no soy un jubilado. Por eso debo asegurar que no se diluya el capital. El objetivo creo que va a ser continuar tomando riesgos hasta conseguir un 2x. Haciendo numeros, 1M sigue siendo un capital bastante justo. En teoria, un all in al SP500 deberia doblar el capital cada 10 años, pero claro, 10 años es demasiado, ademas de la inflacion. Voy a necesitar algo mas concreto. Un rebote en TSLA, ciclo alcista BTC, etc. Hay que exponer el capital a mas alfa para tener un renta mas olgada en un futuro.

 

[robergarc]

Ya tengo monetarios y cuando bajen tipos dejarán de ser atractivos.

La renta fija a mas largo plazo puede ser tan volátil como la RV dependiendo de la duración, y en ese caso prefiero tener RV en un indice que en fondo de autor con TER alto y muchísimo menos AUM. En el caso de ese fondo pone que no mas de 4 años.



Meter un millón en acciones de atresmedia es absurdo, no me voy a poner discutir esto. El inmobiliario no lo disfrutas si es para sacar rentabilidad puesto que lo tienes que alquilar.



Si, y llevarías un -33% desde 2023 en la inversión. Las ideas de bombero de los dividenderos.



Llevo años invirtiendo. He aguantado todo tipo de volatilidades. Conozco toda la matraca Bogle etc. Lo que vengo aquí a preguntar es ver puntos de vista de otros sobre como rentabilizarian ese patrimonio.



Llevar una cartera de dividendos requiere un trabajo que no quiero hacer. Los ETF como JEPI o SCHD están disponibles si tienes una cuenta en inversis. Incluso desde la interfaz de myinvestor creo que aparecen, así que no entiendo por que dicen que no se puede.
El tema es.. para que recibir el dividendo, si te va a mermar un 15% por la retención? aunque consigas que te devuelvan todo con W8BENs y historias que estaría por ver, de entrada has perdido un 15% de renta disponible.

No seria mejor tenerlo en un fondo de acumulación y sacar manualmente un 0.25% mensual? (3%/12meses=0,25%). De tal forma que controlas mucho mejor la renta a disponer. Para que quiero cobrar dividendos? El factor de tener las mismas participaciones al final es algo psicológico.. a largo plazo se supone que por la revalorizan, aunque tengas menos participaciones, no vas a perder poder adquisitivo, siempre que cumplas lo de no sacar mas de un 3% (que en teoría es 4% pero no me fiaria). También habría que ver si hay que guardar una cantidad de lo liquidado para pagar impuestos.

Si contratas desde un banco español como myinvestor, te retienen algo de impuestos, no se que cantidad, pero si te toca a pagar mas de X, te lo cobraran manualmente la renta. Y si contratas por plataformas extranjeras, ya seria el de tener que ir calculando y guardando dinero sin hacer nada en cuenta corriente para pagar el IRPF hasta el año que viene.

Al final lo que veo es que en general, 1 millón es andar muy justo. Para vivir bien de rentas, sin pensar en que vas al limite, serian 2 millones. Con 2, puedes tener un drawdown a nivel de un crash importante, y aun asi no ver demasiado mermado el nivel adquisitivo, seria aun asumible. Puedes ir retirando ese 0.25% mensual sin problemas, o recibir los dividendos (segun te lo montes) y pasarle el borrador al gestor sin preocuparte nada mas que no sea respetar ese 0.25% mensual (mas o menos) o no invertir en nada que reparta dividendos mientras te diluye el capital (stock picking, o ETFs de yield alto que diluyen el capital, etc)



Warren Buffet le va a dejar a su familia la cartera convertida en prácticamente 100% SP500.



Esto mismo pienso yo, aunque los dividenderos dicen que no. En mi opinión creo que es algo psicológico, pero es cierto que esto funciona mientras se cumpla la expectativa del 10% aprox de ROI anualizado. Si tuviera residencia fiscal en una jurisdicción donde no se paga por recibir dividendos del extranjero si tendria sentido, pero en España con las retenciones te merma mucho la renta. Realmente no le veo ninguna ventaja a cobrar el dividendo vs acumulacion con liquidaciones manuales, fuera de lo comentado de que si cobras el dividendo, mantendras tus participaciones, y como vengo diciendo te da una paz mental sobre una preocupacion que en la practica parece irrelevante. Tema edad, soy bastante joven, no soy un jubilado. Por eso debo asegurar que no se diluya el capital. El objetivo creo que va a ser continuar tomando riesgos hasta conseguir un 2x. Haciendo numeros, 1M sigue siendo un capital bastante justo. En teoria, un all in al SP500 deberia doblar el capital cada 10 años, pero claro, 10 años es demasiado, ademas de la inflacion. Voy a necesitar algo mas concreto. Un rebote en TSLA, ciclo alcista BTC, etc. Hay que exponer el capital a mas alfa para tener un renta mas holgada en un futuro.

Indexado al MSCI World y BRK, haciendo DCA en 8-10 meses. A lo sumo valoraría también Azvalor, para un porcentaje menor de la cartera.

Por ejemplo, 50% MSCI World, 30% BRK, 20% Azvalor.