Gracias por la idea y los porcentajes. Por cierto, veo que los mismos fondos de vanguard en fidelity tienen menos comisiones, y entiendo que al ser de la misma empresa permitiran tambien pasar de uno a otro sin comisiones. COn el paso del tiempo ahorrarse en comisiones a la larga es mucho dinero, otra cosa es que haya un argumento de peso que me digas, vanguard gestiona mejor que fidelity, o amundi, por esto, y aunque pagues unas decimas de comisiones te merece la pena. A ver si me puedes comentar sobre esto
Por otro lado, si un fondo tiene -5% de ganancias, y otro 10% de ganancias, tendre que sacar 3 veces mas del primero que del segundo, para no pagar impuestos por plusvalia, si pej quiero sacar 1000 eu un mes, saco del primero 666.6 eu, 666.6*0.05=33.33 eu de perdidas, y saco 333.3 eu del segundo, 333*0.10=33.3 eu de ganancias, y asi el resultado es 0. Me equivoco?
Echa un ojo a la comparativa de gestoras del foro de Bogleheads:
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Vanguard es la decana, la fundadora y creadora de los indexados, pero en realidad las tres grandes son igual de fiables (Fidelity, iShares y Vanguard). Eso sí, no estoy nada seguro que algunos fondos de Fidelity o iShares permitan traspasos Switch en el mismo día. Tendrás que investigar por tu cuenta. Los fondos que te he comentado, con sus ISIN, permiten traspasos Switch, lo he comprobado yo mismo.
Para todo el tema de plusvalías y minusvalías, lee cuando puedas esta guía, y si tienes dudas, puedes consultar al final del mensaje, en los comentarios.
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Gracias, y teniendo todo en ishares mejor, incluyendo las small cap, para poder hacer traspasos en el dia? O en otra gestora?
No estoy seguro de que los ISIN de iShares de las Small-Cap permitan traspasos Switch. Por eso yo lo puse todo en Vanguard, a pesar de unas centésimas de comisiones más altas, me compensa sin duda.
Gracias por responder, en que sentido comentas lo de la rentabilidad con 5 fondos frente a 3 fondos? Si cae el mercado de smallcaps, o emergentes, no puede ocurrir lo contrario?
Con los cinco fondos que te comentaba, aprovechas mejor las subidas de las tecnológicas, y te proteges de bajadas grandes teniendo el 50% del World. Es un poco más arriesgado, porque lo que todo el mundo recomienda es la estrategia estándar clásica de los tres fondos con su capitalización correcta de 80-10-10 según mercado actual. Con eso tienes máxima diversificación, y cero sobreponderación. Yo personalmente elegiría inicialmente los cinco fondos y luego, si veo que la volatilidad es muy alta, en un año o dos, ir pasándolo todo a los tres fondos.
Tanto emergentes como small caps son un puro timo.
El Sp500 y el MSCI world. (son las 500 mayores empresas de USA y las 1600 del mundo)
Como gestoras Vanguard , Amundi y Fidelity
Ejemplos:
Amundi Index MSCI World IE-C (LU0996181599)
FIDELITY S&P 500 INDE "P" (EUR) (IE00BYX5MX67)
Y como bancos para comprarlos en España Myinvestor (elmas barato) y Renta4.
Recuerda que todo el dinero que se imprime va a las bolsas, los monetarios y los depósitos dan una guano. Y el dinero de seguro nada de nada.
P.D.: léete todo el foro "
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" ahí está todo lo que necesitas saber , y no preguntes aqui que todos los que han escrito en tu post no tienen ni fruta idea de inversiones.
P.D.2: Con 300.000 pavos en fondos no se ganan 20.000 al año BRUTOS (que luego hay que pagar a hacienda el 20% cuando lo saques), Se ganan un año 18.000 , al siguiente se pierden 4.000 , al siguiente se ganan 55.000 ,.... Desde hace siglo y medio la bolsa da un 8% BRUTO de media.
Emergentes han superado durante muchos años al World y SP500. Y Small-Cap tienen mayor margen de crecimiento. No veo nada descabellado apostar un pequeño 10% a cada una, para no perderte las subidas.
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Por lo demás, coincido en recomendar MyInvestor, y que apuesta al World y SP500 en porcentajes adecuados. No me gusta tampoco monetarios, y sólo recomendaría cuenta remunerada al 3,75% de Trade Republic.
El World y el SP han ido dando 9-10 de media, pero en los últimos 20 años han superado su media del siglo pasado, así que no es descabellado que ande por el 10% de esos 300k.
Recuerda, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El MSCI world por lo menos tiene un buen % fuera de USA y ya incluye como el 70% del s&p500, ahora añadirle a la cartera otro fondo de s&p500 es solapamiento de acciones y sesgo. Yo si sólo pudiese elegir uno eligiría el World frente al S&P500, y si pudiese un ACWI normal (sin ESG ni banana), si es que la comercialziadora de turno lo tiene en una clase con comisiones aceptablemente bajas, que creo es muy raro.
Opiniones hay de todo tipo, aquí las compartimos, damos y aprendemos. No hace falta llamar ignorante a nadie.
Creo que una buena estrategia es ir balanceando con un monetario en un pequeño % fijo de la cartera (quizás 5% a 10% para 300k pero dependiendo del nivel de gastos), y de ahí ir sacando todos los meses para gastar. Así, cuando la bolsa sube mucho se balancea más al monetario (vendes menos acciones subyacentes), cuando baja mucho se aguanta más con lo que hay en el monetario (igualmente, tienes que vender menos acciones subyacentes). Sólo pagas impuestos a la salida del monetario para gastar.
El 100% del World contiene un 70% de USA. Pero un 50% de World, un 20% de SP500 y un 10% de Nasdaq también contiene en total un 70% de USA. En la práctica es lo mismo, pero creo que podría beneficiarse un poco más de las subidas de las tecnológicas.
Buena estrategia lo del monetario. Yo metería 50k en Trade Republic, y con eso iría balanceando los fondos.
