Shikazz0
Madmaxista
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10 millones.
1) Creo una empresa patrimonial con 3.000 €
2) Me quedo 500.000 € como patrimonio líquido personal que pongo en renta fija a corto plazo o HYSA
3) Con el resto le hago un préstamo de 9.497.000 € al 3% con amortización americana a 10 años y extensible, resultando en que la empresa patrimonial me paga 23.742 € mensuales (eso paga 19-27% en la declaración de la renta que es bastante menos que el tipo máximo de 47% que llegas a pagar de IRPF), más o menos me llegarían 18.000 € netos, más que suficiente para disfrutar de la vida, alquilaría una buena casa de 3.000 €/mensuales en una buena zona, pondría una señora que me costaría otros 2000-2500 €/mensuales para que me limpie la casa, haga la compra, la comida, limpie la ropa, etc luego 1000 € en comida y gastos básicos, total, unos 6500 €/mes de gastos para vivir bien y tener comodidades y con el resto disfrutar del día a día.
4) Ya en la empresa patrimonial la mayor parte del dinero va a fondos indexados, bonos y oro, con estrategias seguras como "golden Butterfly" o "all weather" de Ray Dalio, estrategias que dan un retorno un poco inferior al del SP500 (un 8% anual vs 10% del SP500), pero a cambio te dan drawdowns máximos de alrededor de un 20%, en lugar de los -50% que a veces ocurren en el SP500, el resto para financiar las demás empresas que va creando la empresa patrimonial, por ejemplo:
4.1) Crea una SL de 3000 € de capital social que funciona como promotora inmobiliaria a la que en un principio presta dinero para empezar a arrancar, compra terrenos, construye viviendas, vende 80% de la promoción a terceros para seguir funcionando y un 20% a la compañía patrimonial, que empieza a alquilar esas viviendas. En los primeros años, la compañía patrimonial puede necesitar comprar más de un 20% de los pisos acabados, mientras que al final puede no necesitar comprar casi ninguno, la finalidad de que la patrimonial compre más o menos es aumentar la rotación de capital, a mayor rotación, mayores beneficios con el mismo capital y apalancamiento. A mayores beneficios más endeudamiento va a aceptar el banco y más promociones se pueden hacer. Vigilar bien el endeudamiento de esa empresa para encontrar un equilibrio entre el beneficio máximo y un riesgo de quiebra aceptable ante una crisis como la de 2008.
4.2) Dar más financiación a mi actual empresa para hacerla más grande, aumentar economías de escala, crear empresas que están por detrás mía en la línea de producción (crear empresas que sean competencia de mis actuales proveedores) y comerme intermediarios, para aumentar la facturación y el beneficio. Una vez aumentada la facturación y beneficio y encontrar estabilidad, con las nuevas cifras de negocio aumentadas presentarme al banco y depender más de la financiación bancaria y dejar de depender del dinero de la empresa patrimonial.
En ambos casos el objetivo es dar un empujón a las empresas con el capital de la empresa patrimonial PERO tan pronto como los bancos lo permitan devolver el dinero a la empresa patrimonial y financiarse con los bancos, lo cual permite máximo apalancamiento y beneficio.
4.3) Si se me presenta la oportunidad de entrar como socio en alguna otra empresa y usar el mismo método de financiación para hacer crecer una empresa y luego devolver el préstamo a la empresa patrimonial y empezar a funcionar con financiación bancaría, hacerlo.
El resto es básicamente disfrutar.
Con esta estrategia yo diría que la empresa patrimonial crecería al 10-15% - 3% que me pagaría en intereses de la deuda, resultando en un 7-12%, es decir, duplicando su valor cada 7-12 años, suponiendo una inflación REAL (no la que da el IPC) del 5% a largo plazo sería suficiente para mantener o subir poder adquisitivo (duplicando poder adquisitivo cada 20 años) mientras yo disfruto de los 18.000 € netos mensuales.
1) Creo una empresa patrimonial con 3.000 €
2) Me quedo 500.000 € como patrimonio líquido personal que pongo en renta fija a corto plazo o HYSA
3) Con el resto le hago un préstamo de 9.497.000 € al 3% con amortización americana a 10 años y extensible, resultando en que la empresa patrimonial me paga 23.742 € mensuales (eso paga 19-27% en la declaración de la renta que es bastante menos que el tipo máximo de 47% que llegas a pagar de IRPF), más o menos me llegarían 18.000 € netos, más que suficiente para disfrutar de la vida, alquilaría una buena casa de 3.000 €/mensuales en una buena zona, pondría una señora que me costaría otros 2000-2500 €/mensuales para que me limpie la casa, haga la compra, la comida, limpie la ropa, etc luego 1000 € en comida y gastos básicos, total, unos 6500 €/mes de gastos para vivir bien y tener comodidades y con el resto disfrutar del día a día.
4) Ya en la empresa patrimonial la mayor parte del dinero va a fondos indexados, bonos y oro, con estrategias seguras como "golden Butterfly" o "all weather" de Ray Dalio, estrategias que dan un retorno un poco inferior al del SP500 (un 8% anual vs 10% del SP500), pero a cambio te dan drawdowns máximos de alrededor de un 20%, en lugar de los -50% que a veces ocurren en el SP500, el resto para financiar las demás empresas que va creando la empresa patrimonial, por ejemplo:
4.1) Crea una SL de 3000 € de capital social que funciona como promotora inmobiliaria a la que en un principio presta dinero para empezar a arrancar, compra terrenos, construye viviendas, vende 80% de la promoción a terceros para seguir funcionando y un 20% a la compañía patrimonial, que empieza a alquilar esas viviendas. En los primeros años, la compañía patrimonial puede necesitar comprar más de un 20% de los pisos acabados, mientras que al final puede no necesitar comprar casi ninguno, la finalidad de que la patrimonial compre más o menos es aumentar la rotación de capital, a mayor rotación, mayores beneficios con el mismo capital y apalancamiento. A mayores beneficios más endeudamiento va a aceptar el banco y más promociones se pueden hacer. Vigilar bien el endeudamiento de esa empresa para encontrar un equilibrio entre el beneficio máximo y un riesgo de quiebra aceptable ante una crisis como la de 2008.
4.2) Dar más financiación a mi actual empresa para hacerla más grande, aumentar economías de escala, crear empresas que están por detrás mía en la línea de producción (crear empresas que sean competencia de mis actuales proveedores) y comerme intermediarios, para aumentar la facturación y el beneficio. Una vez aumentada la facturación y beneficio y encontrar estabilidad, con las nuevas cifras de negocio aumentadas presentarme al banco y depender más de la financiación bancaria y dejar de depender del dinero de la empresa patrimonial.
En ambos casos el objetivo es dar un empujón a las empresas con el capital de la empresa patrimonial PERO tan pronto como los bancos lo permitan devolver el dinero a la empresa patrimonial y financiarse con los bancos, lo cual permite máximo apalancamiento y beneficio.
4.3) Si se me presenta la oportunidad de entrar como socio en alguna otra empresa y usar el mismo método de financiación para hacer crecer una empresa y luego devolver el préstamo a la empresa patrimonial y empezar a funcionar con financiación bancaría, hacerlo.
El resto es básicamente disfrutar.
Con esta estrategia yo diría que la empresa patrimonial crecería al 10-15% - 3% que me pagaría en intereses de la deuda, resultando en un 7-12%, es decir, duplicando su valor cada 7-12 años, suponiendo una inflación REAL (no la que da el IPC) del 5% a largo plazo sería suficiente para mantener o subir poder adquisitivo (duplicando poder adquisitivo cada 20 años) mientras yo disfruto de los 18.000 € netos mensuales.
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