Un plan de pensiones está diseñado para que gane dinero el banco.
Especialmente si se trata de un plan personal minorista.
Funciona así:
El banco tiene fondos que atraen a grandes clientes. De los de más de 1M de euros.
Y luego tiene a minoristas que son los que invierten 300 euros al mes en su plan de pensiones, fondos superahorro y zarandajas de esas. Los que te vende el director de sucursal vamos.
Los gestores del banco que son responsable de los fondos juegan duro en bolsa con derivados o con lo que se les ponga a tiro. Compran y venden a gloria. Hacen favores a otros bancos, suben y bajan cotizaciones. Market makers se llaman. En el argot de los documentales de la 2, los leones.
Si sale bien, las ganancias van para los grandes inversores en fondos VIP.
Tienen que justificar un tanto por ciento si o sí.
Si las cosas van bien reparten la mayoría del beneficio a los fondos VIP y si van mal, repercuten las pérdidas en los pequeños clientes. Así se "reparte" más la "guano"
Lo peor que puede pasar es que algunos pequeños clientes cabreados (como tú) se vayan cuando no les satisfaga la explicación del plumilla de la sucursal eso de "ha sido un año difícil", "la economía está muy mal", "no hay crecimiento" etc...
Pero para el banco son pérdidas mínimas que están encantados de asumir para que los clientes de más de 1 millón de euros se queden. Los clientes de más de 1M de euros no se van a tragar eso.
Un clásico de socializar las pérdidas y pagarlas "entre todos" y los beneficios repercutirlos a los grandes inversores. A esos que si la cosa va bien y se gana al mercado pueden meter otro milloncito.
Y eso sin contar con la leche que te mete Hacienda cuando lo rescates (si queda algo que rescatar para entonces).
