xemita
Madmaxista
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Saludos a todos:
Escribo esto como respuesta de los mensajes sobre cómo preparar tu jubilación de McFly. Pienso que merece hilo propio y por eso lo posteo aquí.
Hace algún tiempo leí en este foro un comentario sobre tipos de ahorro/inversión que me llamó la atención (hablo de ahorro/inversión porque a los efectos que nos ocupa son muy parecidos): la cartera balanceada.
Se trata de comprar/invertir tu dinero en cuatro cosas distintas, cuyo valor esté tan des-correlacionado como sea posible. Se trata de, inicialmente, tener aproximadamente un 25% de cada cosa. A partir de ahí, y viendo las cosas a largo plazo, se comienza a vigilar tus posesiones de la siguiente manera:
Supongamos que se parte de una distribución de 25% - 25% - 25% - 25% y al cabo de un año, por las fluctuaciones normales del mercado, el segundo de tus activos se ha revalorizado y se tiene algo como esto: 23% - 31% - 23% - 23%. ¿Qué hacer? Pues se VENDE ese activo que se ha revalorizado para conseguir más cantidad de los otros tres y volver a la cartera balanceada. Si, sin embargo, alguna de tus mercancías se ha depreciado no debe entenderse que se ha perdido dinero, sino que ha surgido una oportunidad de adquirir más de ese bien a un precio relativamente más bajo. En este caso habría que COMPRAR.
El truco de todo esto está en la consideración del precio relativo. Algo no está caro o barato per-sé, sino que el tipo de cambio respecto de otros bienes es mayor o menor. El tener en la cartera cuatro cosas cuyo valor esté des-correlacionado nos ayuda a aprovecharnos sistemáticamente de la dinámica de los mercados.
¡Oh! ¡Qué idea tan estupenda y novedosa! ¿Cómo es que nadie se le había ocurrido algo así? Investigando un poco he descubierto
1.- Metales preciosos, que se comportan muy bien en periodos de inflación.
2.- Acciones, que se comportan muy bien en periodos de rally alcista de los mercados.
3.- Bonos, que se comportan muy bien en periodos de bear market.
4.- Cash, que se comportan muy bien en periodos de deflación.
Leyendo ese blog, y estudiando los tipos de activos en los que invertir, me dije: ¡shishi, pero si cualquier inversor burbujista típico (ingeniero que vive alquilado y luce 30 cm) ya cuenta con ese tipo de cartera! ¡Voy a abrir un post con esto en la burbuja y que lo sepan todos mis amiguitos!
Los activos que se recomiendan, traducidos al lenguaje burbujista, son los siguientes (para que se vea que es fácil de hacer propondré una cartera para una cantidad “pequeña” equivalente de 20.000 €, que cualquier padre de familia preocupado por su jubilación puede tener):
1.- 5000 € en METALES PRECIOSOS: el buen burbujista que esté al tanto de los hilos oficiales del oro y la plata sabe que para invertir en metales de verdad lo que hay que hacer es comprar dichos metales de verdad, nada de ir con Oro-papel o Plata-papel. Con los 5000 € que van a esta parte de la cartera uno se compra a día de hoy 2 krugerrand y un par de tubos de kookaburras y las esconde en cualquier rincón de la casa.
2.- 5000 € en ACCIONES: de todo lo que se ha escrito sobre acciones en burbuja.info, y teniendo en cuenta que se trata de una estrategia de inversión a largo plazo, me quedo con un comentario sobre qué tipo de acciones comprar: aquellas de empresas grandes que hayan dado como dividendos un 5% de manera sostenida a lo largo del tiempo: no queremos menos, porque nos come la inflación, pero no queremos más, porque implica mayor riesgo.
3.- 5000 € en FRANCOS SUIZOS: a falta de poder poseer bonos del tesoro alemán el lector típico de burbuja.info tiene su cuenta en SWISSQUOTE, nuestro banquito preferido. ¡Ale, ve al notario, compulsa tu DNI, manda las cartitas, ábrete la cuenta en ING para que las transferencias sean gratis, envía la pasta y dale al botón de convertir pasta a francos. Ya tenemos nuestros 6000 CHF
4.- 5000 € en DINERO EN METÁLICO: Todo buen burbujista tiene su dinero en metálico o bien en Bancolchón o bien en cuentas remuneradas o bien en depósitos a plazo fijo, que como se ha comentado muchas veces dan un rendimiento similar a la inflación y en muchos casos superior a otros productos que nuestros amigos los bancos nos quieren vender. Así pues ténganse 1000 euros en la libreta de gastos corrientes, otros 1000 en una cuenta remunerada y 3000 en plazo fijo a un año.
Eso es todo amigos. Gracias por leer y comentar.
Escribo esto como respuesta de los mensajes sobre cómo preparar tu jubilación de McFly. Pienso que merece hilo propio y por eso lo posteo aquí.
Hace algún tiempo leí en este foro un comentario sobre tipos de ahorro/inversión que me llamó la atención (hablo de ahorro/inversión porque a los efectos que nos ocupa son muy parecidos): la cartera balanceada.
Se trata de comprar/invertir tu dinero en cuatro cosas distintas, cuyo valor esté tan des-correlacionado como sea posible. Se trata de, inicialmente, tener aproximadamente un 25% de cada cosa. A partir de ahí, y viendo las cosas a largo plazo, se comienza a vigilar tus posesiones de la siguiente manera:
Supongamos que se parte de una distribución de 25% - 25% - 25% - 25% y al cabo de un año, por las fluctuaciones normales del mercado, el segundo de tus activos se ha revalorizado y se tiene algo como esto: 23% - 31% - 23% - 23%. ¿Qué hacer? Pues se VENDE ese activo que se ha revalorizado para conseguir más cantidad de los otros tres y volver a la cartera balanceada. Si, sin embargo, alguna de tus mercancías se ha depreciado no debe entenderse que se ha perdido dinero, sino que ha surgido una oportunidad de adquirir más de ese bien a un precio relativamente más bajo. En este caso habría que COMPRAR.
El truco de todo esto está en la consideración del precio relativo. Algo no está caro o barato per-sé, sino que el tipo de cambio respecto de otros bienes es mayor o menor. El tener en la cartera cuatro cosas cuyo valor esté des-correlacionado nos ayuda a aprovecharnos sistemáticamente de la dinámica de los mercados.
¡Oh! ¡Qué idea tan estupenda y novedosa! ¿Cómo es que nadie se le había ocurrido algo así? Investigando un poco he descubierto
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en el cual se recoge esta idea y explica mejor que yo el funcionamiento de esta estrategia. Resulta que esto no es más que un tipo de cartera de inversión conservadora y pasiva con más de 50 años de experiencia. Hay que fijarse que la economía es cíclica y que en algunos periodos ciertos activos se comportan especialmente bien. Si tenemos de todos ellos estaremos protegidos frente a cualquier estado económico. Así, por ejemplo, y citando al creador de la cartera, hay que tener:1.- Metales preciosos, que se comportan muy bien en periodos de inflación.
2.- Acciones, que se comportan muy bien en periodos de rally alcista de los mercados.
3.- Bonos, que se comportan muy bien en periodos de bear market.
4.- Cash, que se comportan muy bien en periodos de deflación.
Leyendo ese blog, y estudiando los tipos de activos en los que invertir, me dije: ¡shishi, pero si cualquier inversor burbujista típico (ingeniero que vive alquilado y luce 30 cm) ya cuenta con ese tipo de cartera! ¡Voy a abrir un post con esto en la burbuja y que lo sepan todos mis amiguitos!
Los activos que se recomiendan, traducidos al lenguaje burbujista, son los siguientes (para que se vea que es fácil de hacer propondré una cartera para una cantidad “pequeña” equivalente de 20.000 €, que cualquier padre de familia preocupado por su jubilación puede tener):
1.- 5000 € en METALES PRECIOSOS: el buen burbujista que esté al tanto de los hilos oficiales del oro y la plata sabe que para invertir en metales de verdad lo que hay que hacer es comprar dichos metales de verdad, nada de ir con Oro-papel o Plata-papel. Con los 5000 € que van a esta parte de la cartera uno se compra a día de hoy 2 krugerrand y un par de tubos de kookaburras y las esconde en cualquier rincón de la casa.
2.- 5000 € en ACCIONES: de todo lo que se ha escrito sobre acciones en burbuja.info, y teniendo en cuenta que se trata de una estrategia de inversión a largo plazo, me quedo con un comentario sobre qué tipo de acciones comprar: aquellas de empresas grandes que hayan dado como dividendos un 5% de manera sostenida a lo largo del tiempo: no queremos menos, porque nos come la inflación, pero no queremos más, porque implica mayor riesgo.
3.- 5000 € en FRANCOS SUIZOS: a falta de poder poseer bonos del tesoro alemán el lector típico de burbuja.info tiene su cuenta en SWISSQUOTE, nuestro banquito preferido. ¡Ale, ve al notario, compulsa tu DNI, manda las cartitas, ábrete la cuenta en ING para que las transferencias sean gratis, envía la pasta y dale al botón de convertir pasta a francos. Ya tenemos nuestros 6000 CHF
4.- 5000 € en DINERO EN METÁLICO: Todo buen burbujista tiene su dinero en metálico o bien en Bancolchón o bien en cuentas remuneradas o bien en depósitos a plazo fijo, que como se ha comentado muchas veces dan un rendimiento similar a la inflación y en muchos casos superior a otros productos que nuestros amigos los bancos nos quieren vender. Así pues ténganse 1000 euros en la libreta de gastos corrientes, otros 1000 en una cuenta remunerada y 3000 en plazo fijo a un año.
Eso es todo amigos. Gracias por leer y comentar.