Da la sensación que nadie reconoce éste sacrificio

Ahorrar 300.000 euros para una casa y 30.000 más en impuestos​

Un ahorrador necesita juntar 300.000 euros para comprar una vivienda y, encima, unos 30.000 más para pagar los impuestos de la operación. Al final tiene una casa igual que la de su vecino. Nadie parece recordar el camino. La paradoja la resume alguien que pasó siete años trabajando fuera, sin gastar en ocio ni vida social, para volver con la vivienda pagada: el patrimonio se ve, el sacrificio no. Y en medio, una pregunta incómoda: ¿es posible hacerlo sin ayuda de nadie?

¿Cuánto se paga de impuestos al comprar una casa al contado?​

El precio de la casa es solo el principio de la factura. Sobre la compra de vivienda nueva se suman el IVA y el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados: en el desglose que manejan los propios compradores, alrededor de un 11% del valor. Traducido a un piso de 200.000 euros, 21.000 euros de golpe, a toca teja, sin que eso añada un solo metro cuadrado.

Después llega lo de cada año: comunidad, derramas, basuras, agua, IBI. En ese mismo ejemplo, unos 2.500 euros anuales. En seis décadas, la broma vuelve a sumar el precio de un coche. Y todo eso, como apunta un cálculo que circula, acaba repercutiéndose de comprador en comprador: cada dueño traslada al precio los impuestos que pagó el anterior. El ahorro para comprar vivienda no compite contra el precio de la casa; compite contra el precio, los tributos y el desgaste de la moneda.

Diez años ahorrando 1.000 euros al mes: 120.000 euros​

La aritmética es implacable y cualquiera puede hacerla. Mil euros al mes son 12.000 al año; diez años, 120.000. Dos mil al mes durante una década dan 240.000. Para llegar a los 300.000 hay que apretar más, alargar el plazo o las dos cosas: diez años sin Netflix no bastan si el objetivo es el pago completo.

Eso, multiplicado por el calendario de cada cual —hipoteca, hijos, alquiler, paro—, da una foto mucho menos épica. Con una nómina de 2.000 euros netos al mes no se compra nada en una capital de provincia, y hay estimaciones que sitúan ese sueldo, con catorce pagas, en el tercio más alto del país. De ahí el embudo: con los salarios más frecuentes, muy por debajo de esa cifra, el ahorro mensual se queda en migaja.

La ayuda familiar que sostiene media España​

La conclusión que muchos sacan no es que el esfuerzo no exista, sino que no alcanza. Alrededor del 90% de las personas no podría permitirse una vivienda sin ayuda externa, según la estimación que se repite en el planteamiento. Aceptarlo sería, dicen, el primer paso para arreglar el problema.

La ayuda llega sobre todo de los padres: una casa cedida, un piso comprado a nombre del hijo, la entrada puesta. Hay quien lo lleva al extremo y sostiene que traer un hijo al mundo y no asegurarle un techo es fallarle. La consecuencia se ve en familias con varios hermanos: un caso relatado reparte tres destinos —el que recibió un piso regalado y hoy vive de rentas, el que se metió en una hipoteca en pleno boom y el que sigue de alquiler—. Mismo origen, tres vidas distintas.

Hipoteca contra ahorro: veinte años de intereses o quince de encierro​

Frente a la vía del ahorro radical está la hipoteca, y el argumento es financiero. Diez o quince años guardando dinero para pagar al contado equivalen, en pérdida de valor por inflación, a los intereses de financiarse; la diferencia es que con la hipoteca se vive en la casa desde el primer día. Quien defiende lo contrario responde con lo obvio: veinte años de intereses son un sacrificio igual o mayor, solo que repartido y con el banco en medio.

El coste no siempre es monetario. Quien ha recorrido ese camino lo cuenta sin adornos: siete años en el extranjero, sin salir, sin apenas relación estable, cambiando de ciudad cada vez que el contrato lo exigía. A favor, dinero guardado y casa pagada al volver. En contra, siete años más mayor, sin pareja y sin hijos. La generación que compró su primera vivienda con un solo sueldo no pagó ese peaje, y la comparación es lo que hace que el relato del esfuerzo suene hoy a broma pesada para quien lo escucha con 1.500 euros de nómina.

Queda el detalle que descoloca: quien ahorra 300.000 euros y paga a tocateja acaba con la misma casa que su vecino, sin medalla y sin reconocimiento, mientras el dinero pierde valor por el camino. Si el esfuerzo no se premia y la ayuda familiar decide el resultado, ¿qué se está premiando exactamente?