Dudas varias (y sencillas) sobre inversiones

Hola a todos:

Voy a plantear unas dudas que tengo referente a los productos de inversión que tenemos unos familiares y yo. El caso es que disponemos de varias cosillas, entre acciones, fondos de inversión, planes de pensiones y amortizados puros. En cómputo general y a lo largo del tiempo, siempre hemos ansioso ganando, con algunas ganancias fuertes y alguna pérdida discreta. Pero las tenía un poco descuidadas y a su libre albedrío y he decidido volver a tomar las riendas para intentar sacar algo más si fuera posible.

Empezaré por lo más fácil.

Plan de pensiones. De la parienta y mío, con varios años ya, con cuota escasa y que acabo de paralizar, puesto que a pesar de haber cambiado de fondo una vez, no para de perder, así que aparcado hasta ver que hago con ellos. Lo mismo lo cambio a otra entidad para aprovechar interés de bienvenida y por dar por pandero a la actual, por no hacer lo posible por ganar.

Fondos de inversión. Varios casos con distintas dudas.

Tengo uno garantizado a medias con un familiar y después de bastantes años y cambios de denominación por haber ido venciendo las expectativas, nos encontramos que ha doblado su valor. Está en el Santander, donde solo hay una cuenta asociada sin movimientos que me cobran el mantenimiento anual. Aún así, estamos contentos. Acaba de vencer dicho fondo y como otras veces, lo renombrarán con nuevas condiciones. No sé si dejarlo estar como hasta ahora y despreocuparme. Por mucho que pierda, será de los rendimientos. ¿Alguna recomendación en el Santander para cambiar de fondo? Básicamente ahora gana como un amortizado, pero sin retención. Ya se verá cuando dispongamos de ese dinero, la clavada será importante, pero al menos siempre será más dinero que el inicial invertido. ¿se puede pasar el dinero de un fondo en un banco a otro fondo en otro banco distinto?

Otros fondos en el BBVA: Entre pitos y flautas tenemos algunos con algo de ganancias y otros con algo de pérdidas y el importe principal acaba de vencer. La idea es transferir el importe de todos a un solo fondo, nuevo, con nuevas garantías y vencimiento. ¿Se puede hacer eso? Es decir, un fondo con pérdidas, en vez de venderlo y declararlo en la renta el año que viene, transferirlo a otro fondo, el saldo restante, para así no tener que declarar nada.

IPF: Como BBVA y SAN dan poco, tiramos de iBanesto e ING. Ahora bien, tengo esta duda. En ING estamos de titulares mi muyer y yo, pero en iBanesto solo estoy yo, mi muyer no aparece ni como autorizada. ¿Puedo abrir una cuenta a nombre solo de mi muyer en iBanesto? De esta manera, cuando pasen los típicos 4 meses para los amortizados, los transfiero a la cuenta de mi muyer y así aprovecho la promoción. Supongo que será posible, pero no me lo había planteado nunca. De cara a hacienda no creo que pase nada, dinero mío a mi muyer y viceversa, pues estamos en gananciales. ¿Puede poner iBanesto alguna pega?

Acciones, las pocas que tenemos las dejamos como están, en pérdidas, ya subirán algún año de estos jejeje

Pues nada más, gracias anticipadas y si necesitáis más datos, intentaré darlos.

Hola burbusound.
1-Plan de pensiones.Un plan de pensiones es un producto de inversión pensado para el largo plazo,es decir pensado para la jubilación,dicho ésto paralizando cuando vayas perdiendo,también puedes paralizar cuando se recupere.
Si no estás cómodo es mejor cambiarse a un plan mas conservador,pero no es bueno paralizarlo.
2-Fondos de inversión.Lo atractivo de éste tipo de inversión,es que se puede traspasar de un fondo a otro sin pasar por hacienda,e incluso traspasar de una entidad a otra,pudiendo compensar plusvalias con minusvalias.
Si no necesitas el dinero es mejor traspasar que vender.
3-Lo de Banesto,no creo que pongan ninguna pega,lo que pasa al estar un sólo conyugue,el otro no puede disponer del dinero.
Un saludo.

Muchas gracias por tu respuesta.


Sobre el plan de pensiones, ya hace tiempo que entendí que sería un capital inmovilizado y que hacía falta meter mucha pasta para que al rescate suponga alguna ayuda de verdad. Contando con que no se esfume, te timen, cambien las leyes,…. He seguido más tiempo aportando por el hecho de comprar más participaciones a precio bajo, pero son tan inútiles que no son capaces ni de mantener el precio. Así que lo pretendía parar en enero pero me lo han parado ya este mes, así que hasta para eso son torpes. Les pediré info sobre nuevo cambio a otro plan del mismo banco con alguna bonificación, que no pierda y si no, pues me lo cambio de banco, solo por fastidiar. Lo mismo lo dejo activo un año más y lo vuelvo a parar según vaya.

Por lo menos el capital garantizado y consolidado a vencimiento sí arroja ganancias, solo que ahora está perdiendo dinero por el valor de la participación.

Con lo fondos y como ya he dicho, la experiencia ha sido buena a pesar de algunas pérdidas, así que rebuscaré alguno decente, incluso garantizado y por lo menos evitar el pago de impuestos ahora. Lo mismo pillo alguno decente y a largo plazo nos da un alegrón. Y cerraré los que están con pérdidas, pues no creo que se recuperen y tenerlos ahí en rojo….

Los IPF a nombre del conyugue y la no disposición no hay problema, son ahorros o reservas para que vayan criando. El caso es aprovechar las ofertas y tener todo el año el dinerillo rentando. Al gestionarlos desde casa por Internet da igual a nombre de quién esté.

Lo dicho, gracias.

Mucho cuidado.

Ahora que todo el sistema financiero está implosionando, los riesgos son enormes y, claro, el conseguir rentabilidad con los papeles de colores es mucho más difícil. Por ejemplo, bolsa con caídas de un 50% desde máximos, deuda pública con rentabilidades negativas en algunos países o con quitas presentes/futuras en otros, fondos con rentabilidades negativas o que no igualan a la inflación, convertibles con pérdidas, preferentes sin retribución porque los emisores tienen pérdidas, etc.

Gracias Santia:

Voy con mucho cuidado. Ya estuve en mi banco para ver posibilidades y por ahora, si no hago nada, se renueva el fondo automáticamente a otro garantizado, que no cubre inflación siquiera, pero venderlo y meterlo en IPF costaría seguramente más. Escoger otro que tiene buenas ganancias es casi sinónimo de posibles buenas pérdidas, así que mejor mantener cierta ganancia aunque sea poca. Y lo mismo lo hacen bien y ganan dinero y todo.

Curiosamente los que tengo en pérdidas son los que, en estos tiempos, están recuperando-ganando más, así que los dejo que recuperen todo lo que puedan pues en otros lo harán a menos ritmo-interés.

El plan de pensiones, cambiarlo es asumir perdidas actuales, y la bonificación por cambio a otra entidad es muy escasa. Como todavía queda bastante plazo para el rescate, fuera nervios y a verlas venir.

Eso sí, para el IPF no se mojan y no llegan ni al 3 %, así que va de cabeza para iBanesto o ING y le saco un poquito más.