Fin del Cash ¿?

Euro digital en 2027: el plan que inquieta a los que pagan en cash​

En Ámsterdam no se puede subir al autobús con monedas. En Barcelona, tampoco. En Francia hay líneas donde el conductor ya no acepta billetes y te obliga a pasar la visa por un lector. Y en Suecia el efectivo prácticamente ha desaparecido sin que el país haya adoptado el euro. Ese es el punto de partida real de la discusión sobre el euro digital, cuya implantación se baraja para 2027 con Christine Lagarde al frente del BCE. La pregunta no es si el cash va a desaparecer de golpe, sino cuánto terreno se le va dejando por el camino.

Qué es el euro digital y qué no es​

Conviene separar dos cosas que se mezclan todo el rato. Una es la moneda digital de banco central, el llamado CBDC, que la UE quiere tener lista en unos años. Otra es la desaparición del efectivo, que lleva años ocurriendo por la vía de los hechos en países que no tienen nada que ver con el euro. En Suecia el cash es residual. En Holanda hay comercios y transportes que solo admiten tarjeta. Ninguna de las dos cosas es lo mismo, aunque se refuercen mutuamente.

Hay quien sostiene que el euro digital es, en realidad, la única forma de implementar una renta básica universal: sin dinero programable no hay manera de pagar una asignación condicionada. Otros apuntan a que el verdadero empujón no vendrá de una ley, sino de un descuento. Basta con que pagar en digital salga un poco más barato para que la gente acepte el cambio sin quejarse demasiado.

El argumento del control: cada euro, rastreable​

Aquí es donde el tono se calienta. La objeción central no es económica, es de privacidad. Un euro digital es, por definición, rastreable uno a uno: se sabe dónde se creó, a quién se le pagó como nómina y en qué se gastó después. Quien quiera mover dinero sin dejar huella lo tendría complicado.

La respuesta habitual es que eso ya ocurre con las tarjetas y con las criptomonedas, que en la práctica funcionan como activos financieros y solo valen lo que valen los euros o dólares por los que se cambian. El anonimato real del cash, en cambio, no tiene sustituto digital conocido. Y ahí entra el debate sobre la economía sumergida: hay quien defiende que el fin del efectivo serviría para aflorar el trabajo no declarado, y quien responde que en España mucha gente vive precisamente de eso y el golpe sería social, no solo fiscal.

Lo que ya está pasando sin necesidad de ley​

El argumento de que «no pueden prohibir el efectivo» choca con lo que ya se ve en la práctica. En Bélgica no admiten monedas de uno o dos céntimos aunque sean de curso legal. En los autobuses urbanos de varias ciudades españolas y francesas se paga con tarjeta de transporte o con visa, no con billetes. En algunos comercios españoles, los precios se colocan justo por debajo de los 1.000 euros para no activar los límites de pago en metálico entre empresas y particulares.

El patrón es siempre el mismo: no se prohíbe, se dificulta. Se limita el pago en metálico, se reduce lo que se puede sacar del cajero, se obliga a usar tarjeta en el transporte. La restricción llega por acumulación de pequeñas fricciones, no por un decreto único.

El problema demográfico que nadie quiere mirar​

Queda el detalle incómodo: España es un país envejecido. Buena parte de la población mayor sigue pagando en efectivo, contando monedas en la caja del supermercado. Cerrar oficinas bancarias y empujar a todos al móvil deja a un segmento importante fuera del sistema, o dependiendo de terceros para operar.

La transición, si llega, será más lenta de lo que sugieren los titulares. Hay quien cree que el euro digital llegará pronto pero que su obligatoriedad tardará mucho más. Y hay quien recuerda que el cash no desaparecerá del todo porque es intrínseco al ser humano: si no, se vuelve al trueque. Oro y plata como último refugio, dicen algunos. Con estos mimbres, el cierre no lo pone nadie: el cash pierde terreno cada año, y nadie ha firmado todavía su acta de defunción.