Hilo sobre inversión en Crowdlending/P2P

Remero du merda dijo:

Toca la actualización de crowdlending de abril de 2025:

Mintos: 137,03 euros

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Robocash: 236,04 euros

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Peerberry: 259,40 euros

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Esketit: 117,15 euros

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Viainvest: 69,13 euros

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Stickcredit: 9,24 euros

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TOTAL: 827,99 euros.

Este mes la renta variable ha funcionado mal de forma general, supuestamente, por el tema de trump y los aranceles. No hay muchas novedades en p2p. Podría ser buena idea, cuando ocurran estas caídas en la renta variable, trasladar los beneficios del p2p de ese mes a la renta variable.

Por otro lado, Stikckcredit se ha regulado y se va a pasar a llamar Afranga, como se llamaba antes. Mi intención es entrar pero van a empezar a realizar retenciones por temas fiscales, así que antes de entrar voy a investigar cuánto sería para residentes en la UE. En las reguladas letonas es del 5%, y luego es posible deducirse ese 5% en el IRPF por doble imposición.

Hasta el mes que viene!

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Me sorprende que tengas tanta pasta en Robocash y Peerberry y tan poca en Mintos.
Está claro que la regulación no te parece un punto clave.

Yo también estoy en Robocash y Peerberry, pero poco capital, me asusta que la falta de regulación pueda hacer que hagan lo que les dé la gana sin transparencia, etc.

Está claro que la trayectoria que tienen es buenísima.

DigitalMarketer 2.0 dijo:

Me sorprende que tengas tanta pasta en Robocash y Peerberry y tan poca en Mintos.
Está claro que la regulación no te parece un punto clave.

Yo también estoy en Robocash y Peerberry, pero poco capital, me asusta que la falta de regulación pueda hacer que hagan lo que les dé la gana sin transparencia, etc.

Está claro que la trayectoria que tienen es buenísima.

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Tienes razón en lo que dices. La regulación me parece importante pero no un punto clave.

No obstante, robocash está auditada de forma externa por grant thornton, y sus números son buenos.

Aventus de Peerberry no está auditada de forma centralizada, pero los originadores de préstamos que forman parte del grupo sí, y se publican sus cuentas periódicamente.

Así que transparencia la hay, ahora la cuestión es valorar hasta qué punto, aunque no estén reguladas de acuerdo a la normativa de algún país.

Y ambos se han comportado excelentemente durante el ELbichito y la guerra rusia-ucrania (peerberry recompró y devolvió todo a los inversores sin pérdidas) , así que hay razones para confiar en ellos.

De todas formas, no estoy aportando ni voy a aportar más a robocash y peerberry. En ellos ya estoy en la cifra de "suficiente", la cifra máxima que estoy dispuesto a tener y perder. Ahora solo estoy sacando de ahí para reasignarlos a otros originadores u otros activos como RV o RF.

Con esto quiero decir que, con la hipótesis más catastrofista en la que ocurriera algo con robocash o peerberry, y lo perdiera todo, sería un golpe duro pero podría encajarlo. Pero por eso no estoy aportando más a ellos, solo sacando.

De todas formas, en ambas hay baja oferta, bajadas de tipo de interés, si estás en robocash habrás notado el gran problema de cashdrag, así que a medio y largo plazo su peso irá bajando, y dentro del p2p la mayoría iría a mintos en la que selecciono originadores de forma manual teniendo en cuenta varias cuestiones y fuentes.

Una inconveniencia de invertir en plataformas reguladas con "notes" con su correspondiente ISIN es que contabilizarían como valores de cara al modelo 720.

Gracias por la opinión.

DigitalMarketer 2.0 dijo:

Voy a meter pasta en Afranga ahora que está regulado.
No conozco otras plataformas que ofrezcan exposición en Bulgaria.

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¿Y sabes cuánto retienen? Es que he leído varias cosas en diferentes fuentes y no he podido llegar a una conclusión. En mintos, twino y via invest la retención en origen es del 5%.

Yo tampoco conozco otro sitio en el que haya originadores de bulgaria. Quizá en otro marketplace a lo income, no lo sé.

Remero du merda dijo:

¿Y sabes cuánto retienen? Es que he leído varias cosas en diferentes fuentes y no he podido llegar a una conclusión. En mintos, twino y via invest la retención en origen es del 5%.

Yo tampoco conozco otro sitio en el que haya originadores de bulgaria. Quizá en otro marketplace a lo income, no lo sé.

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Creo que en Bulgaria es también el 5%.
Al menos en dividendos estoy 100% seguro que es el 5%.
Supongo que sobre intereses también.

Nos llega una noticia desoladora. Correo de mintos.

Van a empezar a cobrar una comisión de gestión anual de 0,29% incluso para Auto invest personalizadas a partir del 16 de mayo.

Esto es muy muy malo, una comisión anual de 0,29% es superior al de todos los fondos o ETF índices, y en su caso, ¿cuál sería exactamente la comisión de gestión a cobrar por mintos por un Auto Invest creado por mí mismo para un solo originador? ¿Cuál es la gestión?

Únicamente se trata de conseguir dinero de cualquier forma posible con cualquier tipo de "comisión."

Así que tenemos una noticia pésima, y juntándolo con el terrible problema de cashdrag en otras plataformas, dan ganas de ir sacando todo poco a poco y meterlo en una cartera de fondos o etf y se acabó todo.

Toca la actualización de crowdlending de mayo de 2025:

Mintos: 159,10 euros



Robocash: 276,80 euros



Peerberry: 258,71 euros



Esketit: 115,28 euros



Viainvest: 76,04 euros



Stickcredit: 9,22 euros



TOTAL: 895,15 euros.

Voy a comentar las últimas novedades:

• Lamentablemente, como comenté el mes pasado, mintos va a implementar una comisión del 0,29% para las carteras automatizadas y para los Autoinvest creados. Yo no uso sus carteras automatizadas, pero sí uso Autoinvest creados por mí, que tengo básicamente uno por cada originador de préstamos. Esta es una mala noticia y afectará en la rentabilidad, aunque esto podría aumentar la seguridad, dar más recursos a mintos para recuperar los fondos en caso de ocurrir inconvenientes, o quizá es simplemente un dinero que perderemos. Bueno, lo único que importa es el total return, no será negativo dicha comisión si aumenta la calidad de mintos y hacen mejor el filtro de los originadores para tener más y mejores, y si ponen originadores que pagan un interés superior a la media del mercado en la actualidad, pues no será tan perjudicial.
• Robocash indica que tiene algún problema con su originador Digido de Filipinas con el regulador de dicho país. Están en un proceso administrativo con la licencia para operar en filipinas, pero de momento siguen operando y la licencia no ha quedado anulada. En cualquier caso, Robocash tranquiliza a los inversores indicando que Digido es únicamente un 15% del portfolio del grupo de UnaFinancial, de la que forma parte Robocash y en la que existe garantía de grupo sobre los préstamos, y que en su caso, recompraría todos los préstamos de Digido a los inversores.

Sin más en particular, este mes ha sido tranquilo y se ha llegado a un máximo histórico de ingresos rozando los 900 euros (influye que el mes tenga 31 días en lugar de 30 días. En los meses de 31 días, hay un día adicional de cobro de intereses). Yo no voy a aportar más a esta cartera y voy a ir moviendo el dinero de un originador a otro y actualizando pesos.

Saludos,

DigitalMarketer 2.0 dijo:

Creo que en Bulgaria es también el 5%.
Al menos en dividendos estoy 100% seguro que es el 5%.
Supongo que sobre intereses también.

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Está bastante confirmado que la retención en origen de Afranga será un 10%, pero aún no he podido comprobarlo personalmente.

La gente que ya está dentro me comenta que de momento está seco y no salen nuevos préstamos. Mi plan era pasar lo de stickcredit a afranga, pero bueno, poco a poco no tengo ninguna prisa. Pero sí estoy retirando todo de stickcredit a medida que pagan los intereses y los préstamos vencen.

Toca la actualización de crowdlending de junio de 2025:

Mintos: 171,48 euros.



Robocash: 243,67 euros



Peerberry: 251,23 euros



Esketit: 208,14 euros



Viainvest: 80,83



Stikcredit: 8,92 euros



TOTAL: 964,27 euros

Lo de este mes no ha sido lo normal. Esketit va a dejar de poner préstamos de españa y república checa de ava fin, así que los han recomprado todos, por eso los ingresos de esketit de este mes han sido mucho más altos, ya que han pagado los intereses proporcionales de los préstamos que tenía. Los otros originadores de esketit no me convencen, así que estoy retirando todo para seguir planificando esto.

Mi intención no es aumentar más mis posiciones, porque de tema rentas tampoco tiene sentido cobrar cada mes mucho más que esto por fiscalidad, así que mejor tenerlo en activos de plusvalías en los que pueda aprovecharse la capitalización compuesta sin tributar.

Hasta el mes que viene.

Toca la actualización de crowdlending de julio de 2025:

Mintos: 182,45 euros



Robocash: 242,13 euros



Peerberry: 265,97 euros



Esketit: 3,86 euros



Viainvest: 76,85 euros



Stikcredit: 5,86 euros



TOTAL: 777,12 euros.

Comentarios:

- La rentabilidad es esketit este mes ha sido tan baja porque lo he sacado todo de esketit. Ava fin, el mejor originador y más antiguo ya no está, porque fueron comprados por un banco y ya no necesitan financiación por medio de los préstamos a particulares, y los originadores que quedan, el de jordania, y spanda, que vende préstamos impagados en recuperación, no me convencen. Así que ha sido retirado todo.
- Igualmente estoy reduciendo bastante mi posición en robocash. Esto se debe a que han ansioso sus últimas cuentas, y a pesar de que de forma general todo es positivo, aumento de beneficios, reducción de deuda, su patrimonio neto ha sido reducido un 60% por las variaciones en el tipo de cambio entre el USD y las divisas locales que usan. Esto es relevante, porque la famosa obligación de recompra en caso de impago de préstamos podrá llevarse a cabo siempre que puedan pagarlo, y para eso es importante el patrimonio neto. No voy a retirarlo todo, pero si una cuantía considerable, lo cual ya está casi hecho, y solo esperar a ver cómo evolucionan las cosas.
- Estoy saliendo de stikcredit y entrando en afranga, al cual ya he entrado. Se trata del mismo originador de préstamos, se puede considerar fiable, pero afranga es su nueva plataforma regulada, ya que poco a poco van a ir cerrando stikcredit y no van a emitir préstamos. He entrado poco a poco e iré aumentando si procede.

Por lo que la bajada de rentabilidad este mes se debe a esto, a los retiros, y los siguientes meses igualmente la rentabilidad bajará un poco más debido a las retiradas de robocash. Lo retirado está invertido en renta fija a corto plazo para sacar un poco de rentabilidad evitando la volatilidad en la medida de lo posible, y para evitar tomar decisiones precipitadas y meter todo lo retirado en un originador o grupo de originadores sin analizarlo lo suficiente, y poco a poco lo iré metiendo en originadores de préstamos que considero fiables, y no poniendo el foco en el interés que ofrecen o si es alto, para seguir cobrando intereses a medio y largo plazo.

Hasta el próximo mes!

Yo también he retirado el 80% de lo que tenía en Robocash a causa de lo que comentas.

Toca la actualización de crowdlending de agosto de 2025:

Mintos: 186,51 euros



Robocash: 194,12 euros



Peerberry: 255,32 euros



Esketit: 2,49 euros



Via invest: 88,94 euros



Stikcredit: 3,49 euros



Afranga: 5,31 euros



TOTAL: 736,19 euros.

Hasta el próximo mes!!

Remero du merda dijo:

Toca la actualización de crowdlending de agosto de 2025:

Mintos: 186,51 euros

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Robocash: 194,12 euros

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Peerberry: 255,32 euros

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Esketit: 2,49 euros

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Via invest: 88,94 euros

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Stikcredit: 3,49 euros

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Afranga: 5,31 euros

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TOTAL: 736,19 euros.

Hasta el próximo mes!!

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¿Has participado en los bonos de Mintos? ¿Qué % tienes en bonos?

TupperHarry dijo:

¿Has participado en los bonos de Mintos? ¿Qué % tienes en bonos?

​

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No tengo bonos.

Toca la actualización de crowdlending de septiembre de 2025:

Anteriormente siempre he hecho las actualizaciones poniendo los pantallazos de cada web para transmitir transparencia, pero la verdad es que hacerlo llevaba un poco más de tiempo de lo tolerable.

Por lo que a partir de ahora voy a pegar directamente la información de mi excel, así se actualiza más rápidamente y la información es fácilmente visible:


Sin mucha novedad, esketit se deja en 0, saliendo de stikcredit y entrando en afranga, reduciendo posición de robocash y probablemente de peerberry también si continúan bajando el tipo de interés.

Saludos,

@Remero du merda como no actualizas tio??

DigitalMarketer 2.0 dijo:

@Remero du merda como no actualizas tio??

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Buenas, gracias por comentar.

No lo he hecho por pereza, pero igual sigo actualizando mensualmente, pero lo haré con un copia/pega de mi excel que era más laborioso hacerlo con pantallazos.

Todo ha seguido con normalidad, aunque se han ido haciendo diferentes cambios por diferentes razones. He tenido problemas para pegar las tablas en este mensaje, así que esta es la forma más rápida de ponerlas.

Bueeeeeeeenas,

Toca el balance de enero de 2026 de crowdlending-p2p:

Debería dar un poco más, alrededor de 800 euros, pero esto probablemente significa que, desde que este mes ha sido un poco menos del que debiera, el siguiente mes será un poco más del que debiera, debido a retrat y demás.



Pongo mis pequeños comentarios:

- Mintos: únicamente invierto en originadores de préstamos que publican sus cuentas anuales, auditados de forma externa y que cumplen determinadas métricas de patrimonio neto, la existencia o no de deudas, si la empresa está teniendo beneficios, entre otros, y si está funcionando bien de forma consistente a lo largo del tiempo. Esto no lo hago solo, sino que es una combinación de varias fuentes que se dedican a difundir sobre crowdlending-p2p, y comentarios y análisis en foros de internet y grupos de telegram en el que compartimos nuestras reflexiones la gente que estamos en este mundillo.

- Robocash: tuvo una reducción de patrimonio neto drástico el año pasado, pero se debió a una modificación en el tipo de cambio de USD respecto a las divisas locales que utilizan para otorgar préstamos. A pesar de eso, el año pasado tuvieron mayores beneficios que el año pasado, y lleva bastantes años funcionando bien. En este sentido, no tiene mucha oferta de préstamos, indicio de que no necesitan mucha liquidez.

- Peerberry: sin novedades, sigo dentro. Es un poco fastidioso tener que invertir manualmente todas las mañanas, pero de momento ningún inversor ha perdido dinero con peerberry, ni por ELbichito ni por la guerra de ucrania, habiendo tenido influencia directa este último por los originadores rusos y ucranianos que tenían. Inspira mucha confianza en la comunidad y hay muchísima más demanda que oferta, lo que está haciendo que reduzcan el tipo de interés de sus préstamos. Recientemente implementaron un mercado secundario, cuyo objetivo era proporcionar liquidez a los inversores, lo cual es positivo, y encima no permitieron vender con prima, solo a precio nominal o a descuento. Sin embargo, temporalmente han retirado la funcionalidad para desarrollarla y volver a implementarla en un futuro.

- Esketit: ya salí del todo, por eso sale 0 euros, pronto lo quitaré de las tablas. Esketit solo me ha dado alegrías, pero sus propietarios vendieron cream finance, el principal y mejor originador de préstamos de esketit, a capitec, que es un banco muy grande. Eso tendría que haber significado una seguridad más robusta para invertir en esketit, pero precisamente porque ahora está en manos de capitec, no necesitan financiación de particulares. Por eso, ahora hay originadores muy distintos y salí del todo. No se descarta volver según cómo se desarrollen las cosas.

- Viainvest: es de VIA SMS Group que lleva muchos años dedicándose al negocio de los préstamos. Está regulada, pero su "problema" es que no hay garantía de grupo entre sus diversos originadores. El originador sueco no tiene buenos números, y creo recordar que tampoco los tenía el rumano. Su mayor originador, el más antigüo y el que mejor funciona, es el letón (LV), y yo solo invierto en el letón. Por qué invertir en el sueco por 11% anual si puedes hacerlo en el letón por el mismo tipo de interés? pues eso.

- Stikcredit: stikcredit es un originador de afranga, pero esta plataforma se está cerrando porque se han movido a afranga. Ya no tengo casi dinero dentro, pero pendiente de retirar lo poco que queda. En resumen, es un originador que ya no ofrece nuevos préstamos y todo lo que queda es esperar a cerrar los préstamos y sacarlo todo.

- Afranga: es la plataforma en la que ahora se ofertan los préstamos comerciales para stikcredit. Es una plataforma búlgara, regulada, y que da préstamos comerciales, no a particulares. Esto es un poco "trampa", porque consiste en dar un préstamo comercial a stikcredit, que se dedica al negocio de los préstamos a particulares. Pero afranga también ofrece préstamos comerciales a otras empresas. Yo de momento solo estoy en stikcredit, que tiene muy buenos números, funciona bien, y pude aprovechar el cashback del 1% que dieron para captar dinero en los primeros préstamos que pusieron.

Para finalizar, el tema de los bonos, ETF y smartcash de mintos. Los ETF los compro en interactive brokers, no en mintos. Smartcash no me interesa, para eso tengo ETF o fondos de inversión monetarios. Y si estoy en mintos es por mi estrategia de rentas, que es una de las patas, la otra es la estrategia de acumulación, que es donde realmente tengo la mayor parte del patrimonio, distribuido en una cartera de fondos de inversión, mayormente indexada a RV y RF. Pero volviendo a los bonos y el tema de la estrategia de rentas, en mi estrategia de rentas está el crowdlending-p2p y mi cartera de acciones de dividendo, no poniendo esta última aquí porque el hilo no va de eso, pero el objetivo de esta estrategia es obtener rentas periódicas de forma consistente.

No me interesa un bono que pague un cupón con periodicidad anual, semestral o trimestral, sino que quiero que sea pago mensual, por eso quiero préstamos y las notes y las securities de mintos y via invest. Sí, sé que es totalmente absurdo y que es lo mismo cobrar X/12 cada mes que cobrar X al final de dicho año, pero lo dicho, es una estrategia de rentas periódicas, consistentes y crecientes. Y si quiero bonos los compraría en interactive brokers, que suelen vender ahí también los que suelen ofrecer en mintos. Por ejemplo, el bono de Iute group también estaba en IBKR como estuvo en mintos.

Y tras el análisis, reflexión y comentario en grupos, foros, e incluso con los interlocutores de los originadores de préstamos, llegamos a la conclusión de que, en caso de quiebra, a menos que el bono sea senior, los acreedores de préstamos, notes y securities tendrían prioridad en cobrar antes que los bonistas, lo que haría los préstamos, notes y securities más seguros que los bonos, ya que en todos los casos estamos invirtiendo en la deuda de una empresa, lo que cambia es la prioridad en cobrar. Así que en conclusión, de momento en mintos no quiero bonos.

En los últimos meses ha habido una reducción general de los tipos de interés en todas las plataformas, especialmente en mintos, peerberry y robocash. Hay mucha demanda, poca oferta, y los originadores seguirán bajando el tipo de interés hasta lo que los inversores estén dispuestos a aceptar. No pasa nada, a mí me sigue mereciendo la pena. Cuando considere que deja de hacerlo, de nuevo, no pasa nada, retiraremos y pondremos ese dinero en otros sitios para seguir rentabilizándolo a lo largo del tiempo y volveremos al crowdlending-p2p cuando los tipos de interés vuelvan a subir de acuerdo con las condiciones del mercado.

Espero que hayáis tenido un excelente comienzo de año, y seguimos el siguiente mes.

Un saludo,

Remero du merda dijo:

En los últimos meses ha habido una reducción general de los tipos de interés en todas las plataformas, especialmente en mintos, peerberry y robocash. Hay mucha demanda, poca oferta, y los originadores seguirán bajando el tipo de interés hasta lo que los inversores estén dispuestos a aceptar. No pasa nada, a mí me sigue mereciendo la pena

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Muy cierto.
Por eso cuando hace unos meses Afranga sacó préstamos al 16% de Stikcredit entré fuerte.
Me pareció un chollazo.

Y atención que ahora el día 3 de febrero vuelven a sacar a 12 meses al 12%.

¿Nunca has estado en Swaper?
14%.
Yo estoy dentro pero con poco capital.

DigitalMarketer 2.0 dijo:

Muy cierto.
Por eso cuando hace unos meses Afranga sacó préstamos al 16% de Stikcredit entré fuerte.
Me pareció un chollazo.

Y atención que ahora el día 3 de febrero vuelven a sacar a 12 meses al 12%.

¿Nunca has estado en Swaper?
14%.
Yo estoy dentro pero con poco capital.

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Conozco Swaper pero no estoy dentro, los que están dentro me han comentado que es bastante opaco, como una caja zain.

Pero de momento no han tenido problemas.

Si hay algo en particular que puedas comentar sobre Swaper, te lo agradezco.

Remero du merda dijo:

Conozco Swaper pero no estoy dentro, los que están dentro me han comentado que es bastante opaco, como una caja zain.

Pero de momento no han tenido problemas.

Si hay algo en particular que puedas comentar sobre Swaper, te lo agradezco.

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Swaper, hagas lo que hagas tendrás un 10-15% de cashdrag.
Nada malo que decir de ella, pero si, es una caja zain.
Tengo 2000 depositados en ella, jamás se me ocurriría depositar 15.000 por ejemplo, no me genera esa confianza.

Toca el balance de febrero de 2026 de crowdlending-p2p:



Todos los préstamos cerrados y ya se ha sacado todo de stikcredit. Hay un poco de cashdrag en algunas plataformas, a ver qué hacemos. Intentaré redirigir a otras en las que haya mayor oferta, o retiro y lo pongo en la cartera indexada.

Saludos,