Ibanesto cuenta azul 6,10% TAE

La cuenta azul de Ibanesto paga un 6,10% TAE, pero solo durante seis meses​

Ibanesto ha movido ficha y ha plantado cara a ING Direct con una subida de tipos que, sobre el papel, deja al banco naranja en evidencia. La cuenta azul pasa a remunerar un 6,10% TAE para cualquier saldo, desde un solo céntimo, y durante seis meses en lugar de los cinco que ofrece su competidor directo. La letra pequeña, sin embargo, rebaja el entusiasmo: ese 6,10% es la TAE, y el tipo nominal anual que hay detrás es un 5,94%, aplicable solo hasta el 31 de enero de 2009.

A partir del 1 de febrero de 2009, el producto se desinfla hasta un 3,44% nominal anual, con una TAE del 3,5%. La liquidación es mensual y soporta una retención fiscal del 18% para residentes en España —15% en Navarra—. La cuenta azul, además, es no transaccional: no admite domiciliaciones. La referencia que acompaña a la promoción, R.B.E. 958/08, deja claras las condiciones desde el primer folio.

¿Quién cobra realmente el 6,10%?​

Ahí empieza el enredo. La oferta no especifica si los clientes que ya tienen la cuenta al 5,5% se actualizan automáticamente o se quedan fuera. Hay quien sostiene que el tipo se aplica a todo el mundo porque las condiciones no dicen lo contrario; otros defienden justo lo opuesto, que es una copia del esquema de ING: solo nuevos clientes o aumentos de saldo.

La versión más pesimista circula con detalle: los ya clientes solo podrían contratar el depósito azul al 6,1% para nuevos ingresos, mientras su cuenta se queda congelada en el 5,5%. La atención telefónica no ha ayudado a cerrar la duda; hay quien llama y se encuentra con una teleoperadora incapaz de aclarar si los antiguos se quedan al 5,5% o pasan al 6,1%. Es el tipo de ambigüedad que un banco resuelve en un folleto... o en una reclamación.

Depósito azul: ¿interés mensual o al final?​

El depósito azul se presenta como la alternativa para los que ya son clientes. Un usuario le atribuye dos rasgos que lo separan del producto equivalente de ING: los intereses se abonan cada mes y no hay que mantener la posición hasta el vencimiento. Lo primero se lee como ventaja —lo cobrado entra a rentar— y como desventaja: con el mismo TAE, un devengo mensual implica un tipo nominal menor, y cada abono pasa antes por Hacienda.

El razonamiento es simple y poco intuitivo. Dos depósitos con el mismo TAE, uno que paga mensualmente y otro al vencimiento, dejan más intereses netos en el segundo. La TAE ya incorpora la reinversión teórica, así que la diferencia se la queda el fisco por el camino. Para los clientes de la cuenta azul, contratar el depósito no exige repetir el papeleo.

El proceso de alta, entre la lentitud y el contrato equivocado​

La letra pequeña no ha sido el único problema. El proceso de apertura funciona como filtro de paciencia: formulario web, contratos en PDF, firma en sucursal de Banesto, valija interna y espera. Hay relatos de altas que se alargan más de una semana desde la solicitud hasta que el dinero se mueve, con algún caso que no recibe ni usuario ni contraseña pese a que el contrato de banca a distancia los da por entregados.

Y luego están los fallos de bulto. Un cliente relata haber recibido por dos veces un contrato con el tipo equivocado —5,49% en lugar del 6,01% prometido—, llamadas a todas horas y una semana entera al teléfono antes de romper la relación. El horario de atención, de 8 a 22 de lunes a sábado, tampoco compite con la disponibilidad permanente de ING. En transferencias hay división: unos denuncian comisiones y otros aseguran no haber pagado ninguna.

Qué hacer cuando el 5,5% se convierte en un 3%​

La otra cara del calendario. La cuenta azul al 5,5% tiene fecha de caducidad y del 31 de diciembre en adelante el escenario cambia. Las promociones de la competencia se han ido apagando una tras otra: el depósito de Caja España a 18 meses al 6,15% TAE desapareció con el cambio de año y pasó a un 4,21% TAE. Ibercaja mantiene uno a nueve meses al 5,8% TAE, con penalización del 1,5% por cancelación anticipada.

Las opciones que más se manejan a seis meses:

• Caja España PlazoNet: 5,72% para no clientes.
• Caixa Galicia, Pájaro en Mano: 5,25% TAE.
• Uno-e: 5,06% TAE, para nuevos clientes.

Para los que prefieren banco antes que caja, la lista se estrecha. Y para quien ya arrastra cuatro cuentas, abrir otra por medio punto empieza a no compensar.

Conclusión​

Con estas cifras encima de la mesa, lo lógico sería que el ahorro migrara en masa al mejor postor cada pocos meses. En la práctica, la pereza, el papeleo y una atención al cliente irregular frenan la fuga. El 6,10% TAE de Ibanesto aguanta hasta el 31 de enero de 2009; después, el suelo del 3,5% hará que muchos vuelvan a mirar la competencia. Si para entonces queda alguna oferta viva.