“Mi cuñada ha pedido un préstamo al 12% para irse de vacaciones”

Créditos al 12% para veranear: cuando la cuñada se convierte en termómetro económico​

Pedir un préstamo al 12% para irse de vacaciones no es un capricho aislado: es la punta del iceberg de un patrón de consumo que los economistas llevan años señalando. Un 12% TAE duplica con creces el interés recomendado por los expertos (4-6%) y multiplica el coste real de cualquier viaje. Pero la película tiene más capas: algunos ven en estos créditos una decisión perfectamente racional dentro de un sistema donde la ley de segunda oportunidad permite esfumar las deudas.

El auge silencioso del crédito vacacional​

El porcentaje de españoles que recurre a financiación para veranear lleva años creciendo. La banca lo sabe: los préstamos preconcedidos aparecen en las aplicaciones móviles como por arte de magia, y las llamadas ofensivas de los bancos para colocar créditos al consumo no cesan. La historia se repite: en la burbuja de 2008, el crédito fácil para comprar casas fue el detonante; ahora el blanco son las vacaciones, los coches y los caprichos tecnológicos. Quienes trabajan en reunificación de deudas confirman que ven casos dramáticos con frecuencia.

De Tarragona a República Dominicana: ejemplos que duelen​

Hay quien financia un viaje familiar a Tarragona con un préstamo personal; otro pide 3.000 euros para volar a República Dominicana. Son casos que ilustran una conducta que va más allá de la irresponsabilidad individual. Detrás hay presión social, publicidad agresiva y una cultura que asocia ocio con endeudamiento. La famosa «cuñada ninja», que pidió un crédito al 25% TAE de Cofidis, se ha convertido en un arquetipo de este comportamiento: la persona que prefiere deber a no viajar.

La ley de segunda oportunidad como comodín​

Un sector del análisis sostiene que estos créditos no son tan temerarios porque siempre queda la red de la ley de segunda oportunidad. Se han documentado exoneraciones de deudas de cientos de miles de euros. La lógica sería: «si no puedo pagar, lo quito con la ley». Esta visión choca con la de quienes recuerdan que el coste recae sobre el conjunto de la sociedad y que el sistema premia a los que no asumen sus compromisos.

¿Presagio de recesión?​

El aumento del crédito al consumo para bienes no esenciales es, según algunos analistas, un indicador clásico de que la economía se acerca a un punto de inflexión. Como en 2008, cuando la deuda inmobiliaria explotó, el exceso de crédito vacacional podría ser la señal de alarma que muchos prefieren ignorar. Pero también hay quien argumenta que la situación es diferente: los tipos de interés más altos deberían desincentivar estos préstamos, y sin embargo la demanda sigue.

El tiempo dirá si la cuñada de turno logra devolver el crédito o si, como tantos, termina en manos de un administrador concursal. Lo que está claro es que el fenómeno no es una anécdota: es el síntoma de una cultura financiera que sigue sin aprender las lecciones del pasado.