La patata caliente de las hipotecas "subprime"
- Autor del tema Marai
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UNKPAR
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Freddie Mac se apunta a la fiesta y también pide más ayudas como AIG..pues menos mal que ya está nacionalizada !!! Otro pozo sin fondo...esto si es "negative equity"
Invertia.com - Freddie Mac pierde 19.906 millones en el trimestre y solicita otra inyección al Tesoro
las cosas a su cauce
Madmaxista
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Como no encuentro el hilo del subprime español, lo pego aquí...
Comentario de Cárpatos...
"...Conviene saber que las tasaciones realizadas en los últimos tres años pueden no servir como precio orientativo, ya que los fuertes incrementos vividos en estos años han provocado que muchas tasaciones se inflaran (con la intención de incluir el cien por cien del coste de la vivienda, los gastos de escrituración e incluso la compra de los muebles), dando por sentado que el mercado asumiría ese precio en uno o dos años a lo sumo. Pero el parón ha provocado que el mercado no haya podido llegar a ese nivel de precios".
Esto es una realidad, lo queramos ver, o no. Y este problema de las tasaciones esconde que el riesgo asumido por los bancos es mucho mayor de lo que parece, y además desvela que aquí sí tenemos hipotecas subprime, vaya que si tenemos. Además, en el peor de los casos, se estima que el coste de ejecución de un piso por parte de un banco llega al 25 % del valor total."
Saludos...
Comentario de Cárpatos...
"...Conviene saber que las tasaciones realizadas en los últimos tres años pueden no servir como precio orientativo, ya que los fuertes incrementos vividos en estos años han provocado que muchas tasaciones se inflaran (con la intención de incluir el cien por cien del coste de la vivienda, los gastos de escrituración e incluso la compra de los muebles), dando por sentado que el mercado asumiría ese precio en uno o dos años a lo sumo. Pero el parón ha provocado que el mercado no haya podido llegar a ese nivel de precios".
Esto es una realidad, lo queramos ver, o no. Y este problema de las tasaciones esconde que el riesgo asumido por los bancos es mucho mayor de lo que parece, y además desvela que aquí sí tenemos hipotecas subprime, vaya que si tenemos. Además, en el peor de los casos, se estima que el coste de ejecución de un piso por parte de un banco llega al 25 % del valor total."
Saludos...
Neumann
Madmaxista
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Claro, que mejor manera de ponerle los diente largos al comprador que decirle que los precios de su piso no dejarán de subir y de que se va a hacer de oro.......... avaricia, siempre avaricia, si es que hay algunos que no aprenderán nunca.
anOnimO
Madmaxista
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Lo pongo aqui para reflotar el hilo.
De Serenity market:
El organismo oficial NBER que siempre son los encargados de reconocer las recesiones, y que tienen la costumbre de hacerlo cuando han terminado, o al cabo de mucho tiempo después de iniciarse, ahora reconocen que desde diciembre de 2007 EEUU está en recesión...a buenas horas...
Si querreis leerlo
Business Cycle Dating Committee, National Bureau of Economic Research
Osea que desde hace un año eeuu esta en recesion. Ya era tiempo
Saludos.
De Serenity market:
El organismo oficial NBER que siempre son los encargados de reconocer las recesiones, y que tienen la costumbre de hacerlo cuando han terminado, o al cabo de mucho tiempo después de iniciarse, ahora reconocen que desde diciembre de 2007 EEUU está en recesión...a buenas horas...
Si querreis leerlo
Business Cycle Dating Committee, National Bureau of Economic Research
Osea que desde hace un año eeuu esta en recesion. Ya era tiempo
Saludos.
Suiza Credit Suisse recortará 5300 empleos ante la previsión de pérdidas de hasta 1958 millones a noviembre | Economía
Suiza.- Credit Suisse recortará 5.300 empleos ante la previsión de pérdidas de hasta 1.958 millones a noviembre
04/12/2008 - 11:11
- Noticias EUROPAPRESS
ZURICH (SUIZA), 4 (EUROPA PRESS)
El banco suizo Credit Suisse recortará 5.300 empleos como medida para reducir costes, ante la previsión de pérdidas de hasta 3.000 millones de francos suizos (1.958,2 millones de euros) al final de noviembre, informó la entidad.
La reducción de empleo, que supondrá un recorte del 11% de su plantilla, se centrará principalmente en el sector de banca de inversión y hacia el final de la primera mitad de 2009. La entidad señaló que los costes asociados a las medidas serán de aproximadamente 900 millones de francos (587,2 millones de euros), y que espera reducir los gastos en 2.000 millones de francos (1.305 millones de euros).
La firma financiera suiza señaló que ha reducido su exposición a activos con riesgo desde los 236.000 millones a final de 2007 hasta los 193.000 millones en 2008. El próximo año Credit Suisse espera reducir estos activos hasta los 135.000 millones.
"Nuestra estrategia permanece clara y consistente: continuaremos invirtiendo en el crecimiento del negocio de banca privada global y el negocio suizo, reduciendo posiciones volátiles y de riesgo, e incrementando nuestro enfoque en los clientes y en el flujo de los negocios de banca de inversión", señaló el consejero delegado de la entidad, Brady W. Dougan.
Suiza.- Credit Suisse recortará 5.300 empleos ante la previsión de pérdidas de hasta 1.958 millones a noviembre
04/12/2008 - 11:11
- Noticias EUROPAPRESS
ZURICH (SUIZA), 4 (EUROPA PRESS)
El banco suizo Credit Suisse recortará 5.300 empleos como medida para reducir costes, ante la previsión de pérdidas de hasta 3.000 millones de francos suizos (1.958,2 millones de euros) al final de noviembre, informó la entidad.
La reducción de empleo, que supondrá un recorte del 11% de su plantilla, se centrará principalmente en el sector de banca de inversión y hacia el final de la primera mitad de 2009. La entidad señaló que los costes asociados a las medidas serán de aproximadamente 900 millones de francos (587,2 millones de euros), y que espera reducir los gastos en 2.000 millones de francos (1.305 millones de euros).
La firma financiera suiza señaló que ha reducido su exposición a activos con riesgo desde los 236.000 millones a final de 2007 hasta los 193.000 millones en 2008. El próximo año Credit Suisse espera reducir estos activos hasta los 135.000 millones.
"Nuestra estrategia permanece clara y consistente: continuaremos invirtiendo en el crecimiento del negocio de banca privada global y el negocio suizo, reduciendo posiciones volátiles y de riesgo, e incrementando nuestro enfoque en los clientes y en el flujo de los negocios de banca de inversión", señaló el consejero delegado de la entidad, Brady W. Dougan.
Nomura suprimirá 1.000 puestos de trabajo de su sede en Londres
10:53
La firma de inversión japonesa ha aunciado que recortará 1.000 empleos en su sede de Londres para hacer frente a las crecientes pérdidas desatadas con la crisis financiera y los costes de adquisición de parte de Lehman Brothers.
De hecho, estos despidos afectarán también a los trabajadores procedentes del quebrado banco estadounidense contratados por Nomura.
Según un comunicado recogido por la agencia Kyodo, este recorte de personal "asegurará la competitividad de la compañía" en las actuales condiciones del mercado.
Nomura suprimirá 1.000 puestos de trabajo de su sede en Londres - 4/12/08 - elEconomista.es
10:53
La firma de inversión japonesa ha aunciado que recortará 1.000 empleos en su sede de Londres para hacer frente a las crecientes pérdidas desatadas con la crisis financiera y los costes de adquisición de parte de Lehman Brothers.
De hecho, estos despidos afectarán también a los trabajadores procedentes del quebrado banco estadounidense contratados por Nomura.
Según un comunicado recogido por la agencia Kyodo, este recorte de personal "asegurará la competitividad de la compañía" en las actuales condiciones del mercado.
Nomura suprimirá 1.000 puestos de trabajo de su sede en Londres - 4/12/08 - elEconomista.es
UNKPAR
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Y lo que nos queda por ver...
EEUU: una de cada diez hipotecas tiene retrasos o está en proceso de ejecución elEconomista.es | 16:31 - 5/12/2008
El porcentaje de impagos hipotecarios (préstamos que llevan más de 30 días de retraso en el pago) aumentó hasta el 6,99% en el tercer trimestre, según ha publicado la Mortgage Bankers Association.
Además, alrededor del 3% de las hipotecas de Estados Unidos estaban en algún punto del proceso de ejecución. El economista jefe de MBA, Jay Brinkmann, ha señalado que las enormes pérdidas de empleos que sufre el país elevará todavía más estas cifras en los próximos meses.
% de la jovenlandesesidad subprime (De Cárpatos)
Tasa de jovenlandesesidad al 6,99% en el tercer trimestre. jovenlandesesidad subprime al 20,03%. jovenlandesesidad de préstamos prime 4,34%.
EEUU: una de cada diez hipotecas tiene retrasos o está en proceso de ejecución elEconomista.es | 16:31 - 5/12/2008
El porcentaje de impagos hipotecarios (préstamos que llevan más de 30 días de retraso en el pago) aumentó hasta el 6,99% en el tercer trimestre, según ha publicado la Mortgage Bankers Association.
Además, alrededor del 3% de las hipotecas de Estados Unidos estaban en algún punto del proceso de ejecución. El economista jefe de MBA, Jay Brinkmann, ha señalado que las enormes pérdidas de empleos que sufre el país elevará todavía más estas cifras en los próximos meses.
% de la jovenlandesesidad subprime (De Cárpatos)
Tasa de jovenlandesesidad al 6,99% en el tercer trimestre. jovenlandesesidad subprime al 20,03%. jovenlandesesidad de préstamos prime 4,34%.
anOnimO
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Mortgage Delinquencies, Foreclosure Rise to Record in Recession
One in 10 Americans fell behind on their mortgage payments or were in foreclosure during the third quarter as the world’s largest economy shed jobs and real estate prices tumbled.
Bloomberg.com: Worldwide
De Carpatos:
Tasa de jovenlandesesidad al 6,99% en el tercer trimestre. jovenlandesesidad subprime al 20,03%. jovenlandesesidad de préstamos prime 4,34%.
One in 10 Americans fell behind on their mortgage payments or were in foreclosure during the third quarter as the world’s largest economy shed jobs and real estate prices tumbled.
Bloomberg.com: Worldwide
De Carpatos:
Tasa de jovenlandesesidad al 6,99% en el tercer trimestre. jovenlandesesidad subprime al 20,03%. jovenlandesesidad de préstamos prime 4,34%.
Algo más sobre las 'subprime': las falsas · ELPAÍS.com
Algo más sobre las 'subprime': las falsas
ENRIQUE BRANCÓS NÚÑEZ 04/01/2009
Si abrimos el buscador Google por la entrada identity theft mortgage (literalmente, robo identidad hipoteca) pueden encontrarse cerca de 3,9 millones de resultados relativos a ventas e hipotecas falsas en Estados Unidos.
Entre todos esos sitios, The Wall Street Journal, en su versión on line, en un artículo firmado por Terri Cullen, relata cómo a través de la utilización de una personalidad suplantada los ladrones de identidades, que antes se conformaban con vaciar las cuentas de las tarjetas de crédito, ahora constituyen préstamos hipotecarios sobre una finca ajena, o incluso llegan a venderla. Asegura Jim Croft, presidente del instituto de investigación sobre activos hipotecarios [Mortgage Asset Research Institute], que se trata de un problema que va en aumento.
Parece que las víctimas favoritas son personas de cierta edad, adineradas, con la hipoteca de la vivienda ya pagada y no demasiado atentas al fraude. Se presentan los defraudadores como posibles compradores o agentes de la propiedad inmobiliaria, preguntan sobre la casa, el préstamo, y le arrancan al propietario sus datos personales. A partir de ahí, una doble vía. Generalmente solicitan un préstamo hipotecario y, como el sistema es tan ágil y poco formalista, tras la correspondiente solicitud, a veces simplemente por Internet, formalizan un préstamo hipotecario que naturalmente cobran para después desaparecer. En otras ocasiones venden simple y llanamente la finca. O combinan las dos fórmulas anteriores. Aprovechando que para cambiar el propietario en el registro de la propiedad no se exige escritura pública, falsifican un modelo de contrato de venta de inmuebles y se inscriben como dueños para poder formalizar una o varias hipotecas y embolsarse su importe.
Advierte el artículo sobre los síntomas por los que el confiado propietario puede llegar a conocer el nuevo destino de su casa: sea porque le llega correo de un banco con el que nunca ha mantenido tratos (por lo que aconseja abrir siempre este tipo de correos), sea porque recibe regalos de bienvenida al barrio por parte de los comercios locales, sea porque al llegar de unas vacaciones se encuentra instalada a otra familia en la casa.
Los sucesivos informes anuales del FBI sobre delitos financieros confirman el incremento de este tipo de delito. Y es que resulta tan fácil que muchos no resisten la tentación. Como afirma el investigador Chris E. McGoey: "No hay especial ciencia o misterio en ello, puesto que muchos de los procesos se realizan a distancia, sin una verdadera interacción cara a cara; a veces ni se pide el documento de identidad para conceder una hipoteca".
En el supuesto normal, quien pierde su dinero es la compañía prestamista o el con poca gracia comprador. El propietario sólo va a perder los gastos de su defensa legal, que, por lo que dice el señor Croft, no bajan de los 1.000 dólares.
Hasta aquí, una de las caras del problema. La otra se manifiesta en la desaprensiva actuación de los agentes free lance que practican la venta domiciliaria de hipotecas. Son frecuentes las falsificaciones de datos laborales, ingresos, deudas o garantías que enturbian los ratios de solvencia de los aspirantes. La policía ha tenido que advertir, a través de los medios de comunicación, que tal actuación puede constituir un fraude y que cualquier aspirante a comprador o prestatario debe evitar firmar en blanco solicitudes o documentos que esos free lance puedan rellenar falsamente, engañando a unos y otros para cobrar su comisión.
Y como no hay dos sin tres, también se detecta engaño en la sarta de mentiras con que estos vendedores de hipotecas convencen a los prestatarios más confiados. Hasta el propio presidente George W. Bush reconoció que en muchos casos los ciudadanos no sabían lo que firmaban.
No es extraño que Robert J. Shiller, profesor de economía en la Universidad de Yale, en su reciente obra sobre la solución a este problema (The subprime solution), publicada por Princeton, entre otras soluciones para prevenir el gigantesco fraude de las hipotecas norteamericanas, proponga: "Otra posible opción sería la de imponer el requisito de que cada prestamista hipotecario cuente con la asistencia de un profesional análogo al notario de derecho civil. Tales notarios ejercen en muchos países, aunque no en EE UU. En Alemania, por ejemplo, el notario de derecho civil es un profesional jurídico preparado que lee en alta voz e interpreta el contrato y provee asesoramiento legal a ambas partes antes de autentificar sus firmas. Este planteamiento ayuda sobre todo a los que no llegan a obtener un asesoramiento competente y objetivo. La participación de tal figura designada por el Gobierno en el procedimiento del préstamo hipotecario haría más difícil que prestamistas hipotecarios sin escrúpulos desviaran su clientela hacia abogados complacientes, que no advertirían adecuadamente a los clientes sobre los peligros que asumen".
Con este producto subprime o sarama -que aquí, en España, consideraríamos simplemente tarado-, el libérrimo mercado financiero estadounidense ha conseguido transformar el agua en vino.
Se han decorado las hipotecas, cortado la mercancía como hacen los traficantes de droja, maquillado la calificación por las agencias gurús del rating; se han empaquetado las hipotecas y... a vender. Como sea que en este sistema ultraliberal el cedente del crédito no responde de la solvencia del deudor, pasada la bola, se acabó el problema. Tan es así que, según el argot de los intermediarios financieros, cada vez que colocan uno de esos tarugos logran un jomron, jugada de béisbol que consiste en batear la bola fuera del campo y correr tranquilamente las bases anotándose todos los puntos.
En vista de tales antecedentes, no debe extrañar que no sólo se ignore quién va a pagar y quién incumplirá la hipoteca, sino que se desconozca algo más elemental: cuáles son las hipotecas de verdad y cuáles las de mentira.
Técnicamente cabría argumentar que en el sistema anglosajón la teoría es que es el comprador quien debe asegurarse de la calidad de la mercancía. Se sigue la regla caveat emptor. Por el contrario, en los derechos de raíz latina es el vendedor quien debe advertir de tales vicios o responder por ellos. Es el llamado saneamiento procedente de las antiguas acciones romanas, la redhibitoria y la quanti minoris. A mí, desde luego, me parece más lógico lo segundo. Quien más contacto ha tenido con el objeto vendido es quien mejor lo conoce.
Puede que sea una confusión jurídica lo que ha llevado a Europa a tragarse el 51% de las subprime existentes. Obviamente, los gestores europeos no han estado especialmente brillantes, pero, vistas las tortas que ha amasado el sistema anglosajón dentro y fuera de sus límites, no cabe excusa ni paliativo. El fallo ha sido tan estrepitoso allá como aquí. Desde el vendedor de hipotecas hasta el empaquetador, pasando por los calificadores, los trileros han podido sucederse unos a otros sin excepción ni fisuras.
Por su parte, los supervisores, alimenticiamente adheridos al mercado libre y autorregulado que les presentan las grandes corporaciones, han mirado pudorosamente hacia otro lado. Sin ir más lejos, el gran Paul Paulson, hoy jefe de los policías, estuvo del otro lado hasta 2006. Qué curioso que, sabiendo lo que sabía, estuviera sin abrir boca desde su nombramiento hasta 2008.
Y toda esta gente, cómodamente apoltronada en el establishment, apunta hacia los pobres ninja (población sin ingresos, sin trabajo y sin activos con los que avalar su hipoteca) como causantes de la catástrofe. Siempre se ha dicho que los pobres son pobres porque no tienen voluntad ni saben gobernarse. Juzguen ustedes mismos. Por mi parte, creo que empieza a ser hora de que alguien pida perdón al resto del mundo por permitir que unos tramposos nos hayan puesto al borde del colapso. Aunque puede que este alguien también resulte ser uno de los suyos.
Enrique Brancós Núñez es notario, letrado adjunto de la dirección general de los Registros y del Notariado, y participante de los grupos de trabajo del Consejo de Notariados de la Unión Europea (CNUE) en representación del Notariado español.
Algo más sobre las 'subprime': las falsas
ENRIQUE BRANCÓS NÚÑEZ 04/01/2009
Si abrimos el buscador Google por la entrada identity theft mortgage (literalmente, robo identidad hipoteca) pueden encontrarse cerca de 3,9 millones de resultados relativos a ventas e hipotecas falsas en Estados Unidos.
Entre todos esos sitios, The Wall Street Journal, en su versión on line, en un artículo firmado por Terri Cullen, relata cómo a través de la utilización de una personalidad suplantada los ladrones de identidades, que antes se conformaban con vaciar las cuentas de las tarjetas de crédito, ahora constituyen préstamos hipotecarios sobre una finca ajena, o incluso llegan a venderla. Asegura Jim Croft, presidente del instituto de investigación sobre activos hipotecarios [Mortgage Asset Research Institute], que se trata de un problema que va en aumento.
Parece que las víctimas favoritas son personas de cierta edad, adineradas, con la hipoteca de la vivienda ya pagada y no demasiado atentas al fraude. Se presentan los defraudadores como posibles compradores o agentes de la propiedad inmobiliaria, preguntan sobre la casa, el préstamo, y le arrancan al propietario sus datos personales. A partir de ahí, una doble vía. Generalmente solicitan un préstamo hipotecario y, como el sistema es tan ágil y poco formalista, tras la correspondiente solicitud, a veces simplemente por Internet, formalizan un préstamo hipotecario que naturalmente cobran para después desaparecer. En otras ocasiones venden simple y llanamente la finca. O combinan las dos fórmulas anteriores. Aprovechando que para cambiar el propietario en el registro de la propiedad no se exige escritura pública, falsifican un modelo de contrato de venta de inmuebles y se inscriben como dueños para poder formalizar una o varias hipotecas y embolsarse su importe.
Advierte el artículo sobre los síntomas por los que el confiado propietario puede llegar a conocer el nuevo destino de su casa: sea porque le llega correo de un banco con el que nunca ha mantenido tratos (por lo que aconseja abrir siempre este tipo de correos), sea porque recibe regalos de bienvenida al barrio por parte de los comercios locales, sea porque al llegar de unas vacaciones se encuentra instalada a otra familia en la casa.
Los sucesivos informes anuales del FBI sobre delitos financieros confirman el incremento de este tipo de delito. Y es que resulta tan fácil que muchos no resisten la tentación. Como afirma el investigador Chris E. McGoey: "No hay especial ciencia o misterio en ello, puesto que muchos de los procesos se realizan a distancia, sin una verdadera interacción cara a cara; a veces ni se pide el documento de identidad para conceder una hipoteca".
En el supuesto normal, quien pierde su dinero es la compañía prestamista o el con poca gracia comprador. El propietario sólo va a perder los gastos de su defensa legal, que, por lo que dice el señor Croft, no bajan de los 1.000 dólares.
Hasta aquí, una de las caras del problema. La otra se manifiesta en la desaprensiva actuación de los agentes free lance que practican la venta domiciliaria de hipotecas. Son frecuentes las falsificaciones de datos laborales, ingresos, deudas o garantías que enturbian los ratios de solvencia de los aspirantes. La policía ha tenido que advertir, a través de los medios de comunicación, que tal actuación puede constituir un fraude y que cualquier aspirante a comprador o prestatario debe evitar firmar en blanco solicitudes o documentos que esos free lance puedan rellenar falsamente, engañando a unos y otros para cobrar su comisión.
Y como no hay dos sin tres, también se detecta engaño en la sarta de mentiras con que estos vendedores de hipotecas convencen a los prestatarios más confiados. Hasta el propio presidente George W. Bush reconoció que en muchos casos los ciudadanos no sabían lo que firmaban.
No es extraño que Robert J. Shiller, profesor de economía en la Universidad de Yale, en su reciente obra sobre la solución a este problema (The subprime solution), publicada por Princeton, entre otras soluciones para prevenir el gigantesco fraude de las hipotecas norteamericanas, proponga: "Otra posible opción sería la de imponer el requisito de que cada prestamista hipotecario cuente con la asistencia de un profesional análogo al notario de derecho civil. Tales notarios ejercen en muchos países, aunque no en EE UU. En Alemania, por ejemplo, el notario de derecho civil es un profesional jurídico preparado que lee en alta voz e interpreta el contrato y provee asesoramiento legal a ambas partes antes de autentificar sus firmas. Este planteamiento ayuda sobre todo a los que no llegan a obtener un asesoramiento competente y objetivo. La participación de tal figura designada por el Gobierno en el procedimiento del préstamo hipotecario haría más difícil que prestamistas hipotecarios sin escrúpulos desviaran su clientela hacia abogados complacientes, que no advertirían adecuadamente a los clientes sobre los peligros que asumen".
Con este producto subprime o sarama -que aquí, en España, consideraríamos simplemente tarado-, el libérrimo mercado financiero estadounidense ha conseguido transformar el agua en vino.
Se han decorado las hipotecas, cortado la mercancía como hacen los traficantes de droja, maquillado la calificación por las agencias gurús del rating; se han empaquetado las hipotecas y... a vender. Como sea que en este sistema ultraliberal el cedente del crédito no responde de la solvencia del deudor, pasada la bola, se acabó el problema. Tan es así que, según el argot de los intermediarios financieros, cada vez que colocan uno de esos tarugos logran un jomron, jugada de béisbol que consiste en batear la bola fuera del campo y correr tranquilamente las bases anotándose todos los puntos.
En vista de tales antecedentes, no debe extrañar que no sólo se ignore quién va a pagar y quién incumplirá la hipoteca, sino que se desconozca algo más elemental: cuáles son las hipotecas de verdad y cuáles las de mentira.
Técnicamente cabría argumentar que en el sistema anglosajón la teoría es que es el comprador quien debe asegurarse de la calidad de la mercancía. Se sigue la regla caveat emptor. Por el contrario, en los derechos de raíz latina es el vendedor quien debe advertir de tales vicios o responder por ellos. Es el llamado saneamiento procedente de las antiguas acciones romanas, la redhibitoria y la quanti minoris. A mí, desde luego, me parece más lógico lo segundo. Quien más contacto ha tenido con el objeto vendido es quien mejor lo conoce.
Puede que sea una confusión jurídica lo que ha llevado a Europa a tragarse el 51% de las subprime existentes. Obviamente, los gestores europeos no han estado especialmente brillantes, pero, vistas las tortas que ha amasado el sistema anglosajón dentro y fuera de sus límites, no cabe excusa ni paliativo. El fallo ha sido tan estrepitoso allá como aquí. Desde el vendedor de hipotecas hasta el empaquetador, pasando por los calificadores, los trileros han podido sucederse unos a otros sin excepción ni fisuras.
Por su parte, los supervisores, alimenticiamente adheridos al mercado libre y autorregulado que les presentan las grandes corporaciones, han mirado pudorosamente hacia otro lado. Sin ir más lejos, el gran Paul Paulson, hoy jefe de los policías, estuvo del otro lado hasta 2006. Qué curioso que, sabiendo lo que sabía, estuviera sin abrir boca desde su nombramiento hasta 2008.
Y toda esta gente, cómodamente apoltronada en el establishment, apunta hacia los pobres ninja (población sin ingresos, sin trabajo y sin activos con los que avalar su hipoteca) como causantes de la catástrofe. Siempre se ha dicho que los pobres son pobres porque no tienen voluntad ni saben gobernarse. Juzguen ustedes mismos. Por mi parte, creo que empieza a ser hora de que alguien pida perdón al resto del mundo por permitir que unos tramposos nos hayan puesto al borde del colapso. Aunque puede que este alguien también resulte ser uno de los suyos.
Enrique Brancós Núñez es notario, letrado adjunto de la dirección general de los Registros y del Notariado, y participante de los grupos de trabajo del Consejo de Notariados de la Unión Europea (CNUE) en representación del Notariado español.
El Estado alemán entra en Deutsche Bank | Economía
El Estado alemán entra en Deutsche Bank
14/01/2009 - 17:36
- Noticias EFE
Arantxa Iñiguez
Fráncfort (Alemania), 14 ene (EFE).- El Estado alemán entrará indirectamente en Deutsche Bank después de que Deutsche Post, con participación estatal mayoritaria, haga efectiva la compra temporal de una parte de ese entidad de crédito anunciada hoy.
Para asegurar la venta de su filial bancaria Postbank, Deutsche Post se convierte, con un 8 por ciento del capital, en el mayor accionista de Deutsche Bank, que sufrió en 2008 una pérdida después de impuestos de 3.900 millones de euros (5.187 millones de dólares).
Deutsche Bank y Deutsche Post han llegado a un nuevo acuerdo sobre las condiciones de venta de Postbank ya que el primer banco de Alemania en activos tiene dificultades para financiar la compra fijada en septiembre del pasado año debido a la crisis financiera.
La semana pasada Commerzbank fue nacionalizado parcialmente tras conseguir una inyección de capital adicional de los fondos estatales de ayuda al sector bancario.
Tras la transacción el Estado alemán tendrá una participación del 25 por ciento más una acción y se convierte en un accionista mayoritario de Commerzbank, con derecho a veto en decisiones importantes y en la junta general.
El acuerdo entre Deutsche Post y Deutsche Bank no es comparable pero permite de forma indirecta que el Estado germano contribuya a ayudar a este banco pese a que su presidente, Jose Ackermann, insista en que no necesita su ayuda.
El pasado otoño Ackermann dijo que "somos uno de los bancos más fuertes del mundo" y "me avergonzaría si aceptamos dinero estatal en la crisis".
Ackermann aseguró entonces que Deutsche Bank prefería "superar la crisis por sus propios medios" y que "no necesita capital del Estado", algo en lo que también hizo hincapié hoy.
El gobierno de coalición de la canciller alemana Angela Merkel estudia también adquirir una participación en el banco hipotecario Hypo Real Estate, como lo ha hecho con el Commerzbank.
El acuerdo anunciado hoy prevé una operación muy compleja por valor de 4.900 millones de euros (6.517 millones de dólares), que todavía debe ser aprobada por las autoridades de la competencia y que se cerrará previsiblemente el próximo 27 de febrero.
El nuevo contrato de compra de Postbank es ahora una transacción que comprende tres tramos, lo que permite a Deutsche Bank no tener que lastrar tanto su capital social para financiarla.
En un primer paso, Deutsche Bank prevé adquirir 50 millones de acciones de Postbank, que suponen una participación del 22,9 por ciento mediante la emisión de 50 millones de nuevas acciones por un volumen de 1.100 millones de euros (1.463 millones de dólares).
A cambio Deutsche Post se hace con el 8 por ciento en el primer banco alemán en activos, lo que supone una entrada indirecta del Estado alemán ya que es el mayor accionista de los servicios postales alemanes con una participación del 31 por ciento.
El acuerdo también contempla que Deutsche Bank suscribirá bonos intercambiables obligatorios emitidos por Deutsche Post por valor de 2.700 millones de euros (3.591 millones de dólares).
Después de tres años, estos bonos serán intercambiados por 60 millones de acciones de Postbank, o una participación del 27,4 por ciento.
Además, en el tercer tramo de la operación, Deutsche Bank mantiene una opción de compra de un 12,1 por ciento más en Postbank, que actualmente tiene un valor de 1.100 millones de euros.
Para Deutsche Bank tener una participación en Postbank es interesante, incluso, en la situación actual del mercado ya que le otorga una posición de liderazgo en la banca minorista alemana.
Tras la compra de Postbank, Deutsche Bank mantiene su objetivo de mantener el ratio de solvencia ("core capital ratio" Tier 1) en el 10 por ciento.
Las condiciones iniciales, fijadas en septiembre del pasado año, establecían que Deutsche Bank compraba una participación de casi el 30 por ciento en el Postbank por 2.790 millones de euros (3.906 millones de dólares) o 57,25 euros por acción y tenía una opción para hacerse con una paquete accionarial mayor.
Con el nuevo acuerdo, Deustche Post, que tiene un 62,3 por ciento en Postbank, lograr deshacerse con más rapidez de su filial bancaria.
El Estado alemán entra en Deutsche Bank
14/01/2009 - 17:36
- Noticias EFE
Arantxa Iñiguez
Fráncfort (Alemania), 14 ene (EFE).- El Estado alemán entrará indirectamente en Deutsche Bank después de que Deutsche Post, con participación estatal mayoritaria, haga efectiva la compra temporal de una parte de ese entidad de crédito anunciada hoy.
Para asegurar la venta de su filial bancaria Postbank, Deutsche Post se convierte, con un 8 por ciento del capital, en el mayor accionista de Deutsche Bank, que sufrió en 2008 una pérdida después de impuestos de 3.900 millones de euros (5.187 millones de dólares).
Deutsche Bank y Deutsche Post han llegado a un nuevo acuerdo sobre las condiciones de venta de Postbank ya que el primer banco de Alemania en activos tiene dificultades para financiar la compra fijada en septiembre del pasado año debido a la crisis financiera.
La semana pasada Commerzbank fue nacionalizado parcialmente tras conseguir una inyección de capital adicional de los fondos estatales de ayuda al sector bancario.
Tras la transacción el Estado alemán tendrá una participación del 25 por ciento más una acción y se convierte en un accionista mayoritario de Commerzbank, con derecho a veto en decisiones importantes y en la junta general.
El acuerdo entre Deutsche Post y Deutsche Bank no es comparable pero permite de forma indirecta que el Estado germano contribuya a ayudar a este banco pese a que su presidente, Jose Ackermann, insista en que no necesita su ayuda.
El pasado otoño Ackermann dijo que "somos uno de los bancos más fuertes del mundo" y "me avergonzaría si aceptamos dinero estatal en la crisis".
Ackermann aseguró entonces que Deutsche Bank prefería "superar la crisis por sus propios medios" y que "no necesita capital del Estado", algo en lo que también hizo hincapié hoy.
El gobierno de coalición de la canciller alemana Angela Merkel estudia también adquirir una participación en el banco hipotecario Hypo Real Estate, como lo ha hecho con el Commerzbank.
El acuerdo anunciado hoy prevé una operación muy compleja por valor de 4.900 millones de euros (6.517 millones de dólares), que todavía debe ser aprobada por las autoridades de la competencia y que se cerrará previsiblemente el próximo 27 de febrero.
El nuevo contrato de compra de Postbank es ahora una transacción que comprende tres tramos, lo que permite a Deutsche Bank no tener que lastrar tanto su capital social para financiarla.
En un primer paso, Deutsche Bank prevé adquirir 50 millones de acciones de Postbank, que suponen una participación del 22,9 por ciento mediante la emisión de 50 millones de nuevas acciones por un volumen de 1.100 millones de euros (1.463 millones de dólares).
A cambio Deutsche Post se hace con el 8 por ciento en el primer banco alemán en activos, lo que supone una entrada indirecta del Estado alemán ya que es el mayor accionista de los servicios postales alemanes con una participación del 31 por ciento.
El acuerdo también contempla que Deutsche Bank suscribirá bonos intercambiables obligatorios emitidos por Deutsche Post por valor de 2.700 millones de euros (3.591 millones de dólares).
Después de tres años, estos bonos serán intercambiados por 60 millones de acciones de Postbank, o una participación del 27,4 por ciento.
Además, en el tercer tramo de la operación, Deutsche Bank mantiene una opción de compra de un 12,1 por ciento más en Postbank, que actualmente tiene un valor de 1.100 millones de euros.
Para Deutsche Bank tener una participación en Postbank es interesante, incluso, en la situación actual del mercado ya que le otorga una posición de liderazgo en la banca minorista alemana.
Tras la compra de Postbank, Deutsche Bank mantiene su objetivo de mantener el ratio de solvencia ("core capital ratio" Tier 1) en el 10 por ciento.
Las condiciones iniciales, fijadas en septiembre del pasado año, establecían que Deutsche Bank compraba una participación de casi el 30 por ciento en el Postbank por 2.790 millones de euros (3.906 millones de dólares) o 57,25 euros por acción y tenía una opción para hacerse con una paquete accionarial mayor.
Con el nuevo acuerdo, Deustche Post, que tiene un 62,3 por ciento en Postbank, lograr deshacerse con más rapidez de su filial bancaria.
Barclays despide a 2100 empleados más ya van 4600 personas a la calle | Noticias de Empresa
Barclays despide a 2.100 empleados más, ya van 4.600 personas a la calle
Los afectados afectados corresponden a filiales como Barclays Capital, Barclays Wealth y Barclays Global Investors
14/01/2009 - 17:31
- Londres (Europapress)
El banco británico Barclays prescindirá de 2.100 trabajadores pertenecientes a sus divisiones de banca comercial y minorista, lo que eleva los recortes de plantilla a 4.200 en apenas dos días y hasta los 4.600 en una semana, tras las diferentes acciones adoptadas por la entidad para racionalizar su estructura en Reino Unido.
En concreto, ayer se conoció que el banco eliminará otros 2.100 empleos en las áreas de inversión y banca privada, mientras que hace una semana la entidad indicó que eliminaría 400 empleos en el departamento de tecnologías de la información y sistemas.
Esta institución indicó ayer que los puestos del área de inversión que resultarán afectados corresponden a filiales como Barclays Capital, Barclays Wealth y Barclays Global Investors.
La semana pasada, Barclays anunció ya la pérdida de unos 400 puestos de trabajo en su departamento de informática en Cheshire (noroeste de Inglaterra) y Londres. El banco dialoga con el sindicato Unite, que agrupa a los empleados del sector bancario.
"Barclays revisa continuamente sus operaciones y recursos a fin de que puedan funcionar de manera efectiva a medida que evolucionan las necesidades de los negocios y de los clientes. En las actuales condiciones del mercado, es particularmente importante", señaló un portavoz de la institución bancaria.
La reducción de empleos se divulgó después de que el pasado noviembre los accionistas de Barclays votaran a favor de una ampliación de capital de hasta 7.300 millones de libras (8.030 millones de euros), procedente de inversores del Golfo Pérsico.
Barclays, que tras la ampliación estará controlado en más de un 30 por ciento por esos inversores del Golfo, rechazó la liquidez ofrecida por el Gobierno británico para incrementar la capitalización de los bancos del país.
Barclays despide a 2.100 empleados más, ya van 4.600 personas a la calle
Los afectados afectados corresponden a filiales como Barclays Capital, Barclays Wealth y Barclays Global Investors
14/01/2009 - 17:31
- Londres (Europapress)
El banco británico Barclays prescindirá de 2.100 trabajadores pertenecientes a sus divisiones de banca comercial y minorista, lo que eleva los recortes de plantilla a 4.200 en apenas dos días y hasta los 4.600 en una semana, tras las diferentes acciones adoptadas por la entidad para racionalizar su estructura en Reino Unido.
En concreto, ayer se conoció que el banco eliminará otros 2.100 empleos en las áreas de inversión y banca privada, mientras que hace una semana la entidad indicó que eliminaría 400 empleos en el departamento de tecnologías de la información y sistemas.
Esta institución indicó ayer que los puestos del área de inversión que resultarán afectados corresponden a filiales como Barclays Capital, Barclays Wealth y Barclays Global Investors.
La semana pasada, Barclays anunció ya la pérdida de unos 400 puestos de trabajo en su departamento de informática en Cheshire (noroeste de Inglaterra) y Londres. El banco dialoga con el sindicato Unite, que agrupa a los empleados del sector bancario.
"Barclays revisa continuamente sus operaciones y recursos a fin de que puedan funcionar de manera efectiva a medida que evolucionan las necesidades de los negocios y de los clientes. En las actuales condiciones del mercado, es particularmente importante", señaló un portavoz de la institución bancaria.
La reducción de empleos se divulgó después de que el pasado noviembre los accionistas de Barclays votaran a favor de una ampliación de capital de hasta 7.300 millones de libras (8.030 millones de euros), procedente de inversores del Golfo Pérsico.
Barclays, que tras la ampliación estará controlado en más de un 30 por ciento por esos inversores del Golfo, rechazó la liquidez ofrecida por el Gobierno británico para incrementar la capitalización de los bancos del país.
Jose Hinojosa Cobacho
Madmaxista
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jornada negra para los bancos, viviendo una vuelta a octubre de 2008
Bank Of America ha necesitado 130.000M$
Citigroup desaparece y se convierte en dos entidades
El tercer banco Austriaco nacionalizado
y rumores de que JPMorgan y Wells Fargo son los siguientes en la lista
Pierde un 11% por rumores sobre su situación
18:43 JP MORGAN CHASE Gráficos | Noticias | Foros
La problemática situación del sector financiero en EE UU ha despertado en Wall Street rumores sobre que JP Morgan y Wells Fargo serán los siguientes en tener problemas, tal como ha ocurrido con el rescatado Bank of America. Las acciones de JP Morgan se dejan ahora más del 11% y las acciones de Wells Forgo se desploman por encima del 14%.
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y rumores de que JPMorgan y Wells Fargo son los siguientes en la lista
Pierde un 11% por rumores sobre su situación
18:43 JP MORGAN CHASE Gráficos | Noticias | Foros
La problemática situación del sector financiero en EE UU ha despertado en Wall Street rumores sobre que JP Morgan y Wells Fargo serán los siguientes en tener problemas, tal como ha ocurrido con el rescatado Bank of America. Las acciones de JP Morgan se dejan ahora más del 11% y las acciones de Wells Forgo se desploman por encima del 14%.
