Pignorar fondos de inversión para coger una hipoteca. La mejor opción?

[Apocalipsis existencial]

Suponiendo que tengas dinero para comprar una vivienda, pero la mayor parte se encuentre en un fondo de inversión a largo plazo. Surgen varias opciones:

-Liquidar todos los fondos y comprar la vivienda a tocateja

-Poner como aval todo lo posible, fondos, nómina, contrato de trabajo... Y pignorar tus fondos para sacar la cipoteca mas económica posible.

-Hay una tercera opción, que es olvidarse de comprar piso y optar por el alquiler y seguir metiendo el ahorro en bolsa

Me parece la segunda opción la mas sensata. Aunque estando completamente solo uno no ve momento de meterse en la compra de un piso y asentarse en ninguna parte. Menos aún cuando teletrabajas

 

[jaimegvr]

Vivenda de 500.000€.

Alquilada suponen 2000€ al mes, eso son 24.000€ año.

Ese dinero invertido , por ejemplo en BTI, da al año, con reinversion trimestral de dividendos, 38.150€.

Teniendo el dinero a tocateja, bien invertido, sale mas rentable ALQUILAR que comprar.

 

[lucky starr]

Suponiendo que tengas dinero para comprar una vivienda, pero la mayor parte se encuentre en un fondo de inversión a largo plazo. Surgen varias opciones:

-Liquidar todos los fondos y comprar la vivienda a tocateja

-Poner como aval todo lo posible, fondos, nómina, contrato de trabajo... Y pignorar tus fondos para sacar la cipoteca mas económica posible.

-Hay una tercera opción, que es olvidarse de comprar piso y optar por el alquiler y seguir metiendo el ahorro en bolsa

Me parece la segunda opción la mas sensata. Aunque estando completamente solo uno no ve momento de meterse en la compra de un piso y asentarse en ninguna parte. Menos aún cuando teletrabajas

No hace falta hipotecar nada. Pignoras los fondos y el banco te da un prestamo.

 

[FilibustHero]

Meterlo todo en criptos, es el momento.

 

[element]

No hace falta hipotecar nada. Pignoras los fondos y el banco te da un prestamo.

En mi experiencia el interes en un prestamo es mucho mas alto.

SI no tienes familia con descendientes yo no me compraria ninguna vivienda: dan mucho trabajo y reducen tu movilidad.

 

[LionelHutz]

Vivenda de 500.000€.

Alquilada suponen 2000€ al mes, eso son 24.000€ año.

Ese dinero invertido , por ejemplo en BTI, da al año, con reinversion trimestral de dividendos, 38.150€.

Teniendo el dinero a tocateja, bien invertido, sale mas rentable ALQUILAR que comprar.

No entiendo bien tu calculo.

Que la vivienda de 500K den rentas por valor de 24k es irrelebante. Lo que importa es cuanto le cuesta a él estar alquilado y cuanto le costaría al mes pagar una cuota de hipoteca. Despues hay que comparar los intereses de la hipoteca con lo que pueda obtener de sus inversiones.

 

[damnit]

Este hilo me interesa. Tenía entendido que cuando tú pignoras un fondo, lo tienes que tener en la entidad que te da el crédito, ¿no es así? porque yo tengo digamos una cantidad en un ETF tipo World Index en Interactive Brokers y otra cantidad en el MSCI world en Renta4. ¿El banco tiene en cuenta eso o cómo funcionaría? ¿además entiendo que los fondos ya no los puedes vender ni hacer caja durante la duración del préstamo?

Como ha dicho otro forero, según mis cuentas, sale más a cuenta alquilar si estás bien invertido a largo plazo, estoy de acuerdo en ese punto

 

[damnit]

No entiendo bien tu calculo.

Que la vivienda de 500K den rentas por valor de 24k es irrelebante. Lo que importa es cuanto le cuesta a él estar alquilado y cuanto le costaría al mes pagar una cuota de hipoteca. Despues hay que comparar los intereses de la hipoteca con lo que pueda obtener de sus inversiones.

no tiene relación con la pignoración pero este tío hace un análisis muy objetivo si quieres valorar compra vs alquiler

 

[LionelHutz]

no tiene relación con la pignoración pero este tío hace un análisis muy objetivo si quieres valorar compra vs alquiler

Lo estoy viendo, te lo voy editando y comentando segun vaya avanzando.

Primer video:
El mantenimiento, es un gasto irrecuperable, que tambien tiene el alquiler. Lo va a gastar el dueño y te lo va a repercutir. Tambien puede aplicarte aumentos por la inflación. Creo que actualmente en españa hay un limite de aumento del 2% anual.

Segundo video:
Le ha faltado comparar la intensidad con la que exprimentan la felicidad los ocupas y los sin techo. La conclusión podría ser => Se un edonista nihilista, eso te hara sentir felicidad de manera mas intensa.
Tambien insinua que no es bueno tomar decisiones y que debes quedarte de brazos cruzados por miedo a que el cuñado consiga un mejor chollo que tu.
Habria que ver como el teletrabajo (en los casos en los que se puede alicar) impacta en eso de conducir desde una gran casa lejana a tu puesto de trabajo.

Ejercicio:
aplicando la regla del 5% del primer video he ido a buscar en mi area una casa equivalente a la mia, en alquiler.

(aun que no deberia en aras a mantener mi anonimato, te lo pongo aqui)

Tienes que estar registrado para ver este contenido

La cocina esta bien.
El atico tiene encanto, mientras el resto de la casa es viejuna y me ENCANTARIA incurrir en gastos de MANTENIMIENTO (como pintar y cambiar TODOS los muebles y el azulejado del baño grande).
No veo que tenga jardin.
El balcon debe ser una birria porque no veo fotos.
El tamaño habitable es 2/3 de la mia.

Yo tengo la posibilidad de alquilar el piso de arriba en temporada alta mientras vivo OWNerreando abajo para que los CLEVER RENTING INVESTORS me pagan parte de la hipoteca y de los gastos de MAINTENANCE/INTERESTS.

En el lugar donde vivo, sinceramente, no creo que esos calculos favorezcan el alquiler.

PD: cuando estas en alquiler eres un prisionero del casero. Si quieres que realice alguna reforma o mejora, aun que este obligado a hacerla, te toca pegarte con él. Si es tuya la haces y punto. No se cuanta HAPPINESS calculara que te resta eso o cuanto hormona del estres segregara...

 

[jaimegvr]

No entiendo bien tu calculo.

Que la vivienda de 500K den rentas por valor de 24k es irrelebante. Lo que importa es cuanto le cuesta a él estar alquilado y cuanto le costaría al mes pagar una cuota de hipoteca. Despues hay que comparar los intereses de la hipoteca con lo que pueda obtener de sus inversiones.

500K a una hipoteca VARIABLE al 4% son 20000€ año de intereses + amortizacion ((500k / 12) / 25 años ) = 3.332€ mes. Y en 25 años habran tipos del 1% y del 8%, de todo = 4500€ mes durante 25 años. Alquilado 2400€ mes. Invertido 3800€ mes.

 

[damnit]

Lo estoy viendo, te lo voy editando y comentando segun vaya avanzando.

Primer video:
El mantenimiento, es un gasto irrecuperable, que tambien tiene el alquiler. Lo va a gastar el dueño y te lo va a repercutir. Tambien puede aplicarte aumentos por la inflación. Creo que actualmente en españa hay un limite de aumento del 2% anual.

Segundo video:
Le ha faltado comparar la intensidad con la que exprimentan la felicidad los ocupas y los sin techo. La conclusión podría ser => Se un edonista nihilista, eso te hara sentir felicidad de manera mas intensa.
Tambien insinua que no es bueno tomar decisiones y que debes quedarte de brazos cruzados por miedo a que el cuñado consiga un mejor chollo que tu.
Habria que ver como el teletrabajo (en los casos en los que se puede alicar) impacta en eso de conducir desde una gran casa lejana a tu puesto de trabajo.

Ejercicio:
aplicando la regla del 5% del primer video he ido a buscar en mi area una casa equivalente a la mia, en alquiler.

(aun que no deberia, en aras a mantener mi anonimato, te lo pongo aqui)

Tienes que estar registrado para ver este contenido

La cocina esta bien.
El atico tiene encanto, mientras el resto de la casa es viejuna y me ENCANTARIA incurrir en gastos de MANTENIMIENTO (como pintar y cambiar TODOS los muebles y el azulejado del baño grande).
No veo que tenga jardin.
El balcon debe ser una birria porque no veo fotos.
El tamaño habitable es 2/3 de la mia.

Yo tengo la posibilidad de alquilar el piso de arriba en temporada alta mientras vivo OWNerreando abajo para que los CLEVER RENTING INVESTORS me pagan parte de la hipoteca y de los gastos de MAINTENANCE/INTERESTS.

En el lugar donde vivo, sinceramente, no creo que esos calculos favorezcan el alquiler.

PD: cuando estas en alquiler eres un prisionero del casero. Si quieres que realice alguna reforma o mejora, aun que este obligado a hacerla, te toca pegarte con él. Si es tuya la haces y punto. No se cuanta HAPPINESS calculara que te resta eso o cuanto hormona del estres segregara...

buen análisis. Lógicamente esto no es una ciencia exacta, no siempre va a cuadrar pero sirve para orientarte.

Con respecto a tu último párrafo, con una vivienda en propiedad eres también prisionero de la hipoteca/banco. Siempre somos prisioneros de algo. Pero del casero me puedo librar de la noche a la mañana, del banco... igual no tan fácil, por no hablar de que tienes un bien muy ilíquido... pero lógicamente a cada cual lo suyo

 

[LionelHutz]

buen análisis. Lógicamente esto no es una ciencia exacta, no siempre va a cuadrar pero sirve para orientarte.

Con respecto a tu último párrafo, con una vivienda en propiedad eres también prisionero de la hipoteca/banco. Siempre somos prisioneros de algo. Pero del casero me puedo librar de la noche a la mañana, del banco... igual no tan fácil, por no hablar de que tienes un bien muy ilíquido... pero lógicamente a cada cual lo suyo

Estoy de acuerdo, pero me estas haciendo la del trilero. Siempre seras prisionero de algo, si. Pero no de lo mismo.

Ademas, tu te puedes cambiar de casa, pero seguiras pagando alquiler, igual que yo pago hipoteca. No eres mas libre en ese sentido.

Te puedes librar del casero, pero vas a tener otro casero. Si el motivo es el que mencionabamos, que no quiere realizar una reforma. Puedes ir a buscar otra casa mejor, pero te supone una mudanza y tener la suerte de encontrar la casa que quieres con la "reforma hecha" al precio que estabas pagando.

El dueño de una casa la puede poner a su gusto y mantenerla en buen estado sin tener que rogarle a nadie, ni pelearse con nadie (salvo que estes casado, claro).

 

[LionelHutz]

500K a una hipoteca VARIABLE al 4% son 20000€ año de intereses + amortizacion ((500k / 12) / 25 años ) = 3.332€ mes. Y en 25 años habran tipos del 1% y del 8%, de todo = 4500€ mes durante 25 años. Alquilado 2400€ mes. Invertido 3800€ mes.

¿y por que variable?

yo tengo una fija al 1.9% y conozco gente con fija al 0.6%.

 

[LionelHutz]

Este hilo me interesa. Tenía entendido que cuando tú pignoras un fondo, lo tienes que tener en la entidad que te da el crédito, ¿no es así? porque yo tengo digamos una cantidad en un ETF tipo World Index en Interactive Brokers y otra cantidad en el MSCI world en Renta4. ¿El banco tiene en cuenta eso o cómo funcionaría? ¿además entiendo que los fondos ya no los puedes vender ni hacer caja durante la duración del préstamo?

Como ha dicho otro forero, según mis cuentas, sale más a cuenta alquilar si estás bien invertido a largo plazo, estoy de acuerdo en ese punto

Tecnicamente podrias presentar algun certificado o documento de tu depositaria que garantizase que esta bloqueado y sirve de garantia para tal credito de la otra entidad.
En el mundo real, el banco va a quere que deposites tus fondos, acciones, activos del tipo que sea... en el propio banco. Para tenerlos controlados.

 

[palodearia]

¿y por que variable?

yo tengo una fija al 1.9% y conozco gente con fija al 0.6%.

¿Has estado metido en un búnker el último año mientras subían los tipos de interés?

 

[LionelHutz]

¿Has estado metido en un búnker el último año mientras subían los tipos de interés?

Yo he firmado en septiembre...

No se que retrat teneis, pero no es culpa nuestra.

 

[Slurms MacKenzie]

¿Has estado metido en un búnker el último año mientras subían los tipos de interés?

Yo firmé el año pasado dos fijos al 1,4% y 1,6% respectivamente SIN VINCULACIONES.

Lo avisé en el general que habia que ser demorado para no endeudarse con esas condiciones, pero aquí los burbumoris sois más de esperar eternamente el tapayogurismo y así os va.

 

[lucky starr]

En mi experiencia el interes en un prestamo es mucho mas alto.

SI no tienes familia con descendientes yo no me compraria ninguna vivienda: dan mucho trabajo y reducen tu movilidad.

Bueno, antes tenía la ventaja de no pagar los costes hipotecarios. Si buscas un poco las condiciones deberían ser muy similares o incluso mejores.

 

[lucky starr]

Este hilo me interesa. Tenía entendido que cuando tú pignoras un fondo, lo tienes que tener en la entidad que te da el crédito, ¿no es así? porque yo tengo digamos una cantidad en un ETF tipo World Index en Interactive Brokers y otra cantidad en el MSCI world en Renta4. ¿El banco tiene en cuenta eso o cómo funcionaría? ¿además entiendo que los fondos ya no los puedes vender ni hacer caja durante la duración del préstamo?

Como ha dicho otro forero, según mis cuentas, sale más a cuenta alquilar si estás bien invertido a largo plazo, estoy de acuerdo en ese punto

Se puede hacer, pero ahí si que el banco tiene 0% interés en hacer la operación.

 

[lucky starr]

500K a una hipoteca VARIABLE al 4% son 20000€ año de intereses + amortizacion ((500k / 12) / 25 años ) = 3.332€ mes. Y en 25 años habran tipos del 1% y del 8%, de todo = 4500€ mes durante 25 años. Alquilado 2400€ mes. Invertido 3800€ mes.

Los números que haces no son correctos en casi nada.

El alquiler sube con la inflación ¿O crees que en 25 años vas a pagar el mismo importe? Con una inflación del 2% (el objetivo del BCE) pagarás 3.937,45€ al mes dentro de 25 años.

Las cuotas de la hipoteca tampoco son correctas. Una hipoteca de 500k a 25 años son 2.639,18€ al mes y hoy la puedes conseguir a tipo fijo aun mas baja.

COMPENSA COMPRAR.