invertir o cancelar la hipoteca?

[AnotherBrickOnTHeWall]

Hola a todos.
Espero no haberme equivocado de subforo y si eso es el caso pido disculpa.
Me encuentro en la siguiente situación.

Tengo unos ahorros de unos 150 mil euros y una hipoteca de importe parecido que me cuesta unos 800 euros al mes (mas o menos).

A dia de hoy me he equivocado en casi todas mis inversiones. (acciones de telefonicas y santander, depositos, fondos etc.). Si analizo el conjunto he conseguido mantener el "patrimonio" pero desde luego no he ganado nada.

Mi pregunta es: Considerando que corremos riesgos importantes de ruptura del euro y puesto que al final los 800 euros la mes pesan de todas maneras, me convendría:

a) Cancelar la hipoteca y evitar pagar los 800 euros.
b) esperar a que se rompa el euro. Al fin y al cabo una consecuencia de la roptura del euro seria una inflación galopante y por lo tanto una condición ideal para reducir el debito.
c)Seguir buscando oportunidades de inversión con la esperanza de que me vaya bien?


Evidentemente la opción b) tendría sentido si la hipoteca estaría ligada a la moneda que viene después del euro. Vamos la moneda que vendría devaluada.


La opción c) creo que es tema de este foro. Si mi objetivo es tener ese 5% que me permite cubrir los gastos de hipoteca ¿cual seria la inversión mas segura?


Muchas gracias y saludos

 

[karlilatúnya]

Sin deber nada se duerme mejor.

 

[AnotherBrickOnTHeWall]

Sin deber nada se duerme mejor.

Cierto, pero ¿no es también cierto que quien tiene liquidez manda?

 

[el segador]

Cierto, pero ¿no es también cierto que quien tiene liquidez manda?

yo no diria exactamente que tu dispones de liquidez.

 

[AnotherBrickOnTHeWall]

yo no diria exactamente que tu dispones de liquidez.

Te refieres a que es poco dinero para tener liquidez?
Lo cierto es que si cancelo la hipoteca no la tengo.
Si no la cancelo seguiré teniendo algo por lo menos para las urgencias.

 

[J.Smith]

Pues yo cancelaria el maximo permitido anual. Y ya veremos...

 

[dopo]

Teniendo 150.000 euros yo no me quitaría la hipoteca. La liquidez manda. Apura desgravaciones.

 

[AnotherBrickOnTHeWall]

Teniendo 150.000 euros yo no me quitaría la hipoteca. La liquidez manda. Apura desgravaciones.

Yo intuyo que lo ideal seria poder poner ese dinero al seguro. Pero allí me pierdo por que lo seguro obviamente no existe.

Pero, en estos tiempos, cual seria la "inversión" que mas se acerca a ese concepto y que no tenga nada a que ver con almohadas y colchones?

Bonos Yankees? Bonos Britannicos? Oro? Plata? Dolares, Yenes, Apartamentos en la costa del levante? Un chiringuito en el caribe? o que?

De paso queria señalar este articulo en el cual se comenta que los bonos britanicos son preferidos a los alemanes.

Tienes que estar registrado para ver este contenido

 

[jackaubrey]

Mi opinion:
Es muy sencillo
Q rédito le sacas a esos 150 ?si el % es mayor al% q pagas de hipoteca
Sigue así ,si no es así (y como comentas no lo es) cancela inmediatamente todo ya q estas perdiendo cada mes y solo falta q inviertas mal.
Beneficios fiscales etc son un truco para seguir en la rueda del" esclavo del sistema"
Estas expuesto a los cambios del euribor etc y no,no tienes liquidez si debes pasta y no la mueves o sabes mover
Quien paga descansa
Un saludo

 

[dopo]

Buscaría depósitos bancarios a como máximo un año. Me olvidaría de bonos y productos más complejos.

En cuanto a la liquidez, aunque por aquí te digan otra cosa, sí que la tienes, aunque debas dinero al banco.

liquidez s. f.
1 En economía, capacidad de un capital financiero para transformarse de manera simple en dinero efectivo.
2 En economía, capacidad para hacer frente a las obligaciones financieras en un momento determinado y de manera inmediata

 

[LOPD]

Visto sin entender nada:

a) Si pagas la hipoteca y necesitas dinero, los ladrillos no se comen.

b) No parece que vaya a caer ésa breva. Y de todas maneras, si cae, el valor de ésos 150.000 también caerán

c) Invertir equivale según mi corto entender, a poner un cigot en cada cesta y promediar en una ecuación de rentabilidad y tiempo. Diversificar, desgravar y si puedes, darte un gustito... que creo que puedes 🙂 Por supuesto que nada de nada en ningún depósito superultramegaliquidez de ningún pufobanco.

d) Dinero en depósito al x% de interés... veamos, yo tengo un negocio en marcha y me haría falta una inyección de capital, estimando la rentabilidad a pagarte en un X% anual con plazo de devolución estimado en 3/5 años o participación social, a elegir. Es mejor el interés que el de un banco, menos rentable que un buen fondo, pero más seguro que éste último y menos que el banco. ¿Te animas a emprender negocios? No necesito todo el capital, un X% cubriría las necesidades.

Saludos y ahí queda la propuesta 🙂

 

[AnotherBrickOnTHeWall]

Buscaría depósitos bancarios a como máximo un año. Me olvidaría de bonos y productos más complejos.

En cuanto a la liquidez, aunque por aquí te digan otra cosa, sí que la tienes, aunque debas dinero al banco.

liquidez s. f.
1 En economía, capacidad de un capital financiero para transformarse de manera simple en dinero efectivo.
2 En economía, capacidad para hacer frente a las obligaciones financieras en un momento determinado y de manera inmediata

Tendría sentido buscar esos depósitos fuera de la zona euro? y de ser así en que zona?


La verdad es que eso de la ruptura del euro me asusta algo y me huele a que puede ser mas que una posibilidad poco probable.

En intereconomia he oído que hay una gran cantidad de productos estructurados que te dan el 16% o más si el ibex cae menos del 50% y eso que ya está muy bajo el indice. Y yo que pensaba que estábamos cerca de un nuevo suelo del ibex.

 

[AnotherBrickOnTHeWall]

Visto sin entender nada:

a) Si pagas la hipoteca y necesitas dinero, los ladrillos no se comen.

b) No parece que vaya a caer ésa breva. Y de todas maneras, si cae, el valor de ésos 150.000 también caerán

c) Invertir equivale según mi corto entender, a poner un cigot en cada cesta y promediar en una ecuación de rentabilidad y tiempo. Diversificar, desgravar y si puedes, darte un gustito... que creo que puedes 🙂 Por supuesto que nada de nada en ningún depósito superultramegaliquidez de ningún pufobanco.

d) Dinero en depósito al x% de interés... veamos, yo tengo un negocio en marcha y me haría falta una inyección de capital, estimando la rentabilidad a pagarte en un 7% anual con plazo de devolución estimado en 3/5 años o participación social, a elegir. Es mejor el interés que el de un banco, menos rentable que un buen fondo, pero más seguro que éste último y menos que el banco. ¿Te animas a emprender negocios? No necesito todo el capital, un 20% cubriría las necesidades.

Saludos y ahí queda la propuesta 🙂

¿de que va tu negocio?

 

[OCTOPUSSY]

Nunca tenga deudas y nunca deba nada. No le de más vueltas.

 

[LOPD]

¿de que va tu negocio?

Perdona, me expliqué mal, no estoy buscando dinero (bueno, si, pero no busco socios, me alcanza con Hacienda 🙂) ), quise exponerte una idea y sin querer puse parte de mi idea y proyecciones.

Un saludo, espero me puedas disculpar, no era mi intención crear expectativas de nada.

 

[Juanjillo]

Visto sin entender nada:

a) Si pagas la hipoteca y necesitas dinero, los ladrillos no se comen.

b) No parece que vaya a caer ésa breva. Y de todas maneras, si cae, el valor de ésos 150.000 también caerán

c) Invertir equivale según mi corto entender, a poner un cigot en cada cesta y promediar en una ecuación de rentabilidad y tiempo. Diversificar, desgravar y si puedes, darte un gustito... que creo que puedes 🙂 Por supuesto que nada de nada en ningún depósito superultramegaliquidez de ningún pufobanco.

d) Dinero en depósito al x% de interés... veamos, yo tengo un negocio en marcha y me haría falta una inyección de capital, estimando la rentabilidad a pagarte en un X% anual con plazo de devolución estimado en 3/5 años o participación social, a elegir. Es mejor el interés que el de un banco, menos rentable que un buen fondo, pero más seguro que éste último y menos que el banco. ¿Te animas a emprender negocios? No necesito todo el capital, un X% cubriría las necesidades.

Saludos y ahí queda la propuesta 🙂

Eres familia de Ruiz MAteos?:XX::XX::XX:

 

[Juanjillo]

Yo lo que haría, (De hecho es lo que hago) Es amortizar cada año lo máximo permitible, y con los 150K, dejarlo en depósitos al 4%...Probablemente si en el momento de la hipoteca también tenías dinero, te hicieron un buen diferencial. Hay que contar que realmente no pagas 800€ de hipoteca, si no que estás pagando intereses, y no los 800€ son todo intereses. Haz números. Si al mes por ejemplo pagas de intereses 300€, pero los 150K te rinden unos 400€ (después de impuestos) pues son 100€ que ganas...Te da más el dinero en el banco que amortizando, y encima desgravas...Digan lo que digan si hay corralito, ó cualquier barbaridad (que no lo creo) será mejor deber al banco que no deberles nada y haberte quedado sin un duro...

 

[vigobay]

Hola a todos.
Espero no haberme equivocado de subforo y si eso es el caso pido disculpa.
Me encuentro en la siguiente situación.

Tengo unos ahorros de unos 150 mil euros y una hipoteca de importe parecido que me cuesta unos 800 euros al mes (mas o menos).

A dia de hoy me he equivocado en casi todas mis inversiones. (acciones de telefonicas y santander, depositos, fondos etc.). Si analizo el conjunto he conseguido mantener el "patrimonio" pero desde luego no he ganado nada.

Mi pregunta es: Considerando que corremos riesgos importantes de ruptura del euro y puesto que al final los 800 euros la mes pesan de todas maneras, me convendría:

a) Cancelar la hipoteca y evitar pagar los 800 euros.
b) esperar a que se rompa el euro. Al fin y al cabo una consecuencia de la roptura del euro seria una inflación galopante y por lo tanto una condición ideal para reducir el debito.
c)Seguir buscando oportunidades de inversión con la esperanza de que me vaya bien?


Evidentemente la opción b) tendría sentido si la hipoteca estaría ligada a la moneda que viene después del euro. Vamos la moneda que vendría devaluada.


La opción c) creo que es tema de este foro. Si mi objetivo es tener ese 5% que me permite cubrir los gastos de hipoteca ¿cual seria la inversión mas segura?


Muchas gracias y saludos

La pregunta b que propones yo me la he planteado muchas veces ya que si finalmente se crea un euro b o alemania se sale del euro está claro que las deudas se devaluarían, pero vete tu a saber que nos proponen cuando llegue el caso. En mi caso te propondría lo siguiente:

1. Amortizar ya 50000 euros y dejar la hipoteca en 100000. El 1 de enero del 2012 amortizar el máximo desgravable y no más en todo el ese año.
2. Contratar un seguro de intercambios ahora que salen bastante bien sobre el 60% de la hipoteca por 5 años mínimo para protegerte de una posible inflacción galopante que puede ocurrir en 1,2 o 3 años.
3. Ahora que la plata ha bajado y puede que baje algo más comprar karlillos u onzas en lugar de tener bankcolchón de euros. Por supuesto comprar algo de oro también
4. 10000 Francos suizos como opción de protección en caso de que pete el euro (como tienen el cambio atado ultimamente no se ha revalorizado lo mismo que el dólar pero si peta el euro o el dólar será una operación ventajosa.
5. Meter algo en bolsa fuera del euro (mineras de Cánada por ejemplo).
6. Antes de meter en un banco pasta compraría letras del tesoro porque ambas opciones son inseguras y más lo del banco. Olvidate de los depósitos de garantías.
7. Abrirte una cuenta en Suiza o en Luxemburgo (hay hilos sobre este tema en el foro)
Como te decían otros foreros diversifica el riesgo y estas son algunas ideas y desde luego yo me aplicaría a ello ya no sea que esto pete pronto que nunca se sabe tal y como están las cosas.

Saludos metaleros

 

[licenciadoPanoja]

Yo me pondria en el peor escenario posbile que segun mi buen enteder pudiera suceder, y actuaria en consecuencia.

En mi caso yo amortizaria y empezaria a ahorrar de nuevo, pero ya sin deuda... con ese dinero "liquido" (que no deja de ser un dinero en un banco que esta dolido, porque estan todos dolido) puede pasar cualquier cosa en los proximos meses. Pero con la deuda no va a pasar nada, esa seguira ahi, puede que en otra moneda o algo devaluada, pero tambien estara devaluado su dinero, si lomantiene claro.

Entre ? de mis ahorros y deuda, y solo el ? de mis ahorros (mucho menores)... me quedo con la segunda opcion para este futuro tan "interesante" que nos viene.

 

[lector habitual]

Buenos días,

Personalmente me guiaría (todavía) por criterios de rentabilidad financiero-fiscal, es decir:

Por un lado, qué interés consigo o puedo conseguir por esos saldos líquidos y que interés pago o puedo pagar (proximidad de revisiones) por ese préstamo hipotecario.

Por otro lado, si es vivienda habitual, prestar especial atención a cuadrar las cifras a 31/12 para amortizar, sumando capital e intereses, los 9015,18 euros anuales (o más si no todo el importe del préstamo se destino a compra de vivienda habitual).

En tu caso creo que comentaste que pagas unos 800 euros de cuota mensual, unos 9600 al año (sólo con las cuotas ya llegas)

En principio yo lo dejaría de momento cómo está: 150000 euros al 4% son 6000 euros brutos al año, 4860 netos (la mitad de tu pago anual). A eso le sumas los 1352 que te deducirás por vivienda habitual y tienes 6212, te faltan sólo 3388 para cubrir un año de cuotas (282,33 euros al mes)...

Si tienes especial interés en quitarte una parte empieza por la parte que te permita cuadrar los 9015,18 para el año que viene (eso en caso de que sólo se te permita reducir cuota al amortizar, si se te permite reducir plazo eso ya es otra discusión). Tienes buenos simuladores en la web del Bnaco de España.

Saludos,

 

[Pio Pio]

Yo lo que haría, (De hecho es lo que hago) Es amortizar cada año lo máximo permitible, y con los 150K, dejarlo en depósitos al 4%...Probablemente si en el momento de la hipoteca también tenías dinero, te hicieron un buen diferencial. Hay que contar que realmente no pagas 800€ de hipoteca, si no que estás pagando intereses, y no los 800€ son todo intereses. Haz números. Si al mes por ejemplo pagas de intereses 300€, pero los 150K te rinden unos 400€ (después de impuestos) pues son 100€ que ganas...Te da más el dinero en el banco que amortizando, y encima desgravas...Digan lo que digan si hay corralito, ó cualquier barbaridad (que no lo creo) será mejor deber al banco que no deberles nada y haberte quedado sin un duro...

Mas claro el agua.
Yo también podría amortizar mucha hipoteca, pero son habas contadas, si pagas un 3% de interés hipotecario y percibes un 4% por la imposición a plazo hay un diferencial a tu favor, y encima tienes disponibilidad de dinero, cosa bastante difícil de obtener hoy en día.

 

[ferengi]

Si en la inversion vas a largo plazo, ahora es un buen momento en la bolsa española, si obviamente vas a corto mal...

 

[landasurf]

Mas claro el agua.
Yo también podría amortizar mucha hipoteca, pero son habas contadas, si pagas un 3% de interés hipotecario y percibes un 4% por la imposición a plazo hay un diferencial a tu favor, y encima tienes disponibilidad de dinero, cosa bastante difícil de obtener hoy en día.

La rentabilidad de los depositos al 4% una vez eliminada la retencion para Hacienda, queda en torno a un 3,25%...

 

[LOPD]

Eres familia de Ruiz MAteos?:XX::XX::XX:

Si me hubiese caído ésa fuerte, dependiendo de que lado de la familia...

Opciones, simplemente, opciones... 🙂)🙂)🙂)

 

[AIRIS]

Yo quitaba la hipo. Si no te quieres quedar sin ahorros, déjate un poco guardado por si hay que salir corriendo....

Si te fijas, no más lejos que en este foro, la mayoría se preguntan dónde invertir de forma segura... y es que no sabemos para dónde tirar ni lo que nos espera.

Yo sin dudarlo, cancelaba deudas y a vivir tranquilo. Verás que en enseguida vuelves a hinflar el colchoncito. 😉