¿cuanto ahorrais al mes?

Del 67% de ahorro al -300€ al mes: así ahorra España​

La mitad del sueldo. Un tercio. El 67%. O nada, o menos que nada. Cuando se pregunta cuánto se ahorra al mes, la horquilla que aparece es tan amplia que cualquier media nacional resulta sospechosa. Hay quien guarda **750 euros fijos** viviendo de alquiler y pagando plaza de garaje; hay quien cierra el mes con **-300 euros** y lo dice sin dramatismo. Entre ambos extremos cabe un país entero.

El punto de partida del intercambio es una confesión incómoda: ingresar cerca de **1.000 euros** y fundirlos enteros durante dos años, «sin vicios pero sin carencias». Ni pobreza ni holgura. La definición exacta de la clase media que no acumula.

Cuánto se ahorra al mes según el sueldo y la situación familiar​

Los porcentajes más altos no vienen de sueldos altos, sino de estructuras domésticas baratas. Un caso guarda el **67% del sueldo** los meses normales y más aún cuando caen extras. Otro ahorra el **60%** viviendo de alquiler en Madrid, con coche y moto a su nombre y vacaciones incluidas. Un tercero, con **45%** y alquiler más parking, presume de haber cancelado todas sus deudas tras un pasado de manirroto.

La variable que lo cambia todo es la vivienda en propiedad y los hijos. Con hipoteca, un caso declara **500 euros** de ahorro mensual íntegro también en extras, y lo atribuye a no salir casi nunca: quedadas en casa, menús planificados, perolos gigantes congelados y viajes fuera de temporada en low cost. Con dos sueldos de **4.000 euros** en Bélgica, la cuenta sale a **1.500 de ahorro fijo** más 1.000 de superávit variable, aunque el alquiler son 550 euros y la comida 450.

El ahorro de los que viven en casa de sus padres​

Un grupo numeroso admite ahorrar «casi todo» o buena parte del sueldo por no pagar vivienda. Uno gasta solo en coche, salidas y algún capricho; en septiembre se independiza y el escenario cambia. Otro paga un «impuesto mensual» de unos **200 euros** en casa familiar cobrando 1.000. Y aparece la pregunta incómoda: ¿no aportáis nada al hogar? La respuesta más repetida es que los padres decidieron asumir la hipoteca y rechazan el dinero, aunque alguno hace la compra.

El contraste con quien paga todo es brutal. Una persona sola, con **1.700 euros**, sin hipoteca y viviendo en casa de su madre, no llega a fin de mes: impuesto de circulación, IBI, tasa de basuras, seguro, un cristal roto. Sin vacaciones porque no puede pagarlas al contado.

La comida: de 80 euros al mes al filete de 29 euros el kilo​

Aquí el abanico es el más amplio de todos los gastos obligatorios. Desde quien fuerza el mes a **80 euros** en alimentación hasta quien defiende **250-300 euros** porque no concibe comer sin su pieza de carne diaria. Entre medias, quien gasta 80 o 90 en comida y 400 en casa con 1.000 de sueldo de funcionario.

La estrategia del ahorro real pasa por cocinar, congelar y comprar directo al productor. Un caso trae carne de la sierra de Guadarrama más barata que en Madrid; otro, siendo veterinario, compra «carnaza y verduritas directas del productor» y come bien por 450 euros familiares. Frente a eso, quien almuerza a diario en el bar, cena fuera cuando le apetece y compra cordero y marisco cada semana con dos sueldos que suman **2.200 euros**, manteniendo un colchón de **15.000**.

El colchón: de 3.000 euros al año a 15.000 guardados​

Las cifras de reserva separan dos mundos. Con **1.040 euros** prorrateados, uno calcula que aumenta unos **3.000 euros al año** su cuenta tras destinar el 25% al coche, el 29% a la casa y otro 25% a recibos y comida. Su coche «se cae a pedazos», su ordenador es viejo, no pisa un restaurante desde hace dos años. Con esos números, tener hijos le parece impensable.

En el otro extremo, un colchón de **15.000 euros** convive con la ausencia total de método: gastar en lo que apetece y llegar a fin de mes. Y una meta explícita: pasar del 10-15% actual al **30%** en cuanto se termine de pagar un préstamo.

El 25% como frontera y la amortización como ahorro​

Hay un umbral que se repite: el **25%** de los ingresos. Una familia con una hija lo cumple y aspira al 40% reordenando partidas. Otra estrategia es no acumular sino amortizar hipoteca: mantener un colchón mínimo de **1.500 euros** y, en cuanto se suman 3.000, meter hasta **9.000 anuales** a capital.

La pregunta de fondo sobrevuela: cómo ahorraban las generaciones anteriores con un solo sueldo. La respuesta que emerge del intercambio no es nostalgia sino aritmética: menos ocio, menos coche, menos restaurante y una vivienda que se compró a otro precio.

Con esta dispersión, cualquier promedio de ahorro familiar es una ficción estadística. La predicción, con reservas: mientras el alquiler y la cesta de la compra sigan marcando el paso, el ahorro seguirá siendo un privilegio de quien no paga vivienda o de quien ha renunciado a casi todo lo demás.