jus, la pregunta clave no es si el seguro del banco es caro en abstracto, sino si el descuento que te da compensa lo que pagas de más cada año.
Con tus cifras se ve así. Un descuento del 0,10% sobre el saldo pendiente equivale a unos 100 euros al año por cada 100.000 euros de hipoteca, y un 0,15% a unos 150 euros al año por cada 100.000 euros. Si el saldo es mayor, la cifra sube en proporción, y si es menor, baja. Compara ese ahorro con la diferencia real de prima, no con la prima entera.
Por eso no firmaría sin tener por escrito la prima anual del seguro de hogar del banco, con sus coberturas y su duración, y una oferta independiente con coberturas parecidas. Si el seguro del banco cuesta, por ejemplo, 200 euros más al año que otro equivalente y el descuento solo te ahorra 150, la vinculación te sale cara aunque el tipo parezca más bajo.
Dos puntos más que miraría en tu caso. Primero, el banco 2 te obliga 4 años al seguro de vida y al de hogar, así que pregunta qué pasa si cancelas antes, si pierdes solo el descuento de ese producto o si cambia algo más, y si la prima puede subir en esos 4 años. Segundo, el seguro de vida de 37 euros al mes son 444 euros al año, una cifra que conviene sumar a la comparación completa, porque a veces el descuento se va por un producto y no por el otro.
En resumen, pide a cada banco la misma tabla: tipo con vinculaciones, tipo sin cada vinculación, prima anual de cada seguro y duración obligatoria. Con eso, la decisión deja de ser una sensación y se convierte en una resta anual.
