fondo de garantia de los bancos alemanes

Sistemas de garantía de depósitos
Existe un Fondo de Garantía de Depósitos para cada categoría de entidad
bancaria universal, vinculado a las respectivas asociaciones profesionales.
El FGD de los bancos privados y otras entidades pertenecientes a la
Asociación Federal de Bancos Alemanes cubre todos los depósitos a la vista,
de ahorro y a plazo del sector no financiero hasta una cantidad equivalente,
por depositante, al 30% del capital del banco afectado. La cuota anual
es del 3 por mil del saldo de depósitos.
Los FGD del sector de las cajas de ahorros y de las cooperativas de
crédito están enfocados a garantizar una seguridad institucional, en lugar de
una seguridad para el depositante. Esto significa que sólo se puede utilizar
como apoyo de las entidades insolventes, sin que pueda hacer pagos directos
al depositante. Por otra parte, en el caso de las cajas de ahorros públicas
tiene un carácter supletorio con relación a las obligaciones del garante: por
regla general, una caja en dificultades debe recurrir en primer lugar a su
garante, y sólo si su ayuda es insuficiente entra en funciones el FGD regio-
nal correspondiente. La organización del FGD de las cajas de ahorros se
sobrepone a la organización piramidal del propio sector.
En todos los casos, la protección de los depósitos rige tanto para
residentes como para no residentes y se extiende a todas la monedas y a
todo el ámbito de negocio de la entidad bancaria (y por tanto incluye las
sucursales en el extranjero). Por este motivo y, sobre todo, por el límite
garantizado equivalente al 30% del capital y el papel del garante en el caso
de las cajas, se podría afirmar que en Alemania la protección del depositante
es prácticamente total.
Finalmente, existe un banco con funciones especiales, el Liquiditäts-
Konsortialbank, que protege de forma indirecta al depositante, ya que facilita
ayudas de liquidez a entidades con dificultades ocasionales. En su capital
participan entidades de todos los sectores del sistema bancario.

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