¿Interesa la Multi opción de Ford?

Multi opción de Ford: cuota baja, pero 9.000€ al final​

Comprar un coche nuevo a plazos es una de esas decisiones donde, según varios participantes del debate, el vendedor siempre gana. La llamada Multi opción de Ford —entrada de 2.500 euros, cuota de 225 euros al mes y un pago final de entre 8.000 y 9.000 euros que la marca se compromete a recomprar o que el comprador debe afrontar— se presenta como la vía más cómoda para estrenar un Focus Trend+ 1.0 EcoBoost de 125 CV. El problema, según estos mismos foreros, es que al sumar todas las partidas el coste total se dispara muy por encima del precio de tarifa y la letra pequeña decide el resultado.

La duda que plantea un comprador tipo —de letras, sin conocimientos financieros— es exactamente la que, según él mismo cuenta, tienen millones de personas cada año en un concesionario: ¿financiar con la marca, tirar de banco o pagar a tocateja? La respuesta no es obvia, y los números tampoco.

Qué es la Multi opción y por qué parece barata​

La Multi opción funciona, según la describen los participantes, como un alquiler con derecho a compra diferido. Se entrega una entrada, se paga una cuota mensual reducida durante tres o cuatro años y, al final, queda un pago residual —la llamada «cuota final»— que en el caso concreto que se analiza se sitúa entre 8.000 y 9.000 euros para un coche que, con extras como sensor de lluvia, antinieblas y navegador, puede superar los 17.000 euros.

La trampa psicológica, según se sostiene en el hilo, es evidente: durante los primeros años se paga poco, y el comprador siente que ha accedido a un coche que de otro modo no podría permitirse. Pero al llegar el vencimiento, las opciones son tres: pagar el residual, financiarlo con el banco o devolver el coche y quedarse sin nada. Ninguna de las tres es gratuita.

El cálculo completo, desglosado partida a partida y con los intereses incluidos, arroja, según un forero, una diferencia que sorprende a quien solo mira la cuota mensual. Y no es pequeña.

Cuánto cuesta realmente financiar con la marca​

La financiación convencional con la financiera de Ford —sin Multi opción— suele incluir, según varios participantes, bonificaciones en el tipo de interés que la marca aplica a cambio de contratar el préstamo con ellos. Es decir, el precio de tarifa se reduce si se financia, pero se encarece con los intereses. El resultado, según estos relatos, es que el coste final queda muy parecido al pago a tocateja, siempre que se negocien bien las condiciones.

La alternativa de acudir al banco propio para pedir un préstamo personal sale, según estos mismos foreros, en la mayoría de los casos más cara. Los tipos para créditos al consumo son superiores a los que ofrece la financiera de la marca cuando hay promoción, y el comprador pierde la bonificación del concesionario. Financiar por cuenta ajena rara vez compensa, según sostienen.

La opción que más consenso genera entre quienes han pasado por el aro, según el hilo, es la de comprar solo lo que se puede pagar a tocateja. Si no hay liquidez, un coche de segunda mano —los hay desde 500 euros, según un participante— cumple la misma función de transporte. La financiación solo se justifica, según esta opinión, cuando el vehículo es una herramienta de trabajo y no hay otra forma de acceder a él.

El problema de la Multi opción cuando llega el vencimiento​

Aquí es donde, según varios foreros, el producto enseña los dientes. Al final del contrato, el comprador que no puede pagar el residual se encuentra con que la marca le recompra el coche por esos 8.000 o 9.000 euros, pero se queda sin vehículo. Si quiere seguir con la Multi opción, tendrá que dar otra entrada y empezar de cero con otro coche. Es decir, pagar de nuevo por algo que ya estaba pagando.

El caso más ilustrativo, según relata un participante, es el de un comprador que, tras años pagando cuotas por un Mondeo de 145 CV, se encontró con que la única forma de mantener la cuota era aceptar un Focus básico de 90 CV. La diferencia de gama era tan grande que, según su testimonio, la operación se convirtió en una pérdida patrimonial encubierta. La Multi opción no es un préstamo, según esta descripción: es un alquiler con opción de compra donde el cliente asume todo el riesgo de depreciación y la marca se queda con el activo.

Qué dicen los que han tenido un Ford​

La fiabilidad del Focus genera opiniones encontradas. Hay propietarios que describen cinco años sin pisar el taller, con el coche «como el primer día», y otros que relatan problemas de refrigeración en las primeras versiones del motor 1.0 EcoBoost. La marca, según estos relatos, ha ido corrigiendo los fallos, pero el historial no es inmaculado.

El motor 1.0 EcoBoost, con turbo de muy altas revoluciones y baja inercia, está diseñado, según un análisis que circula en el hilo, para consumos reducidos a baja velocidad. Si se le exige prestaciones, el consumo se dispara y el desgaste del turbo se acelera. No está pensado para superar los 200.000 kilómetros sin sustituir el turbo, según los análisis técnicos que circulan en el debate. Para quien hace pocos kilómetros al año y cuida el coche, el riesgo es asumible. Para quien hace muchos, la factura puede llegar antes de lo previsto.

Alternativas que salen mejor de precio​

El mercado ofrece opciones que, con la misma financiación, dejan al comprador en mejor posición, según los participantes. El Toyota Auris 1.2 gasolina con acabado Active se ha llegado a ofertar por 16.500 euros, según un forero, y el Mazda 3 de 165 CV —con un acabado que, según otro, compite con el Clase A de Mercedes— se mueve en precios similares. El Seat León FR 1.4 con desconexión de cilindros también aparece en las quinielas como una de las mejores relaciones precio/producto del momento, según estos relatos.

La clave, según el consenso del hilo, está en no financiar nunca el residual de una Multi opción. Si el coche se va a mantener muchos años, la compra a tocateja o con un préstamo convencional bien negociado es la vía más barata, según estos foreros. Si se va a cambiar cada tres años, el alquiler puede tener sentido, pero solo si se asume que se está pagando por el uso y no por la propiedad.

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La decisión final depende de un número que, según los participantes, casi nadie calcula: el coste total de cada opción, sumando entrada, cuotas, intereses y pago final. Con los datos sobre la mesa, la Multi opción solo sale a cuenta, según estos relatos, si el comprador tiene claro que no quiere el coche al final y valora la flexibilidad por encima del precio. Para todo lo demás, la respuesta sigue siendo la misma que hace veinte años, según el hilo: paga lo que puedas pagar.