Mi experiencia de un mes en sacar ahorros fuera de España

Sacar ahorros de España: DD1, modelo 720 y el miedo al corralito​

Con 100.000 euros, pasaporte en vigor y papeles que acrediten de dónde sale el dinero, la puerta de un banco suizo se abre. El resto es papeleo, y ahí empieza el problema: el cuello de botella no aparece en Zúrich, aparece en la sucursal de origen. Un ahorrador resume un mes entero de gestiones para llevarse el patrimonio fuera de España y saca una conclusión incómoda: la operación es legal, pero nadie con información oficial está interesado en que parezca fácil.

Qué papeles hay que llevar para abrir una cuenta en Suiza​

Pasaporte válido —también DNI si el destino es Suiza—, un certificado de empadronamiento expedido por el ayuntamiento y con tres meses de validez, y el desplazamiento físico al país. Ese es el mínimo imprescindible que se describe, sin excepciones conocidas: la apertura a distancia, de momento, no existe.

Cada entidad pone su propio suelo. El Deutsche Bank alemán pedía 100.000 euros para abrir cuenta; una entidad suiza se movía en 150.000; el Commerzbank aseguraba no exigir ni mínimo ni máximo para dinero de origen legal, y la banca italiana abría la puerta con 20 euros. La horquilla dice bastante sobre a quién quiere captar cada oficina y a quién le deja la puerta entreabierta.

También conviene saber qué se firma. Circulan fondos con número ISIN radicado fuera de España que se venden como inmunes a un bloqueo de depósitos. Siempre en teoría: «no hay reglas sobre cómo ha de ser un corralito», reza la explicación, porque el corralito es precisamente la excepción a todas las reglas.

Por qué ni las embajadas ni las cámaras de comercio resuelven nada​

Las embajadas remiten a las cámaras de comercio. Las cámaras de comercio remiten a las filiales españolas de los bancos extranjeros, que no sirven para este trámite: un banco radicado en España es un banco español, se llame Deutsche Bank, se llame Crédit Suisse. Los depósitos están en España, con todo lo que eso implica.

De ahí que nadie en ventanilla ayude a abrir una cuenta en Alemania. Sobre el terreno alemán sí es posible: bastan pasaporte y DNI, la cuenta cuesta unos 5 euros por trimestre y permite operar y sacar efectivo desde cualquier país. La versión española de la misma entidad, en cambio, condiciona la gestión a domiciliar la nómina y a pagar unos 12 euros trimestrales. El legendario BBVA de Hendaya forma parte del pasado: ya solo quedan oficinas en París.

¿Sigue siendo obligatorio el formulario DD1 del Banco de España?​

No. El DD1 quedó derogado por la Circular 4/2012 del Banco de España, publicada en el BOE el 4 de mayo de 2012. Lo que queda es el registro de transacciones económicas con el exterior mediante el formulario ETE, reservado a operaciones de volumen. El trámite que de verdad pesa es otro.

Ese otro es el modelo 720. Se presenta cuando el saldo declarado supera en 20.000 euros el del año anterior, y aquí llega la advertencia que circula: no prescribe. Quien no lo presenta puede ser requerido veinte años después, y las sanciones se han tildado de desproporcionadas en instancias europeas. La obligación va mucho más allá de tener una cuenta: abarca participaciones en sociedades extranjeras, acciones depositadas en brókeres de fuera y cualquier estructura societaria por pequeña que sea.

Luxemburgo, Dinamarca, oro o acciones alemanas: dónde se guarda el patrimonio​

Las alternativas que aparecen son todas fuera. Cuentas en bancos daneses accesibles desde una web en español, con el dinero físicamente depositado en Dinamarca y cubierto por el fondo de garantía danés. Cuentas luxemburguesas con una particularidad incómoda: se bloquean si no se inicia sesión en 60 días. Entidades con fondo de garantía holandés. Metales preciosos en físico, con la ventaja de poder moverse por carretera.

Y una vía que no exige abrir nada: tener el patrimonio invertido en acciones de grandes empresas alemanas depositadas en un banco español. Si España saliera del euro, esos títulos seguirían cotizando en Fráncfort en la moneda alemana. El que quiera saber qué pasó con los argentinos que confiaron en su país tiene la respuesta en el espejo retrovisor.

¿Puede haber un corralito en España dentro del euro?​

El argumento más repetido es que no: con libre circulación de capitales desde la entrada en la CEE en enero de 1986, un corralito solo sería posible a escala europea, y España tendría que salirse antes del euro. La contrarréplica es más simple: ningún país que lo sufrió avisó antes. Se describe un escenario concreto, con la noticia llegando un viernes a las 16 horas, transferencias al exterior limitadas y extracciones de efectivo restringidas de un día para otro.

La anécdota más útil del asunto no es financiera. En Italia basta con presentarse con el pasaporte, darse de alta el código fiscal —gratis, solo con el DNI— y decir que uno está de Erasmus para abrir una cuenta con 20 euros, sin nómina y sin interrogatorios sobre rentas.

¿Cuánto de esta prudencia es análisis y cuánto una moda que se apaga cuando escampe? Nadie que llevó su dinero fuera ha vuelto para contarlo.