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Madmaxista
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Estando los tipos de interes en minimos y las familias endeudadas a tope ¿por qué los bancos no salen a vender como locos swaps entre sus clientes?
Los tipos de interes sólo tienen un camino: o irse al cero o ir hacia arriba. Las cuotas hipotecarias entonces solo tienen un camino: o bajar un poco o subir bastante.
Considerando el nivel de endeudamiento de las familias en España, una subida de los tipos de interés generará problemas de impago y sufrimiento de mucha gente que ve como la cuota hipotecaria les aumenta a cantidades que les ahoga (para muestra lo que pasó durante finales del 2007 y mediados 2008). El banco puede anticiparse a esto cubriendo a su cliente con swaps.
Los bancos ya se dieron cuenta de esto durante 2007 y mediados del 2008 cuando los tipos hipotecarios que pagaban sus clientes se ponian por encima del 5% y empezaron a comercializar productos que aseguraban las subidas de tipos para anticiparse a la segarro que se podría producir si los tipos aumentaban mucho. Los clientes que contrataron estos productos en aquellos entonces están más que descontentos pues se han perdido la bajada del Euribor desede entonces. Es normal que estén descontentos pues ven como las cuotas de su hipoteca no bajan a pesar de la bajada del euribor.
Ahora bien, hoy dia la situación es otra, con el Euribor al 1% poco daño puede sufrir el cliente que contrata un swap pues el Euribor no 'puede' bajar por debajo del 0%. Sin embargo, contratando un swap se puede asegurar un tipo fijo durante muchos años a un tipo relativamente bajo. Por ejemplo, un swap 10 años cotiza en mercado mayorisa alrededor del 3,50%, ponemos un 1% de diferencial para el banco y esto nos da que podemos convertir nuestra hipoteca a tipo fijo para 10 años por un 4,5%.
Yo veo una situación donde gana el banco (se saca el 1% del swap y se asegura una segarro moderada) y el cliente (que tiene un tipo de interes muy razonable durante un tiempo prolongado), ¿por qué los bancos no están comercializando swaps a lo bestia?
Por cierto, yo estoy interesado en contratar uno, ¿alguien sabe quien comercializa y a qué precio?
Los tipos de interes sólo tienen un camino: o irse al cero o ir hacia arriba. Las cuotas hipotecarias entonces solo tienen un camino: o bajar un poco o subir bastante.
Considerando el nivel de endeudamiento de las familias en España, una subida de los tipos de interés generará problemas de impago y sufrimiento de mucha gente que ve como la cuota hipotecaria les aumenta a cantidades que les ahoga (para muestra lo que pasó durante finales del 2007 y mediados 2008). El banco puede anticiparse a esto cubriendo a su cliente con swaps.
Los bancos ya se dieron cuenta de esto durante 2007 y mediados del 2008 cuando los tipos hipotecarios que pagaban sus clientes se ponian por encima del 5% y empezaron a comercializar productos que aseguraban las subidas de tipos para anticiparse a la segarro que se podría producir si los tipos aumentaban mucho. Los clientes que contrataron estos productos en aquellos entonces están más que descontentos pues se han perdido la bajada del Euribor desede entonces. Es normal que estén descontentos pues ven como las cuotas de su hipoteca no bajan a pesar de la bajada del euribor.
Ahora bien, hoy dia la situación es otra, con el Euribor al 1% poco daño puede sufrir el cliente que contrata un swap pues el Euribor no 'puede' bajar por debajo del 0%. Sin embargo, contratando un swap se puede asegurar un tipo fijo durante muchos años a un tipo relativamente bajo. Por ejemplo, un swap 10 años cotiza en mercado mayorisa alrededor del 3,50%, ponemos un 1% de diferencial para el banco y esto nos da que podemos convertir nuestra hipoteca a tipo fijo para 10 años por un 4,5%.
Yo veo una situación donde gana el banco (se saca el 1% del swap y se asegura una segarro moderada) y el cliente (que tiene un tipo de interes muy razonable durante un tiempo prolongado), ¿por qué los bancos no están comercializando swaps a lo bestia?
Por cierto, yo estoy interesado en contratar uno, ¿alguien sabe quien comercializa y a qué precio?