Que hacer con ahorros 1 M

CasaEstado dijo:
Gracias por decir que sé algo, pero sigo aprendiendo. Aunque hago alguna cosa un poco distinta a tuya estoy al 100% de acuerdo. Pero no quería dar consejos concretos por que cada uno tiene que encontrar su camino.

Tengo un 5% de la cartera en oro. Busco un activo descorrelacionado con la bolsa y la renta fija y es lo único que he encontrado. Soy consciente de que en el largo plazo solo se cubre la inflación pero en el conjunto de la cartera a mi me sirve. Lo uso para reducir la desviación típica global y dormir más tranquilo. Creo que Bogle también tenía algo de oro en su cartera. Al menos eso le entendí en una entrevista. Y conozco la opinión de Buffet sobre el oro y he leído su famosa carta a los inversores. Aún así mantengo mi 5% 🙂

Existen carteras como la permanente o la “golden butterfly” que no lo hacen mal y tienen un porcentaje de oro mucho más alto.

Creo que a Eugene Fama le dieron el premio Nobel por algo, así que tengo algún ETF específico de factores en concreto small cap en europa y el VIG en US (dividendos y valué están correlacionados) He visto y he hecho suficientes P&L como para saber que siempre hay un componente subjetivo en las mismas. Los dividendos no son subjetivos y por eso me decanté por ellos.

No tengo más “smart” betas por que el resto tienen un impacto menor en comparación. Tengo a la zona euro sobreponderada con respecto a su peso en el índice global por estar en la zona euro, aunque no demasiado y este ultimo punto lo tengo en revision. De hecho hay estudios que recomiendan una cartera global no cubierta en dólares para la zona euro para la parte de renta variable, pero no estoy 100% seguro. Si que se recomienda cubrir la parte de renta fija.

Pero bueno, todo lo que he dicho son manías mias muy personales, y al 99% de la gente un ETF global como el VT(también lo tengo) le sirve para cubrir sus necesidades. Es más, lo que más marcará tu rentabilidad en el largo plazo es el porcentaje de renta variable.

Os recomiendo el canal del MIT. En concreto los vídeos de “In pursuit of perfect portfolio” donde se entrevista a muchos de los grandes gurús académicos del siglo XX y es curioso como todos tienden a carteras muy simples e indexadas y basadas en un único factor. Pero que sabrán ellos que solo son premios Nobel en economia roto2

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En mi opinión, entre dos inversiones muy diversificadas y de bajo coste, es imposible predecir cuál va a ser más rentable a largo plazo.

Es decir, no es posible saber, por ejemplo, si el World va a ser más rentable que el SP500 o el ACWI o al revés. Con los factores me pasa lo mismo.

Por eso me voy a lo simple y barato.

Te recomiendo este paper:

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Jorobar, yo gano un pastizal y jamás me he planteado semejante guano, como puede ser la gente tan materialista y profunda zascandil.
Lo siento, haras dinero pero eres demorado así qe lo que hagascon tu dinero no valdrá la pena
 
Klaus María dijo:
Este año hubiese dado un 22,31%



Eso haría yo, retiras el 4% anual y a vivir. Si entras mal... pues seguramente acabarás con algo menos pero en total habrás sacado bastante más de lo invertido. Si aciertas y es antes de una subida a 20 años vista puedes haber duplicado o triplicado más todo lo retirado.

Yo acabaré por hacer eso y seguramente mudarme a algún lugar cálido y fiscalmente atractivo.
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Klaus María dijo:
Este año hubiese dado un 22,31%



Eso haría yo, retiras el 4% anual y a vivir. Si entras mal... pues seguramente acabarás con algo menos pero en total habrás sacado bastante más de lo invertido. Si aciertas y es antes de una subida a 20 años vista puedes haber duplicado o triplicado más todo lo retirado.

Yo acabaré por hacer eso y seguramente mudarme a algún lugar cálido y fiscalmente atractivo.
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Por eso yo esperaría a un dip aunque fuese del 20%
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Si es tu sueño hazlo, sino siempre tendrás la espinita ahí.

Lo de comprar pisos baratos y alquilarlos para pagar un alquiler de la casa no lo veo... Es un paso que te puedes saltar y comprarla directamente que para eso ya tienes el dinero, además que es una fuente inagotable de problemas, no te pagan, se les estropean cosas continuamente, se van y tienes que poner el piso al día para buscar otros inquilinos... Una guano, por experiencia te lo digo... A parte, que tú al estar de alquiler también te pueden echar en qualquier momento... Y todo al final para llegar al mismo punto, vivir en la casa de tus sueños.

Yo compraría la casa. Has trabajado toda la vida y te lo mereces. Además, por muy mal que te vaya, la casa estaria pagada, o casi, y también tienes la vivienda actual
 
Guano como se denomina a el mismo pero tiene 1 millon de euros ahorrados... Joer!! Que malo es el ejtaoo y el jobierno sosialcomunijta!! Ejque ejto eh un INFIERNO FISCAL!! Anda iros a tomar por pandero!! Jajjajajajaja
 
tengo 45, casado descendientes y piso pagado en zona buena de Madrid, y algunos ahorrillos pero no tanto como tu

a partir de los 40 ya estas de vueltas de todo, no se si quieres seguir trabajando o simplemente quieres saber que poder hacer con la pasta

para empezar, que sepas que te quedan unos 20 años de vida con calidad, siendo optimistas. una casa grande no son mas que problemas, creeme

intenta aprovechar tu tiempo, no se lo regales a una propiedad que no te va a dar mas que trabajo y preocupaciones

ademas piensa que tus descendientes lo tienen dolido, vete pensando en darles 200k a cada uno para el piso cuando se casen

si quieres gastar pasta, comprate un mercedes clase E, pilla una buena remesa de viagra y llevate a la parienta a sitios bonitos
 
Una casa de 1 millón de € es un capricho, como tu bien dices, es tu sueño. Estoy cansado de no darme "ese capricho".
Está claro está bien tener esa casa en Madrid, en esas zonas es un pasivo porque los impuestos con la compra-venta entre particulares en España es horrible.
Tampoco quieres irte fuera de España que sería buena opción pero no quieres (y me parece bien).

Comprar muchas casas baratas es mejor opción si quieres hacerte con dinero, grandes ingresos pasivos aunque tiene riesgo alquilar como dices.
Con 1 millón puedes conseguir cifras buenas mensuales sólo con alquileres.

Pero por ende, no te darías "ese capricho" que quieres que es esa casa de 1 millón.

Y si no vendes la otra, creo estás en una situación muy buena respecto a la mayoría.

Yo he tenido el mismo dilema que tu y me he planteado lo mismo.

- Si quieres ese capricho, es peor opción, pero uno también se merece caprichos.
- Las casas baratas, alquileres, etc, es para prosperar mejor. Con lo que te dan puedes vivir en la vivienda buena y siempre será mejor opción, te enriquecerás más, etc. Es la opción más recomendada pero imagínate que te mueres con 8000€ al mes de ingreesos pasivos y sin haberte dado ese capricho nunca.

Eso ya es algo personal, mejor opción es la de las viviendas de alquiler eso si pero uno también se merece caprichos.

- Otra opción: hacer algo intermedio. En vez de una casa de 1.000.000€, comprar una de 600.000€ y un par de casas baratas para alquilar.

- Y la opción de tener el dinero parado es una guano, como bien has dicho.

Es una decisión complicada pero aún con 50 años eres jóven, que tampoco eres un abuelo. Depende lo que te hayas cuidado puedes hacer de todo.

....

Otra opción: Haz lo de las viviendas baratas y hazte una planificación (excel, a papel, echa números) sobre cuánto tardarás en recuperar ese millón para comprate la casa capricho. Haz unos números para intentar que te retorne, ese retorno lo ahorras íntegro y vas a saco a recuperar ese millón para finalmente comprarte la casa buena y habiendo sido lo más eficiente posible, teniendo la casa buena y encima un montón de ingresos pasivos por alquileres. Creo tienes un capital que ya puedes ir haciendo mover la rueda. Lo malo es que mentalmente te ves viejo ya. Haz lo de los alquileres y apuntate al gimnasio que no eres tan viejo.
 
uno_de_tantos dijo:
La vivienda hoy en día está en una fase respecto a los alquileres que no se sabe como terminará, situación insostenible que puede acabar de cualquier manera debido a que es un tema electoralmente importante para nuestros políticos, podría extenderme pero lo dejo ahí.

Mi consejo, local comercial, pero debe ser algo muy concreto.

Las prioridad es que sea un local en una calle premium, premium de verdad, sin medias tintas, sin chollitos en calles b que siguen siendo buenas, sin ofertas debido a una reaccionarioda estrecha pero que luego se convierte en un local grande, etc, etc, etc.

Este consejo no lo daría si tuvieses 400.000 euros, eso no sería un local premium, aunque tuviese 30 metros cuadrados, no llegaría el dinero.

Mejor un local de 50 metros en lo mejor o casi mejor, que uno de 100 en una calle muy buena.

Contrato con las máximas garantías, mínimo 6 meses adelantados (sin aval), mas los dos meses del gobierno.

Da igual bajar 500 euros al mes en el alquiler, da igual cobrar un poco más o un poco menos, lo importante es la solvencia indiscutible del inquilino.

Un local de esas características SIEMPRE se alquila, la única duda es el precio (que puede bajar o subir).

En locales de esas características lo de menos es su estado estético, quien pone un negocio en esos emplazamientos lo renueva totalmente por su cuenta. Te olvidas de ese asunto al cambiar de inquilino.

Estudia la situación, un local premium no es un local en una zona de moda.

No me enrollo, pero hay muchos puntos más a favor de esa opción en vez de varios pisos. Por no hablar de tu salud mental, a no ser que seas muy frío.
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Mis dieses absolutamente!!
 
Última edición:
Pollepolle dijo:
Guano como se denomina a el mismo pero tiene 1 millon de euros ahorrados... Joer!! Que malo es el ejtaoo y el jobierno sosialcomunijta!! Ejque ejto eh un INFIERNO FISCAL!! Anda iros a tomar por pandero!! Jajjajajajaja
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No se a que viene este comentario. Para ahorrar 1.000.000 estoy seguro que has pagado al Estado más de 500.000 €

En mi caso yo pago más de 50.000 € de IRPF todos los años y por si eso fuera poco también tengo que pagar impuesto de patrimonio, por el mero hecho de pensar en el futuro y haber ahorrado. Mi salario no me garantiza poder ahorrar, tengo compañeros ganando lo mismo y que no llegan a fin de mes.

No quiero ganar mucho dinero, quiero ganarlo rápido y dejar mi puesto de trabajo al siguiente. Quiero pagar impuestos, pero si pudiera repartirlos a lo largo de mi vida ya habría dejado de trabajar. Pero no, el Estado no me deja repartir mis ingresos en múltiples años y este gobierno en vez de incrementar el importe máximo de los planes de pensión con la inflación, va y lo reduce a un importe ridículo. Al final quitándome más de 50.000 € todos los años, solo consigue que tenga que trabajar más años, impidiendo un más que deseable relevo generacional.

Por si eso fuera poco, de todas las plusvalías obtenidas en bolsa, tendré unos 400.000 € latentes, tendré que pagar 112.000 € cuando venda mis activos. O sea que yo arriesgo todos mis ahorros para que el gobierno se quede con un 28% de lo que gane, Me rio yo de la Edad Media y de los señores feudales que te cobraban un 10% por trabajar sus tierras.

Por resumir. Casi la mitad de lo que gano se lo queda el gobierno. De lo que consigo ahorrar, no sin esfuerzo, el gobierno cobra un 25% a las empresas en las que invierto (es decir indirectamente me lo cobra a mi), Del resto de beneficios de mi inversión me cobra a mi otro 28%, en total un 53%. Y por si todo esto fuera poco me cobra otro impuesto por el mero hecho de tener el dinero invertido (impuesto de patrimonio) . Al final, se favorece a la cigarra. Te compras un piso caro, pagas un 5% en impuestos pero al menos está exento del impuesto de patrimonio (hasta los 300.000 € por cónyuge). No me extraña que si tienes pasta de verdad, (más de 10 millones) contrates a alguien para que te haga una ingeniería fiscal en condiciones.

Si todo esto te parece poco te recuerdo que además se lleva más de un 20% sobre todo lo que gasto.

Al final siempre pagamos los mismos por gente envidiosa como tú. Los trabajadores que por múltiples razones hemos juntado 4 duros. Te recuerdo que nadie regala duros a cuatro pesetas. Y si conoces algún caso que los regale ya estás tardando en conseguirlos.
 
Última edición:
Vivoenalemania dijo:
Por eso yo esperaría a un dip aunque fuese del 20%
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Lo más razonable, cierto. Esperar una caída, aunque fuese del 20%

No creo que haya una forma de inversión pasiva completamente garantizada que implique rentabilidades mínimamente aceptables. Pero entrando en un momento mínimamente bueno puedes perfectamente sacarle un 5% anual sin descapitalizarte. Con 1 millón, 50mil anuales, huir del fisco y que reme Rita.

Pollepolle dijo:
Guano como se denomina a el mismo pero tiene 1 millon de euros ahorrados... Joer!! Que malo es el ejtaoo y el jobierno sosialcomunijta!! Ejque ejto eh un INFIERNO FISCAL!! Anda iros a tomar por pandero!! Jajjajajajaja
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Ya saltó la roja envidiosa. La inmensa mayoría de los autónomos ganan incluso menos que la moda de los empleados. Pero también los hay que ingresan buen dinero (es lo que pasa cuando tienes buenas habilidades o trabajas en un sector con buena productividad) y al Gobierno se le ha ocurrido que es una buena idea que entre IRPF y SS pagues más de la mitad de tus ingresos (ojo, ingresos, no beneficios).

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Que reme Rita.
 
Klaus María dijo:
Lo más razonable, cierto. Esperar una caída, aunque fuese del 20%

No creo que haya una forma de inversión pasiva completamente garantizada que implique rentabilidades mínimamente aceptables. Pero entrando en un momento mínimamente bueno puedes perfectamente sacarle un 5% anual sin descapitalizarte. Con 1 millón, 50mil anuales, huir del fisco y que reme Rita.



Ya saltó la roja envidiosa. La inmensa mayoría de los autónomos ganan incluso menos que la moda de los empleados. Pero también los hay que ingresan buen dinero (es lo que pasa cuando tienes buenas habilidades o trabajas en un sector con buena productividad) y al Gobierno se le ha ocurrido que es una buena idea que entre IRPF y SS pagues más de la mitad de tus ingresos (ojo, ingresos, no beneficios).

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Que reme Rita.
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Escapar de el fisco es la rentabilidad más segura y bonita
 
bichobola dijo:
Te agradezco el análisis. Es justamente lo que necesito, otros puntos de vista para saber hacia donde agallas navego. Gracias
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El problema es que ni tengo un millón ni lo tendré nunca. Ni la mitad. Ni menos 😛

Y te puedes encontrar mil consejos de gente que te dirá que hacer con un millón. Pero que...no lo tiene. Y que, si lo tuviera, pues tampoco aplicaría sus propios consejos.

Esto es como el currito que se piensa que si tuviera una empresa estaría encantado con los impuestos y pondría salarios netos mínimos de 2.000€. No es pisar la realidad.

Creo que el combo de tener semejante pasta más casa pagada es lo suficientemente importante como para que la primera prioridad sea no perderlo haciendo el cenutrio. Cuando no tienes nada, puedes arriesgar hasta la camisa. Pero tienes la vida solucionada, eso es lo primero que no puedes perder.

Rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras. A ver si por querer rascar un 3% más un día te das cuenta de que se ha evaporado un 40% por una crisis de esas que ni ves venir (acuérdate del Elbichito y cómo bajó la bolsa en dos meses...). Te cortarás las venas.

Y no, no soy nada conservador. Pero es que no tengo un millón. Y recuerda, como decía el flamante presidente de ARgentina, con pandero ajeno todos somos puro...
 
En primer lugar agradecer a todos los mensajes. Ya sean para decirme que soy un troll o darme un valioso consejo (valioso es siempre ya que independientemente de que lo vaya a seguir o no lo tomo como algo que alguien me dice desde su experiencia vital o referencial).

Gracias.

Dicho esto como no puedo contestar a todo el mundo reseño algunas citas que creo debo contestar de alguna manera:


PedroLuisHernandez1965 dijo:
Te expongo mi punto de vista:

1.- Una casa más grande no te da la felicidad, a los dos meses te acostumbras. Si tienes un piso aceptable en Madrid, sigue en él. Ponlo un poco más acogedor o un poco más mono y ya esta. A veces sólo con una cama de dos metros, sabanas de mucha calidad ya hace que estés más cómodo en casa.

Los costes fiscales de vender el que tienes, y después el 10% de impuestos del que compres, desde mi punto de vista, no vale la pena.

2.- Hay que invertir. Y desde mi punto de vista se puede invertir en tres cosas:

a) En Gozar
b) En formación para los descendientes
c) En acumular más patrimonio.

Como la opción a no la valoras, (una pena porque de pu...ñeteras se pasa muy bien), una opción es gastar en estudios de los descendientes, cogeros un año sabático y os vais todos a Estados Unidos a estudiar o donde os guste. La mejor inversión es la formación de los descendientes. Invertir en experiencias. Comprar un piso en Londres, USA, Moscú o donde os guste.

La opción C.. Yo no invertiría en bolsa ni en nada que no conozcas. Yo invertiría solo en dos cosas, o en tu propio negocio, y si no quieres, pues un piso bueno en Madrid, no 5 pisos en Móstoles.

La rentabilidad de un piso medio-bueno de un millón en El Barrio de Salamanca, el viso o Jerónimos es inferior que 5 pisos en Vicalvaro, pero la calidad del portfolio es mejor, es más liquido, y los inquilinos serán mejores. La gestión también será más sencilla.

Es mi perspectiva. Espero que aciertes en tu decisión. Suerte.
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Gracias por los consejos. Respecto al planteamiento que me das aunque no vaya a vender mi vivienda y por tanto no haya costes fiscales derivados ahí entiendo el espíritu del mensaje, y sobre todo las opciones que planteas que me han hecho pensar.

Entiendo que no todos tenemos ni entendemos de la misma manera el verbo Gozar. Muchos pensarán que soy un matao por no tener reloj, o no comprar ropa cara, o no gastarme el dinero en cosas a las que YO no le doy valor (lo que no significa que otros se lo den obviamente). Sin embargo tengo hobbies que otros muchos pensarán que es de locos, y es mi forma de gozar. Lo que ocurre es que dichos hobbies requieren muchísimo dinero y a veces pienso que no merece la pena agarrar tan fuerte el remo para pagar tanto por dichos hobbies. Supongo que estaré pasando por una crisis de mediana edad o como lo queráis llamar ya que llevo haciendo dichos hobbies desde que tenía 20 y pocos y jamás había tenido esta sensación. Tendrá que ver que ahora pienso a 20 años vista y ojo, ya no se asoma un adulto de 45...

Formación para los descendientes. Me ha gustado mucho el enfoque que has dado. Sería una experiencia muy bonita desde luego, pero en mi caso (no sé vosotros) yo no puedo desconectarme un año entero de mi trabajo y volver como si no hubiera pasado nada. Muchos de mis clientes se habrían buscado la vida y al volver sería una situación parecida a la de empezar (o al menos eso imagino, no lo sé). Pero la semilla la has plantado y a ver que germina de ahí. Me ha gustado MUCHO. Gracias.

Patrimonio. Gracias por tus apuntes. Toda la razón en el tipo de inquilino no tendrá nada que ver, pero me da vértigo meter todo en un piso de ese precio para alquilar. Y ya no sólo por un tema de rentabilidad o de que haya un riesgo inherente al propio alquiler, sino porque ya sería el colmo que mi dilema sobre si "disfrutar" el dinero en forma de unifamiliar o no, se resuelva siendo otro disfrutando un piso de ese precio y siendo mi situación similiar a la actual pero sin el colchón financiero y sin el unifamiliar (sé que tendría ese ingreso de la renta pero como bien apuntas sería un poco más que un piso de 200K, no sé si me explico).

Barbaira dijo:
lo inteligente es pillarse un chalet por 300k e invertir 500k en ETF y bitcoin, el resto te lo fundes a fuego en viajar mientras no estes derroido. Pero ustec ha sido lo suficientemente inteligente para hacer un kilo, que te voy a contar tragatochos

Deberiamos preguntarte a ti, como lo has hechoroto2
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Ojalá existiera lo que quiero en las zonas que quiero por ese precio. No sé si eres de Madrid o no, pero esto aquí es un angustia si tu flujo de trabajo está lejos de tu vivienda. Hay casas increíbles por 500K o 600K, pero en pueblos de alrededor de Madrid con lo que ello conlleva (en serio, lo de los atascos aquí es purgante, no es inusual gente que tira 2 horas diarias de su vida en atascos todos los días. Yo no quiero eso).

Respecto a lo del bitcoin ahí si que todo para los que sabéis de eso. Yo ahí no me meto. Ojalá os vaya genial y podáis restregarnos que teníamos que haber invertido ahí. Le invitaré a una cerveza gustosamente oyendo cómo han hecho dinero, pero de verdad que ese tren no es para mí.

uno_de_tantos dijo:
La vivienda hoy en día está en una fase respecto a los alquileres que no se sabe como terminará, situación insostenible que puede acabar de cualquier manera debido a que es un tema electoralmente importante para nuestros políticos, podría extenderme pero lo dejo ahí.

Mi consejo, local comercial, pero debe ser algo muy concreto.

Las prioridad es que sea un local en una calle premium, premium de verdad, sin medias tintas, sin chollitos en calles b que siguen siendo buenas, sin ofertas debido a una reaccionarioda estrecha pero que luego se convierte en un local grande, etc, etc, etc.

Este consejo no lo daría si tuvieses 400.000 euros, eso no sería un local premium, aunque tuviese 30 metros cuadrados, no llegaría el dinero.

Mejor un local de 50 metros en lo mejor o casi mejor, que uno de 100 en una calle muy buena.

Contrato con las máximas garantías, mínimo 6 meses adelantados (sin aval), mas los dos meses del gobierno.

Da igual bajar 500 euros al mes en el alquiler, da igual cobrar un poco más o un poco menos, lo importante es la solvencia indiscutible del inquilino.

Un local de esas características SIEMPRE se alquila, la única duda es el precio (que puede bajar o subir).

En locales de esas características lo de menos es su estado estético, quien pone un negocio en esos emplazamientos lo renueva totalmente por su cuenta. Te olvidas de ese asunto al cambiar de inquilino.

Estudia la situación, un local premium no es un local en una zona de moda.

No me enrollo, pero hay muchos puntos más a favor de esa opción en vez de varios pisos. Por no hablar de tu salud mental, a no ser que seas muy frío.
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Gracias. No había contemplado esa posibilidad. Desconozco si existe ese mercado en esas calles a ese precio. Miraré.
 
Segarro dijo:
Enhorabuena tio, a mi me quedan meses tambien para darle la vuelta al jamón, no tengo tantos ahorros, pero en inmobiliario puede que si, sobre todo las tierras y las granjas. Yo si fueras tu, diversificaria, déjate de comprar una casa nueva tio, ni pisos.. No sabes que leyes van a poner los nuevos gobiernos, y encima los impuestos son muy altos en IBIS, y demás ostras.. Yo si viviera en Madrid lo tendría claro, cómprate una Finca tio, un buen cortijo. He mirado un poco en Finalista, y tienes uno cojinudo a 50 minutos de Madrid, con buenas construcciones, agua, y y encima esta dado de alta como casa rural. 690k piden, con 100k lo dejas como nuevo, y tienes una inversión de querida progenitora, un entretenimiento, y nunca perderá valor, y de rústico se pagan muy pocos impuestos. Ademas puedes practicar la caza, o poner algo de ganado. Eso si que es una buena herencia para tus descendientes, y una buena jubilación. Te pongo enlace (P.D. lo primero que tienes que hacer es poner 200 cepas de viña, para hacer tu propio vino de tu finca 🙂
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2000 m² de casa restaurados con 13 habitaciones y 13 cuartos de baño, 1 salón comedor de 75 m², sala de estar de 75 m² con gran chimenea familiar. (Casa rural por habitaciones, si la decoras bien no te faltaran madrileños que se vayan de fin de semana, a calcula 100 euros noche por habitacion). O para celebraciones tipo bautizos, aniversarios bodas de oro para familias. etc.. Yo no lo dudaría tio, no lo duraría, dejarte de bolsa, de pisos, ni guanos... Este es el futuro, y tienes tierra para hacerte autosuficiente, pon placas solares para que te sobre luz.
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Gracias. Lamentablemente a día de hoy no me veo fuera de Madrid en una casa rural. Y digo verme fuera porque entiendo que tendría que llevar yo ese negocio (del que no tengo ni idea) y sacar a mi familia (colegios, amigos etc) y llevarlos ahí. Que puede que les gusten y encajen, pero puede que no. Veo más sombras que luces pero por mi particular escenario, no porque la idea sea mala ojo.

Ds_84 dijo:
Releyendo respuestas me hace gracia que el OP dice lo de 'invertir en cosas que no entiendo', no entiendo esta frase. Que pretendes entender de la bolsa?? roto2:

Para mi es más incomprensible el fenomeno del tocho en hispanistán que un ETF que capitaliza 56.000 millones de euros que es buy & hold y olvidarse.
No es lo mismo himbertir en Terra que en Berkshire que en Apple, p.ej. Los demás comentarios de gacelas y tal en plqn Cárpatos es típico hispanistaní..

No sé si es también cierto miedo de altura de gestionar 1M con la mala experiencia de inversiones pasadas o que cree que el ladrillo le dará 'tranquilidad' en un país que ni donde haciendo.las cosas bien te libras de pardo con Hacienda por plusvalías, precios de venta que a Hacienda no le gustan, errores al registrar fincas etc etc etc.

Ladrillo es igual a problemas en Hispanistán.

Para mi las banana son la saluC junto a un ETF top en cuanto a tamaño.
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Sí, es posible que suene ridículo cómo alguien (yo por ejemplo) pueda gestionar la idea de tener dinero inmovilizado en inmobiliario siendo tan ilíquido y le de vértigo un ETF. Debe ser algo atávico que hace que si ves ladrillos tu hipotálamo (o donde se produzca) segregue serotonina y te sientas en el vientre materno, mientras que ver un apunte en una pantalla haga que tu adrenalina se dispare. No lo sé pero tienes razón.

Hasta_los_huevos_ dijo:
Pues si no te quieres mover de Madrid nada entonces... porque con eso en Cadiz te compras unos pocos apartamentos o tres en conil y date por jubilado.
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Pero esos alquileres entiendo que el negocio está en alquiler vacacional no? Cuanto tiempo las leyes permitirán esas prácticas? Que carga de trabajo real tiene alquilar algo que cada semana entran y salen nuevos inquilinos viviendo a 600 km? Cuál es la rentabilidad real de esa inversión teniendo en cuenta (supongo) que fuera de temporada ya no lo alquilas?

(ojo, hablo sin conocer)

Marcus Halberstam dijo:
Es decir, que vives bien, trabajando pero con tranquilidad porque tienes un buen colchón por si vienen mal dadas, y buscas consejo para seguir trabajando pero cambiando ese buen colchón por una inversión que te traerá incertidumbre y riesgo.
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Si, ese resumen es correcto. Pero el ser humano tiene la sencilla costumbre de complicarse la vida. Pero tiene razón.

Trucha dijo:
Hola @bichobola, aunque no nos conocemos, te voy a dar mi opinión:

Estadísticamente hablando, lo mejor que puedes hacer es meter ese millón en un indexado al MSCI World y olvidarte. Yo me decantaría por la casa Vanguard. Si te has leído “Un paseo aleatorio por Wall Street” no te hace falta más. Ese es el mejor libro que se ha escrito de bolsa. Vuelve a leerlo si no te acuerdas.

Si hablamos otra vez de estadística, lo mejor sería que lo metieras de golpe todo hoy. Como para eso hay que tenerlos bien puestos y nadie sabe lo que pasará mañana, mejor meterlo poco a poco durante un par de años.

Una vez tengas el dinero en el indexado, todos los años te sacas el 3% ó el 4% y te lo fundes, que la vida solo se vive una vez (ese porcentaje no me lo he inventado, se basa en muchos estudios, si quieres ser más prudente y que te dure el dinero toda la vida, saca el 2,7% anual).

Lo anterior no es lo que yo haría. Lo anterior es lo que yo hago. Y llevo “algunos” años en esto y “algunos” libros leídos, te lo aseguro. Y sí, soy uno de esos que ha ganado dinero con la bolsa.

Si a pesar de todo no te animas con la bolsa, no lo tienes claro, no te atreves, etc. ¡¡¡No inviertas!!!. Tú eres el que tienes que estar convencido. No lo hagas porque te lo digan los demás. No todo el mundo vale para invertir en bolsa, ni tiene los conocimientos, ni quiere adquirirlos.

Que los conocimientos necesarios no son tantos. Solo hay que tener los suficientes para distinguir a los vendemotos. Pero tú, por lo que cuentas, no los tienes.

Si no vas a invertir en bolsa, yo no haría nada. Dejaría el dinero en depósitos y asumiría que vas a ir perdiendo poco a poco con la inflación. Es lo que hay. Para protegerse de la inflación hay que invertir en activos reales y asumir un riesgo. No hay duros a 4 pesetas.

Lo que seguro que no haría es muchas de las cosas que te han dicho en el hilo. Al único que parece que sabe algo es @CasaEstado. En concreto:

- No invertiría en acciones individuales. Ni con dividendo ni sin dividendo.

- No invertiría en fondos de inversión activos. Ni Azvalor, ni Magallanes, ni ninguno. Lo único que hacen es cobrarte comisiones y perder respecto a los índices. Fíjate cómo nadie recomienda ya Cobas (Paramés). Todos recomendando con el espejo retrovisor.

- No invertiría en oro (a largo plazo protege de la inflación pero también hay que entender y tiene sus riesgos), ni en Bitcoin (que, en el mejor de los casos, es un oro digital). Tú no necesitas asumir ese riesgo.

- No invertiría en pisos. Hay que saber lo que se hace. Tiene muchos riesgos y dolores de cabeza.

- Y yo no me compraría otra casa. Y menos de 1 millón. Me parece una mala idea. Como te han dicho, pasarías de cabeza de ratón a cola de león. Auténtica carrera de la ardilla.

Espero que te ayude.
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Muchas gracias. Justamente eso es lo que quiero. NO quiero la carrera de la ardilla. Pero para rentabilidades del 3% (en la actualidad) ya tenemos depósitos "garantizados". No estoy desdeñando tus consejos, sino que como bien indicas tengo adversión a la bolsa por mi perfil (y no por precisamente conservador, sino porque si veo que funciona voy con todo y ya no quiero volver a defecarla) y de ahí que prefiera estar fuera.

Es como si a un alcohólico le dices que tomarse unas cervezas es bueno. Tu consejo lo es, pero a quien se lo diriges no.


angel25 dijo:
No necesitas esa casa de lujo para ser feliz

Yo compraría cuatro de 250 k

Un chalet en sierra
Un ático en primera línea plata

Y dos para invertir y alquilar en Madrid
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Lo sé. Probablemente ya seamos felices y no nos demos cuenta. Toda la razón.


Lechuga verde dijo:
jorobar, yo gano un pastizal y jamás me he planteado semejante boñiga, como puede ser la gente tan materialista y profunda estulto.
Lo siento, haras dinero pero eres demorado así qe lo que hagascon tu dinero no valdrá la pena
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Gracias.


afortunada dijo:
Si es tu sueño hazlo, sino siempre tendrás la espinita ahí.

Lo de comprar pisos baratos y alquilarlos para pagar un alquiler de la casa no lo veo... Es un paso que te puedes saltar y comprarla directamente que para eso ya tienes el dinero, además que es una fuente inagotable de problemas, no te pagan, se les estropean cosas continuamente, se van y tienes que poner el piso al día para buscar otros inquilinos... Una boñiga, por experiencia te lo digo... A parte, que tú al estar de alquiler también te pueden echar en qualquier momento... Y todo al final para llegar al mismo punto, vivir en la casa de tus sueños.

Yo compraría la casa. Has trabajado toda la vida y te lo mereces. Además, por muy mal que te vaya, la casa estaria pagada, o casi, y también tienes la vivienda actual
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Ese es el pensamiento que hace el origen de este hilo justamente. Ojalá no lo tuviera y lo viera tan claro como muchos, pero y si me quedan cinco años de vida (y no lo sé)? Que sentido tiene trabajar y ahorrar?

En fin.


Laberíntico dijo:
Yo compraria pisos y con las rentas te hipotecas a la casa que quieras a un interés tirado porque eres sobradamente solvente. Y todos los años capitaalizar lo máximo pa quitarte la hipoteca rápido, si en vez de irte a la casa de tus sueños de 1M buscas un poco más y eres capaz de encontrar por 700/800k pues mejor que mejor, ya que de cara al banco serás aún más sobradamente solvente y podrías negociar un interés aún menor.

Eso o le metes al mercado inmobiliario americano el kilo, que está sobre el 5%, te dan 50k al año y con eso ya haces lo que quieras, son casi 5k al mes.
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OJO. Los bancos quieren ver una continuidad de ingresos. Si un año ganas 200K pero ahora (que es cuando estás hablando con el banco) tus trimestrales dan pena te mandan a pastar. Que los créditos "preconcedidos" hipotecarios de famosas plataformas de bancos te ofrecen préstamos hipotecarios muy grandes porque su software registra entradas mensuales muy altas, pero cuando realmente vas a preguntar cuánto te dan REALMENTE y ya te piden documentos (renta, trimestrales, IVA etc), si tus ingresos no son consistentes ya no hay tanta fiesta ojo. De ahí que los bancos ojo. Prestan pero no lo que uno cree o le gustaría (lógico por otro lado, yo tampoco prestaría a alguien que no me ofrece ningún tipo de garantías en sus rendimientos, y el que tenga un CIRBE limpio o tenga propiedades pagadas les da igual).

Pero gracias por la idea.

chameleon dijo:
tengo 45, casado descendientes y piso pagado en zona buena de Madrid, y algunos ahorrillos pero no tanto como tu

a partir de los 40 ya estas de vueltas de todo, no se si quieres seguir trabajando o simplemente quieres saber que poder hacer con la pasta

para empezar, que sepas que te quedan unos 20 años de vida con calidad, siendo optimistas. una casa grande no son mas que problemas, creeme

intenta aprovechar tu tiempo, no se lo regales a una propiedad que no te va a dar mas que trabajo y preocupaciones

ademas piensa que tus descendientes lo tienen estropeado, vete pensando en darles 200k a cada uno para el piso cuando se casen

si quieres gastar pasta, comprate un mercedes clase E, pilla una buena remesa de viagra y llevate a la parienta a sitios bonitos
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Jajaja. Me la apunto. Gracias.

Play_91 dijo:
Una casa de 1 millón de € es un capricho, como tu bien dices, es tu sueño. Estoy cansado de no darme "ese capricho".
Está claro está bien tener esa casa en Madrid, en esas zonas es un pasivo porque los impuestos con la compra-venta entre particulares en España es horrible.
Tampoco quieres irte fuera de España que sería buena opción pero no quieres (y me parece bien).

Comprar muchas casas baratas es mejor opción si quieres hacerte con dinero, grandes ingresos pasivos aunque tiene riesgo alquilar como dices.
Con 1 millón puedes conseguir cifras buenas mensuales sólo con alquileres.

Pero por ende, no te darías "ese capricho" que quieres que es esa casa de 1 millón.

Y si no vendes la otra, creo estás en una situación muy buena respecto a la mayoría.

Yo he tenido el mismo dilema que tu y me he planteado lo mismo.

- Si quieres ese capricho, es peor opción, pero uno también se merece caprichos.
- Las casas baratas, alquileres, etc, es para prosperar mejor. Con lo que te dan puedes vivir en la vivienda buena y siempre será mejor opción, te enriquecerás más, etc. Es la opción más recomendada pero imagínate que te mueres con 8000€ al mes de ingreesos pasivos y sin haberte dado ese capricho nunca.

Eso ya es algo personal, mejor opción es la de las viviendas de alquiler eso si pero uno también se merece caprichos.

- Otra opción: hacer algo intermedio. En vez de una casa de 1.000.000€, comprar una de 600.000€ y un par de casas baratas para alquilar.

- Y la opción de tener el dinero parado es una boñiga, como bien has dicho.

Es una decisión complicada pero aún con 50 años eres jóven, que tampoco eres un abuelo. Depende lo que te hayas cuidado puedes hacer de todo.

....

Otra opción: Haz lo de las viviendas baratas y hazte una planificación (excel, a papel, echa números) sobre cuánto tardarás en recuperar ese millón para comprate la casa capricho. Haz unos números para intentar que te retorne, ese retorno lo ahorras íntegro y vas a saco a recuperar ese millón para finalmente comprarte la casa buena y habiendo sido lo más eficiente posible, teniendo la casa buena y encima un montón de ingresos pasivos por alquileres. Creo tienes un capital que ya puedes ir haciendo mover la rueda. Lo malo es que mentalmente te ves viejo ya. Haz lo de los alquileres y apuntate al gimnasio que no eres tan viejo.
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Gracias por las ideas y consejos. El tema es que siento que la vida se escapa entre los dedos (algunos me entenderán y otros no (ya lo entenderán cuando se vayan haciendo viejos, yo tampoco lo entendía con 25 años), y esperar más me llena de incertidumbres aunque lo que apuntas es más sensato obviamente.

Lo del gimnasio ya cumplo (llevo 35 años ininterrumpidos entrenando), pero estarás conmigo que con la edad los kilos en la banca o la sentadilla ya no se mueven igual, todo pesa más. En fin, la vida.

Haré números.
 
hagas lo que hagas, creo que no es el momento de comprar inmobiliario

no habrá otro 2.012-2.014, pero con el Euribor tan alto, y eventual crisis económica (si es que la hay), esperaría 1-2 años a que el mercado se desinfle


escrito esto, entiendo que cuando es para vivir la Familia de uno, no se trata de esperar la mejor ola
 
bichobola dijo:
Gracias. Lamentablemente a día de hoy no me veo fuera de Madrid en una casa rural. Y digo verme fuera porque entiendo que tendría que llevar yo ese negocio (del que no tengo ni idea) y sacar a mi familia (colegios, amigos etc) y llevarlos ahí. Que puede que les gusten y encajen, pero puede que no. Veo más sombras que luces pero por mi particular escenario, no porque la idea sea mala ojo.



Sí, es posible que suene ridículo cómo alguien (yo por ejemplo) pueda gestionar la idea de tener dinero inmovilizado en inmobiliario siendo tan ilíquido y le de vértigo un ETF. Debe ser algo atávico que hace que si ves ladrillos tu hipotálamo (o donde se produzca) segregue serotonina y te sientas en el vientre materno, mientras que ver un apunte en una pantalla haga que tu adrenalina se dispare. No lo sé pero tienes razón.



Pero esos alquileres entiendo que el negocio está en alquiler vacacional no? Cuanto tiempo las leyes permitirán esas prácticas? Que carga de trabajo real tiene alquilar algo que cada semana entran y salen nuevos inquilinos viviendo a 600 km? Cuál es la rentabilidad real de esa inversión teniendo en cuenta (supongo) que fuera de temporada ya no lo alquilas?

(ojo, hablo sin conocer)



Si, ese resumen es correcto. Pero el ser humano tiene la sencilla costumbre de complicarse la vida. Pero tiene razón.



Muchas gracias. Justamente eso es lo que quiero. NO quiero la carrera de la ardilla. Pero para rentabilidades del 3% (en la actualidad) ya tenemos depósitos "garantizados". No estoy desdeñando tus consejos, sino que como bien indicas tengo adversión a la bolsa por mi perfil (y no por precisamente conservador, sino porque si veo que funciona voy con todo y ya no quiero volver a defecarla) y de ahí que prefiera estar fuera.

Es como si a un alcohólico le dices que tomarse unas cervezas es bueno. Tu consejo lo es, pero a quien se lo diriges no.




Lo sé. Probablemente ya seamos felices y no nos demos cuenta. Toda la razón.




Gracias.




Ese es el pensamiento que hace el origen de este hilo justamente. Ojalá no lo tuviera y lo viera tan claro como muchos, pero y si me quedan cinco años de vida (y no lo sé)? Que sentido tiene trabajar y ahorrar?

En fin.




OJO. Los bancos quieren ver una continuidad de ingresos. Si un año ganas 200K pero ahora (que es cuando estás hablando con el banco) tus trimestrales dan pena te mandan a pastar. Que los créditos "preconcedidos" hipotecarios de famosas plataformas de bancos te ofrecen préstamos hipotecarios muy grandes porque su software registra entradas mensuales muy altas, pero cuando realmente vas a preguntar cuánto te dan REALMENTE y ya te piden documentos (renta, trimestrales, IVA etc), si tus ingresos no son consistentes ya no hay tanta fiesta ojo. De ahí que los bancos ojo. Prestan pero no lo que uno cree o le gustaría (lógico por otro lado, yo tampoco prestaría a alguien que no me ofrece ningún tipo de garantías en sus rendimientos, y el que tenga un CIRBE limpio o tenga propiedades pagadas les da igual).

Pero gracias por la idea.



Jajaja. Me la apunto. Gracias.



Gracias por las ideas y consejos. El tema es que siento que la vida se escapa entre los dedos (algunos me entenderán y otros no (ya lo entenderán cuando se vayan haciendo viejos, yo tampoco lo entendía con 25 años), y esperar más me llena de incertidumbres aunque lo que apuntas es más sensato obviamente.

Lo del gimnasio ya cumplo (llevo 35 años ininterrumpidos entrenando), pero estarás conmigo que con la edad los kilos en la banca o la sentadilla ya no se mueven igual, todo pesa más. En fin, la vida.

Haré números.
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Lo de la casa rural, esa peazo de finca, no tienes porque irte de Madrid, ni sacar a los niños del cole. Buscas una persona de confianza que lleve la limpieza, reciba, incluso que viva allí, y tu llevar tema de reservas y de mas y cobros, todos con tarjeta antes de llegar, solo tienes que enviarles las facturas por email. Piensa que 13 habitaciones, si lo gestionas bien, y mas estando cerca de Madrid, son ingresos, de 1300 euros dia, cada dia que llenes. Con una ocupación media del 50% que para esa zona puede ser normal, saca la cuenta, tienes de sobra para pagar una familia e ir preparando la finca a tu gusto. Los fines de semana si que podeis ir allí a gestionar tu finca, tu tesoro. Pero entiendo que a los que estáis acostumbrados a vivir en Madrid, es difícil sacaos de allí.
 
bichobola dijo:
Muchas gracias. Justamente eso es lo que quiero. NO quiero la carrera de la ardilla. Pero para rentabilidades del 3% (en la actualidad) ya tenemos depósitos "garantizados". No estoy desdeñando tus consejos, sino que como bien indicas tengo adversión a la bolsa por mi perfil (y no por precisamente conservador, sino porque si veo que funciona voy con todo y ya no quiero volver a defecarla) y de ahí que prefiera estar fuera.

Es como si a un alcohólico le dices que tomarse unas cervezas es bueno. Tu consejo lo es, pero a quien se lo diriges no.
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Yo no he hablado de rentabilidades del 3%. He dicho que puedes sacar el 3% que no es lo mismo.

Si tienes 1 millón al 3% en un depósito “garantizado” y te vas gastando los intereses, el principal va perdiendo valor por la inflación año a año. Cuando fallezcas, habrás estado toda la vida gastándote los intereses (que también tendrán un valor real cada vez menor) y tus descendientes heredarán nominalmente un millón, pero con un valor real mucho menor que el actual.

La rentabilidad histórica de la bolsa americana ronda el 7% ó el 9% en términos reales (depende del periodo que cojamos). Si hablamos de la bolsa mundial, nos iríamos al entorno del 5% en términos reales (rentabilidad real de varios siglos). Sacando el 3% cada año de un fondo indexado, lo más probable es que el valor real del principal se mantenga hasta el fallecimiento. Tus descendientes heredarán nominalmente mucho más de 1 millón. ¿Por qué no sacar entonces un 5% anual? Porque la rentabilidad de la bolsa no es lineal. Para el que quiera investigar esto le recomiendo leer a William Bernstein (esto en inglés se llama safe withdrawal rate, SWR).

De todas formas, sí, en tu caso mejor no invertir en bolsa.
 
Última edición:
Klaus María dijo:
Lo más razonable, cierto. Esperar una caída, aunque fuese del 20%

No creo que haya una forma de inversión pasiva completamente garantizada que implique rentabilidades mínimamente aceptables. Pero entrando en un momento mínimamente bueno puedes perfectamente sacarle un 5% anual sin descapitalizarte. Con 1 millón, 50mil anuales, huir del fisco y que reme Rita.



Ya saltó la roja envidiosa. La inmensa mayoría de los autónomos ganan incluso menos que la moda de los empleados. Pero también los hay que ingresan buen dinero (es lo que pasa cuando tienes buenas habilidades o trabajas en un sector con buena productividad) y al Gobierno se le ha ocurrido que es una buena idea que entre IRPF y SS pagues más de la mitad de tus ingresos (ojo, ingresos, no beneficios).

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Que reme Rita.
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Que hay algunos autonomos que en el infierno fiscal de Hezpein para pagar paguitas a jovenlandés, de verdad existen autonomos tienen buenoa ingresos?? Jajajjaja tu lo que eres un blanqueador amigo del Felon. Deja de hacer cositas regazo de sociata puro rojo!! Jajjajajaa
 
CasaEstado dijo:
No se a que viene este comentario. Para ahorrar 1.000.000 estoy seguro que has pagado al Estado más de 500.000 €

En mi caso yo pago más de 50.000 € de IRPF todos los años y por si eso fuera poco también tengo que pagar impuesto de patrimonio, por el mero hecho de pensar en el futuro y haber ahorrado. Mi salario no me garantiza poder ahorrar, tengo compañeros ganando lo mismo y que no llegan a fin de mes.

No quiero ganar mucho dinero, quiero ganarlo rápido y dejar mi puesto de trabajo al siguiente. Quiero pagar impuestos, pero si pudiera repartirlos a lo largo de mi vida ya habría dejado de trabajar. Pero no, el Estado no me deja repartir mis ingresos en múltiples años y este gobierno en vez de incrementar el importe máximo de los planes de pensión con la inflación, va y lo reduce a un importe ridículo. Al final quitándome más de 50.000 € todos los años, solo consigue que tenga que trabajar más años, impidiendo un más que deseable relevo generacional.

Por si eso fuera poco, de todas las plusvalías obtenidas en bolsa, tendré unos 400.000 € latentes, tendré que pagar 112.000 € cuando venda mis activos. O sea que yo arriesgo todos mis ahorros para que el gobierno se quede con un 28% de lo que gane, Me rio yo de la Edad Media y de los señores feudales que te cobraban un 10% por trabajar sus tierras.

Por resumir. Casi la mitad de lo que gano se lo queda el gobierno. De lo que consigo ahorrar, no sin esfuerzo, el gobierno cobra un 25% a las empresas en las que invierto (es decir indirectamente me lo cobra a mi), Del resto de beneficios de mi inversión me cobra a mi otro 28%, en total un 53%. Y por si todo esto fuera poco me cobra otro impuesto por el mero hecho de tener el dinero invertido (impuesto de patrimonio) . Al final, se favorece a la cigarra. Te compras un piso caro, pagas un 5% en impuestos pero al menos está exento del impuesto de patrimonio (hasta los 300.000 € por cónyuge). No me extraña que si tienes pasta de verdad, (más de 10 millones) contrates a alguien para que te haga una ingeniería fiscal en condiciones.

Si todo esto te parece poco te recuerdo que además se lleva más de un 20% sobre todo lo que gasto.

Al final siempre pagamos los mismos por gente envidiosa como tú. Los trabajadores que por múltiples razones hemos juntado 4 duros. Te recuerdo que nadie regala duros a cuatro pesetas. Y si conoces algún caso que los regale ya estás tardando en conseguirlos.
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En España es imposible hacerse rico que lo he leido en burbuja que se va todo en impuestos para paguitas a manteros, getanos y las fruta y la coca del tito Berni. Jajjajajajajaja
 
Trucha dijo:
Ya te lo digo yo: ese comentario viene a que @Pollepolle es un rojo zascandil, envidioso, simple, que no sabe de economía ni de ninguna otra cosa. Si no, no sería rojo.

En el foro hay varios ejemplos como él con su catadura sarracena y altura intelectual.
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Después de leer sus réplicas me ha quedado claro su nivel intelectual. Me sorprendería que fuese capaz de no defecarse encima.

No pienso perder el tiempo con él.
 
bichobola dijo:
Gracias por las ideas y consejos. El tema es que siento que la vida se escapa entre los dedos (algunos me entenderán y otros no (ya lo entenderán cuando se vayan haciendo viejos, yo tampoco lo entendía con 25 años), y esperar más me llena de incertidumbres aunque lo que apuntas es más sensato obviamente.

Lo del gimnasio ya cumplo (llevo 35 años ininterrumpidos entrenando), pero estarás conmigo que con la edad los kilos en la banca o la sentadilla ya no se mueven igual, todo pesa más. En fin, la vida.

Haré números.
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En tu caso es normal. Si tuvieses 25-30-35-40 años te diría que ni te lo pienses, casas "baratas", pero a tu edad también está bien darte caprichos.
Pero con la opción de casas baratas haces una esponencial y te harás rico a la larga (riquillo al menos) pero con la compra de la casa (pasivo), aunque se pueda alquilar pero encima es para vivir tu (capricho), pues bueno, ahí la tendrás y si encima tienes otra... a nivel económico estarás siempre bien, no creo te falte de nada.
Aunque con 1M€ y comprando casas pequeñas (espera a que caiga el precio de la vivienda dentro de unos años) te puedes hacer con unos ingresos pasivos muy tochos y en poco tiempo ya tener casi tu millón de € si eres una persona muy ahorradora (te recomiendo ahorres todo lo que te den de ingresos pasivos y gastes lo de tu sueldo, no yendo de rico.

Si te sirve de consuelo yo estoy algo así como tu pero con 1 casa y no 2 todavía y si me gustaría darme un capricho, aun sabiendo que si hago lo de las casas baratas seré mucho más rico a la larga y encima puedes alquilar la casa buena y vivir ahí sólo con lo que te den las casas baratas y encima seguir ahorrando (opción mucho más inteligente) pero los caprichos hay que dárselos también.

Tu ya estás en un punto que eres riquillo y ya es todo sumar. Tal vez por eso también tampoco te interese tanto el estar prosperando más y más, que quieras tranquilizarte en un sitio bien y que le den por pandero a estar siendo ganando pasta y acabar con 2, 3 mill € en vez de 1 y pico.

En bolsa no lo metas sin saber, salvo que hagas algo tipo dividendos o algo así, con un % de tu patrimonio (con tu patrimonio, meter 200k en dividendos tampoco es una locura) pero no lo hagas ahora que está cara, espera a que haya una crisis y después entras en alguna empresa sólida que de dividendo y con espectativa a no sacarlo de ahí.

El oro también es buen refugio y con tu patrimonio, meter 200k en oro tampoco es mala opción.

No metas todo en una sola cesta porque incluso la vivienda podría caer a la mitad en la próxima década (y el dinero ahorrado fiat ni te cuento).
 
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