¿Qué haríais con los 320.000 euros netos del rellenito de Navidad si os toca?

Qué hacer con los 320.000€ netos del Gordo: del IBEX al ladrillo​

¿Qué harías tú con 320.000 euros? Es la pregunta que dispara cualquier décimo del Gordo de Navidad en cuanto se hace la multiplicación mental. La respuesta más repetida es comprar casa. La segunda, comprar varias y alquilarlas. A partir de ahí el abanico se abre sin freno: IBEX 35, bitcoin, oro físico, terrenos en el subtrópico, autocaravanas y hasta gastárselo en buena comida sin mover un euro a ninguna cuenta.

Conviene fijar un dato antes de echar cuentas: el premio soporta una retención del 20% para Hacienda. Los 320.000 euros netos por décimo son el punto de partida real de cualquier plan.

¿Cuánto se saca a 320.000 euros viviendo de las rentas?​

El cálculo más repetido es de una simplicidad brutal. Dividir el premio entre 192 meses, aproximadamente los que le quedan hasta la jubilación a alguien de mediana edad, arroja 1.666,66 euros al mes. Una nómina. Da para vivir sin apreturas en un pueblo pequeño y para nada en una capital de provincia con hipoteca o alquiler encima.

Quien busca el escenario de rentista puro se topa con el muro de la realidad. A un 4% teórico de dividendos, 320.000 euros no llegan a los 3.000 euros netos que muchos consideran el mínimo para dejar de trabajar. La horquilla de mínimos se mueve entre los 1.000 euros de quien ya tiene la casa pagada y los 3.000 netos del que no baja de ahí. Por encima sobrevuela el cálculo conservador que fija el capital para vivir de rentas en un múltiplo de 50 sobre el gasto anual: 1,8 millones al 2%, sin tocar el principal nominal. Con 320.000, ni de lejos.

Invertir 320.000 euros: IBEX 35, bitcoin, oro o fondos indexados​

La respuesta del inversor de manual es directa: todo al IBEX 35. Otros reparten en bitcoin y algo en oro y plata física, los refugios de quien desconfía del sistema. Y una tercera vía pasa por carteras de fondos indexados al MSCI World, cuentas a nombre de sobrinos menores y ETF sectoriales para quien no quiere inventar la rueda.

Aparece también una estrategia distinta: una sola operación al año, cocinada con calma y bien estudiada, que permita vivir el resto del ejercicio. El ejemplo que se pone es rotundo: meter 100.000 euros en un valor que después se dispara y vender unos meses más tarde. Suena a necesitar una bola de cristal, y así se lo reprochan. El acierto no se firma en ninguna notaría.

Comprar piso, alquilar cuatro o salirse del ladrillo​

El plan clásico español: cuatro pisos, reformas, alquiler y a vivir. Otro reparto habitual es una vivienda en buena zona o una casa con terreno y buenos cierres, más una cartera de fondos que engorde el resto. Frente a eso, el aviso: fuera de España las cuentas salen; dentro, entre ocupación ilegal, impagos, regulación del alquiler e impuestos, el rendimiento se complica y el gestor se queda su parte.

El reverso es igual de razonable. Hay quien vendería las viviendas alquiladas y metería todo en bolsa, aunque reconoce el vértigo de poner los huevos en una sola cesta. Y quien plantea la versión tranquila: una casa normalita de 120.000 o 140.000 euros, el resto repartido en dos cuentas a largo plazo de bancos distintos y a olvidarse. El dinero es para comprar tranquilidad, resume.

¿Se puede dejar de trabajar si te toca el Gordo?​

El aviso que más se repite es que una suma así se vive como infinita y se gasta sin control. Coches de gama alta, casoplones y sus mantenimientos se comen el capital sin que el premiado lo note. La alternativa prudente que circula: liquidar la hipoteca, repartir a la familia más cercana, hacer reformas y diversificar lo que sobra. O bajar el ritmo: trabajar de 9 a 14 y dar pellizcos al colchón.

Debajo late el problema de fondo. La inflación juega en contra de cualquier retiro temprano: jubilarse con 1.000 euros al mes y llegar a los 55 sin blanca es un escenario que nadie descarta, y volver al mercado laboral a esa edad, complicado.

Discreción, salir del país y el consejo que se repite​

El consejo más sensato y el más repetido: no decírselo a nadie. Y cuando se dice nadie, es nadie. Otra corriente plantea hacer las maletas y buscar una fiscalidad más amable, aunque el argumento se cae solo cuando se compara con el rendimiento del ladrillo.

Al final, la mayoría de los planes aterrizan en la misma casilla: comprar un sitio donde vivir y no volver a mirar el extracto. La lotería reparte ilusión durante tres semanas y liquidez durante cinco años. Y el décimo premiado, estadísticamente, lo tiene otro.