Wired
Madmaxista
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Mi padre ya jubilado tiene dos planes de pensiones que pensaba rescatar, pues vence la garantia muy pronto, sin embargo en el banco le intentan convencer de que la mejor opción es no rescatarlo sino traspasarlo a otro plan de pensiones. La rentabilidad de ambos planes es ahora mismo bastante pobre.
Yo tenía la idea de rescatar de forma mixta (la parte anterior a 2016 en forma de capital y el resto en rentas entre 5 y 7 años). Sin embargo, dado que mi padre no necesita el dinero y que actualmente los tipos son tan bajos tengo la duda de si el consejo del banco no sea realmente acertado.
No es una decisión para tomar de un dia para otro, pero en cierto modo sí tenemos un plazo límite:
- El banco nos explicó que cuando vence la garantia el plan pasa a un
"plan monetario" en el que "ni se gana ni se pierde".
- Para contingencias entre 2011 y 2014 el capital deberá cobrarse en un plazo de 8 años, es decir hasta 2019, para poder beneficiarse de la exención del 40%.
Mi padre no quiere complicaciones y no quiere seguir aportando al plan. Pero tampoco necesita rescatarlo en el medio o largo plazo.
Las ventajas de traspasar el plan entiendo que son las siguientes:
- Posibilidad de seguir aportando y deduciendo en la renta de cada año.
- El plan no tributa en el impuesto de sucesiones y mi tipo marginal actualmente es menor que el suyo. Podría ser beneficioso que lo rescatase yo y no el.
- En el banco están convencidos de que el tratamiento fiscal del rescate será mejor en el futuro cuando el problema de las pensiones se agrave. También opinan que en general es mejor pagar los impuestos lo más tarde posible.
¿Cual creeis que puede ser la mejor decisión en estos momentos?
Yo tenía la idea de rescatar de forma mixta (la parte anterior a 2016 en forma de capital y el resto en rentas entre 5 y 7 años). Sin embargo, dado que mi padre no necesita el dinero y que actualmente los tipos son tan bajos tengo la duda de si el consejo del banco no sea realmente acertado.
No es una decisión para tomar de un dia para otro, pero en cierto modo sí tenemos un plazo límite:
- El banco nos explicó que cuando vence la garantia el plan pasa a un
"plan monetario" en el que "ni se gana ni se pierde".
- Para contingencias entre 2011 y 2014 el capital deberá cobrarse en un plazo de 8 años, es decir hasta 2019, para poder beneficiarse de la exención del 40%.
Mi padre no quiere complicaciones y no quiere seguir aportando al plan. Pero tampoco necesita rescatarlo en el medio o largo plazo.
Las ventajas de traspasar el plan entiendo que son las siguientes:
- Posibilidad de seguir aportando y deduciendo en la renta de cada año.
- El plan no tributa en el impuesto de sucesiones y mi tipo marginal actualmente es menor que el suyo. Podría ser beneficioso que lo rescatase yo y no el.
- En el banco están convencidos de que el tratamiento fiscal del rescate será mejor en el futuro cuando el problema de las pensiones se agrave. También opinan que en general es mejor pagar los impuestos lo más tarde posible.
¿Cual creeis que puede ser la mejor decisión en estos momentos?