Asisa, cuidado con estos!

Testimonio: Asisa no renueva la póliza a una clienta que usó su seguro​

Una asegurada contrata Asisa hace año y medio, paga sus recibos puntualmente y espera un embarazo. En enero recibe una carta certificada: la póliza no se renueva. Sin explicación. Su marido acude a la oficina de Valencia y la respuesta que recibe es que no tienen por qué darle una razón. Si el embarazo llega antes de enero, ninguna otra aseguradora la admitirá en las mismas condiciones: tendrá que pagar una sobreprima por embarazo preexistente. El caso, contado en un foro de consumo, resume, según la afectada, el mecanismo de la sanidad privada española: el negocio consiste en cobrar la prima y pagar lo mínimo posible en tratamientos.

El negocio de los sanos​

La lógica es sencilla y no la ocultan: una aseguradora de salud gana dinero con clientes que no enferman. Cuando alguien empieza a necesitar pruebas, especialistas o tratamientos, la póliza deja de ser rentable y la compañía puede no renovarla. En el caso relatado, la asegurada había requerido varias pruebas y tratamientos, lo que a juicio de la compañía convertía su póliza en deficitaria. El empleado de la oficina llegó a deslizar que un seguro de salud no se contrata porque uno crea que lo va a necesitar. La pregunta que queda flotando es para qué se paga entonces.

La cláusula que obliga a pagar un año entero​

Otro testimonio apunta a un problema distinto: la dificultad para darse de baja. Un asegurado con 25 años de antigüedad solicita la baja por escrito al quedarse sin trabajo. La respuesta de Asisa es que una cláusula del contrato le obliga a seguir pagando hasta el 31 de diciembre, un año completo, aunque esté en paro. La cláusula, según su relato, está en un contrato de 20 páginas redactado en lenguaje jurídico oscuro. La compañía renueva los recibos cada dos meses para que parezca una orden nueva y dificultar la cancelación bancaria.

Lo que paga la aseguradora a cada especialista​

El debate aporta cifras concretas sobre los honorarios que las aseguradoras abonan a los médicos. Por una primera consulta de especialista, Sanitas paga 10 euros; Adeslas, 6; Asisa y Mapfre, 7. Son importes brutos, de los que hay que descontar el IRPF y el porcentaje de la clínica. La conclusión que se extrae es que cada vez menos profesionales aceptan trabajar en esos cuadros médicos. La calidad del servicio, sostienen, es consecuencia directa de lo que se paga por él.

El consejo que repiten los propios médicos​

La recomendación que varios profesionales del sector han dado a sus pacientes es unánime: coger el dinero de la mensualidad, meterlo en una hucha y, el día que haga falta, pagar directamente a un privado. La prima media ronda los 44 euros al mes, unos 600 euros al año. Quien paga esa cantidad durante años y apenas usa el seguro acumula un fondo que cubre sobradamente una consulta privada puntual. El problema es el coste de lo imprevisto: una urgencia con pruebas puede superar el año y medio de póliza.

No es solo Asisa​

Los casos se repiten en otras compañías. Con Sanitas, un tratamiento de hepatitis C no fue cubierto por considerarlo fuera de póliza y acabó en la sanidad pública. Con Adeslas, una asegurada con seguro pagado por su empresa vio cómo intentaban eliminar su antigüedad al darse de baja por cáncer. La conclusión que comparten quienes han pasado por ello es que el problema no es una marca concreta, sino un modelo: el seguro de salud privado solo rinde si no se usa.

La pública, la opción que gana terreno​

Varios testimonios apuntan a que la sanidad pública responde mejor en los casos graves. En partos, la privada ofrece habitación individual y menos esperas, pero también más probabilidades de cesárea innecesaria y menos medios para complicaciones: si el bebé necesita incubadora, se traslada a un hospital público. En cáncer, los casos relatados acabaron en la pública tras diagnósticos tardíos o negativas de cobertura. La conclusión que se impone es que el seguro privado cubre lo previsible y barato, y deriva lo caro y grave.

Con estos mimbres, la pregunta no es si merece la pena pagar 44 euros al mes. Es cuántos de esos 44 euros se destinan a pagar tratamientos y cuántos a publicidad con gente sonriente.