BOOOOOOM BBVA Italia remunerará los depósitos al 4% ! Santander UK al 5% ! Y en España cautivos y desarmados al 0% ...

Los ahorradores denuncian el 0% de la gran banca mientras otros bancos superan el 3%​

¿Por qué en Italia se remunera el dinero al 4% y en España el mismo depósito duerme a cero? La comparación que recorre el hilo es tozuda. En Italia se citan depósitos de bancos accesibles desde la aplicación de algunas entidades, como Banca Sistema, al 4,4%, y en Reino Unido, con unos tipos oficiales del 5,25%, el gobierno ha pedido a las entidades que trasladen ese nivel a los depósitos de las familias. En España, según la queja que recorre el debate, la gran banca mantiene las cuentas al 0% y el cliente paga comisiones. La explicación que más se repite no tiene que ver con la solvencia ni con el riesgo: aquí no hay competencia.

¿Cuánto paga cada banco por los depósitos?​

El mapa es desigual. Deutsche Bank ofrece en oficina un depósito a 12 meses al 3,40% y a 6 meses al 3,30%. Bankinter y Banca March superan el 3% a un año y Cajamar ronda el 2,9%. En banca online, Pibank paga el 3,3%, Facto llegó a ofrecer el 4% y Renault Bank remunera al 2,63%, con revisión de su tipo. ING España ha llegado a ofrecer un 3,75% a tres meses. La comparativa, ordenada de mayor a menor rendimiento, queda así:

• Banca Sistema (Italia): 4,4%
• ING España (3 meses): 3,75%
• Deutsche Bank (12 meses): 3,40%
• Pibank: 3,3%
• Cajamar: 2,9%
• Renault Bank: 2,63%

Frente a eso, según se sostiene en el debate, la gran banca mantiene la cuenta corriente a cero y reserva los depósitos al 2,5% para clientes VIP y grandes empresas. Hay quien sostiene que la oferta existe, pero está escondida: no se anuncia, se negocia cuando el cliente amenaza con irse. El detalle de quién paga qué y con qué plazo, desglosado entidad por entidad, da para una tarde de comparaciones incómodas.

¿Por qué la banca española no remunera los depósitos?​

Porque no necesita captar dinero que ya tiene dentro. Una cuenta corriente es hoy un requisito práctico: sin ella no se cobra la nómina, no se domicilian recibos, no se paga un alquiler ni se cierra una compra de cierto importe. Esa obligación de hecho, sostienen varios análisis, aforra al banco el trabajo de competir. Si el pasivo ya está, el tipo que se paga por él tiende a cero por definición.

A eso se suma un perfil de ahorrador poco móvil. Hay quien describe cuentas con 100.000, 200.000 o 300.000 euros parados en una cuenta corriente durante años, mientras la misma familia discute por sueldos de 1.200 euros. El dinero quieto no negocia. Y quien no negocia, no cobra.

El impuesto a la banca y el 2% de comisiones​

La tesis más difundida entre los críticos con el relato oficial apunta al Impuesto a los Beneficios Extraordinarios de la Banca: lo que las entidades deberían pagar al ahorrador, se lo quedaría Hacienda, sostiene un participante. Es una hipótesis difícil de cuantificar y no existe desglose público que la cierre, pero encaja con un dato que sí se repite: mientras los depósitos se quedan a cero, la banca de Champions sigue cobrando comisiones de mantenimiento y hasta un 2% anual sobre el patrimonio en algunos productos, según otro usuario.

Otra lectura que circula en el hilo apunta a los propios ahorradores: si movieran los sobrantes de sus cuentas al 0% a cuentas o depósitos con rendimiento, los bancos ya ofrecerían interés.

La fuga de 25.600 millones de los plazos fijos​

El dinero empieza a moverse. Las empresas y los ahorradores han sacado 25.600 millones de euros de los plazos fijos en un año, según las cifras que se comparten, y los analistas esperan que esa hemorragia fuerce a la gran banca a subir intereses antes de lo previsto. El caso testigo es sencillo: alguien cierra la cuenta de su madre con 50.000 euros en Openbank para llevarla a un depósito al 3%; el banco reacciona ofreciendo mantenerla con un 2,75%. La reacción llega justo cuando el cliente ya tiene la puerta abierta.

El patrón se repite con los móviles: la mejora no aparece hasta que hay una decisión tomada. La diferencia es que aquí no hay portabilidad que valga.

¿Se puede contratar un depósito de un banco extranjero desde la app?​

Sí, y esa es la vía que muchos están usando. Dentro de la aplicación de algunas entidades aparece un apartado de mercado de depósitos con productos de bancos de otros países: se ha citado el caso de Banca Sistema, en Italia, al 4,4%. La pega es la misma de siempre: el ahorrador medio no se fía de una entidad que no tiene sucursal en su barrio, y prefiere el malo conocido. Después de lo ocurrido con otras entidades intervenidas, el miedo tiene su lógica.

Así que la foto que deja el hilo queda clara. Mientras en Italia se citan depósitos al 4,4%, para buena parte de los participantes la gran banca mantiene el ahorro español a cero y cobra comisiones por el privilegio. Se llama mercado. Lo de que funcione para los dos lados es una opinión.