Cuándo tenéis pensado tirar el remo y en qué condiciones?

Tirar el remo: 3.000€ de dividendos y huir sin propiedades​

La cifra que separa la fantasía de la decisión está escrita: 3.000 euros mensuales en dividendos crecientes. Quien los firma en un mensaje inicial lo tiene claro: sin hijos, con previsión de tenerlos, sin propiedades físicas y sin deudas. Si algún día llegan esos ingresos, tira el remo y se va a una zona aislada y sin turismo de Brasil, Filipinas, Tailandia, Camboya o Vietnam. Ni será el primero ni el último en intentarlo.

La conversación que sigue a ese planteamiento, abierta durante casi tres años, es un retrato de cómo se piensa la independencia financiera en España: mucha calculadora, bastante desconfianza y una pregunta incómoda que reaparece cada pocas respuestas.

Qué hace falta para tirar el remo a los 47​

El cálculo más repetido no exige millones. Si el gasto mensual es de 1.000 euros y a partir de los 47 se esperan 500 euros de ingresos del Estado, faltan otros 500 al mes de cosecha propia. Son 6.000 euros anuales. Multiplicados por 28 años de vida hasta los 75, la cifra queda en 168.000 euros a día de hoy, más la inflación real de la cesta de consumo, que no es la que dan en televisión.

Con esos números, la independencia financiera deja de ser un sueño de criptobro y se convierte en aritmética. Otra cosa es que el cuerpo aguante hasta los 75 con ese nivel de gasto, o que la salud acompañe.

Hay quien va mucho más sobrado. Un participante declara 44 años y un patrimonio de 45 veces su gasto anual. Podría dejarlo ya, admite, pero se define como segurolas y aguanta hasta los 50 como máximo. Mientras tanto, teletrabaja y cobra bien: remar a medio gas también es una forma de no soltar el remo del todo.

Los hijos como variable que rompe todos los planes​

El planteamiento original incluye tener hijos y criarlos en esos destinos asiáticos. La respuesta más dura no viene de un economista, sino de la experiencia: si eres una persona normal, toda tu vida girará en torno a tus hijos. No puedes irte a cualquier sitio con ellos. Y si la pareja se rompe, el proyecto migratorio se rompe con ella.

El aviso se completa con una advertencia sobre los países de destino: informarse bien del tratamiento a los expatriados, porque a los 60 años, sin propiedades y sin cuentas bancarias locales, el visado puede caducar en 30 días. La jubilación dorada en el sudeste asiático tiene letra pequeña migratoria.

La edad ideal no es la que se sueña​

La franja que se repite como realista es la de 45, 46 o 47 años. Antes, el capital no da; después, el cuerpo ya no está para empezar de cero en otro país. Quien lo dejó a los 35 lo hizo de forma temporal, no definitiva: cultivó austeridad para estirar el chicle y este año ha trabajado cuatro meses. Ya se le han quitado las ganas otra vez.

La estrategia de inversión que acompaña a estos planes es poco exótica: blue chips, dividenderas clásicas y S&P 500, reinvirtiendo los dividendos. Nada de apalancamiento ni de memecoins. El objetivo no es hacerse rico, es que la bola de nieve llegue al umbral antes de que el hastío gane la partida.

La vía que casi nadie menciona: que te despidan​

Frente al relato heroico del que se va por voluntad propia, aparece la versión pragmática: mejor espera que te despidan, así pillas más guita. Si tiras el remo y te quedas justito, no habrá pasta para viajar, gimnasio ni restaurantes. Solo para pasar el día conectado, que es exactamente de lo que se quería huir.

También hay quien opta por no dejar de remar nunca. Un empresario lo dice sin complejos: a partir de los 50 ya no necesitas dinero, le satisface ver crecer su empresa y dejársela a sus hijos. Otro participante trabaja solo tres mañanas a la semana con 200.000 euros en el banco y todo pagado. No es jubilación, es semiabandono.

Y una corriente escéptica recuerda que la mayoría de los que planifican a 20 años vista no llegarán a ejecutar el plan. La salud no se compra, las pensiones futuras son una incógnita y los nubarrones macroeconómicos se ven cada vez más cerca. Tirar el remo con 44 años y 45 veces el gasto anual es posible; hacerlo con 59 y una pensión pública en duda, otra cosa.

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El punto exacto donde el análisis se atasca es siempre el mismo: nadie sabe cuánto va a costar vivir dentro de veinte años, ni cuánto van a durar los ingresos que hoy parecen seguros.