Estoy acorazonado por la cantidad de gente que veo que llega a los 50 sin piso en propiedad

Llegar a los 50 sin piso en propiedad: se cerró la ventana​

Para comprar una casa en España el esfuerzo propio se ha quedado corto. Lo que decide es el año en que uno nació. Esa es la tesis que recorre una discusión económica que arranca con un diagnóstico sin anestesia: hay un número considerable de hombres y también alguna mujer que han llegado a la cincuentena sin piso en propiedad, sin una profesión que les permita cambiar su suerte y sin margen para reciclarse o reubicarse. El pronóstico que se maneja es negro.

La cifra que mejor resume el atasco no sale de ningún boletín oficial. Sale de una biografía: alguien que lleva desde los 18 años sin ahorrar menos de 1.000 euros al mes y que, tras dos décadas, calcula que necesitará cinco años más para firmar la compra.

Por qué se dejó de comprar vivienda después de 2008​

Según el relato de un participante, el grifo del crédito se cerró de golpe a partir de 2008. Quien quiso comprar en aquella época se topó con hipotecas a 40 años y con la exigencia de poner como aval las propiedades de los padres. No era un capricho: era la puerta de entrada. Muchos se negaron, les pareció una locura, y el tren pasó de largo. Otros firmaron en 2005 y hoy siguen con la deuda a cuestas; algunos arrastran 20 años de cuota por delante.

Hay quien sostiene que en el arco 2005-2013 el alquiler no era una mala decisión, sino la mejor posible: la cuota se disparaba, el paro metía miedo y los precios caían. Otro participante sitúa después una tregua breve, entre 2016 y 2019, con tipos muy bajos y precios estables. Una ventana pequeña. Quien no pudo entrar entonces —porque no tenía el aval, la entrada o la nómina— se quedó fuera del sistema.

El cálculo que desmonta el mérito individual​

La comparación entre generaciones es la que más duele. Según cuenta un participante, un padre de familia compró su casa en cuatro años con un sueldo de taller, mujer en casa y dos hijos. Sin disciplina férrea, sin dieta financiera, sin hoja de cálculo. Hoy eso suena a ciencia ficción, y el contraste explica mejor que cualquier gráfico por qué el piso en propiedad se ha convertido en un bien que se hereda más que se compra.

El esfuerzo extremo tampoco garantiza nada. El perfil del ahorrador metódico que guarda más de 1.000 euros mensuales durante 20 años consecutivos y sigue sin poder comprar no es una excepción simpática: es el retrato de una parte de la población que hizo todo lo que le dijeron que hiciera y aun así llega tarde a la firma.

¿Es la solución irse a vivir a un pueblo?​

Los precios baratos existen, pero el coste real está en todo lo que rodea a la casa. Hay foreros que citan municipios con pisos a 15.000 euros y ciudades medias como Avilés u Oviedo donde se ven viviendas en buen estado por 20.000 o 30.000 euros, financiables con un préstamo personal. El problema es el resto del paquete: sin trabajo, sin hospital, sin especialidades médicas y sin transporte, un zulo de 60.000 o 70.000 euros en un pueblo puede salir más caro en términos relativos que un piso en la ciudad.

Frente a eso, la opción intermedia: vivir en la periferia bien conectada. Cuatro meses de cercanías por 15 euros llevan de Guadalajara a Atocha, y la ciudad castellanomanchega aparece en la conversación como refugio razonable para quien trabaja en Madrid. No sirve para todos, pero rompe la dicotomía entre el centro carísimo y el pueblo vacío.

El ladrillo ya no es el refugio que era​

Comprar tampoco es la panacea. Un participante calcula que un inmueble de 300.000 euros rindiendo un 3,6 % neto apenas compensa la inflación, no tiene liquidez y convierte al propietario en gestor de inquilinos, y sostiene que hay depósitos que pagan más. Y la herencia, ese gran amortiguador español, llega tarde: según un forero, los patrimonios se transmiten pasados los sesenta, cuando el hijo ya lleva media vida pagando alquiler.

Mientras, los casos de quienes llegan a los 40 con cero ahorrado —viajes caros, ropa cara, todo a tren pasado— también aparecen en la conversación, aunque nadie los usa para absolver al sistema. Y está el que vendió para tener efectivo, se pasó al alquiler convencido de que era mejor negocio que pagar impuestos, y acabó viendo cómo la inflación le comía el margen.

Si el crédito sigue caro y los precios no ceden, lo previsible es que la propiedad se consolide como lo que ya empieza a ser: un bien que se hereda más que se compra. Con una excepción probable y nada deseable: las zonas baratas seguirán recibiendo a quienes no tengan otra salida, aunque allí el empleo escasee. Dónde acaba esa presión es lo único que nadie se atreve a fechar.