Evo banco es una engaña, alternativas

Evo Banco exige 3.000 € inmóviles para rentar un 0,5 %​

La cuenta «inteligente» de Evo Banco no remunera el saldo hasta que el cliente deja quietos 3.000 euros. A partir de ahí, el 0,5 % TAE. Por debajo de esa barrera, cero intereses y cero comisiones. El planteamiento, confirmado en oficina por un forero, deja al ahorrador con una pregunta incómoda: ¿por qué regalarle al banco un colchón de 3.000 euros que en un depósito a plazo daría algo, aunque sea simbólico?

La cifra duele más al echar la cuenta. Con un saldo medio de 6.000 euros, el rendimiento anual se queda en **15 euros**, según un cálculo que circula en el hilo. Quien espere algo más tendrá que mirar fuera. Y ahí empieza el rosario de alternativas que recorre esta conversación de consumidores: Openbank, Coinc de Bankinter, Self Bank, Farmafactoring. Cada una con su letra pequeña.

Qué ofrece cada banco sin nómina​

El abanico de opciones que se baraja no es espectacular, pero existe. **Openbank** remunera al 0,6 % a 13 meses por encima de 25.000 euros y al 0,5 % por debajo de esa cifra. **Coinc, la cuenta ahorro de Bankinter**, paga un 0,8 % hasta 50.000 euros. **Farmafactoring** llega al 1,5 % a un año. Y **Self Bank** aparece como sugerencia, aunque con la reserva de quien no quiere entregar su dinero a una entidad sin oficinas físicas.

El problema es que casi ninguna de estas ofertas se sostiene sin condiciones. La cuenta de Evo, por ejemplo, exige nómina asociada o ingresos de 600 euros mensuales, según detalla un cliente que conoce el contrato. Si pasan más de dos meses sin ese ingreso, la cuenta se convierte en una normal y empiezan las comisiones de mantenimiento. La retirada gratuita en cajeros también tiene trampa: en muchos casos hay que sacar **120 euros mínimo** para no pagar.

La palabra «estafa» y sus matices​

Aquí el consenso se rompe. Varios participantes rechazan el término: si el banco publica las condiciones y las cumple, no hay engaño, otra cosa es que el producto sea malo. El cálculo que respalda esa tesis es simple: los primeros 3.000 euros no se remuneran, el resto sí, y el banco presta ese saldo a un tipo muy superior al que paga. El negocio está claro, y también la transparencia.

Frente a eso, la lectura crítica sostiene que inmovilizar 3.000 euros a cambio de nada es una forma de financiación gratuita encubierta. El dinero parado en la cuenta corriente rinde cero para el cliente y bastante para la entidad. La discusión se traslada entonces al terreno de la comparación: si el objetivo es rentabilizar, un depósito a plazo o un producto de ahorro separado cumple mejor la función que dejar el saldo quieto en la cuenta del día a día.

El desgaste de las condiciones con los años​

La conversación tiene memoria. Clientes antiguos recuerdan que la entidad llegó a exigir la domiciliación de varios recibos para evitar comisiones, y que con el tiempo las condiciones se han ido estrechando. El último episodio que se señala son las comisiones por pago y retirada en moneda extranjera, introducidas sin ruido. Ese goteo —condiciones que empeoran de tapadillo— es el argumento que más pesa entre quienes desconfían del modelo.

También hay quien defiende lo contrario con años de experiencia: cuentas abiertas hace más de cuatro años, sin comisiones, con una aplicación que funciona y sin pisar la oficina. La fiabilidad se mide ahí, en la ausencia de sorpresas. Y una advertencia sobre el fondo de garantía de depósitos: los **100.000 euros por titular y entidad** son un seguro psicológico más que efectivo si quiebra una entidad grande, según un forero.

La advertencia sobre la renta fija​

Entre las condiciones que se han llegado a ofrecer para esquivar comisiones aparece el mantenimiento de un fondo de inversión de 1.000 euros en renta fija. El aviso es pertinente: la renta fija no es fija. Cotiza y puede perder valor. Colocar ese producto como sustituto de un depósito repite un patrón conocido, el de las preferentes, aunque ahora con el formulario de idoneidad firmado de antemano, según advierte un participante.

Con este mapa, la decisión depende de qué se priorice. Si el objetivo es una segunda cuenta sin coste y con cajeros gratuitos en el extranjero, Evo sigue cumpliendo. Si lo que se busca es que el dinero produzca, los 3.000 euros quietos son el primer obstáculo. Y la alternativa más repetida —ING— tampoco se libra de la sospecha de que las condiciones cambien cuando convenga.

Lo previsible es que la guerra del pasivo siga igualada a cero y que las entidades compitan por captar saldo con umbrales cada vez más altos. Si eso ocurre, la cuenta remunerada tal y como se conoció quedará definitivamente para el recuerdo.